:开拓创新锐意进取加快发展努力开创我市农村信用社各项工作新局面

开拓创新   锐意进取   加快发展

努力开创我市农村信用社各项工作新局面

——陈松同志在全市农村信用社工作会议上的讲话

（2010年2月26日）

各位领导，同志们：

今天，我们相聚芷园会堂，隆重召开全市农村信用社2010年工作会议。这次会议的主要任务是：回顾总结2009年工作，表彰先进，分析当前工作面临的形势，安排部署2010年工作。下面，我代表办事处讲三点意见：

一、2009年工作回顾

2009年，全市农村信用社在省联社、市委、市政府的正确领导下，在市人民银行、市银监分局等有关单位和社会各界的大力支持下，深入贯彻落实科学发展观，加快发展，强化管理，各项工作取得了较好的成绩，有力地支持了地方经济发展。

2009年的工作呈现以下七个特点：

——资金实力稳步增强  年末全市信用社各项存款余额159.5亿元，比年初增加31.1亿元，增幅达24.2%，比2007年末增加57亿元；存款总量和增量在全省14个市州中分别居第5位和第3位，在全市银行业金融机构中分别居第1位和第3位。

——信贷投放快速增长  年末全市信用社各项贷款余额110.8亿元，比年初增加28.8亿元, 增幅达35.2%，比2007年末增加46亿元；贷款总量和增量在全省14个市州中分别居第3位和第2位，在全市银行业金融机构中分别居第2位和第1位。

——不良贷款实现“双降”　年末全市信用社五级分类不良贷款余额比年初减少1.8亿元；不良贷款占比比年初下降10个百分点。

——经营效益大幅提高  全市信用社实现总收入9.5  亿元，实现经营利润2.3亿元,分别比2008年增加8242万元、1.5亿元，增长9.5%、185%；实现帐面利润1.69亿元。员工个人收入较大幅度提高，人均增加6760元。

——经营等级进步明显  全市9家联社经营等级升7级一家，升5级一家，升4级三家，升3级三家，升1级一家。经营等级由2008年的9级一家、8级四家、7级一家、6级三家提升为7级一家、6级三家、5级四家、4级一家。等级最高的为澧县联社，达到4B级，进步最快的为汉寿联社，比上年进步7级。

——内控案防收到实效  高度重视稽核手段的应用，加大对信贷、财务等领域的稽核检查，铁腕处罚违规行为和案件，有效遏制了违规行为和案件发生；大力推进网点安防设施达标，全市营业网点安防设施达标率96%、现金库达标率91%。

——社会形象地位提升  全市信用社加大贷款投放、高度重视宣传、加强基层设施建设和网点形象改造，大力开展文明优质服务活动，信用社的社会地位和形象得到提升。

回顾过去的一年，我们主要抓了以下五个方面的工作：

（一）突出发展主题，加快业务发展

一是做大存款总量，狠抓低成本存款。全市上下狠抓福祥卡存款、财政性存款和中小企业存款，促进了存款特别是低成本存款的较快增加。年末全市信用社净增存款31.1亿元，比上年多增5亿元，低成本存款余额比年初增长16.6亿元，达到60.7亿元，低成本存款占比达38%，同比增长4个百分点。二是做大做优贷款，加大信贷有效投放。采取开展客户调查，为客户评级授信，扩大贷款审批权限，增加中小企业信贷投入，加强联社营业部建设，加强信贷员的绩效考核，创新贷款担保方式等措施，促进了贷款的有效投放。全市净增贷款28.8亿元，比上年多增9.5亿元，累放贷款87亿元，比上年多放23亿元，投放超历史。新增农贷24.5亿元，占新增贷款的91.5%，体现了服务“三农”的宗旨；发放中小企业贷款435户,金额15亿元，支持了一大批中小企业渡过难关。三是大力拓展中间业务，拓宽收入渠道。全年全市农信社代理保险1292万元；发行福祥卡25万张，累计发卡量达到86.2万张；安装ATM机34台，总量达51台；拓展pos特约商户124户，总量达450户。总计实现中间业务收入1783万元，同比增加707万元，增长66%，其中实现代理保险手续费253万元，ATM机手续费110万元，pos消费手续费68万元，农民工银行卡特色服务手续费50万元。

