龙腾四海粤语爱奇艺:服务“三农”主力军 建设海西“推进器”——我省农村信用社五年来深化改革加快发展纪实

        【五年快马加鞭，五年春华秋实。

        2005年7月，根据国务院部署，全省农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行）行业管理职责移交给省政府负责，并通过成立省农村信用社联合社这一平台具体实施“管理、指导、协调、服务”职能，标志着农村信用社改革与发展进入了一个崭新的阶段。5年来，在省委、省政府的领导下，我省农村信用社扎实推进深化改革、科学发展，实现发展提速、实力提升、服务有效、形象改善，服务“三农”、服务海西成效卓著。

        今后，全省农信社将贯彻落实省委八届九次全会的部署，开阔视野，转变方式，为推动福建跨越发展作出新的更大贡献。】

        存贷款规模：5年增长超1.5倍

        “只有不断改革，加快发展，才能赢得发展先机。”省农村信用社联合社党委书记、理事长鄢一忠说。5年来，全省农村信用社开拓进取，争先赶超，各项改革发展硕果累累——

        发展提速，各项主要指标年均增幅20%以上。5年来，全省农信社各项存款余额从成立时的557.19亿元增加到1558.62亿元，增量超千亿，增幅达179.73%，存款规模是5年前的2.79倍；各项贷款余额从415.8亿元增加到1103.55亿元，增长165.40%，贷款规模是五年前的2.65倍。5年累计实现各项财务收入352.13亿元，累计实现净利润51.69亿元，缴纳各项税金25.78亿元。农村信用社各项主要指标年均增幅均在20%以上。

        实力提升，资产质量位居全国农信社系统前列。5年来，全省农信社总资产从650.8亿元增加到1776.5亿元，增长172.97%；拨备覆盖率从15%提高到133.97%，提升了近9倍。资本充足率由负转正，从2005年底的-0.07%上升到目前的9.61%。五级分类不良贷款占比从2006年底的16.73%下降到3.34%，资产质量位居全国农信社系统前列。全省贷款不良率在5%以内的联社从2006年底的7家增加到目前的59家，其中有34家控制在3%以内。

        服务有效，营业网点实现全省乡镇全覆盖。全省农村信用社营业网点1800多个，占全省银行业网点三分之一强，达到全省乡镇全覆盖。每年发放占全省90%以上的农业贷款，全省40%以上农户获得农信社信贷支持。发放的授信500万元以下小企业贷款余额占全省金融机构的40%以上。福建农村信用社、农村合作银行、农村商业银行三位一体，已发展成为服务“三农”、服务海西建设的农村金融主力军。

        形象改善，知名度、美誉度迅速提升。由于实力提升、质量提高、科技强化、服务优化，队伍素质、精神面貌大大改观，知名度、美誉度得到提升，农信社的形象大为改观。发展意识、风险意识、学习意识、人才意识进一步增强，风正气顺、人和业兴的局面正在持续。

        创新金融服务方式： 支农贷款居全省首位

        “农信社始终和‘三农’血脉相连，根在‘三农’，优势在‘三农’，真正发挥了支农主渠道和农村金融主力军作用。” 省农村信用社联合社理事长鄢一忠指出。

        5年来，全省农村信用社始终坚持“立足社区、服务‘三农’、城乡互动、富民强社”的办社宗旨，始终坚持“小额、流动、分散”的信贷政策，始终坚持重点投向“三农”，重点投向农村千家万户的广大农户和农村中小企业。省农信联社坚持“四个超过70%”的信贷投放指导原则，要求支农贷款余额占各项贷款余额的70%以上，支农贷款增量占各项贷款增量的70%以上，农户小额贷款余额占支农贷款余额的70%以上，农户小额贷款增量占支农贷款增量的70%以上，确保支农既有量的扩大也有质的提升。

