魔法师传奇骨灰级攻略:洪湖县联社五法并举抓清收奋力攻坚降不良

洪湖县联社

五法并举抓清收奋力攻坚降不良

2009年，洪湖联社新滩信用社坚持五法并举，狠抓清收盘活，取得明显成效。全年收回2005-2008年到期未收回贷款280万元，占计划的122.6%；累计收回不良贷款150万元，占计划的113%；净压不良贷款33万元，占计划的102%，不良贷款占比下降2.59个百分点。他们的主要作法是：

一、加压清收，突出一个“早”字

去年年初工作会议后，该社迅速行动起来，在明确目标任务的基础上，结合实际，及时制定并落实了清收责任制。一是对不同年限的不良贷款按省、市联社不良贷款考核办法对号入座，严格追责，早打预防针，及时预警，将清收盘活工作压力前移。二是从严治社，警示教育责任人。该社定期对员工集中培训，明确各类违规不良贷款处理措施，警示教育贷款责任人，绷紧清收盘活弦。三是根据市联社绩效考核办法，出台个人清收盘活不良贷款绩效挂钩分配方案，依率计酬，变工作压力为动力，以绩效考核推动我社清收盘活早部署，早起动，早出成效。在实际操作中，该社按人建立清收业绩台账，实行按月考核按月结账兑现。赏罚分明的奖惩机制，极大地调动了员工的清收盘活的积极性，激发了全员参与清收盘活的工作热情。在重重压力的推动下，元至六月清收盘活四年贷款141万元，占半年清收任务122.6%。按照清收盘活奖励标准，联社及时兑现该社完成半年任务奖金1万元。

二、借力清收，突出一个“巧”字

该社逾期、呆滞和置换贷款占比较大。这类贷款逾期时间长，情况复杂，清收难度大。为破解这一难题，他们走出去，诚恳上门，协调各方面关系，向当地政府专题汇报，争取理解和支持。去年，他们利用向辖区内农户发放“粮食直补”和转移支付等惠农资金的时机，邀请当地政府领导同我们一起，走村串户，上门细做村组干部和农户的思想工作，签定还款协议书，仅两个月累计清收15个村的农户贷款40余笔，本息11万元，其中清收置换贷款0.2万元。2005年，江里村开工修建一条3公里长的通村水泥公路，由于资金不足，村干部在信用社贷款8万元弥补了资金缺口，年末因划拨资金不到位影响了按期还贷。通过信用社多次协商地方政府，在争取到9万元的转移支付资金后，8月15日，江里村还清了拖欠贷款。

三、用情清收，突出一个“诚”字

在清收不良贷款过程中，往往会碰到一些“于心不忍”的情况，有的贷户一贫如洗、家徒四壁，有的老弱病残、丧失劳动能力，有的经济困难、生活窘迫等等，面对这一实际情况，他们没有打退堂鼓，及时调整一些工作思路，合理转移清收对象，对贷户的相关人员晓之以理，动之以情，做到能收尽收。原上北州村熊书记04年以个人名义在信用社贷款15000元，用于村组开支，拖欠未还。当社主任和信贷员上门催收时，却见到了让人心寒的一幕，其妻身患绝症、已卧床不起，其女儿刚上大学，医药费和学费已让这个家债台高筑，还贷只是一句空话。但熊书记很诚恳、也很无奈，他们也很同情他的不幸，进一步了解这笔贷款的情况后，与上北州村的现任张书记一起商议解决问题。大家心平气和地谈起了家常，每个人都有难处，但必须面对。张书记很感动，责怪自己平时未督促村里积极还贷，张书记也在感恩尽孝等传统伦理思想道德、道义的感召下，拿出5000元偿还了部分贷款，并写下保证书，承诺明年还清全部贷款本息。通过真情感化，该社累计清收盘活不良贷款6万元。

四、依法清收，突出一个“狠”字

司法清收的对象大多是一些态度恶劣、有恃无恐的赖帐钉子户，成为清收盘活工作中的绊脚石和硬骨头，只有下狠功夫才能搬动，只有毫不退缩，敢于碰硬才能啃动。去年九月，该社配合洪湖市人民法院，对辖内赖账钉子户开展了一次集中清收活动，在法律威慑下，主动还款4户，金额5万元。法院强制执行结清历年起诉贷款3户，金额4万元，有力打击了赖债钉子户的嚣张气焰。新滩口村贷户蔡某2004年在该社贷款15000元养殖“四大家鱼”，贷款到期后，信贷员多次上门催收，蔡某却恶意拖欠，拒不还款。在屡次催收无果的情况下，2008年信用社依法向法院提起诉讼，并对其进行了治安拘留，其弟担保后也一直拖欠不还，在当地造成不良影响。今年9月中旬他们再出重拳，采取掉眼线的方式，配合市法院执行专班将其弟进行了治安拘留，迫使其及时还清了全部贷款本息，起到了打击一个、震慑一方的效果，更增加了信用社干部职工清收不良贷款的信心。

五、追偿清收，突出一个“连”字

在清收过程中，对无偿还能力、外出无法联络等清收难度较大的贷户，该社始终坚持不放弃追偿债务。找不到债务人，就另辟蹊径，向承担连带责任的保证人追偿。今年以来，通过调查摸底了解情况，有40多名贷款户外出无法联络。通过翻阅信贷档案，发现其中30份借据上面有保证人签章。情急之下，该社把清收目标转向保证人。共向保证人发送贷款催收通知书30多份，累计上门催收90余次。通过对担保人讲解法律责任和义务，促其帮助清收外出人员贷款。以理服人，以法压人，迫使保证人履行法律责任，偿还贷款。07年陈某在信用社贷款5万元经商，因经营亏损而外出躲债，信用社多方联系，不知下落。今年6月，其保证人杨某从外地回家探亲。信用社得到消息后，先后10次上门催收，终于成功地说服杨某偿还了这笔拖欠二年之久的贷款。今年，该社共向保证人清收贷款3笔，金额7.6万元。

2010年，该社将继续总结以往的成功经验，不断寻求清收盘活不良贷款的新路子，鼓舞斗志，再接再厉，再创佳绩。