（二）加强贷款管理，防范信贷风险

一是管住增量，严防新增贷款风险。认真开展2008年到期贷款回收情况考核与追责，对收回率未达标准的贷款责任人采取免去职务、限期收回逾期贷款、扣发绩效工资、实行停岗停薪等措施，促进了贷款按期收回。办事处实行半年信贷稽查制度，各联社实行季度信贷自查制度，加强了对贷款违规行为的查处，对违规责任人进行处理，有效防范了新增贷款风险。二是管住存量，正常的狠抓到期收回，不良的加大力度清收处置。成立不良资产管理机构，实行专班清收处置不良资产；开展班子成员挂点清收“十大户”不良贷款，办事处、县级联社班子成员分别清收“十大户”不良贷款本息663万元、261万元；采取停职、停薪、停岗、依法起诉等措施，大力清收员工自借及担保不良贷款，收回贷款1193笔，金额3518万元，有433名员工全部还清贷款，使员工自借及担保不良贷款由年初的1871笔、550人、6443万元下降到678笔、117人、2925万元。对未还清不良贷款的57名退休人员实行了扣薪还贷，对60名未还清自借担保不良贷款在职员工全部依法起诉，起诉金额2123万元。三是积极推进信贷管理系统上线。全市的客户注册率、信息补录率分别达91%、89%，顺利完成了上线任务，实现了信贷管理规范化、程序化，有效控制了人为操作风险。

（三）强化内控管理，有效控案防险

在内控方面，我们突出抓了八个方面，有效地控制了案件发生。一是抓了案防责任落实。签订案防安防工作责任状，推行案防保证金制度、员工联保制度，要求联社监事长专职抓内控，使案防责任真正落到了实处。二是抓了稽核检查、处罚。开展信贷专项稽查，免去了15名严重违规的信用社主任职务；对石门县子良信用社、津市灵泉信用社实施了整体移位稽核，对信用社主任和员工产生了较大的震慑作用。三是抓了警示教育。市办举办了全市信用社主任培训班，开展案防教育并组织到德山监狱参观，接受警示教育，还聘请检察院领导给信用社主任上预防职务犯罪课。四是抓了轮岗制度的落实。全市510名达到轮岗条件的员工全部进行了轮岗。五是抓了安全设施达标。全市301个营业网点和179个业务现金库达标，分别占营业网点总数和现金库总数的96%和91%。六是抓了联络员退出及股金分红标准调低后的维稳工作。各联社充分依靠地方政府，加强与信访、劳动、法院等部门联系，做好接访工作，对少数上访群众做了大量的解释说明工作。各联社实行责任制，对退出的1073名联络员 实行“人盯人”，有效防止了群体性上访事件发生，维护了社会稳定。七是抓了信贷违规问题处置和案件查处。市办事处成立专门工作组，对鼎城联社牛鼻滩和长茅岭信用社严重信贷违规问题进行了坚决查处，共清收处置违规贷款332笔，金额709万元，追缴责任人个人财产363万元，对相关的31名责任人严厉追责，其中逮捕4人，刑事拘留2人，纪律处分15人，罚款11人。查处了武陵联社彭涛挪用资金案及安乡联社李向东挪用信贷资金案，共处理处罚相关责任人21人。八是抓了综合业务风险预警监督系统上线。对全市314个营业网点经办的全部业务进行实时监控，规范综合业务操作行为，对人为违规操作的，给予操作人员和信用社主任每起各罚款50元的处罚，保障了综合业务系统合规安全运行。

（四）坚持以人为本，提高队伍素质

在员工队伍建设方面，我们突出抓了七支队伍建设。一是加强办事处和联社班子建设。配合省联社调整补充了办事处领导班子和县级联社班子。二是加强信用社主任和联社中层骨干队伍建设。举办了全市信用社主任培训班，市办事处出台了《信用社主任及中层骨干配备工作指导意见》，九家联社营业部主任均实行了竞聘上岗。汉寿、鼎城等联社开展了信用社主任竞聘工作。三是加强了委派会计队伍建设。举办了全市委派会计培训班，加强了委派会计履职教育，强化其责任意识和监督意识。四是加强稽核队伍建设。各联社按员工总数的3%配齐了稽核工作人员，市办事处在全市范围内公开选拔9名同志组建了市级稽核大队。五是加强信贷员队伍建设。各联社开始着手组建专业信贷员队伍，制订出台信贷员（客户经理）等级管理办法和绩效薪酬挂钩考核办法，实施等级管理和严格考核。六是加强青年员工队伍建设。办事处组织近几年新招聘大学生员工开展“我与农村信用社共成长”征文活动，要求联社重视青年员工培养，各联社起用了11名青年大学生员工担任信用社副主任或县级联社机关部室副职。七是加强党员队伍建设。市办事处举办了一期全市信用社党建工作培训班，改选了办事处机关党支部。县级联社党委利用“七·一”开展党员教育，表彰优秀党员，发展新党员。

