来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/04/28 11:40:32
原文地址：担保业务的保后跟踪（一）作者：金振朝 保后跟踪，顾名思义，为担保业务发生后，担保公司对在保项目进行例行或者随机检查，以了解在保企业生产经营情况，及时发现风险隐患并预先采取应对措施，纠正在保企业冒险或者违约行为的担保业务工作或制度。跟踪，在线新华词典的解释为：紧紧跟在后面（追赶、监视）。保后跟踪除了包括对企业进行生产经营情况检查，还含有监督、监视的意思。而检查，更多地侧重于上下级、管理和被管理关系。至于尽职调查与保后跟踪之间的联系和区别，很明显，二者为前后承接关系，分属担保业务操作的不同阶段，调查目的、内容、方法也分别各有侧重。
关于保后跟踪，主要涉及到以下几个问题值得讨论：（一）为什么要进行保后跟踪；（二）保后跟踪的职责划分；（三）如何进行保后跟踪；（四）保后跟踪制度的贯彻落实；（五）保后跟踪过程中发现的问题的报告和处理。
（一）为什么要进行保后跟踪
首先，从风险控制的角度，这个问题最容易回答：保前尽职调查主要是了解企业的过去和现在并在此基础上预见未来，因为预见的情况不同于已经发生的客观事实，必然与将来实际发生的情况存在着或多或少的差别，为了避免预见出现严重失误，担保公司应当在保后定期或者不定期到企业核实。并且，好比疾病的治疗，越是尽早发现越容易采取治疗措施。对于在保项目的风险识别与化解，当然也是越早越容易解决。其次，从售后服务的角度，担保公司不能在担保放款（出函）之后即对企业置之不理，而多与企业、银行进行沟通、协调，甚至为企业使用好资金出谋划策，充当参谋，这也是很多项目经理或者担保公司能够长期稳定一批固定客户的诀窍。第三，从保障在保项目正常终结的角度，保后跟踪有督促企业按时还款的作用。对于绝大多数中小企业，对于包括资金使用在内的重大决策通常都是老板一个人说了算，财务经理也有尽责与马虎、权大与权小之别，如果担保公司不对在保企业进行适时提醒，在保企业可能早把还款事宜忘在九霄云外。保后跟踪除了提醒和跟踪企业按月根据合同的约定进行等额还款外，还有一个更重要的作用就是在担保贷款到期前，及时督促企业筹措资金，用于提前或准时归还贷款。最后，从市场开拓的角度，保后跟踪有利于发现在保企业新的需求并提供衍生服务，并且及时办理续贷、续保手续，促使担保项目顺利延续。
（二）保后跟踪的职责划分
再好的制度也需要人来执行，保后跟踪也不例外。对于保后跟踪的职责划分，通常有两种模式：其一，风险监审部门负责保后跟踪，业务部门负责联系、措施执行；其二，业务部门负责保后跟踪，风险监审部门负责监督和督促。前者在银行、保险等金融机构比较常见，后者则在担保行业比较常见。应该说，这两种模式各有利弊，前者较有利于风险监控制度落实，但在与企业进行保沟通、市场开拓方面显然不足；后者有利于与企业进行沟通、协调，但不利于风险监控。实践中，由于担保机构风险监审部门人手较少，项目经理自身对在保项目负有第一位的责任，加上担保机构对客户维系、市场开拓的关切，多数担保公司采取第二种模式。不过，保后跟踪毕竟本质上属于担保机构风险控制制度的重要组成部分，从监审与业务分离的角度来看，风险监审部门派员参与保后跟踪或者在业务部门负责保后跟踪同时，风险监审部门对在保项目进行抽查、稽核的制度安排更为合理。
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