关于（车与车险）的知识，有兴趣的进来看下！

买附加险时要对号入座

从4月1日起，机动车辆商业保险变更为新条款，从不同保险公司买到的车险产品、价格都基本一致了。如一辆10万元的六座以下家庭自用车购买全险（以A款为例），保费共计4842元（未考虑优惠系数）。但精明的车主通过灵巧搭配还是可以省下一笔钱，尤其是附加险没必要全都买。

　　免赔险：新手司机不宜投保

　　新车险针对车损险推出了“可选免赔特约条款”，免赔金额分为300元、500元、1000元和2000元。其好处之一就是车主在投保车损险时，可以获得保费优惠。例如，小王投保了500元的“可选免赔特约条款”，车损险保费可以打9.1折，至少省163.71元。但一旦发生了车辆碰撞事故，假如保险公司定损为800元，则保险公司只赔300元（800元-500元），如果定损低于500元,小王一分钱也拿不到。

　　因此,对于驾驶技术不熟练的新手来说,第一年出险的情况比较多,大多数属于小剐小蹭,维修金额一般在200元以上1000元以下,不要免赔额更划算一些。

　　但是对于熟手司机来说,投保车损险主要是防范大事故，因此，投保“可选免赔特约条款”可以省下一笔保费。

　　划痕险：老手司机可不保

　　和免赔险相反，车身划痕损失险对新车手来说却是最好能投保。车身划痕险承保的是无明显碰撞的划痕损失，更适合车技还不老练的车主，570元就可以获得5000元的保额。但对于老司机来说，刮蹭几率比较低，可以省去这笔保费。

　　不计免赔险：适合车技不佳的新手

　　一般情况下，车损险、第三者责任险等都会有15%～20%不等的免赔率，也就是说，被保险人将自行承担15%～20%的赔偿，保险公司只负责赔偿剩余部分。但投保了“不计免赔特约条款”，则本来由被保险人自行支付的部分，也将由保险公司支付。

　　该险种的保费一般是相应险种标准保费的15%～20%，如1819元的车损险，相对应的不计免赔险保费为272元。此类险种也是适合车技不佳的新车主投保，老车主则可以省去这笔保费。

　　盗抢险：适合无固定停车场车主

　　盗抢险原来是“捆绑销售”，即车主要想投保盗抢险，就必须投保主险车损险。但从4月份起，盗抢险就可以单独投保了。如一辆价值10万元的车，投保10万元的盗抢险，其保费约为610元。

　　由于盗抢险承保的是全车丢失，车上的部件丢失是不赔的，因此，对于有固定停车场、外出机会不多的车主来说，可以不投保，能省下600多元保费。如果无固定停车场、附近治安不好，盗抢险最好不要省。

　　车上人员责任险：有意外险可不买

　　车上人员责任险主要承保的是因交通事故造成司机、乘客伤亡，一般来说，驾驶人的费率要高出乘客，驾驶人为0.42%，乘客则为0.27%。保额1万×5的车上人员责任险，保费为150元。如果车主和家人都购买了人寿险中的意外伤害险，则可考虑不再购买车上人员责任险。　
烈火战马 2007-07-07 03:17 保险案例：车损别忘拍张照

目前城市居民的私家车拥有率越来越高，在节假日自驾车出游已成潮流。在银行工作的王先生今年刚拿到驾照就买了一辆新车，五一期间也兴冲冲地加入到自驾车出游的行列中来。

　　5月2日下午在一个旅游景点附近，王先生移<>动车辆时，车身的右侧刮到了路边的小树，车门瘪了一块。事情虽小，可王先生心疼爱车，出游的好心情一下子荡然无存。碰车的地方十分偏僻，如果因为这点小事打交通事故报警电话，显然不现实，王先生想还是先打个电话询问保险公司这事应该如何处理吧。保险公司的值班员听了王先生的详细叙述后，确认了事故损失不大，车辆损失部位不影响安全行驶，而且王先生还想继续他的旅行计划，于是就告诉王先生，让他用随身携带的照相机拍张现场照片，回来后交给保险公司就可以了，并告诉王先生怎样拍摄现场照片。王先生拍完现场照片后又按原计划高兴地上路了，回到北京后，向保险公司提交了现场照片，经过保险公司对车辆的定损，很顺利地办完了保险理赔事宜。

　　事后，王先生周围的同事纷纷向他询问：给事故车拍照是保险公司的事，车主自己拍摄可以吗？

　　点评

　　在某些特殊情况下，车主自行拍摄的照片也能给保险公司处理理赔案件提供有利的帮助。保险公司的统计数据显示，车险3000元以下的小额案件(保险事故)占全部车险理赔案件的80%以上。虽然保险公司的理赔工作流程中要求必须查验事故现场，但是像王先生这种情况，在离京城百里之外发生的小事故也要保险公司到现场查验损失显然不现实。如果车主手中正好有照相机(录像机或有拍摄功能的手机)，在向保险公司报案的同时征询一下保险公司的意见，拍张现场照片，会为后期理赔减少许多麻烦。

　　怎样拍摄现场照片呢？这里向大家介绍一些基本方法：第1步要从车头到车尾(车牌照能看清即可)方向照一张事故现场的全景，目的是让理赔人员了解事故现场的环境；第2步近距离多角度拍照车辆和被碰物的接触情况，此时车辆牌照要清楚要有全车的影像；第3步近距离拍摄碰撞点；第4步将车辆移开后分别拍照，拍下车辆损失部位和被碰物上的痕迹。这样的现场照片基本上就可以采用了。

　　在这里提醒注意的是：出险后一定要先向保险公司报案，如果保险公司无法及时赶到现场，保险公司会告诉车主应该怎么办，并指导车主拍摄现场照片。如果碰撞现场有车辆经过时一定要注意拍摄安全，不要影响其他车辆正常行驶
烈火战马 2007-07-07 03:18 专家详解标准制定三大理由！

中国保监会１９日公布了机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）的责任限额标准，即全国统一定为６万元人民币。
　　在６万元总的责任限额下，实行分项限额，具体为死亡伤残赔偿限额５万元、医疗费用赔偿限额８０００元和财产损失赔偿限额２０００元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额分别按照上述限额的２０％计算。

　　６万元的责任限额意味着，７月１日起，每辆机动车都必须投保６万元的第三方责任险，以保证交通事故中受害人能获得６万元的基本保障。

　　６万元限额标准是怎么来的？

　　据保监会有关负责人介绍，确定６万元赔偿责任限额主要是基于以下各方面的考虑。

　　一是满足交通事故受害人基本保障需要。根据２００１年至２００４年机动车三者险赔偿数据分析，在６万元总责任限额下，“５万元／８０００元／２０００元”的分项限额可以覆盖约６０％的死亡伤残赔案、７０％的医疗费用赔案和６５％的财产损失赔案，可以解决大部分交通事故的赔偿问题。

　　二是与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应。目前赔偿责任限额６万元约为我国人均ＧＤＰ的４．３倍。这一比值高于美国（１．４倍）和我国台湾地区（３．７倍），低于日本（７倍）和韩国（７倍）。由于费率水平与责任限额标准的设置密切相关，加之交强险的赔偿原则、赔偿范围等与商业性机动车第三者责任险有本质区别，为避免责任限额过高导致保费大幅上升，此次采用了与当前商业三责险最低限额５万元接近的限额。

　　三是参照了国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定。如我国海上旅客运输、铁路旅客运输的人身伤亡赔偿责任限额最高均为４万元，旅客自带行李丢失或损坏的赔偿金额均不超过８００元。目前上海市试行的交通事故赔偿责任限额为４万元。

　　从国际经验看，责任限额水平一般会随着国家经济发展从低到高逐步调整。如日本，死亡责任限额从１９５６年的３０万日元逐步调整到目前的３０００万日元。韩国、美国、德国等也都经历了这样一个过程。

　　６万元赔偿费“不够用”怎么办？

　　据介绍，７月１日之后，车主可以单独购买一份６万元限额的交强险，也可以根据自身的支付能力和保障需求在交强险基础之上同时购买５万、１０万、２０万、３０万、５０万以至１００万元以上等不同档次限额的商业三责险。

　　换个角度说，实行６万元责任限额，并不妨碍交通事故受害人通过其他方式获得更高赔偿。除最基本的交强险之外，受害人还可从商业三责险以及诸如人身意外险、健康险等多种渠道获得赔偿。同时，受害人根据受害程度，也可通过法律手段要求致害人给予更高赔偿。

　　针对该方案征求意见过程中有认为“目前重大交通事故的抢救费用都比较高，８０００元医疗抢救费用不足”的顾虑，保监会特别解释说，当抢救费用超过８０００元时，《机动车交通事故责任强制保险条例》已明确规定由道路交通事故社会救助基金垫付，受害人得到抢救后，随即可获得死亡伤残赔偿。所以，交强险制度和救助基金制度是一个完整的保障体系，可以使交通事故受害人及时有效地得到救助和赔偿。
烈火战马 2007-07-07 03:19 赔付低于修理费！保险员给你指出3条出路!