（五）加强企业文化建设，提升行业形象

一是加强城区网点建设。全市九家联社对城区网点进行整合，并对城区59家营业网点按省联社统一的视觉识别要求，高标准进行了改造装修。改造装修后的网点面貌焕然一新，社会形象大幅提升，竞争力明显增强。二是加强形象宣传。在2009年市人大、市政协“两会”开幕当日，在《常德日报》的报眼位置刊登信用社广告；通过报纸、电视、广播、户外广告等形式，开展全省农村信用社存款突破2000亿元系列宣传；成功举办了庆祝建国60周年大型文艺晚会《金秋颂歌》，得到了各级领导和社会各界的高度评价，在常德市产生了广泛的影响。三是建立“常德市农村信用社”网站。利用网站这一平台，加强信用社信息发布、产品推介和形象展示，树立了崭新的企业形象。四是深入推进优质文明服务活动。办事处下发了文明优质服务工作指导意见，制定了争创文明优质服务机关、服务窗口、服务标兵方案，在澧县联社进行文明优质服务试点，并于九月份在澧县联社召开优质文明服务工作现场会，有效推动了全市信用社优质文明服务活动的开展。五是加强合规文化建设。聘请银监部门领导给全市信用社主任上合规文化建设课，引导并推进合规文化建设。六是设立爱心基金。市办事处牵头设立“常德市农村信用社爱心基金”。全市信用社员工每人每年自愿捐款100元，设立爱心互助基金，2009年爱心基金已达30万元。主要用于资助特殊困难员工，促进和谐农信大家庭建设。

2009年的工作取得较好成效，令人鼓舞。这得益于省联社和市委、市政府的正确领导，得益于社会各界和有关部门的大力支持，是全体信用社员工共同努力的结果。在此，我谨代表办事处党组向长期关心支持农村信用社工作的各级领导表示崇高的敬意和衷心的感谢！向受表彰的先进单位、先进个人表示热烈的祝贺！向全体参会人员并通过你们向工作在一线的广大员工表示最诚挚的问候！

二、2010年面临的形势

2010年，我们的工作面临诸多压力，同时也有好的发展条件。

（一）面临五大压力

1、历史包袱仍然较重，资产质量有待提高。2009年末，全市农村信用社仍有历年挂账亏损。按贷款五级分类标准，全市农村信用社不良贷款余额占比仍然较高。

2、业务总量偏小，人均占有量少。全市农村信用社2009年末存、贷款总量分别为159.5亿元、110.8亿元，人均存、贷款分别为520万元、361万元，而全省农村信用社2009年末人均存、贷款分别为679万元、412万元，我市人均存、贷款比全省平均水平分别少159万元、51万元，与长沙等先进市州相比，差距更大。

3、业务市场份额较低，存款市场份额呈下降趋势。全市农村信用社近两年业务发展速度很快，但由于过来基数小，2009年末存款在全市银行机构中市场份额仅占20.1%，全市有4家联社的存款市场份额比上年末下降；尽管近年来贷款投放力度超历史，但全市信用社贷款市场份额也只有26.9%，比上年末仅上升1.46个百分点。

4、队伍整体素质还不能适应发展要求。部分管理层人员和员工仍然思想保守，观念陈旧，市场化意识、商业化意识、竞争意识、营销意识、效益意识不强。不爱学习，知识面不广，业务技能较差，新的业务管理系统推广上线不会操作，工作能力不强，竞争能力弱，不能适应现代金融企业的管理要求。

5、同业竞争激烈，业务经营压力大。随着农村金融体制改革的不断深入，农村金融多元化的新格局正在加快形成，市场、资源、人才等诸多方面的竞争不可避免，必然给我们带来了巨大压力。农业银行回归农村，把业务定位于县域经济、中小企业；邮政储蓄银行营销小额贷款；农发行实行商业化经营抢占农村信贷市场，同农村信用社争夺优质客户；交通银行已在常德设立机构，正在大力拓展业务；村镇银行、小额贷款公司即将成立；兴业银行、招商银行等股份制商业银行也很有可能在常德设立机构，这些必将对农村信用社的业务经营带来很大压力。