        据初步统计，截至今年6月末，全省农信社农业贷款余额734.8亿元，比5年前增加452.84亿元，增长160.62%，年均增幅超过20%；农业贷款余额占金融同业90%以上，获农信社信贷支持的农户数达到294.43万户，增加45.68万户，占全省农户数的41%以上。涉农贷款、农业贷款和农户贷款均居我省银行业首位。

        “农信社不断创新担保方式，丰富金融服务品种，提升服务质量，更好地服务海西新农村建设。” 鄢一忠理事长说。全省农村信用社不断推进产品创新，率先推出林权、海域使用权抵押及专利权、商标专用权质押等多种贷款方式，有力支持了海西新农村建设。由于措施有力，服务到位，成效显著，省农信联社被省委省政府授予“集体林权制度改革工作先进集体”称号。林权抵押贷款、“金包银”工程专项贷款以及海域使用权抵押贷款先后被中国银行业协会评选为“首届中国地方金融十佳特色产品”、“服务中小企业及‘三农’十佳特色产品”。

        全省各地农村信用社结合实际开展金融创新，相继推出了专利权质押贷款、商标专用权质押贷款、土地承包经营权质押贷款、采矿权抵押贷款、仓单质押贷款、盐田使用权抵押贷款等信贷新品种，打造了一批适用性强、市场声誉高的海西信贷品种，服务地方经济发展。

        如何创新方式，提升服务，满足农户的生产生活资金需求？全省农村信用社自诞生以来，就立足农村、社区，着力服务民生，不断创新服务方式，大力推广“阳光信贷”，先后推出无需抵押、以信取贷的农户小额信用贷款、农户联保贷款、一般农户贷款等多种业务产品，满足了广大农民生产经营和消费的资金需求，成为农民增收致富的“金钥匙”。同时，积极推行农户异地创业贷款、生源地助学贷款、计生二女户贷款、青年创业贷款，对农村困难群体实行利率优惠政策，有力支持农村弱势群体脱困脱贫。

         目前，全省农信社营业网点达1857个，占全省银行业金融机构的三分之一强。除了发挥网点多、分布广的优势，农村信用社还通过设立营业网点、流动服务站，布设存取款一体机、自动取款机等方式提供金融服务，实现了全省乡镇的全覆盖，成为全省法人机构和从业人员最多、网点分布最广的金融机构。

        “天灾面前，各地农村信用社纷纷伸出援手，帮助受灾户共渡难关。” 鄢一忠理事长说。今年6月中旬暴雨洪灾发生后，全省农村信用社及时安排了30亿抗灾救灾专项贷款，解决灾后恢复生产、灾后重建、受灾困难学生就学等资金需求。同时对符合基本贷款条件的应贷尽贷，做到手续简便、利率优惠、服务优先，尽力满足灾区农民的合理资金需求。

        此外，在代理发放各类政府补贴工作中，全省已为发放对象免费开立“一折通”存折500多万本，成功代发了粮油、低保、库区移民等财政补贴，较好地完成了省政府交办的支农惠农任务。

        发展格局： 农信社、农合行、农商行三位一体

        2005年2月，我省农村信用社产权制度改革启动。经过5年的改革，现已建立起农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行三位一体的格局。先后组建了67家统一法人的县级联社（其中，在全国率先采取股份制的形式组建了柘荣县联社），组建了晋江、南安、石狮3家农村合作银行，组建了全国首家地市级统一法人联社——厦门市农村信用合作联社。

        全省农信社试点改制工作取得阶段性成果，上杭农村商业银行于今年6月底顺利开业，另有8家农村商业银行的筹建工作正在加紧推进。“经过产权制度改革，农村信用社的产权关系由模糊不清，变为明确的按股共有，使不同投资主体成为企业股东，明晰了信用社与投资人之间的经济利益关系。”省农信联社有关负责人指出。