不久前，一位张姓车主驾马自达6在路上被追尾，肇事车辆保险公司为张某定了损，但当张某拿着这个补偿到维修厂修车时，修理厂开出的修车价格是保险公司定损价的一倍多。目前，定损与实际修理费有差额，赔付低于修理费的情况经常出现，如何处理呢？保险公司相关人员给受损车主们指了三条路。 　　
路之一：打官司。但这条路时间成本较高，还比较劳神，如果定损差额较低，只有数百元或一两千元时，建议不打官司。
　
　路之二：找第三方机构评估损失。只要取得了涉案财产价格鉴定机构资质证书的机构都有资格作出评估，不过找第三方机构评估需要支付相关费用，而且被评估定损越高，支付费用越高。
　　
路之三：找保险公司协商一家修理厂。市场上各类修理厂、4S店报出的价格都会不同，车主可以与保险公司协商，找一家自己可以接受，维修金额也在定损范围之内的修理厂。
烈火战马 2007-07-07 03:19 “车库撞人案”引理赔纠纷

辆轿车在地下车库车道内将保安撞死，保险公司认为车库不是“道路”，而且司机有逃逸行为，拒绝赔偿。昨天，车主陈某起诉华安财产保险股份有限公司北京市

分公司一案在东城法院开庭审理。法庭上，这起看似简单的案件引出多项争论。

　　去年2月23日，司机于旺驾驶陈某的车到太阳宫国际公寓送货，他从地下车库向外行驶时，在距离车库出口20米远处将一名保安撞死。之后于旺驾车离开，几天

后被派出所民警抓获。最终，于旺以过失致人死亡罪被判处有期徒刑3年。经过法院调解，于旺所在单位北京世纪飞驰展览展示有限公司赔偿死者家属10万元，但该

笔费用保险公司拒绝赔偿。

　　在保险公司看来，案发现场在车库内，车库不是“道路”，也就不适用道路交通安全法。而最关键的是，于旺肇事逃逸，根据保险合同，肇事逃逸属于责任免

除事项。

　　但陈某的律师认为，根据“道交法”规定，“道路”包括单位管辖范围且允许社会机动车通行的地方，因此也包括公共停车场。而保险公司坚持认为，车库是

否属于道路值得“商榷”，希望法院做出认定。对于肇事逃逸，陈某一方称，车场出口是盘旋上升车道，视野很短，于旺在车上根本没有感觉到撞人，车上也没有

明显撞击痕迹。“虽然于旺最终被判刑，但在给死者家属赔偿问题上，法院在民事部分也没有认定肇事逃逸。”

　　陈某的律师还说，陈某投保的第三者责任险是强制险，理应按照“道交法”第76条在强制险范围内给予赔偿，不应把是否肇事逃逸等考虑在内。保险公司拿出

最高院发给各地法院的函，证明最高院已经认定三者险是商业险，应按照合同约定履行。但陈某的律师称，该函不是司法解释，不能作为判决依据。

　　该案没有当庭宣判。
烈火战马 2007-07-07 03:21 相关专家答疑交强险四问


强制保险作为一种全新的保险制度，不少机动车主目前对“交强险”还存在某些疑虑，下面有关专家为车主答疑解惑。
疑虑之一 “交强险”实施后费率会不会很高？会不会加重车主负担？
交强险的费率和赔偿责任限额无疑是车主最为关心的问题。虽然目前这两个问题还没有最终确定，但保监会有关负责人对此指出，交强险的费率和条款由

保险公司自己制定，保监会只对其进行监管审批。作为一个全新的制度，交强险与我国现行的“三者险”相比有较大差异，主要表现在强制性、赔偿原则、保障范

围、经营原则、责任限额分项以及条款与基础费率等方面，综合考虑我国目前经济发展水平，在施行初期阶段费率不会很高。
有关负责人同时强调，交强险实行费率与道路交通安全违法行为和交通事故挂钩的机制，安全驾驶者可以享有优惠的费率，经常肇事者将负担高额保费。

但是由于缺乏基础数据，在交强险实行的第一年，全国将统一费率、统一条款、统一赔付限额。基础数据积累到一定程度后，到第二年车主续保时，费率才会与交

通安全违法行为挂钩，届时各地区、各公司的基础费率也将可能有所区别。
据了解，目前，保监会正与公安部等相关部门共建交通违法和交通事故的信息平台，为奖优罚劣提供技术支持，其中北京、上海等地已开始试点，信息共

享平台将逐步扩展到其他省市。
疑虑之二 “交强险”出台后，还有投保商业三者险的必要吗？
商业三者险将与交强险并存，车主可以自愿投保商业三者险作为补充。另一位业内人士认为，“新的《道路交通安全法》提高了赔偿标准，加大了车主的

风险，而交强险体现的是最基础的保障，交通事故受害人要求赔偿的损失很有可能超出交强险限额部分，而这些还得由商业三者险来补充。”实行交强险后，最好

的投保组合是交强险+商业三者险+车损险+盗抢险，这样投保人可以获得充分的保险保障。因为交强险涵盖了现行的商业三者险的一部分责任，因此在交强险正式开

始实行后，各财产保险公司的商业三者险的产品将会做出调整。在新产品中要剔除掉交强险的保障范围，商业三者险的设计一定要与交强险在产品设计做好衔接。
疑虑之三 无责赔偿是指任何情况下发生交通事故都给予赔偿吗？
目前实行的商业机动车第三者责任保险，保险公司是根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。交强险实施后，无论被保险人是否

在交通事故中负有责任，保险公司均将按照《条例》以及交强险条款的具体要求在责任限额内予以赔偿。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定，

道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。受害人的哪些行为属于执行范围呢？行人“碰瓷儿”的不会得到赔偿，“虽然强制险是无过错责

任，但其前提是非故意行为。”相关责任人解释说，对于受害人故意造成的保险事故，保险公司不予赔偿。这是为防止故意自杀或受害人与车主恶意串通等道德风

险。
疑虑之四 “交强险”将于今年7月1日开始正式实施，如果车主车险已经到期，是继续购买商业三者险，还是等7月1日以后再买“交强险”？
按照保监会规定，自7月1日起，全国所有上道路行驶的机动车辆，包括汽车、摩托车和拖拉机，都应当在3个月内前往保监会指定的保险公司上交强险，并

在车上贴一个保险标识。原有“三者险”尚未到期的，保单继续有效，期满后及时续保交强险。业内人士表示，对于车险目前已经到期的市民可先购买短期商业三

者险，到了7月份再买交强险，不足部分可由商业三者险补充。如果届时还未到期的商业三者险怎么办？有业内人士估计，会有两种办法，一种方法是将车主原先投

保的保额一拆为二，保额5万的就算交强险，而剩下的保额则算商业三者险。还有一种方法就是重新投保交强险。根据已出台的相关规定，交强险的实施将会有一个

过渡期，业内人士估计，届时保监会会出台相应的实施细则。
烈火战马 2007-07-07 03:22 “流弹”伤轿车保险理赔有点难

陕西南路888号汇景苑小区1楼A座发生爆炸事件后(见晨报热线3月26日相关报道)，虽然爆炸原因仍未查明，但在爆炸中无辜遭遇“流弹”袭击的车辆索赔却遇到了

难题。昨天，车主盛先生向晨报热线表示，爆炸发生时，四射的窗玻璃渣将他停在小区内的车辆打得“千创百孔”，但当他与保险公司沟通赔偿事宜时，保险公司

却向他表示，难以对此进行赔偿。

　　 盛先生告诉记者，小区发生爆炸后，总共有9辆停在附近的车辆受到了玻璃渣“袭击”，他的现代轿车车身和车窗玻璃被打出多处伤痕，需要重新上漆和更换

玻璃，费用不菲。而其他车子甚至发生了车窗被完全砸烂的现象。

　　 盛先生是于去年为车子购买中国太平洋保险公司的机动车综合险，根据规定，车身遭到损伤按道理该由保险公司全额赔偿。但是，令他意外的是，当他就此事

与保险公司进行沟通时，对方对赔偿事宜的回复却并不爽快。对于保险公司“踢皮球”的做法，盛先生表示了质疑。

　　 记者了解到，根据《机动车商业保险行业基本条款(C款)》规定，“因爆炸原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿，

但保险机动车发动机因其内部原因导致发动机本身发生爆炸或爆裂，以及轮胎爆炸导致轮胎本身损坏，不属保险合同所指的爆炸。”当记者根据本条款咨询中国太

平洋保险公司相关负责人闫先生时，他表示，盛先生遭遇的爆炸事件在实际操作中的确少之又少，遇到这种情况，还应看找不找得到第三方责任人，再来制订具体

理赔方案。

　　 闫先生告诉记者，按照公司规定，盛先生在该事件中属无责任方，在这种情况下，如果确定了第三方责任人，则该由第三方进行赔偿，但当第三方责任人无法

确认，保险公司将对此进行赔偿。现在，他已向盛先生提出方案，先由保险公司垫付费用，等爆炸事故责任人确定后，再由保险公司进行“代位追偿”。
烈火战马 2007-07-07 03:23 车子未碰撞 第三者责任险仍要


案例：2006年2月，福州的王某驾车在一路口转弯时，驶入对面车道想超车。
　　恰在此时，迎面驶来了一辆小轿车。眼看就要相撞，小轿车司机立即猛打方向盘避让王某驾驶的车辆，结果导致自身车辆侧翻，车身受损，副驾驶位的乘客受

伤。交警认定王某在此次交通事故中应承担全部责任。经过协商，王某赔付伤者3万多元。事故发生后，王某便向投保的保险公司报了案。
　　
　　结果：该保险公司查勘人员认真审查了事故的全过程，最后认定事故中双方车辆并没有发生相撞，第三者的损失不属直接损毁，拒绝赔付。无奈之下，王先生

只好拨打本报“小郭说险”栏目热线求助。在咨询多家保险公司及律师以后，王先生再次与保险公司协商，最终获得了理赔。
　　
　　各保险公司：投保车未受损 也要理赔
　　
　　由于这起事故并非两辆汽车直接碰撞，而是由于一辆车紧急避险而导致车损，保险公司为何要以第三者责任险承担理赔责任呢？
　　
　　不少保险公司在接受记者采访时表示，依照《保险法》相关规定机动车第三者责任险其保险责任是被保险人或他所允许的驾驶员在使用车辆过程中发生意外事

故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人予以承担。
　　
　　此外，法规并没有规定车辆碰或没碰到是否是保险责任，保险合同中也没有对此类案件列为除外责任，因此保险公司要理赔，上述那家保险公司最初拒赔并不