（二）有好的发展条件

1、有好的外部环境。一是国际国内经济形势总体向好。目前，世界主要经济体经济出现好转，预计2010年世界经济形势会好于2009年；国家2010年将继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，并注重推动经济发展方式转变和经济结构调整，实现经济平稳较快发展；市委经济工作会议提出2010年经济增长11%以上、地区生产总值增长13%以上，并制定出台了一系列保增长措施。二是国家政策对“三农”的倾斜力度加大。党中央、国务院对“三农”问题高度重视，已出台了一系列强农惠农政策、措施。三是各级政府对农村信用社的工作高度重视，对农村信用社资金组织和不良资产处置等工作的支持力度不断加大。

2、有好的发展基础。经过近两年的探索和实践，我市农村信用社班子及员工队伍观念得到转变，业务快速发展，经营效益大幅提升，内部管理不断强化，对外形象明显提升，员工收入年年增加，工作积极性已经调动起来，发展来势较好，发展后劲增强。特别是今年元月初，办事处为了做好今年乃至今后几年的工作，已经从长计议、及早着手召开了联社班子成员研讨会，认真研究了一系列推动业务发展、加强管理的办法和措施，统一了认识和思想，明确了目标和方向，为今年的各项工作打下了坚实的基础。

同志们，做好今年的工作，困难与希望同在，机遇与挑战并存，我们一定要抢抓机遇，迎难而上，开拓创新，加快发展，努力开创我市农村信用社各项工作新局面。

三、未来三年工作的总体要求及今年工作重点

  未来三年，是我市农村信用社加快发展步伐、彻底消化历史包袱、建设现代金融企业的关键时期，我们要在省联社和市委、市政府的正确领导下，高度统一认识，不断开拓创新，真抓实干，努力推动我市农村信用社又好又快发展。今后三年全市农村信用社工作的总体要求是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持科学发展；坚持市场化、商业化取向，推进机制、管理、业务创新，做大业务总量，优化业务结构；坚持内控优先，实施全面风险管理；坚持人本管理，建设一流队伍。通过三年苦干、实干，力争消化全部历年亏损，力争我市农村信用社在全省各市州的综合排位挤入前5位。积极创造组建农村商业银行的条件，向现代金融企业迈进，实现跨越式发展。

市办事处、各联社要在今年3月底前制订好2010—2012年全市及分县三年发展规划，明确三年发展总体目标和工作举措。

2010年是我市农村信用社实施三年规划的开局之年，做好今年的工作特别重要。今年全市农村信用社工作总的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，加快业务发展，提高资产质量和经营效益，加快消化历史包袱，突出信贷和员工管理，强化控案防险，强力推进经营等级升级，提升社会地位和形象，努力实现全市农村信用社又好又快发展。

2010年主要经营指标和经营等级达标预期目标是：各项存款全年净增40亿元，增长25%，力争年末余额突破200亿元；各项贷款增加30亿元，增长27%，年末余额达到140亿元；不良贷款比例比年初下降7个百分点，绝对额下降2亿元以上，力争3亿元；全年实现经营利润3亿元以上；消化历年亏损2.5亿元以上，力争3亿元；全部营业网点实现安全达标，力争实现“零发案、零事故”。

要实现以上发展目标，一要树立科学发展和加快发展两个理念。科学发展理念告诉我们：要始终坚持“两手抓”，一手抓发展，一手抓规范。讲发展，不能盲目高速，不要规范；讲规范，不能低速发展，丧失机遇。多年实践证明，有速度才能上规模，有规模才能有效益；规范才能控风险，风险小才能效益好。加快发展理念告诉我们：快发展有风险，慢发展风险更大。只有加快发展，才有出路和希望，才能解决难题，化解风险，消化包袱，增加员工收入，实现组建农村商业银行的目标。二要把握业务总量与结构优化兼顾、增加收入与控制费用兼顾、内部管理与外部形象兼顾三条原则。重视业务总量，才能赢得规模效益；重视结构优化，才能降低经营成本，二者兼顾好了，发展就会提速。增收与节支，是增效的两个重要手段，二者缺一不可，必须兼顾。严格内部管理促进外部形象树立，良好外部形象要求强化内部管理，二者同等重要，相互促进。三要打牢班子、队伍、机制、客户四个基础。即建立强有力的领导班子，打牢干部基础；建立较高素质的员工队伍，打牢队伍基础；建立有效的工作机制，打牢机制基础；建立稳定优良的客户群，打牢客户基础。