        按照“形式灵活、结构规范、运行科学、治理有效”的原则，从农信社实际出发，明确决策层、管理层、监督层的职责，在各市县联社、农村合作银行、农村商业银行建立了有效的决策机制、经营机制和约束机制，确保科学民主决策、高效落实执行和有效管控风险，逐步建立和完善适合自身特点的法人治理结构。此外，全省66家联社（合行、商行）顺利兑付了专项中央银行票据，兑付总额为10.7亿元。

        发展支撑： 品牌立社，人才强社，科技兴社

        “大力推进科技建设，为农信社业务全面拓展提供科技支撑作用。” 鄢一忠理事长说。

        省农信联社成立后，加大投入，强化开发，优化队伍，抓好培训，推进科技建设。 2006年10月，省农信联社在平和县首次推出全省统一品牌银联卡——福万通借记卡。这张卡以海峡西岸为主题背景设计，采用银联国际标准，每天发卡以3000多张的速度增长，至今年6月底已发卡360万张。依托福万通品牌，形成了以福万通借记卡、贷记卡和万通宝自主循环贷款为主体的系列产品，开办电话银行、短信银行、居家银行、网上银行等业务，让广大农民享受到现代金融服务。

        同时，依托全省联网的综合业务系统，我省农村信用社全面与现代化支付系统对接，开办大、小额支付业务，支票影像交换系统顺利加入全国系统并正常运行，结算渠道和结算速度有了实质性的转变，与省内其他商业银行基本处于同一水平。

        “不遗余力做好各项协调服务工作，推动农信社加快发展。”省农信联社有关负责人说。省农信联社发挥省政府管理全省农信社的专门机构和各社员社的联合经济组织的作用，加强系统公关，抓住海西港口群、公路网、铁路网等一系列建设带来的机遇，协调涉农资金存入农村信用社。

        同时，因地制宜地大力开展与各家银行、保险同业合作，实现优势互补、共同发展。协调有关部门取消限制农信社承办社保基金的歧视性政策，推动社保卡项目落户农信社。拓展与经贸委、交警、电力、烟草等部门的业务合作系，建立烟叶收购等“在线支付系统”电子结算网络，将服务延伸到农村基层。拓展银保业务合作，推出“借款人人身意外险”、“安贷宝”、“交强险”等代理保险业务，大大满足了农村群众各种金融需求。

        “人才是农信社可持续发展的第一要素。”省农信联社高度重视，着力推进“学习型”机构建设，将教育培训工作作为队伍建设的重中之重，加大对复合型人员的培训和核心人才的培养。先后在上海国家会计学院、北京大学举办高管培训班，组织辖内福州等地区联社理事长到泉州、厦门地区农信社、农村合作银行进行见习交流。推动全员参加中国银行业从业人员资格认证考试，编撰员工应知应会知识读本，不断提升员工素质。举办建设学习型组织系列学习讲座，建立学习例会制度，丰富学习形式。

        此外，推进选人用人机制改革。公开招聘部分县市主要高级管理人员推荐人选，公开竞聘联社机关处长助理等管理人员，起到示范和引领作用。每年都公开、公平、公正地招聘大专以上学历的毕业生，优化了员工队伍结构。制订薪酬指导意见，强化增收靠增效、收入凭贡献的薪酬分配观念，有效提高员工的工作积极性、创造性。

        全面推行绩效考核，通过强化对规模、质量、效益、安全指标的考核，建立正向激励、反向约束的机制。每年评出经营管理强社、业务增长十佳社。同时，制定完善160多项规章制度，促进管理规范化。省农信联社成立稽查大队，加强稽核审计工作。针对高风险联社，出台奖罚并重政策，强化督导，扶持高风险社化解风险。建立高管人员风险保证金和员工操守基金制度，有效提升风险防范意识。

         今后，全省农信社将认真贯彻落实省委八届九次全会的部署，紧紧围绕海西建设大局，开阔视野，转变方式，科学发展，进一步奏响服务“三农”的主旋律，在先行先试中乘势而上，有效运作，有所作为，为推动福建跨越发展作出新的更大贡献。（洪耀文）