合理。
　　
　　　律师：紧急避险造成损害应该赔保
　　
　　福建闽天律师事务所的王凌律师表示，根据《保险法》和《民法通则》相关规定，小轿车翻车所造成的损失应由王某承担。而王某的这一赔偿责任是在使用保

险车辆发生过程中产生的，他已将这个风险进行了转移，所以，按照《保险法》第四十九条规定，应该由保险公司承担这次翻车事故中所造成的经济赔偿责任。
　　
　　一些不负责任的保险公司往往会利用一般人对保险知识欠缺的机会，大玩文字游戏，让投保人找不到方向，然后再随便找个理由，拒绝承担相关的保险责任。
　　
　　　□提醒
　　
　　车主在行驶车辆的时候一定要遵守交通规则，少一点强行变道超车，少一点占小便宜的心态，道路交通就能更加畅通无阻，车主也就能少为交通事故理赔事宜

操心。
　　
　　　□小贴士
　　
　　“紧急避险”成立有条件
　　
　　车险专家提醒，并非车主只要紧急避险，就由肇事车主全部承担事故损失。
　　
　　根据紧急避险的评判标准，紧急避险的产生需要具备三个条件：1.险情的客观存在性，而不是臆想的或根本不可能发生的危险；2.为了避险不得已采取突发性

行为；3.紧急避险不能超过必要限度。
　　
　　紧急避险一定要适当合理，最好的办法就是按照交通法规，遇到险情时，以制动停驶为主要方法，切不能自作聪明，抱有侥幸心理而加速避让，导致事故损失

扩大的概率急剧上升。
烈火战马 2007-07-07 03:25 教你七招辨认零配件真伪

有调查显示，30％的车辆故障原因是由于消费者不良驾驶习惯造成的，70％的原因则是由于汽车零配件的质量和装配技术等问题引起的，而其中使用假冒伪劣零配

件造成车辆机体损害的情况占据大半。
下面七招辨汽车零配件真伪的方法可以助你一臂之力。
第1招：不贪便宜在汽配行业，假货的价格通常要比真货便宜十几倍，当然这是以品质的差别为代价的，消费者在购买时一定要弄清低价产品是商品正常折

价还是降价。
第2招：观察包装一般来说，正品外包装盒上字迹清晰，套印准确、色彩鲜明，标有产品名称、规格型号、数量、注册商标、厂名、厂址以及电话号码等，

有合格证和检验员章，一些重要部件如分电器、喷油泵等，还配有使用说明书；而不少假货的包装印刷很粗糙，也没有使用说明书。
第3招：选择“原配”
车辆如关键部件出现故障，应去厂家指定的汽配点或维修站选购原厂正宗零部件；而非原厂装配的伪劣配件往往容易造成车辆机体的损害。
第4招：目测颜色某些原厂配件表面指定某种颜色，若遇其他颜色多半为假冒伪劣产品。
第5招：观察油漆某些不法商贩将废旧配件经简单加工拆装拼凑、刷漆包装后冒充合格品出售，非法获取高额利润，这些配件从外观油漆或性能检验即可鉴

别真伪。
第6招：细看材料正宗产品的材料是按设计要求采用优质材料，而伪劣产品多用廉价低劣材料代用，如发现新零件上有锈蚀斑点，橡胶件出现龟裂、老化现

象，接合处有脱焊、脱胶现象，这样的配件多半有问题。
第7招：有无防护大多数汽车零部件都在出厂的时候涂有防护层，如果密封套破损、包装纸丢失，防锈油或石蜡流失，即便不是假冒产品零部件也会受损的

烈火战马 2007-07-07 03:26 出现以下四种异常一定要重视



日常用车，只用不养的“马大哈”车主真不少。往往到了突然抛锚或瘫痪之时，这才不得不花大价钱修车。其实，只要用车时想着爱车养车，发现以下异常立即

排除，不仅“爱车”青春常驻，自己也省心省时省钱。
第一，发动机该保养时嫌烦或遗忘，以致变质的机油在发动机内沉积，最终使发动机损坏。
因机油质差造成气门、燃烧室积碳及三元催化装置堵塞、烧结茫然不知；对出现冷启动困难、发动机抖动、冷车敲缸等麻木不仁；用车时间短、次数少的

车主完全可以采用“少吃多餐”的加油方法，满箱油时间太长会变质，气门等部位会出现积碳和胶状物而造成冷车难启动。
第二，自动挡车的变速箱一旦进水就要解体维修，费用较大。
手动变速箱在挂入倒挡时动作过猛过快而出现打齿；自动变速箱在坡上停车应先挂入Ｎ挡拉紧手刹，再抬开刹车踏板让手制动起作用后挂入Ｐ挡，否则造

成Ｐ挡锁死；手动变速箱在行驶中不要闷离合或手扶挡把，否则离合器及变速箱的寿命不长。
第三，底盘各部位的球头情况及螺丝紧固程度应经常检查，以保证行车安全。
为防止爆胎事故，轮胎侧面有鼓包等损伤别继续使用，当换不换反被其乱；在踩制动时出现手制动报警，应立即检查制动片磨损程度和制动液是否泄漏，

别盲目添加制动液。
第四，夏季使用空调有时会出现瞬间不制冷，只要清洗水箱及冷凝器，故障便消失。
空调维护保养应到正规维修站进行，如果维护不当，压缩机系统混入不纯正的冷媒，会严重损坏整个系统。
总之，有车族对自己的“爱车”只用不养，那是自己“忽悠”自己。用养兼顾才能体贴“爱车”。
烈火战马 2007-07-07 03:27 男人VS女人 谁开车谁最危险


男人和女人谁开车更安全呢？其实，这是一个见仁见智的问题。然而，我们发现有些行车危险却孕育在不经意间，而由此引发的危险却难掩性别角色：男人们往往

是因邋遢而招致危险，而女人们却是因为爱美而与危险“牵手”。这话听起来有点让人费解。那我们还是一同来细细梳理吧，如果您对号入座了，可一定要及时改

正哦。
邋遢招致危险
危险习惯1　衣服前胸口袋里装硬物
很多男人都喜欢将日常用品装在上衣口袋里，比如，手机、钥匙、笔或名片夹之类，当然这在平时只不过让人感觉有些不太雅观，并无大碍。可是，如果

是在开车时，口袋里还装着这些物品，可就真的蕴藏着极大危险性了。您不相信？是啊，在您正常行驶中当然没什么危险喽，可是一旦发生事故，哪怕仅仅是紧急

刹车，您的身体肯定会剧烈地向前冲，在安全带的作用下，您会被紧紧地勒住。换句话说，安全带对您的身体的压力非常大，此时，如果您在衣服前胸口袋里装着

手机等硬物，就很有可能惨遭伤害，比如：肋骨骨折。
怎么样？多少有点恐怖吧？有关专家建议，为了避免此类事故的发生，您只要在开车前翻翻衣兜，将衣服口袋里，特别是前胸口袋里的东西，尤其是一些

硬物拿出来，放在车里可靠地方即可，浪费不了多少时间。
危险习惯2　腰系硬而细带有金属扣的皮带
相信每个男人腰上都会系着皮带，可是，如果您系的是那种又硬又细，且带有金属扣的皮带，您在开车出事故时就“赢”得了一定的“危险系数”。您想

想看，皮带位于腹部，正是安全带通过的地方。当事故发生时，细长的、带有金属扣的皮带会在安全带的作用下，深深地压向您的腹部，这样是不是会加剧损害您

的内脏呢？从理论上讲，回答当然是肯定的。
有的男士可能要发问了：总不能不让我们系腰带吧？为此，有关专家建议，男人们在开车时，尤其是开长途车时，最好解下皮带，暂时用柔软的布带替代

一下。没办法，为了安全，您只有忍耐一下喽。
危险习惯3　将头或身子探出车窗外
如果说男人们在开车时会将头探出车窗外吐痰，可能会遭到男人们的攻击。当然这只是极少数的男人所为。首先这种行为是不文明的，应该加以抵制；而

从开车的安全性来说，就更加令人担忧。在您将头探出车窗外的一瞬间，极有可能有两种情况发生：一种是从旁边驶过来一辆车，而恰巧这辆车的速度又是极快的

，这时，您很有可能被飞速驶来的车削掉了脑袋。另一种情况是，您的车正飞速行驶着，探出的头假如刮在路旁的树枝上，那您可就惨了，自己想像吧。这可不是

危言耸听，这样悲惨的事例不是没有发生过。
解决上述问题很简单，在车里准备一个垃圾袋，有痰吐在里面，下车后再把它扔进垃圾箱。自己管住自己的嘴巴吧。
危险习惯4　在行李厢内乱堆乱放杂物
有些男人心粗，常常将车内搞得一塌糊涂。尤其是驾驶旅行车或MPV、SUV(因为这类车的乘坐空间与行李厢空间是相连的)，如果您将杂物放在后座，把行

