脸老是痒是怎么回事:齐鲁银行涉高额骗贷案 多家银行卷入

齐鲁银行惊魂16天
济南票证案挑动银行业风控神经
银监会证实齐鲁银行等涉伪造存单案
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齐鲁银行简介
山东首家城商行
齐鲁银行1月5日宣布，截至2010年末，其经营利润13.83亿，较上年增30%；资产总额821亿，同比增33%。[详细]
涉案相关知识

百科：存款证实书
存款证实书，又被称为存款证明书，是由银行开具的证明，是对申请人或资助人在该行存款的肯定。[详细]
《刑法》相关条款
在《中华人民共和国刑法》中，有多个条款涉及伪造金融票证等金融诈骗事项。网易财经为您一一列举。[详细]
齐鲁银行案：多家大型国企涉案金额巨大
中国重汽和山东高速等卷入 |泰山财险或因高息协议存款涉案
祸起第三方存贷质押 |被抓获的核心犯罪嫌疑人：刘济源
齐鲁银行济南城南支行原行长涉案
当事人已于2009年正式退休 |独家：齐鲁银行行长证实两高管被查
总行营业部经理赵连成被查 |齐鲁银行紧急发布业绩提振信心
独家报道
齐鲁银行被协助调查支行行长身份曝光 (01-10)
齐鲁银行员工爆料称损失规模遭其他银行夸大 (01-06)
齐鲁银行发布业绩提振信心 难改同业审慎 (01-06)
三银行否认涉案 华夏兴业暂无可披信息 (01-05)
近年来中国银行业重大骗贷案回顾 (01-07)
事件追踪
齐鲁银行案：中国重汽等国企涉案金额巨大 (01-10)
齐鲁银行被协助调查支行行长身份曝光 (01-10)
齐鲁银行停止办理第三方存单质押贷款 (01-10)
齐鲁银行骗贷案或涉多年违规放票 (01-08)
齐鲁银行骗贷案牵出山东几大矿业集团 (01-07)
各方表态

山东银监局称齐鲁银行骗贷案主犯已被抓 (01-08)
齐鲁银行行长证实两高管因骗贷案被查 (01-07)
济南政府回应齐鲁银行存在倒闭风险传言 (01-06)
三银行否认涉案 华夏兴业暂无可披信息 (01-05)
大公将齐鲁银行列入信用评级观察名单 (01-05)
银监会回应

就市场人士称济南齐鲁银行、华夏银行、中信银行等涉伪造金融票证案、涉案金额60亿元人民币一事，中国银监会今日回应说，该案正在侦破中，相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求，但银监会并未就涉案金额、案情作更多透露。[详细]
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事件回顾
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2010年12月6日 济南某银行报案
据大众网报道，12月6日，济南一家银行在受理业务咨询时，发现一存款单位所持的“存款证实书”系伪造，随后报案。济南公安局成立专案组，将犯罪嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。

2010年12月15日 齐鲁银行召开董事会议
齐鲁银行官网消息，该行第五届董事会第五次会议召开。董事们一致认为当前和今后一段时期要把风险管控放在重中之重，要建立制度制定、执行、监督及反馈相统一的动态的风险控制体系。

2010年12月23日 济南警方通报案情
济南公安局发布消息，此案件对外名为“刘某某涉嫌特大伪造金融票证案”，“目前，案件侦破工作进展顺利，最大限度的保证了资金和居民及单位的存款安全，相关金融机构经营正常。”
2010年12月30日 山东银监局向媒体证实
山东银监局人士表示，监管部门已要求银行进行全面的风险排查，加强风险管控，密切配合公安部关侦办案件。目前银行业经营正常，银监局使用的监管手段也是常规工具。由于涉案金额、罪责尚未确定，接下来还需等公安部门的侦办结果。

2010年12月31日 山东省常务副省长王仁元亲赴齐鲁银行视察
齐鲁银行官网消息，当日上午，山东省常务副省长王仁元、省金融办主任李永健、济南市副市长张宗祥、中国人民银行济南分行行长杨子强和山东银监局局长廖平之等亲赴视察，以稳定人心。

2010年12月31日 中国银监会回应
银监会表示，目前当地公安机关对该案的侦查工作正在有序进行，监管部门和相关银行正积极配合公安部门侦破案件。“当地相关银行运行正常，各项监管指标均符合监管要求。”银监会新闻处向媒体表示。
2011年1月5日 三银行否认涉案
华夏银行称暂无可对外披露信息；兴业银行表示济南分行经营一切正常，暂无其他可披露信息。深发展方面表示，没有涉及该案相关业务，与案件也没有任何关联；工行相关负责人称没有卷入上述案件；中信银行称尚未发现问题。

2011年1月5日 齐鲁银行发业绩提振信心
网易财经获悉，身处伪造金融票证案漩涡的齐鲁银行，于5日晚间发布了2010年业绩简报，试图挽回形象，提振市场对该行的信心。然而，来自路透社的消息称，已有部分济南银行表示不接受来自齐鲁银行的票据贴现。