做好今年的工作，全市农村信用社要积极采取措施，真抓实干，努力在以下九个方面加大工作力度：

（一）做大存款总量，调优存款结构

存款市场份额较低，低息存款占比不高，联社存款增长不平衡，是制约我市农村信用社加快发展的瓶颈之一，今年各联社必须采取强力有效的措施，全力突破这一瓶颈。一要坚持存款立社，狠抓存款总量。办事处、县级联社和信用社三级都要高度重视，层层强化考核，做大存款规模。特别是安乡、津市、临澧联社要下大气力抓存款总量增加。二要着力优化存款结构，降低资金成本。各联社要加大党政协调力度，特别是存款总量较大但定期储蓄存款占比高的联社，要争取较多的行政事业单位和企业在信用社开立基本帐户，力争今年的财政性存款和企业存款有较大幅增加；大力发行福祥卡，促进低息存款增加；要加强信贷客户帐户管理，贷款资金实行专户专人管理，按项目进度控制资金使用，增加派生存款。低息存款增加和低息存款占比要列为今年业务工作的重要指标进行考核。

（二）坚持积极主动营销，促进贷款持续增长和结构优化

1、开展客户资源调查，建立客户资源库。通过深入细致的客户资源调查，细分客户群体，并据此建立客户资源库，以利于对客户实行分类管理和提供差别化服务。有大额信贷需求的客户，集中在联社营业部管理；有较大额度信贷需求的城区个体工商户，可以分行业安排在城区某一信用社集中管理；对只有小额信贷需求的农户，则主要由农村社管理。对优质客户，可以建立贷款绿色审批通道，快审快批，可以实行利率优惠。

2、扎实抓好评级、授信、发证、凭信用等级证贷款工作。对有贷款需求，提出评级申请的，要确保评级面达到100%，授信面达到80%以上，贷款有效需求的满足率达到70%以上。要严格按照“评级、授信、发证、贷款”程序开展贷款工作，全市农村信用社从今年4月初起，必须凭信用等级证贷款，无证放贷视同违规进行查处，4月初前已放的贷款限6月底前补发信用等级证。

3、切实加大信贷有效投放。坚持早投、快投、多投、投好原则，确保全年贷款增长速度不低于25%，新增涉农贷款占新增贷款的比例不低于70%。要树立贷款是产品的营销理念，彻底改变等客上门的做法，将信贷资金做为产品来推销，主动上门营销。按贷款种类和项目实际，合理确定贷款期限。要制订科学合理的信贷员等级管理及绩效挂钩考核办法，主要考核贷款到期回收率和收息额。开展“贷款营销能手”评选活动，用机制促投放。要加快推进客户经理制，实行客户经理等级管理，构建有利于调动客户经理积极性、有利于扩大信贷有效投放、有利于提升信贷资产质量和效益的新的管理机制。

4、突出扶持重点，调优投放结构。要牢固树立“大三农”服务理念，突破传统狭隘的“小三农”思维定势，向支持“大三农”转变，积极支持中小企业、现代农业和县域经济发展。要牢固树立“做小、做优、做强”的信贷理念，在进一步做好农户小额信用贷款和农户联保贷款的前提下，将信贷投放重点放在小而优、小而强的客户上。要突出支持农业产业化经营，重点支持一批起高点、规模大、带动能力强、外向度高的农产品深加工龙头企业，努力满足农产品生产基地、农民专业合作社、公司加农户经营模式的资金需求，积极支持农产品专业市场建设、农村现代物流建设、城镇化建设和区域特色农业的发展。对讲信誉、科技含量高、市场前景广阔的中小民营企业，要择优支持。要继续做实、做好农户小额信用贷款，积极支持农村消费、助学、创业就业，积极满足农民购置汽车、农机具、家电、大件消费品的贷款需求。对农民购买商住房，可以发放购房按揭贷款；对农民自建住房的，优先给予贷款支持。积极推广促就业小额担保贷款，支持农民工进城创业就业。对农村劳动力转移就业的小商铺、小企业，优先给予贷款支持。