李厢变成了“杂物间”，又不用网罩固定这些杂物。此时，危险又来了。通常车子的后方行李厢空间是所谓的“防撞溃缩区”，也就是说车子万一发生撞击，留做

吸收后方来车的撞击力，以此缓解危险性。可是，如果这里被您堆得满满的，一旦发生事故，这些杂物在力的冲击下在短时间内会变成“重磅炸弹”直击您的后脑

勺，后果……后果如何？您自己心知肚明。
烈火战马 2007-07-07 03:28 车市三损招专蒙新顾客


目前，为了在竞争激烈的汽车市场上占有一席之地，各路厂商使出浑身解数，拳打脚踢。部分厂商的“花拳绣腿”弄得消费者云里雾里，昏昏然，醒来之后却发现

上当了。

损招一：加价提车

　　任何一款新车上市之前，厂家都要对该车的性能、动力、安全等等一系列功能进行大肆宣传或吹嘘，消费者胃口掉起来了，全国各地的订单如雪花般飞来了，

这时，预料中的事情发生了，货源开始“紧张”起来。要想提前提车，不但要交订金，而且还得多交比实际车价多出上千甚至高达几万元提车费。在车市降价的大

背景下，厂商就这样轻松地赚足了利润。我一直没想明白，居然就真有性急的消费者愿意多出这部分钱买车。

对策：捂紧钱包

　　理由：如果有人问你“你能接受加价买车吗？”我相信只要头脑稍微有点清醒的人回答肯定是否定的。试想，我们可以一年半载不买车，我们可以打的、赶公

交车、骑电摩甚至坐火三轮上班和出行，厂家能熬得住一年不卖车吗？别说一年，一天不卖车他们都稳不起。普通老百姓挣的都是血汗钱，不到最后时刻绝不出手

。再说，目前市场上每天都有新车下线、上市，打堆的新车带给我们的选择空间真是太大了，何必要加价买车呢？

损招二：有价无车

　　在竞争激烈的汽车市场里，不知道从什么时候开始，汽车厂家与同行竞争时，老是喜欢用“标杆”二字来做营销，诸如价格标杆、节油标杆、性价比标杆等等

。有的厂家甚至拿出自己的某款畅销产品，亮出一个朗朗上口的价格，例如55555、77777、111111等等，并且还给这个代表价格的数字注入了一些不着边际的含义

。这招果然凑效，价格一出立即哗然一片，聚集了不少眼球，脚都蹲麻了的消费者抱起钱鱼贯而入4S展厅准备下手。

　　一路小跑到展厅，却发现除了有一张巨幅新价格海报外，并没有实车销售。如果真有较真的消费者，商家先是巧舌如簧地游说其买配置更高的产品，这不等于

没降价吗？实在拗不过消费者，商家干脆叫消费者订购，但是至于什么时候能够到车，彼此心中也是个未知数。这种有价无车的现象，岂不是在忽悠消费者吗？

对策：沉默不语

　　理由：这完全就是一次炒作，我真的很想用黄建翔同志那略带沙哑的声音大呼：炒作！炒作！炒作！……但是话到了嘴边我还是硬生生地吞了回去。既然厂家

要这般忽悠消费者，我们也有忽悠厂家的权利，任凭厂家叫嚣，我们保持沉默，让他们连吆喝也赚不到，甚至尝尝吃闭门羹的胸闷感觉。不要怕，我们不是一个人

在战斗。

损招三：增配加价

　　为了降低价格，吸引消费者，很多汽车厂商用跳“脱衣舞”的办法下调价格，一台原本配置丰富的汽车被减去真皮、中控、方向助力，连ABS、EBD这些家伙都

被取下来了，甚至恨不得再取掉两个轮子。被扒得只剩下“内裤”，但它仍然有个好听的名字叫“简装版”，这样的车子价格当然便宜，但恐怕没几个人敢买。即

使有胆大的人要买，商家也会以各种方法游说消费者添加配置，加了配置肯定价格又上去了，甚至可能比原车的价格还高。这种把配置拆下来再装上去的办法，有

点像小时候玩的积木游戏，最终，精明的厂家以增配加价的办法保持了既得利益。

对策：保持冷静

　　理由：面对商家的花言巧语，糖衣炮弹，我们切记：冷静，冷静，再冷静。在配置选择问题上，一定要有自己的主见和观点，只选实用的，别选花哨的。
烈火战马 2007-07-07 03:29 儿童乘车安全注意事项

儿童的颈部处于发育时期，不如成年人颈部强而有力，且头部所占身体的比例也较成年人大。因此，儿童在乘车时需要使用专门的座椅固定装置，且至少在3－4岁

之前要尽可能面朝后坐车。当面朝后坐车时，撞击力会分散在整个背部和头部，从而减轻正面碰撞时对颈部造成的冲击。

　　儿童并非成人的缩小版，因此在乘车时需要采用专门的座椅固定装置。新生儿的头部占身体总重量的一半，而成人的头部仅占6％。婴儿超大的头部以及发育不

完全的颈椎、肌肉和韧带，使其颈部成为身体的薄弱环节。正因为如此，儿童在3－4岁之前应使用后向式的儿童固定装置。

　　研究数据不容置疑地表明，婴幼儿乘车的最安全方式是面朝后。4岁之后，儿童的颈部更加强壮，可以面朝前乘车，并使用标准安全带配以安全带定位增高坐垫

。

　　在正面碰撞时面朝前，身体可以受到安全带的保护，但头部会向前移动使压力集中到颈部。这种压力可能导致伤害，但具体取决于碰撞时的严重程度和儿童身

形的大小。后向式儿童固定装置可托住颈部并有助于将正面碰撞力分散到更大的区域。在正面碰撞中，面朝后坐车的儿童整个身体都受到支撑，从而可将头和躯干

之间的相对移动减到最低。

　　儿童在身高达到140厘米、年龄达到10岁前都应使用增高坐垫。增高坐垫使安全腰带从骨盆处绑定，从最低处贴大腿而过，不会到达腹部软组织以上。拉紧安全

带并尽可能使其贴近身体。安全肩带斜对角贴胸部而过。安全肩带贴颈部而过不影响安全效果，但如果安全带夹在手臂下或从背后穿过，则在事故发生时起不到保

护作用。
烈火战马 2007-07-07 03:31 如何让你的宝宝在车里坐的安心

现在生活水平提高了，很多家庭都购买了小车。对于年轻的父母们来说，很多买车的理由都是为了自己刚出生或者还不到足够独立年纪的孩童能够有更安全更快捷

的出行方式。作为父母们，最担心的就是孩子的安全问题，特别是交通安全问题。在六一儿童节来临之际，对于孩子们坐车出行的安全问题，再一次摆到了我们的

面前。如何发现并纠正人们常常忽视甚至是错误的儿童坐车安全意识成了当前不可忽视的一个重要话题。

虽然国内短距离交通出行方式实际比较下来，自驾方式似乎是更安全也更便捷的。但实际情况是否如此一帆风顺？很多年轻父母们因为购买了家庭用车，因此

在安全意识上逐渐有所放松。不少人坦言，他们一旦将孩子送入自己车中，就彻底松了一口气。因为他们自认为有了汽车的保护，最少给孩子停供了一个较为安全

的交通出行安全保障。 实际上，在国外，很多国家都强制规定12岁以下儿童乘车必须使用儿童座椅，但在我国儿童乘车安全问题，因为私家汽车进入家庭的普及时

间较晚，因此并未受到人们足够的重视。根据公安部交管局提供的研究结果表明，交通意外伤害已经成为儿童意外伤害的“第一杀手”。　

不安全因素1.儿童乘坐副驾驶位置上

对于大一点的孩子，正处于学龄前和小学学习阶段，比如5到9岁左右的小孩。很多家长为了图省事和处于照管方便的考虑。常常将孩子特意安排在副驾驶座位

。以为如此举措就能将小孩处于驾驶者的有效监管范围内。
纠正及点评：如果在汽车行驶速度稍快的时候，比如时速大于45公里，一旦有紧急刹车出现时，独坐在副驾驶座位的孩子会像子弹一样撞向前方坚硬的挡风玻璃和

车门侧壁以及中控台上。因此正确的儿童乘坐方式中，儿童应该避免被安排在副驾驶位置。

不安全因素2.：儿童乘坐副驾驶位置且不关闭安全气囊

在特定情况下，许多儿童避免不了要坐在副驾驶位置，而很多家长认为，前座的有安全气囊保护会更安全。但实际上，即便有安全气囊保护，即便安全气囊能

够正常使用，但大多数儿童身高不到1.3米，安全气囊瞬间弹开的张力，可能会击伤小孩的头部和颈椎。伤害也许更严重。


不安全因素3：.忽视儿童安全座椅

我们在开车或乘车时，一般都知道系上安全带，但是我们有时竟忽略了孩子的安全问题。许多父母习惯于把幼小的孩子抱在怀中，而不增加儿童专用安全座椅

。其实这样做是非常危险的，普通的一次紧急刹车或并不严重的碰撞事故对成人可能不会带来太大的影响，但对孩子可能是致命的。根据测试，当汽车在每小时40

公里速度行驶时突然紧急刹车，5．5公斤重的婴儿会变成110公斤，在此情况下，如果把孩子抱在怀中，家长根本无力保护孩子，而使小孩则在车内像子弹一样飞起

，从而引起重伤。

纠正及点评：虽然现在汽车厂家已经多次提醒消费者孩子被抱着坐在车内是很不安全的，但许多父母认为人比安全座椅更具有灵活性，车子万一发生碰撞，成

人会下意识地护着孩子。“抱孩子乘车比安全座椅更安全”这绝对是国人普遍的误区，交通安全研究显示，每小时超过40公里时速下的碰撞，足以在一个7公斤重的

婴孩身上产生140公斤的前冲力。而家长的身躯在事故发生时，无异于是千斤重担压在了孩子的身上。这并不是由人的主观意志所决定后果。所以尽量为小孩乘车配

备安全座椅，并正确按说明安装，这样的话，安全保障系数会更高。当然，如果没有安全座椅的情况下，小孩需要由成人抱坐的话，成人一定要系上安全带，而且

最好不要乘坐在副驾驶位置。
不安全因素4.成人安全带用于儿童保护

不少家长喜欢给年幼的孩子绑上成人专用的安全带，以为这样就安全了。而且这种所谓的安全带保护意识仍然占据了绝大多数有车一族父母的思想。误区有时

就等同于盲目。
安全带

纠正及点评：一般来说汽车座椅和安全带是专为成人设计的，不适合儿童体型。孩子使用成人的安全带，如果绑得太紧，在车祸时会有机会造成致命的腰部挤

伤或脖子脸颊的压伤。如果绑得太松，发生车辆碰撞，儿童又可能会从安全带和座椅之间的空当飞出去，所以最好使用儿童安全座椅。不过对于体形比较高大的儿

童，比如有的9岁身高就达到1.5米的儿童，安全带的运用就并无不可了，但对于大多数儿童来说，安全带并不能真正保护他们的安全。

不安全因素5：为图方便，不使用儿童锁

一些家长虽然没有把孩子安排在不安全副驾驶位置，但后排的安全似乎就比较忽视。为了图一时方便，通常汽车上配置的儿童车门锁被弃置不用。而完全依靠

中控来关闭车门锁止。这是一个很错误的做法，也将给安全带来隐患
烈火战马 2007-07-07 03:32 另眼看续保 多比较车险条款


交强险实施后，保险公司扩充不少车险险种，车主仍需要根据用车实际情况，选购最适合的车险险种。
　　例如有些保险公司按照车主事故责任大小给予20%全责，15%主责，10半责，5%次责的免赔率，而其他保险公司的相应免赔率却只能有15%，10%，8%，5%。假设

