半年利率翻两番：民间借贷徐州样本调查

　　“如果说过去这还是个小范围的领域，如今民间借款已经是遍地开花了。”江苏省徐州市一家民间借贷公司的负责人杜卿坦言，“鱼龙混杂”的市场带来的最直接的影响就是，“小型的借贷公司审核不严”，第一张多米诺骨牌已经倒下。

　　“要知道温州老板的出逃已经让不少借贷公司意识到审核这个环节的问题了，”杜卿表示，“接下来就是市场的自行洗牌和政府相关政策出台进行规范的过程。”

　　飙升链条

　　值得注意的是，今年年初徐州的民间“高息借款”的利率维持在12%至30%的年息。但时隔仅仅不到半年，年息60%甚至96%的借贷公司就屡见不鲜。

　　在徐州当地受众最为广泛的《都市晨报》上，记者注意到，只需140元，借贷公司便可以刊登一期广告。其中，一家名为盛世华东的投资公司甚至给出了半年48%、一年96%的高额回报。

　　然而这家标注为专业股权基金投资的公司，当记者前往询问如何进行股权基金投资时，工作人员则先询问记者是否是熟人介绍，随后以老板不在为由，没有给出合理的解释。而即便是业内盈利相对稳定的股权投资基金，年利润30%已经算是业绩相当不错的了。杜卿表示，这其实就是大家俗称的高利贷。

　　记者采访得知，目前打着投资管理公司旗号的所谓“高息贷款”主要业务分为两块：一是公司为放款人也就是把钱存放在公司的个人或是公司，提供12%至30%不等的年收益，目前市场上一些规模相对较大的公司给出的年息收益基本都在20%上下，而小型的借贷公司年息收益则相对更低；二是将这部分存在公司的资金寻找合适的个人或企业提供高息贷款，其利息从基本18%至一两毛钱不等。

　　“正常情况下，20%的年息在国家基准利率的4倍以内，基本没什么风险，很多企业也能负担得起。”杜卿说，但要是到了年息96%甚至翻倍，那只有两个原因：第一就是这些高利贷的借款公司一旦从百姓手中拿走就没想着还给你；第二，就是这家借贷公司很可能通过中介，甚至中介的中介来开展业务，导致的利息越来越高。

　　“比方说A公司一笔正常的放款，年息在20%左右，但是倘若B公司目前手中没有余款，但却有企业急需并给出高息，那么B公司就会从A公司这边支取，显而易见需要付出比20%更高的利息。”杜卿表示，如果是通过两家或是三家公司进行中转，那么利息恐怕就要翻倍了。“但这样做的问题是，一旦最下面的链子断掉了，那么整个利益链也都会倒下。”

　　更有甚者，先注册成立一家借贷公司，等待企业上门借款，一旦有合适的企业上门，借贷公司再四处打广告吸引放款客户，或是从其他借贷公司周转；还有就是从其他的借贷公司“高息”借出一个企业项目，用以培养未来自己的稳定客户，这样短期内的需求也直接促成了部分借贷公司的“高利贷”。

　　大企业、银行卷入

　　事实上，无论是承诺给放款人的高息还是企业自身运转，都需要最重要的一个因素中小企业。因为真正能够让这些借贷公司赚取高额差价的依然还是众多的中小企业。

　　“一般来说，具有两证的企业从我们这里贷款，利息基本不超过月息4分。”杜卿向记者透露，当然，具体还要根据企业的抵押物品来决定，“那些资质特别好的公司，我们的放贷利息也相对较低，因为可以长期维持。但基本都是半年还款，然后企业可以再申请借款。”

　　而那些短期内缺乏抵押物又急需用钱的客户，利息则基本都在月息5分左右，也就是年息60%，且放款额度不会太大，时间不会超过两个月。“因为时间拖得太长，这笔资金就有危险。”

　　杜卿透露，他们公司的主要贷款客户经过长期的积累，几乎都是来自各个行业的中小企业，“当然也有部分优质企业，谁都有缺钱的时候，紧急周转的时候企业还是愿意找我们，因为银行放不出钱。”

　　《华夏时报》记者也从徐州市一家国有商业银行分行的内部人士处了解到，今年最后一个季度，包括他们在内的各家银行额度都非常紧张，“现在不仅是企业不敢贷，就算是房贷，我们现在也是能不批就不批”，更重要的是，除了不敢放贷，他们还要加大对储户的揽储力度，“现在流入民间的钱太多了。”

　　事实上，就算银行批贷，距离企业的实际需要还差很多。也因此，尽管民间借款的利息居高不下，依然挡不住企业的借款脚步，只不过杜卿表示，“随着越来越多的人加入这个圈子，很多公司对借款企业审核不严，最终会带来恶性循环。”

　　从今年年初开始，各类借贷公司卷钱跑路的新闻屡见不鲜，随着越来越紧的货币政策以及企业负债的不断加重，很多企业开始承受不住高利贷的压力，要么携款逃跑，要么宣布破产。

　　一位当地圈内人士告诉记者，江苏省一家著名的粮油公司曾经是徐州市具有相当知名度的一家粮油企业，然而由于当时银行贷款到期，急需用钱，于是从借贷公司贷到了3000万元，“之所以一下贷这么多，是因为当时银行承诺，还上贷款就可以再批下来6000万。”一位知情人士告诉记者，然而由于信贷紧缩政策，这笔钱还给银行以后就再也没有贷出来。

　　这也直接使得这家扩张过快的公司从借高利贷开始，生产就一直陷于停滞的状态。“打个比方说，这家公司如果资产达到5000万，那么如今外债可以高达4000万元，还不起利息，就借不到钱，现在催债的人天天上门。”

　　更要命的是，“现在看起来似乎公司的资产依然可以偿还高昂的利息和本金，但实际上，整个圈子都知道，现在谁敢把钱借给他，谁就会被拖下水。”上述人士表示，因为除了民间的高利贷之外，公司还有从银行借来的钱，一旦公司因为难以偿付欠款被银行起诉，那么号称5000万的资产，拍卖最多也就是2000万，“这就意味着还有2000万的欠款它是无力偿还的。”

　　这笔资金对大型的借贷公司还好说，但对一些小型的借贷公司来说，就是最后一根稻草，不仅公司会被拖垮，放款人的钱也会血本无归。