5、创新产品和服务，满足“三农”金融需求。各联社都要在城区繁华地段建立一个乃至多个专门的信贷咨询、受理窗口，受理新老客户的贷款咨询和贷款申请。要把社团贷款、银团贷款做为经常使用的一种贷款方式，重点支持成规模、效益好、风险小、资金需求量大的农业产业化龙头企业。要创新贷款抵押担保方式，拓宽抵押担保渠道。对信用评级高、抵押物不足的优质客户，大胆扩大信用贷款额度，发放信用贷款、联保贷款来满足其信贷需求。要建立科学合理的利率定价机制，宁让利率不让市场。对优质涉农企业，积极提供包括贷款、承兑、贴现、咨询、理财在内的“套餐”服务。

（三）着力加强信贷管理，防范新增贷款风险

在新放贷款管理上，今年要严格贷款“三查”，把贷款“三查”制度真正落到实处。每个环节都要按制度办事，按流程操作。贷前调查必须深入，不得隐瞒真实情况，调查人必须对调查报告真实性负责。贷款审查审批必须与调查分离，尽职审查贷款要素，对风险进行科学评估，完善相关手续，不得违规审批，要严格执行信贷准入政策，有效控制风险，审批人对审批结果负责；贷后检查必须上门调查，填制相关表格，撰写贷后检查报告，发现风险要及时妥善处置。今年将加大贷款“三查”制度执行情况检查，严格落实省联社贷款责任认定和追究办法，科学认定责任，严格考核，合理追责。突出抓好大额贷款检查。办事处业务部门牵头，开展全市性大额贷款检查，重点查处联社管理层面的大额贷款违规问题，促进规范审贷。规范信贷管理系统操作，最大限度发挥信贷管理系统规范信贷管理的作用。确保新放贷款99%的到期收回率，达不到99%到期收回率的要坚决追责。

（四）以提高信贷资产质量和经营效益为抓手，加快推进经营等级达标升级

各联社要把经营等级升级作为长远奋斗目标和推动工作的重要举措持续推进，要找准达标升级的着力点，制订切实可行的措施，切实转变经营方式，更加关注发展质量和效益，实现速度、质量、规模、效益的有机统一。等级较低的联社要加快发展，提升经营等级。今年所有联社的经营等级都要力争达到5B级（含）以上，至少1家联社经营等级达到3B。为实现这一目标，要重点做好以下三个方面的工作：一是要加大力度清收处置不良资产。进一步发挥各级资产管理机构作用，完善激励约束机制，加大奖惩力度，构建“专职队伍、专业清收、专门管理、专项考核”的专业化清收体系；进一步创新清收管理体制、机制和方式，增强集约化、市场化处置能力，提高不良资产处置效率；加强与司法部门的沟通协调，努力改善依法维权的外部环境，提高胜诉债权案件的执结率。要把盘活存量资产与优化增量资产有机结合起来，确保全年不良贷款余额和占比“双降”目标实现。巩固员工自借及担保不良贷款专项清收成果，对已经起诉到法院，拖欠信用社贷款的内部在职员工坚决落实依法清收，按省联社文件规定处理到位。同时要加大正常自借贷款管理力度，严防产生新的不良。今年要依靠地方党政支持，大张旗鼓地开展清收党政干部、国家公职人员及行政事业单位欠款活动。评选“清收先进单位”、“清收先进个人”。二是要加快消化历年亏损。办事处与县级联社签订消化历年亏损目标责任状，并配套出台对县级联社班子的考核奖励措施，促进加快历年亏损消化。各联社首先要继续做大业务规模，扩大收入来源，调优业务结构，降低经营成本，做大做实利润，争取首先用利润消化挂帐亏损。其次要加大对央行票据置换贷款清收的奖励力度，把置换贷款清收作为消化历史包袱的一个重要手段来抓。三是严格费用管理。各联社要按照省联社制订的县级联社经营等级分类挂钩管理办法，对综合费用进行严格控制，严格落实省联社《关于厉行节约严格财务管理的通知》要求，认真测算和制订综合费用计划，严格组织实施，努力降低收入成本比。

（五）大力拓展中间业务，促进中间业务收入增长

今年全市农村信用社要高度重视，大力发展中间业务，实现中间业务收入比上年增长35%目标。重点抓好四个方面：一是加大ATM布放力度。今年全市ATM机要增加40台以上。二是大力拓展POS特约商户。POS机增加550台以上，力争总量突破1000台。三是进一步做好福祥卡发行工作。各联社要加大宣传、考核力度，确保完成20万张发卡任务。     四是狠抓代理业务。如代发各类惠农资金，代理保险，代发工资，代理新农保，代理收费等。