一位车主承担车祸事故主要责任，前者只能承担85%的事故损失，而后者承担90%的事故损失。假设这起事故理赔款为2000元，后者将比前者多赔付给车主100元。
　　此外，加扣免赔率是指车主未能做好养护汽车或违反交通法规等义务，保险公司在原有理赔款基础上加扣一笔免赔额。
　　但有些保险公司却对车主的多次出险状况不予加扣免赔率，不过他们会在续保时根据车主以往的理赔记录，相应增加保费，间接督促车主要注意安全驾车。
　　尽管交强险实施后，不少保险公司原先商业车险的条款内容与保险责任有所改变，这时车主在续保时得多长一个心眼，比较车险条款是否改变，通常车主不了

解新车险条款，是很容易发生不必要的理赔纠纷
烈火战马 2007-07-07 03:33 触类旁通 一年未出险续保有优惠


通常车主只要在投保期限内没有遭遇车祸，续保时便能得到保险公司一些优惠服务。毕竟保险公司会对一年内没有理赔记录的车主，通常给予10%的续保保费优惠。
　　如果这位车主接连两年内不发生车险理赔事件，第三年保费优惠将达到15%--20%；而且驾龄越长，只要理赔记录上始终处于“空白”，保险公司将给予车主50%最高保费优惠。
　　当一些车主几乎没有理赔记录时，有些保险公司会对他们给予一些救助服务。比如当汽车抛锚时，这位车主会享受到免费拖运汽车服务；当汽车没油时，一些保险公司则免费给车主送来汽油。
　　即使这位车主不小心遭遇车祸，基于他长期的理赔无记录，有些保险公司也会快速定损维修，提供便捷理赔服务。 　　
烈火战马 2007-07-07 03:36 爱车提前做好保障 损失让保险埋单

夏季为爱车撑起"保护伞"

　　进入夏季，随着气温逐渐升高爱车容易"中暑"，事故也会时有发生，如爆胎、自燃、开锅烫伤等。那么，哪些事故损失保险公司会埋单？哪些又得自己掏腰包？车主应当对此有所了 解，并提前做好风险保障的准备。

　　情况一：发生爆胎

　　不久前，王先生在出外自驾游的路上，手中方向盘突然不听使唤，汽车直接向路中间的隔离带撞去。原来是爆胎惹的祸，还好车速不快，汽车损失不大。交警裁定王先生承担事故的全部责任，并承担被撞坏隔离带的损失。

　　据了解，保险公司车辆损失保险条款中有这样一条责任免除条款，即"轮胎单独损坏"保险公司不负责赔偿。在这次爆胎事故中，不仅造成轮胎的损坏，同时还造成了车辆其他部件的损坏，因此保险公司需作出赔偿。

　　此外，对于此次事故造成的隔离带损失，属于机动车辆第三者责任险范围，可以在三责险的责任限额内获得保险赔偿。

　　因此，在王先生的这起事故中，除了更换轮胎需要自己掏钱，其他的损失都可以在责任限额以内得到保险公司的赔偿。

　　情况二：汽车自燃

　　天气越来越热，对于使用年限较长的车辆是不小的考验。前不久，赵先生和朋友开车去郊外，把车停在山底下一块平地上，旁边紧挨着朋友的轿车。不料到了中午时分，赵先生的车突然自燃，很快把旁边的车也引燃了，两辆车一会儿工夫就烧得面目全非。经过消防部门的勘查鉴定，起火原因是由赵先生的车线路老化、短路造成的。好在赵先生事前投保了"自燃损失险"和第三者责任险，这些损失都可以由保险公司赔偿。

　　目前各家财产保险公司的车损险条款中都将自燃作为"除外责任"，车主如果想得到这方面的保障，必须单独投保"自燃损失险"，保障车辆因电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成的损失。

　　此外，朋友轿车的损失是由赵先生的车自燃起火造成的，根据第三者责任险条款的规定，保险公司也应当在责任限额以内对之作出赔偿。

　　情况三：车内啤酒罐爆炸

　　几日前，刘先生将几听罐装啤酒放在车后窗的隔板上忘了带回家，紧接着他就出差了。几天后回来，刘先生发现汽车的后挡风玻璃被炸裂了好几道缝。原来，由于天气热，车内温度高引起气压变化使啤酒罐发生爆炸。幸而没有其他损失。

　　但对于刘先生提出赔偿玻璃的要求，保险公司表示不能满足。因为刘先生投保车险时并没有投保"玻璃单独破碎险"，而在已经投保的车损险中，"玻璃单独破碎"损失属于责任免除条款，保险公司是不负责赔偿的。

　　保险公司表示，如果啤酒罐的爆炸不仅造成车辆后挡风玻璃的损坏，还造成了后隔板或车顶等其他部件的损坏，保险公司对这些损失是负责赔偿的。因为在车辆损失险条款中规定"爆炸"属于保险责任范围以内
烈火战马 2007-07-07 03:38 保险公司“心惊”四类车

用作“黑车”的　“新鲜”上市的　老款进口的　被贼“惦记”的———

　　车价同为11.98万元，金杯却要比骐达每年多交528元养路费，究其原因是金杯七个座，按照1吨的车辆收取养路费，骐达则是按照0.5吨收取；同为35.5万元，JEEP4000比MINI每月多花800元油钱，是因为排量比两个MINI还大；可是同为3.98万元，座位没多，排量一样，吉利豪情却比夏利多付上千元保险费，这是为什么？

　　受黑车司机“青睐”遭保险公司“白眼”

　　上周，车主吕先生拨打保险公司的服务电话投保。太平洋工作人员表示，原则上对吉利只保三者险；人保只对有合作关系的4S店承保；华泰倒是什么险种都保，车损险、5万元三者险、盗抢险及不计免赔险四项险保费3461.4元，而车价同在4万元左右的夏利投保相同的险种，保费只有2307.6元。

　　吉利车上保险难，打2004年起就吵得沸沸扬扬，其原因在于配件贵和不禁撞。买一条夏利的前杠要85元，吉利却要300多元；同等撞击程度，别的车只需要钣金喷漆，吉利可能得换一条杠。两年前，10家保险公司里至少有6家对吉利不保车损险。此后吉利一再降低配件价格，质量也比以前稳定，投保时却仍遭冷遇。

　　人保一位理赔科长向记者道出了个中原委：吉利被“黑车”相中了！保险公司把所有车型分为两类：营运和非营运，营运车多数为出租车，因上路时间长，出险概率和收费标准都高于家用及公司用车。三四万元的吉利美日、豪情交着家用车的保费，却经常干着出租车的活儿，风险比出租车还高。如果向理赔员问起“什么车的赔付率高”，他脱口而出的十有八九是“吉利”。

　　赔付率在68%以内的车型被保险公司列为鼓励承保的对象，据了解，在人保、平安、华泰等多家公司，吉利各车型的赔付率已经高达100%，加上公司的经营成本，保的越多，赔的越多。政策灵活的，纷纷用系数调高保费，调不了的干脆不保。华泰保险对吉利的车损险费率按照

　　50%的幅度上调，比夏利的保费高出近三成。

　　同样受“黑车”之困的还有羚羊和奇瑞旗云，这两款车也因受“黑车”司机们的“青睐”而遭到了保险公司的“白眼”，平安、华泰、大地都已将羚羊、奇瑞列入谨慎承保或是调高收费的“黑名单”。

　　新旧车配件价不同保险公司“喜旧厌新”

　　在保险公司十来页费率规章里控制承保的车型不下30种，除被“黑车”“恶搞”的特例以外，更多的则是由于配件价格贵。

　　买华晨俊捷要排队等上一个月，在华泰上保险却要承担50%费率的上浮。在平安保险的费率规章也清楚印着：新车型费率上浮系数为30%-100%。国产新车消费者关注度高，保险公司却宁愿躲着走。某理赔人员表示，新车型因普遍产量低，生产成本高，配件价格很难与富康、切诺基、宝来等成熟车型站在同一水平线。

　　此外，半新不旧的上海通用凯越、南京菲亚特派力奥、西耶那、东风日产颐达、骐达、海南马自达福美来也分别在不同的保险公司步入被控制承保的行列。理赔人员向记者出示了两份桑塔纳超越者和凯越的定损单，桑塔纳超越者前大灯一只495元，凯越前大灯一只680元，桑塔纳超越者前杠633元，而凯越前杠950元。

　　老款进口车配件价格高骗子以假充好骗保险

　　一些老款进口车往往是骗子们用来作假案、骗保险的首选，被保险公司视为洪水猛兽，避之不及。如乌诺、科西嘉、福特天霸等，车型老旧濒临报废，原厂配件却是价高、难寻。一次事故的赔款动辄数千、上万元甚至更高，意在骗保的人往往只用翻新配件凑合修车，从保险费中渔利。

　　为规避道德风险，人保、华泰等多数保险公司对8年以上的进口车只承保三者险，致使正常驾驶的守法车主投保无门。平安保险对上年头的进口车，在核实车主身份、收入来源的前提下可承保车损险，算是很人性化的举措了。