2011年1月6日 官方称涉案资金已被扣押
济南市政府6日专门召开新闻发布会，对传言首次做出官方回应。济南金融办主任胡晓蒙表示，目前，公安机关已查封其个人及公司资产，扣押资金，并正在调查其他资金流向，进一步追缴涉案赃款。根据侦查，目前没有发现涉案资金流向境外。
独家图集
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独家现场图片：骗贷风暴中的齐鲁银行
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齐鲁银行总部大楼
1月6日，山东济南。2010年12月，济南发生的特大伪造金融票据案引发社会广泛关注。网易财经编辑在第一时间赶赴济南，图片是本事件的核心主角--齐鲁银行总部大楼。
齐鲁银行总部大楼
1月6日，山东济南。2010年12月，济南发生的特大伪造金融票据案引发社会广泛关注。网易财经编辑在第一时间赶赴济南，图片是本事件的核心主角--齐鲁银行总部大楼。
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齐鲁银行总行营业部外景
1月6日，齐鲁银行总行营业部门口。齐鲁银行在5日晚间通过当地媒体发布2010年业绩简报，以提振外界对该行的信心。图片中齐鲁银行门口的LED灯滚动显示着“热烈祝贺齐鲁银行总资产突破800亿元”。
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齐鲁银行总行营业部
1月6日，齐鲁银行总行营业部。据网易财经观察，当天上午办理业务的客户已超过100多位，似乎并未因骗贷案受到影响。一位前来缴费的市民也向网易财经表示，相信齐鲁银行可以挺过这一关，他不会考虑将其在该行的几万存款取出。但有齐鲁银行内部人士向网易财经坦言，“还是有一定影响的，有些企业客户已经考虑转移存款了，但是齐鲁银行及时和相关部门协作，采取了诸多有针对性的措施，目前整体还算稳定”。
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齐鲁银行城南支行，本次骗贷案发生地之一
齐鲁银行行长郭涛向网易财经证实，该行确有一名支行行长已被协助调查。多名齐鲁银行内部人士向网易财经透露，被调查支行行长为济南南城地区的支行。
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齐鲁银行2011年度中小企业授信签约仪式现场
1月7日，齐鲁银行举行2011年度中小企业授信签约仪式，行长郭涛、常务副行长赵学金、副行长贾汉忠、以及该行济南地区各支行行长悉数出席，同时参会嘉宾还包括央行济南分行和济南金融办高管，以及150家签约企业负责人。据网易财经了解，在骗贷案发生后，当地金融主管部门对齐鲁银行给予了强力支持以维护金融稳定。甚至在其他银行拒收齐鲁银行票据之时，央行出面对该行票据力保。
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齐鲁银行行长郭涛在授信签约仪式上讲话
1月7日，齐鲁银行行长郭涛在中小企业授信签约仪式上讲话。骗贷案发生之初，坊间一度流传齐鲁银行董事长、行长被抓的传言，两名高管通过在媒体亮相的方式进行了澄清。据齐鲁银行内部人士透露，事件发生后，一向低调的董事长和行长开始积极出现在公众场合。
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齐鲁银行行长郭涛在签约仪式后接受采访
1月7日，齐鲁银行行长郭涛在签约仪式后对网易财经提出的问题作出回应。案发后，齐鲁银行高管虽频频露面以证清白，但多次拒绝了媒体的采访要求，郭涛本次在签约仪式上回答提问是案发后首次接受媒体采访。
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齐鲁银行行长郭涛在公开露面后被媒体围追堵截
1月7日。会后，齐鲁银行行长郭涛被全国各地赶至的媒体记者团团围住。在中国银行业逐步完成改制、上市之后，已多年未出金融大案，因此济南骗贷案事发之后立刻受到全国媒体的广泛关注。
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齐鲁银行案启示
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路透社评论称，中国城市商业银行近几年的快速扩张，在为中国经济发展助力的同时，也暴露出风险隐忧。近期甚嚣尘上的齐鲁银行等数家金融机构身陷伪造金融票证案并造成损失的消息，则展示出漂亮孔雀背后的难堪。

