金属四巨头:百年中行焕发新活力(科学发展 转变方式)

本报记者 欧阳洁
《 人民日报 》（ 2011年07月07日   01 版）
自股改上市以来，中国银行迎来新的发展机遇。百年中行，历经风雨，经股改上市的蜕变，再度焕发新的活力。
2003年底，作为首批试点银行之一，中国银行启动股份制改革，并于2006年成为首家在境内外资本市场发行上市的国有商业银行。
截至今年5月末，中国银行集团跨境贸易人民币结算量累计过万亿元，在境内外市场中保持领先地位。跨境贸易人民币结算试点启动，推动着人民币国际化进程。作为我国国际化程度最高的商业银行，中国银行不仅为世界各国的客户提供了优质、高效的贸易金融服务，也实现了中行自身海外人民币业务的快速发展。
跨境贸易人民币结算只是近年来中国银行各项业务快速发展的一个方面。5年来，中国银行规模实力不断增强，经营效益稳步提升，已发展成为一家跨国经营的多功能大型银行集团。2010年，中国银行资产总额突破10万亿元，税后利润突破1000亿元，核心财务指标超过金融危机前国际领先银行的水平，资产质量好于国际领先银行。
构建全新的公司治理机制
公司治理是现代企业制度的核心。只有完善公司治理机制，才能确保企业健康发展。经过股改上市后，中行构建起全新的公司治理机制。
中行成立了规范的股东大会、董事会、监事会和管理层，董事长、监事长、行长分设，形成了决策机构、监督机构和管理层之间权责明晰、有效制衡、协调运转的法人治理结构。现在，中行任何重大的决策都要上董事会，每项决策都实行票决制，有利于银行更加规范经营、科学决策。
股改上市以来，中行构建起集中、独立、专业的风险管理体系、体制。过去，商业银行没有完全按照商业原则实施信贷审批。现在，中行实行自主审贷、专业评审，真正成为自主经营、自担风险的市场主体。如今，中行的信贷业务审批权都集中到总行和一级分行，二级分行及以下机构作为业务营销窗口，不再有信贷审批权，改变了过去多级经营、多级管理的机制，加强了全面风险管理。
走资本集约型发展之路
自去年以来，随着信贷规模的不断扩大，监管标准逐步趋严，银行的资本压力增强，走资本集约型的发展道路成为银行业的必然选择。
从1985年到2004年，中行总资产增长15.3倍，贷款增长20.6倍，存款增长28.3倍，机构增长17.7倍，但账面税后利润仅增长了8.5倍。规模的扩大并没有带来相应的利润增长，资产质量也没有得到很好的控制。
“自股改上市以来，中行坚持资本约束优先、质量控制优先、效益考核优先，正努力从由贷款为主驱动转变为以产品和服务来驱动，从资本消耗型的经营模式转变为资本集约型的经营模式，从粗放式的经营转向集约化和精细化的经营。”中国银行行长李礼辉表示。
2006—2010年，中行资产总额年均增长17.13%，税后利润年均增长28.11%，非利息收入占比由19.25%提高到29.86%，不良信贷资产余额和比率逐年下降。经营效益增长超过资产规模的增长，收入结构更加合理，资产质量达到国际先进水平，以质量和效益为中心的持续发展模式已基本建立。
经过去年1000亿元的股权融资和今年320亿元次级债融资，中行资本金得到进一步补充。数据显示，截至一季度，中行资本充足率为12.38%，核心资本充足率为9.96%。
发挥国际化多元化优势
与国内的大型银行相比，中行的优势在于国际化和多元化。正是这种特点，能够适应中国对外开放、中国经济进一步全球化的大趋势，能够顺应客户“走出去”的需求，能够适应客户多元化的金融服务需求。
近年来，中行大力构建海内外一体化发展新格局，使海外发展进入历史上最好时期。截至2010年末，中国银行海外资产总额达到23283亿元，海外净利润239亿元，较2006年末增长50%，实现了经营效益的较快提升。中国银行网点已覆盖香港、澳门、台湾以及31个国家，拥有营业性机构711家，非营业性机构273家，并与全球1000余家银行建立了代理业务关系。
中行已经拥有投资银行、保险、基金管理以及航空租赁等多元化的业务平台。2004年以来，发展步伐明显加快，多元化收入规模稳步增长，整体效益显著提升。2004—2010年，中行多元化平台的营业收入增长1倍，税后利润翻了两番，年均利润是股改前的9倍。
以客户为中心，服务小企业
北京安科管道工程科技有限公司是一家科技型小企业。随着公司业务的不断发展，自有资金已经难以满足企业发展需要。
董事长路民旭觉得自己企业小，银行可能不会放贷。2009年，他尝试和中行北京中关村中心支行联系，没想到，客户经理了解企业情况后，用了15天就给企业贷款200万元，而且可以用企业的专利技术作为抵押。
“此前我们企业每年的增速只有30%左右，2009年后，借助银行信贷，企业加快发展，每年的增长率快速上升到60%—70%。”路民旭说。
了解到企业希望未来在创业板上市，中行北京中关村中心支行立即联系中银证券，向企业设计推荐股权融资方案，对企业进行上市前的准备和辅导，为企业提供一系列的配套服务。
“嫌贫爱富”曾是大家对银行的固有印象，如今中行俯身服务小企业。中行创新服务中小企业的流程、技术、管理、产品，设计了中小企业的信贷模式——“中银信贷工厂”。截至今年5月底，“中银信贷工厂”模式授信客户数达到2.2万家，授信余额超过1400亿元，不良率保持在0.1%以下。
从以银行为中心转向以客户为中心。针对个人信贷客户，中行推出了“直客式”消费信贷模式，注重通过创新、提升和完善产品功能，不断提高服务价值。2006年以来，中行累计推出的新产品、新业务达到2843项。在服务渠道上，中行加快推进网点转型，大力整合业务流程，网点综合效能和服务效率大幅提高。
百年中行站在新起点上，又将迎接新挑战。中国银行董事长肖钢表示：“中行的战略定位是以商业银行为中心，多元化服务，海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团。我们将坚持以科学发展观为指导，抓住机遇，继续实施发展战略规划，大力推进创新发展、转型发展、跨境发展，到2020年将中国银行真正建设成为国际一流的商业银行。”