　　被贼“惦记”桑塔纳盗抢险保费翻番

　　盗抢险对绝大多数车型而言是保险公司的赢利险种，唯一例外的是桑塔纳和雅阁。人保朝阳支公司理赔经理透露，桑塔纳的市场占有率高，销赃相对容易，在被盗车辆中占了六成；雅阁在被盗车中约占两成。2004年，仅该支公司承保的客户在一年内就丢失桑塔纳近三百辆，在提高保费、加大风险控制力度之下，去年被盗仍在50辆以上。

　　保险公司无一例外地对这两款车的盗抢险费率上调，如平安对雅阁费率上浮50%，桑塔纳上浮100%，这意味着25.68万元的雅阁2.4导航版仅盗抢险保费与同价位车型相比，将多支出1066元，13.9万元的桑塔纳超越者多支出1181元。某些保险公司则要求加装指定品牌的防盗器方可承保。而华泰的变相拒保可谓“另辟蹊径”，最高只保5万元，一旦失窃，余下的大部分损失请您自理。没有车主愿为不保险的保险买单，揣着保费再三比较哪家收费低。而对加费一事并不清楚，直接委托4S店投保的车主也不在少数。

　　值得一提的是，“被贼惦记的车”里又加入了捷达和风神蓝鸟。在平安，蓝鸟的失窃数量和雅阁有一拼，捷达也在每月2辆左右，已露出些保险涨费的苗头。
烈火战马 2007-07-07 03:40 汽车被水泡灭得不到保险


●大家对2005年不少汽车被水“泡灭”却没有得到保险赔偿的事儿一定记忆犹新吧。以往的车损险不赔“发动机进水”这项。眼下已有了“发动机特别损失附加险”。雨水多、路况差的地区，司机们最好投保。

　　●自燃多因线路故障导致，多发生于旧车。新车车主可以考虑放弃投保这款产品。

　　●因为保险公司只赔偿汽车原有设备损失，如果车主擅自安装、改装了汽车音响等设备，最好额外投保“新增设备损失附加险”。

　　●第三者责任险是不保障车上人员的。目前很多地方要求客运车辆投保承运人责任险，给乘客一定保障。如果家庭自用车平时也经常载人，最好也投保乘车人责任险，万一不幸发生事故，乘车人可获得身故和医疗赔偿。

　　●新手开新车，难免“手潮”，“玻璃破碎”、“划痕”这两款附加险，价格不贵，但很“实用”。
烈火战马 2007-07-07 03:41 同保交强险与三者险时 交强险先赔 三者险后补
问：前几天我买了一台车，买了交强险，4S店还推荐我买了一份第三者责任险。我想问一下，如果一旦出险了怎么赔？能得双份吗？

答复：交强险制度作为法定保险，是对交通事故受害人的一种基本保障。为了满足车辆拥有者的保险需求，我们还根据不同的客户群体、不同的保障范围，开

办了车辆损失保险、第三者责任保险以及盗抢险、玻璃单独破碎险、火灾爆炸自然险、不计免赔险等二十多个险种。

现在，很多车主都在投保交强险的同时又投保了商业保险的第三者责任险。在这种情况下，出险后首先要在交强险的责任限额内进行赔付，如果赔付不足，对

剩余部分由商业的第三者险作为补充。例如，一台车出了事故，撞伤了一个人，共发生医疗费15万元，车主和对方各负50%责任。那么，赔付时首先是在交强险的5

万元责任限额内支付，剩余的10万元，车主负有50%的责任，还要赔付5万元，就从商业的第三者险中再支付5万元。就是说，根据规定，任何一个车险赔案，都是先

从交强险入手进行赔付，不足部分再以商业第三者补充。如果在交强险的限额内已经满足了赔付，商业保险就不用再赔了。商业保险是对交强险的一种补充，不存

在得双份的问题。

问：在交强险实施以前，办理了车损险和三者险等，是否现在还要办理交强险？

答复：根据保监会的规定，在今年7月1日以前已经购买商业机动车第三者责任保险并且保单尚未到期的，原商业三者险保单继续有效，但驾驶人应随车携带备

查，原商业三者险期满后应及时投保交强险。就是说，在2007年7月1日以前到期的商业三者险保单现在可以不购买交强险，到期满后再购买。
烈火战马 2007-07-07 03:42 谁开车不影响被保险人身份

交通事故发生时，行驶证车主并非被保险人，被保险人有就该交通事故向保险公司索赔的资格吗？江苏省高邮市人民法院近日一审判决的一起保险合同纠纷案对这

个问题作出了回答。

　　 2006年8月11日，高邮市市民周江山为其所有的苏KA9623号重型普通货车向某保险公司扬州分公司投保了《机动车交通事故责任强制保险》及《机动车辆保险

》各一份，保险期限自2006年8月30日至2007年8月29日，其中交通事故责任强制保险限额为60000元，第三者责任保险限额为200000元。同日，周江山按约向某保险

公司扬州分公司支付了保险费。

　　 同年10月28日6时34分许，周江山驾驶苏KA9623号重型普通货车在兴化市垛田至凌沟通村公路由南向北倒车时，撞倒由北向南行走的李立真后，该车的左侧后

轮又压到李立真，致李立真受伤。后李立真被送医院，但抢救无效死亡。事故发生后，周江山同时向某保险公司扬州分公司及兴化市公安局报案。

　　 11月15日，兴化市公安局交通巡逻警察大队作出了(2006)第121号交通事故认定书，认定周江山负事故的全部责任。2006年12月18日在兴化市公安局交通巡逻

警察大队事故处理股的主持下，周江山和李立真亲属达成交通事故损害赔偿调解书，约定，周江山一次性赔偿李立真亲属各项损失合计106866元。周江山按约如数

支付了该赔偿款。

　　 12月20日，周江山向某保险公司扬州分公司提出理赔申请，遭到拒绝。2007年2月2日，周江山诉至高邮市人民法院，要求某保险公司扬州分公司给付保险金

96563.86元，并承担本案诉讼费用。

　　 法院于2007年3月8日公开开庭进行了审理。在庭审中，双方对于按照保险合同的约定，某保险公司扬州分公司应给付保险金94463.86元无异议，法院当庭予以

确认。但某保险公司扬州分公司提出，交通事故发生时，行驶证车主并非周江山，行驶证车主与保险合同中被保险人不符，因此周江山索赔主体不适格。这也是他

们拒绝理赔的原由所在。

　　 对此，周江山认为，保险合同中已经明确载明周江山即为被保险人，而且保险合同中的车牌号、发动机号与发生交通事故的车辆均相吻合，故周江山索赔主体

适格。

　　 高邮市人民法院审理后认为，被保险人是指以自己的财产或者人身利益享受保险保障，在保险事故发生或者约定的保险期间届满时，对保险人享有保险金给付

请求权的人。本案周江山为印证其主张，向法院提供的两份保险合同中，均已明确载明被保险人即为周江山，而且合同中车牌号、发动机号与车辆及行驶证亦均相

吻合，周江山据此请求保险金给付，于法有据。而事故发生时行驶证车主并非周江山，对于周江山作为被保险人的身份并无影响，故对于某保险公司扬州分公司辩

称周江山主体不适格的主张，法院不予采信。据此，依照最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一

款，《中华人民共和国保险法》第二十四条第一款之规定，高邮市人民法院当庭作出一审判决如下：某保险公司扬州分公司应于本判决生效后十日内给付周江山保

险金94463.86
烈火战马 2007-07-07 03:43 新车、新手投保 险种挑着买


3月的降价潮带动起了新一轮的购车高峰，投保车险成了新车主必须面临的课题。本期特别针对新车投保以及刚买车的新手投保，度身定制菜单。
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　　全车盗抢险：
　　
　　 保险行业的经验数据显示，两年以内的新车被盗风险较大，同时，一些防盗能力较低的车型也较容易被盗。因此，两年内的新车以及一些偷盗率很高的车型适

合投保此险。尤其是无安全停车场所的车主，特别需要投保。但是，对于有固定停车场、外出机会不多的车主来说，可以不投保。
　　
　　 要特别提醒的是，由于盗抢险承保的是全车丢失，车上的部件丢失是不赔的，像现金、电脑等经常被放置在车内的物品都不属于承保范围。因此，对于车主来

讲，值钱的东西还是别放在车上为好。
　　
　　玻璃单独破碎险：
　　
　　 玻璃单独破碎属于除外责任，车损险不负责赔偿。但投保了该险种后，如果车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破碎，则风挡玻璃

的损失由保险公司赔偿。对新车而言，在经济能力许可的范围内，建议多投这个险种。相对来说，高档车与进口车的玻璃比较贵，因此该险种尤其适合高档新车与

进口新车。
　　
　　TIPS：
　　
　　 买新车如果不贷款的话，保险一年一买更合算。新车价格比旧车贵，第二年的保费可以获得车型系数的折扣；如果车主一年内没有违章和赔款，保费次年可以

下降。
　　
　　[新手]
　　
　　007定制菜单：交强险+三者险+车辆损失险+全车盗抢险+车上责任险+不计免赔险+划痕险
　　
　　附加险推荐理由：
　　
　　不计免赔险：
　　
　　 根据保险公司做的测算，一年驾龄和三年驾龄的司机出现小剐小蹭的机率要高于其他驾龄的司机。一年驾龄的司机往往是因为技术不过关，而三年驾龄的司机

则是因为判断上容易出现误差。车损险、第三者责任险等都会有15%-20%不等的免赔率，也就是说，被保险人将自行承担15%-20%的赔偿，保险公司只负责赔偿剩余

部分。但投保了“不计免赔特约条款”，则本来由被保险人自行支付的部分，也将由保险公司支付。
　　
　　 不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：车主负全部责任，赔偿80%；车主负主要责任，赔偿85%；车主负同等