（六）建立科学的考核奖励机制，最大限度激发内部活力

我市农村信用社网点多、人员多，管理机制、考核办法不科学，不完善，考核不到位，普遍存在吃大锅饭现象。今年要下大气力，建立完善科学的考核机制和办法，加大考核奖惩力度，提升收入档次，同时保持员工的收入适度增长。一是明确考核重点。重点抓好联社班子成员、信用社主任和客户经理考核。重点考核经营利润、历年亏损消化、经营等级升级、案件防控等。二是制订科学的考核办法。办事处进一步完善对县级联社班子年度工作考核办法，加大考核挂钩力度。各联社要制定科学的考核办法，对信用社、机关部门员工个人进行考核。三是科学使用考核结果。要把考核结果与员工绩效工资、奖金发放、提拔使用结合起来，营造以业绩论英雄的工作氛围，用正向激励推动工作。

（七）加强内控监督，切实提高控案防险能力

1、加强稽核检查，落实定期信贷稽核制度。一是办事处继续开展半年一次的信贷专项稽核活动。今年将县级联社贷款审批委员会、信贷管理部门、执行信贷政策制度情况、审批的合规性纳入稽核的重要内容。继续保持对信贷违规人员处理的高压态势，对严重违规的信用社主任坚决免职，决不姑息迁就。因信贷违规被免去职务的人员一年内不得重新任用。信贷违规问题特别严重的，要上追一级，追究信贷管理部门人员及联社班子成员的责任。县级联社必须保证按季对信贷业务进行稽核，并按时上报稽核报告。二是加大整体移位稽核工作力度，年内办事处和县联社实施整体移位稽核的信用社不少于30家。三是抓好财务专项稽核。四是督促县级联社开展序时稽核，按照省联社要求每年完成三分之一信用社的全面稽核。

2、加强安全保卫工作。今年要加大物防建设投入，实现全市所有营业网点全部达标；大力推进监控联网，实现全市营业网点远程实时监控，提高安全防范水平；积极推广桃源联社头寸押运监控经验，确保头寸押运安全；严格执行基层网点库存限额规定，查处库存超限额现象；高度重视辖内信访和维稳工作，及时发现和排除不安全因素，防止不稳定事件发生。  

3、加强案件防控。认真贯彻落实全省农村信用社案件防控治理三年规划，继续推行案件一票否决的评先评优考核机制；继续将案防工作当作各级领导干部业绩评判重要标杆。层层签订案防责任状，将案防责任落实到管理班子，落实到业务岗位和员工；继续执行“一案五问责”的问责制度，严格对照员工违规处理办法对发案当事人、上下制约人、相关联保人、稽核检查人、领导责任人实行全面问责。积极组织开展“三查三纠”活动，努力遏制同质同类案件的新案发生。查重点领域，纠正不认真执行制度流程的行为。突出查找柜台业务和信贷业务领域中的问题和案件隐患，积极组织开展“精细式”专项检查。查重点环节，纠正不认真落实监督责任行为。突出查找业务流转环节中监督缺位的问题，严格进行事前审查、事中复核、事后检查。查重点岗位，纠正不认真履行管理职责的行为。突出查找会计、基层网点负责人、信用社主任、县级联社业务和稽核管理人员不履行管理职责的问题，严格实行谁主管谁负责。

4、加强综合业务风险预警监督。进一步发挥综合业务风险预警监督系统监控中心的作用，防范业务操作风险。对人为违规行为要加大通报和处罚力度。推动合规经营，不断增强员工的合规意识，提高合规管理水平。

（八）加强班子队伍建设，进一步激活人力资源

1、加强联社班子建设。一是配合省联社做好班子换届工作，做到科学配备班子。充分考虑班子成员的性格特点、知识结构、年龄结构、能力强弱等，实行科学合理搭配，大胆启用德才兼备的年轻干部。二是严格教育培训和日常管理，打造“高度团结，协调统一；开拓创新，真抓实干；无私奉献，清政廉洁；服从上级，政令畅通；业绩突出，上下认同”的联社班子。