·城商行快速扩张病
对于快速扩张中的齐鲁银行来说，这个跟头或不全是坏事。业内人士表示，“风控能力提升节奏跟不上规模扩张速度时，城商行必然会遭遇各种各样扩张病。” [详细]
·银行业竞争力脆弱
从商业银行为了缓解头寸资金紧张而高息揽储，再到出现伪造金融票据骗取资金，其中存在关联性。这一事件说明目前商业银行经营管理能力低下，竞争力极弱。[详细]
·中小银行监管不力
中小银行往往直接隶属于地方政府管理，监管部门只是业务上的监管；受到地方政府等多方压力驱使，监管上尺度和执行力都大打折扣，甚至屈从于政府的压力和行政命令。[详细]
·凸显审计机构尴尬
媒体获得的齐鲁银行2009年报显示，该行第三方存款质押业务存在诸多问题，且由于普华永道坚持将骗贷风险的“保留意见”写进审计报告，齐鲁银行更换了负责审计的会计师事务所。[详细]
城市商业相关信息
定义
城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。
20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行。
城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。
现状
据银监会初步统计，截至2010年9月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为90.6万亿元，同比增20.4%。其中城商行资产总额7.0万亿元，增长34.8%；负债总额6.6万亿元，增长34.6%。
截至2009年末，全国共有144家城商行。其中规模较大的有北京银行、上海银行与江苏银行。
齐鲁银行前十大股东（2009年底）
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位次
股东名称
持股数量
持股比例
第一大股东
澳洲联邦银行
33375万股
20%
第二大股东
力诺集团股份有限公司
17050万股
10.22%
第三大股东
济南市国有资产运营有限公司
15450万股
9.26%
第四大股东
济南市经济开发投资公司
11500万股
6.89%
第五大股东
山东建邦投资管理有限公司
7500万股
4.49%
第六大股东
山东三庆置业有限公司
7000万股
4.19%
山东省农村经济开发服务总公司
7000万股
4.19%
第七大股东
日照钢铁控股集团有限公司
5000万股
3.00%
第八大股东
中润置业集团有限公司
4500万股
2.70%
第九大股东
华盛江泉集团有限公司
4000万股
2.40%
合计
112375万股
67%
齐鲁银行财务资料
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齐鲁银行最新数据（2010年末）
项目
数据
同比
总资产
821.25亿元
33.03%
存款余额
656.93亿元
20.20%
贷款余额
421.53亿元
19.49%
经营利润
13.83亿元
30.12%
不良贷款率
1.12%
-0.87个百分点
贷款损失准备充足率
721.63%
拨备覆盖率
346.39%
项目
2009年
利润总额
6.09亿元
净利润
4.89亿元
主营业务利润
9.98亿元
其他业务利润
0.19亿元
营业利润
10.17亿元
投资收益
0.92亿元
营业外收支净额
0.19亿元
经营活动产生的现金流量净额
2.73亿元
每股现金流量净额
0.16元/股
（数据来源：齐鲁银行年报）
项目
2009年
2008年
2007年
主营业务收入
27.89亿元
29.22亿元
18.95亿元
总资产
617.89亿元
495.46亿元
379.73亿元
存款余额
546.55亿元
444.21亿元
316.69亿元
贷款余额
353.10亿元
281.56亿元
250.01亿元
股东权益
28.15亿元
26.71亿元
19.00亿元
每股收益
0.293元/股
0.233元/股
0.156元/股
每股净资产
1.687元/股
1.600元/股
1.267元/股
成本收入比
33.09%
28.06%
31.67%
净资产收益率
17.85%
15.36%
12.44%
成本收益率
22.77%
14.90%
16.84%
近年来重大骗贷案
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工行南海骗贷案 涉案金额74亿元
2004年6月，审计署审计长李金华向全国人大十届常委会第十次会议所作的审计报告中披露，广东省佛山市民营企业主冯某利用其控制的13家关联企业，编造虚假财务报表，与银行内部人员串通，累计从工行南海支行取得贷款74.21亿元。[详细]
中行高山案 涉案金额10亿
经查账，黑龙江辰能风险投资有限责任公司存于中行河松街支行的资金约3.2亿元去向不明。有同样遭遇的还有黑龙江社会保险事业管理局等数家单位。总计金额高达10亿元。据悉，其中数亿被该案主要嫌疑人高山、李东哲转移至海外。[详细]
农行包头骗贷案 涉案金额1.1亿元
2005年3月，中国银监会通报一起中国农业银行涉嫌违法经营大案：在不到一年时间里，银行工作人员与信用社及社会不法分子相勾结，采取挪用资金、虚开大额存单等手法，骗取银行资金逾1.1亿元。[详细]
交行沈阳骗贷案 涉案金额2.58亿元
交行沈阳分行某支行3名内部人员涉及此案。经初步核实，这起定性为“巨额客户资金诈骗”的案件，涉及金额2.58亿元。案发后，交行宣布免去沈阳分行行长戴景贵的职务。[详细]
建行北京骗贷案 涉案金额6.6亿元
从建行骗贷6.6亿元，曾列“中国400富人榜”第163位的谢根荣大肆挥霍之后，留下了“东华金座”这个京城著名的烂尾楼。事情暴露后，建行支行的正副行长竟然派员工到对方公司里协助伪造材料。[详细]
北京农商行骗贷案 涉案金额7亿元
检方认定，2007年12月至2009年2月间，田军、刘利华、闫雪松、张嘉、朱立国、史振勇、孙建华、李欢8名银行管理人员，违法为胡毅发放贷款共计人民币7.08亿余元。这8人收受贿赂近千万元。[详细]
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