责任，赔偿90%；车主负次要责任，赔偿95%。而事故损失的另外部分需要车主自己掏腰包。
　　
　　 不过，只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保该险。
　　
　　车上责任险：
　　
　　 车上人员责任险主要承保的是因交通事故造成司机、乘客伤亡，一般来说，驾驶人的费率要高出乘客，适合常出外地车辆。如果车主和家人都购买了人寿险中

的意外伤害险，则可考虑不再购买车上人员责任险。但必须提醒的是，如车上人员超载保险公司是不予赔付的。
　　
　　划痕险：
　　
　　　 车身划痕险承保的是无明显碰撞的划痕损失，更适合车技还不老练的车主。对于老司机来说，刮蹭几率比较低，可以省去这笔保费。当然，如果新手所驾的

是新车与进口车，就更有购买的必要。
烈火战马 2007-07-07 03:45 五种情况易"爆胎" 防爆胎“独门绝招”

轮胎对汽车的重要性是不言而喻的。但在日常生活中，由于轮胎老化、过度磨

损、胎压异常、轮胎外伤等原因造成的爆胎事故却屡屡发生，轻则车辆报废，重则危害驾乘人员生命安全。据不完全统计，高速公路42%的交通事故是爆胎造成的，

160公里以上时速发生爆胎的死亡率近100%。爆胎成了高速公路交通事故的“头号杀手”。

　　A 专家揭秘

　　五种情况容易“爆胎”

　　那么究竟是什么原因导致汽车轮胎的爆裂呢？成都科龙维修服务站的高级工程师罗开俊介绍说，引发车辆爆胎的原因有许多，主要与气温、路况、轮胎气压、

轮胎使用状况以及轮胎外伤等有关，尤其是温度，更是诱发“爆胎”的“元凶”。因此，每年的5－ 10月是“爆胎”的高发期。

　　1、气温高导致“爆胎”。汽车在高温条件下行驶时，由于热胀冷缩的作用，使得轮胎容易发生变形，抗拉力会下降，再加上轮胎在行驶过程中不断地发热，而

散热却相对较慢，于是气压随之增高，从而造成胎体过薄发生爆胎。

　　2、胎压异常导致“爆胎”。胎压异常是指轮胎气压不足和胎压过高。胎压异常会引起轮胎局部磨损、操控性和舒适性降低、油耗增加等问题。胎压不足时，轮

胎侧壁容易弯曲折断而发生爆裂。而胎压过高，则会使得轮胎的缺陷处(如损伤部位)在高速行驶过程中发生爆裂。

　　3、轮胎状况不佳导致“爆胎”。轮胎的过度磨损、老化、开裂和外伤等也是导致爆胎的原因之一。像花纹块经过与地面长期的摩擦，花纹逐渐变浅，当磨损到

更换标记应立即停止使用。

　　4、路况不好导致爆胎。路况对车胎的影响也很大，比如凹凸不平或者碎石比较多的路面，车辆在行驶过程中容易轧到坚硬的金属或其他硬物，也会导致汽车爆

胎。

　　5、超速行驶导致爆胎。夏季气温高，路面温度也高，连续驾驶及超速驾驶容易发生爆胎现象。

　　B 专家支招

　　“独门绝招”防爆胎

　　为了减少爆胎事故的发生，在汽车维修行业摸爬滚打了近30年的罗开俊高级工程师，公开了自己多年总结的一套对付汽车爆胎的“独门绝招”，并希望能够使

车友们从中获益。

　　招数要点：日常多保养

　　1)经常检查轮胎在冷却情况下的气压，包括备胎，发现气压不足，马上查找漏气的原因。

　　2)经常检查轮胎是否有损伤，比如是否有轧钉，割伤，发现损伤的轮胎应及时修补或更换。

　　3)避免轮胎接触到油类和化学物品。

　　4)定期对车辆进行四轮定位检查，如发现定位不良，要及时校正，否则会造成轮胎不规则磨损。

　　5)在任何情况下，不要超过驾驶条件要求和交通规则限制的合理的速度，遇到前方有石块、坑洞等障碍物时应避让或缓慢通行。

　　招数要点：使用讲科学

　　1)不超速。超速行驶车辆是“马路杀手”，再加上超速容易爆胎，因此“不超速”应该成为车友们的“座右铭”。

　　2)不超载。相对来说，有些车型更容易在行驶中发生爆胎现象，例如卡车和巴士，特别是在超载的情况下，爆胎的频率更高。

　　3)不用超过使用期限的轮胎。过期轮胎，就算是第一次上路使用，也是违反安全原则的。

　　4)少用翻新轮胎。翻新轮胎虽然环保经济，但是目前翻新技术还不是十分成熟，从安全的角度出发应该使用品牌轮胎。

　　5)在烈日炎炎的夏季，如果需要长时间停放车辆，最好是将车辆停放在阴凉的地方，以免轮胎在烈日下暴晒。

　　6）上高速之前要仔细检查四个轮胎的气压，胎压超标要放气，过低则要加气。行驶过程中，也要及时关注胎压，使之始终处在标准气压值范围内。

　　7）别往高温轿车车胎洒水。在高速路上一般开两个小时后让车停下来，但不能往车胎浇水，以免使得轮胎变形。

　　8）如遇爆胎，千万不要慌张，不要急刹车，应紧握方向盘，保持车辆直线行驶，同时轻踩制动踏板，使车辆减速行驶，并尽快靠边停车。停稳后，可自行更换

备胎后慢速行驶到修理厂，或可拨打急救电话求助。

　　招数要点：运用新装备

　　1）安装轮胎气压跟踪系统。这是目前业界公认的防范车辆爆胎的有效方法。轮胎气压跟踪系统已成为一些家用轿车的标准配置。成都汽车市场也有商家提供此

类装备。

　　2）车辆在出厂前对轮胎的标准气压都进行过严格的测定，并在驾驶员一侧的车门边上张贴有黄色的“轮胎气压警示标牌”，车主在上高速公路前可以根据警示

牌上标定的气压标准对四个轮胎的气压进行检测。

　　3）外出最好带上备胎和千斤顶、轮胎摇柄等工具。如轮胎破裂，将车辆靠边停放。取下车轮上的盖帽，用千斤顶将轮胎顶起脱离地面，用摇柄松开轮胎上的螺

丝，取下破胎，换上新胎，将轮胎螺丝拧上，盖上轮帽就行了。

　　4）最好将铁制钢圈改为铝制钢圈，因为铁制钢圈吸热慢散热也慢，而铝制钢圈则与此相反，吸热快散热也快，对轮胎在行驶过程中产生的热量有很好的发散作用。
烈火战马 2007-07-07 03:46 交强险遇“被撞却赔钱”之尴尬


机动车交通事故责任强制保险条例》在近一年的实际执行中，引起了社会各界的关注，出现了诸多争议问题，如“财产赔偿条款与商业三责险责任重复，加重了投

保人的负担”“无责财产赔偿，使有责方获得合法的‘不当得利’，显失公平”。一名律师在经历了“被撞却要赔钱”的尴尬后，将于4月下旬正式向中国保监会提

出“交强险保费听证申请”。

　　 典型案例

　　 自己被撞还要赔偿撞人者

　　 出场人物：刘女士

　　 职业：某律师事务所律师

　　 刘女士接受记者采访时称，2006年10月份上的交强险，11月25日她在白石桥从南向北正常行驶，边上的一个岔口一辆车右转，撞到她的车的背后。当时请来交

警处理，交警认为是撞车人的全责。两个人就到了保险公司指定修车。定损员看了交通事故处理单之后对刘女士说：“你是无责方，他给你400元，你过两天来领，

你把单子给我。”我说：“这个事故单不能给你，我还要索赔。”当时还有其他的一些保险单，刘女士没有带在身上，第二天处理的时候刘女士就把单子给他了。

这个人第二天又来了。来的情况是他竟然又发生了一起事故，仍然是全责，他追尾了出租车。刘女士就觉得这个人为什么在两天内发生了两起事故，并且都是全责

。刘女士很奇怪。

　　 交单子的时候，刘女士告诉定损员说：“他不是要赔偿400元吗？”定损员说：“不是的，你听错了，是你赔偿他。”刘女士当时有点蒙了，问：“他承担什

么责任呢？”定损员说：“那个人帮你修车。”回来后，刘女士觉得这个事情很荒谬，就对《机动车交通事故责任强制保险条例》学习了一段时间，看了一下有关

的法律法规和条例。《机动车交通事故责任强制保险条例》主要是来自于《道交法》，《道交法》修改的话，现在可能还不是很成熟，在短时间内修改也有难度，

所以刘女士想向保监会申请听证。

　　 出场人物：贺先生

　　 职业：某杂志社编辑

　　 贺先生告诉记者：几天前，他驾车时与一辆强行并线的车发生剐蹭，经交警判定，贺先生无责，对方负全责。定损后贺先生的车损为300元，对方车损为700元

。本以为自己等着对方赔钱修车就可以，却被对方保险公司告知，由于自己的车在7月1日之后投保了交强险，因此还要赔给对方400元。这让我很不理解。

　　 结果贺先生赔了对方400元，对方才赔了他300元。贺先生不理解：“为什么走得好好的，他撞了我，我的保险公司还要赔他钱。原来商业险判全责的话，我什

么都不用管，只管修车就行了，现在还要我的保险公司赔他钱，手续太烦琐。”

　　 而由于对方车主投保的商业三者险还没有到期，按照三者险的赔付原则，只需按事故认定损失赔300元即可。交强险与商业三者险在赔偿原则上有一个很大的

区别，就是“无过错责任”原则。无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均在6万元的责任限额内给予赔偿。这让他感到很冤枉。

　　 专家质疑

　　 交强险是“给保险公司送上的一份大礼”