2、强化中层干部队伍建设。认真贯彻落实办事处下发的《信用社主任及中层骨干配备工作指导意见》，推进联社中层干部、信用社主任竞聘上岗。大胆启用能力强有责任心和事业心的青年员工担任信用社副主任、主任。因各种原因被免职的机关中层干部和信用社主任，工作表现好，符合聘用条件且免职满一年的，联社可以重新聘用。

3、加大员工培训力度。今年办事处将着手建立一支稳定的高素质的市级培训师资队伍，建立完善的培训机制，对全市联社机关中层、信用社主任、委派会计、委派稽核员、客户经理进行分类分期培训，县联社则对其他员工进行培训。办事处、各联社要制订员工培训年度规划，全面开展员工培训工作。实行全员分专业分期培训,严格考试人人过关，合格发证，推行持证上岗。

4、强化员工管理。信用社、联社机关职能部门全面推行“三定”，即定岗、定员、定费用，增人不增费用，减人不减费用。员工实行竞争上岗，“双向选择”，打破大锅饭。竞争落选的，先培训然后竞争上岗，仍不能上岗的实行待岗、内退或解除劳动合同。重视员工思想教育，推行谈心制度，广泛开展谈心活动，了解员工思想动态和意愿要求，营造和谐氛围；高度关注各类受处罚、处分人员群体，多做思想工作，让其认识理解严格管理的必要性，消除他们的怨气，减少负面影响，采取措施调动他们的工作积极性。

5、加强党建工作。一是建立健全党、团、工、青、妇组织，加强管理，开展活动。二是加强党性、党纪教育、廉政教育和职业道德教育，警钟长鸣，提高广大党员遵纪守法、拒腐防变的能力。三是认真开展系统反腐工作。签订党风廉政建设责任状，建立班子成员保证金制度；认真抓好信贷、基建、人事等关键岗位和重要环节的管理；认真开展信访调查，认真落实信访谈话和函询制度；严肃查处信贷领域“索、拿、卡、要”、基建招投标暗箱操作等腐败行为。四是加强纪检监察队伍建设。配齐纪检监察队伍，保持人员相对稳定，年内举办一期全市信用社纪检监察人员专题培训。

（九）加强企业文化建设，提升信用社社会地位和形象

1、加大宣传力度，扩大社会影响。结合省联社成立5周年，与媒体合作，开展3项大型宣传活动，一是举办一场社会参与度高、影响大的社会活动；二是举办“农村信用社”杯农村题材摄影大赛；三是争取宣传部门支持，发动社会力量宣传信用社，对所有新闻媒体宣传常德农村信用社的稿件分层次给予奖励。

2、加强网点改造，提升社会形象。年内全部完成所有网点视觉识别系统改造；通过撤并、歇业、降格、移址、新建等途径,进一步优化全辖特别是城区网点布局。

3、开展文明优质服务，提高服务水平。今年要继续推进优质文明服务工作，在全市信用社开展“优质文明服务机关”、“优质文明服务窗口”、“优质文明服务标兵”创建、评选活动。推行全市临柜人员统一着装，力争统一服装颜色、款式。继续完善客户投诉受理及处理处罚机制，明确专门部门抓文明优质服务工作；对前台临柜人员进行调整，把年纪轻、形象好、业务熟的年轻员工安排在城区主要网点；建立文明优质服务电视监控网络，对柜面服务实行电视监控，发现违规，及时处理。

4、开展员工“三心”教育，打造先进信合文化。在广大员工中大力开展“爱心”教育，教育员工爱国家、爱人民、爱家人、爱工作；大力开展“责任心”教育，教育员工要以高度的责任心做好自己的本职工作，不违章、不违法，对家人、对自己、对组织、对事业负责；大力开展“感恩心”教育，教育员工对社会、家人、组织、领导及同事常怀感恩之心。

5、管理好爱心互助基金，切实发挥扶困济贫作用。按照《常德市农村信用社爱心互助基金章程》和《常德市农村信用社爱心互助基金管理办法》，切实管理好爱心互助基金，促进和谐农信建设。

    同志们，回顾一年工作，成绩令人鼓舞；展望发展未来，催人虎跃奋进。全市农村信用社已经进入了发展的快车道，我们要在省联社和市委市政府的正确领导下，在人民银行、银监部门及社会各界的大力支持下，增强责任感和使命感，上下同心，全力以赴，圆满完成年度工作任务，为支持地方经济发展做出更大贡献！