　　 “过去做商业险的情况下，我的保费不到500元，为什么现在交交强险、不交第三者险的情况下，增加到了1050元？过去第三者险保10万元，现在交强险只保6

万元。费率提高了，保险的金额下降了，这是一个很大的反差。”中国社科院金融研究所研究员易宪容与北京德润律师事务所召开的“交强险争议研讨会”上，直

言质疑保险公司对业务的具体操作：“交强险是否是用强制性制度的方式，给保险公司送上的一份大礼？”他认为，强制性制度不能和商业性的操作放在一起。

　　 目前，保监会要求保险公司做到交强险业务“不盈不亏”，并要求实行分账管理。有专家称，某些保监局的调研显示，交强险的赔付率极低，并没有实现“不

盈不亏”。而赔付率极低，直接的结果就是让交强险成为保险公司的摇钱树，低风险的事实，让交强险几乎成为“只盈不亏”的赚钱工具。北京大学中国保险与社

会保障研究中心博士后朱俊生认为，现在交强险的费率制定不透明，虽然保监会规定交强险是总体不盈不亏审批费率。但是监管部门如何来把握不盈不亏，多数人

是不了解的。他称，现在交强险费率是由保险行业协会，组织行业内几家大的公司，最后由保监会审批，感觉在这个费率拟定时关键起作用的是保险公司。

　　 虽然根据相关规定，交强险将在实施一年之后，根据保险公司的赔付情况，对现行保费费率做出调整。如果保险公司都坦白说实话，那势必意味着下一年度要

大幅度下调保费。但是，这不大可能。有专家称，保险公司很容易在财务上进行技术处理，例如通过增加准备金等方式，把交强险的账面做平。

　　 车友声音

　　 还是明确责任比较现实

　　 记者从专题的评论中看到了车友的回复：“国家出台这种保险有一定的制约性，对于无保险车辆起到了控制作用。但就保险的条例实在让人费解，本该以肇事

车为主做以赔偿，无责方却还无故给以赔偿实在是不能理解。虽然部分追尾等事件有可能是前者的原因，但也不能一概而论，个人觉得还是明确责任比较现实。”

　　 也有车友认为：“应考虑下调交强险无责赔付费率”。因为交强险的实施，有利于交通事故中的受伤人员生命得到及时救治，为生命的安全提供了好的保障，

好多交通事故中的受伤人员能够重新拥有健康的身体，也会让好多家庭不再残缺。

　　 北京对策

　　 全责方保险公司可先垫付400元

　　 在交强险制度实施后，出现了交通事故中无责方须为肇事者“奔波”索取400元无责赔偿的尴尬。记者获悉，目前北京五家主要财险公司已就这种“尴尬”达

成临时协议――“全责方”保险公司可先垫付400元无责赔偿。

　　 根据交强险理赔程序规定，发生道路交通事故后，被保险人先应向保险公司报案，并配合查勘现场、为事故定损，在对方车辆修理后，从自己投保的公司为其

领取赔偿。这一套程序对事故中的无责方同样适用，这意味着一位被撞车主，在索要赔钱的同时还要花费大量的时间和精力为肇事者索赔。“在交强险投保人实在

没有时间和精力为肇事方办理赔偿的情况下，如果事故双方均在我们5家公司承保，我们将替客户‘跑腿’。无责客户只需提供有关索赔资料，不需到处‘奔波’，

全责方的保险公司将承担双方的查勘、定损和赔偿，并且垫付不高于400元的无责赔偿，之后向无责方的投保公司追索。”一位保险公司的负责人向记者介绍。

　　 【名词解释】

　　 交强险

　　 交强险全称为机动车交通事故责任强制保险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失

，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。根据相关规定，交强险将在实施一年之后根据保险公司的赔付情况，对现行保费费率作出调整。有律师认为：车友有

权向保监会提出听证申请，且保监会也应当举行听证。
烈火战马 2007-07-07 03:47 3种月薪条件下的购车选择对比

买车现在已经成为不少人心中除了买房之外最重要的事情，不管您的月薪多少，市场上都有一款能够让您承受得了的车型供您选择，当然，如果您手上确实有一定

的资金，而且把买车作为现阶段最重要的一件大事，不妨看看我们给您在四种月薪条件下不同的买车选择。

月薪3000元

拿这种月薪的人可能是刚刚参加工作的大学生，也可能是从事一般性工作的人员。总的来说薪金不是很丰厚，除了每个月自己用于吃住行的费用，能够存下的钱并

不是很多。如果您还要租房买房，那最好您就先不要考虑买车的事情了。如果您对房子的问题还不太在意，或者现在确实想购买自己的第一辆汽车，那请您接着往

下看。

月薪3000元购车者一个月的主要花费有：吃饭800元，买衣服、化妆品500元，电话费200元，交通费300元，除去必要的一些开支，月薪3000元的潜在购车者如果能

够省吃俭用，则可以省下1100元，如果您还有超过20000元的购车基金，那么您的购车计划也就可以实施了。

备选车型：奇瑞QQ、夏利系列、吉利豪情和优利欧、奇瑞新旗云。

车型特点：奇瑞QQ和夏利系列都是各自细分市场内的销售冠军，各自的特点也非常突出。QQ外形可爱，适合年轻的购车者，而且排量为0.8升和1.1升。尤其重要的

是，目前奇瑞QQ有价格在3万元以下的基本型轿车，如果再选择贷款买车，如果贷款2万元，3年内每个月的还款金额大约是600元左右，加上汽油费每个月大约是400

元，那么月薪3000元的消费者也完全可以承担这样的车型。

夏利也是一个不错的选择，维修保养比较方便便宜，排量有1.1、1.3、1.4多种选择，可以根据您的需要选择不同排量的车型，同时计算一下您每天需要行驶的路程

，如果每天往返超过50公里，这种小排量的车能够为您每天省不少钱。

月薪5000元

拿这样月薪的人参加工作也有些时间了，有了一定的积蓄，处于薪金阶层的中下档，虽然每个月手头依然比较紧张，尤其是供应家庭开支的费用，但是如果精打细

算每个月也能够省下不少的钱来筹备买车和买房的事情。

月薪5000元购车者一个月的主要花费有：吃饭800元，买衣服、化妆品800元，电话费400元，交通费500元，其他费用500元。这样月薪5000元的潜在购车者每个月的

节余应该为2000元左右。如果能够有超过4万元的购车基金，那么购买的车型也能够上升一个档次
烈火战马 2007-07-07 03:48 汽车理赔市场问题仍不少


为了解汽车保险理赔市场的最新动态，记者近期作出了深入调查，发现了以下一些现象。

　　现象1：定损随意性大

　　分析：缺第三方定损机构

　　定损是保险理赔的第一步，只有确定了损失额度，保险公司才可以参照标准进行赔偿。然而现实中的状况是定损价格的随意性太大。据了解，目前，汽车在驾

驶中发生事故之后，通常是由保险公司进行现场勘查和定损。“自己的损失自己定，车主的利益当然不会是首先考虑的。”顺德一位曾经发生过事故的车主介绍，

他的车去年发生事故后，维修费用花费1万多元，而保险公司定损额为5000多元。

　　记者在调查中发现，现在市场上还没有专业的第三方定损机构。车辆事故发生后，都是保险公司自己派出工作人员现场勘验、定损。有业务员说，其实他们也

希望能够尽早成立一个独立的第三方定损中心。但是记者了解到，目前的市场操作模式距离第三方定损还很遥远。

　　现象2：理赔过程漫长

　　分析：保险公司以各理由拖付

　　记者调查采访中，很多车主向记者反映，事故发生后通常要等待很长的时间才能获赔。首先是勘查，事故发生后，车主往往要等待很长时间才能等到勘查人员

到达现场。不过很多车主表示，最让人难以接受的还是赔付过程的漫长。

　　事故发生之后，大部分保险公司通常都是要求车主自行先垫付维修费用，然后再由车主凭着维修厂开具的凭据到保险公司获得理赔。

　　佛山某保险公司一位中层人士廖先生解释说，按照《保险法》的规定，通常是根据赔偿的金额不等而有一个约定的赔偿日期。比如，赔偿在5000元以下的是在

多少个工作日内完成，金额在1万元以上的又是在多少个工作日内赔偿等。所以他认为，投保的车主通常并不了解理赔的过程和规定，才会产生“投保容易理赔难”

的埋怨情绪。

　　不过，记者了解到的情况并非完全如此，有车主向记者透露，保险公司经常能提出一些投保人之前从没听说过的理由来延迟赔付日期，一些金额较小的车主被

拖延一两个月的事情不足为奇，金额大的被拖一年半载也常有。业内人士表示，按照规定的理赔日期去执行的并不多。

　　现象3：全赔难上加难

　　分析：维修方式存争议

　　全赔难是现在车主对汽车保险争论最热的焦点。记者在调查中发现，全赔难的责任不全在保险公司，车主方面也有很多对政策、合同误读的情况。

　　现实中，很多投保人为安全起见，选择购买全保，车损险、第三者责任险、不计免赔、玻璃险、盗抢险等，他们以为一旦出现事故就能获得保险公司的全部赔

偿。事实上，他们忽略了保险公司的一些条款。因为按照有关规定，并不是所有事故的费用都是保险公司赔偿，还有一些“免责”性质的条款是保护保险公司利益

的。比如事故发生后，交警动用拖车产生了施救费，而保险公司规定事故车辆还能正常开动所产生的救援费不予赔偿。出现这种情况在于车主对保险条款不熟悉或

者误读。

　　另外一个原因在选择维修厂上。通常来说，保险公司定损之后，会指定车主到某一家汽车维修厂进行维修。保险公司方面人士透露，这些维修厂都是国家认定

的正规一类二类汽车维修企业。而有时车主会要求到自己汽车品牌的4S店进行维修。这样就可能出现指定维修厂给出的费用和车主要去的维修厂费用存在差别。

　　还有一种情况是对维修方式的争议。车辆受损后，保险公司给出的维修方案是修复，而投保人可能会提出要求更换新配件，这中间也会产生维修费用的差异，

而保险公司往往按照自己认定的方案赔付。
烈火战马 2007-07-07 03:49 交通事故后理赔顺序是怎样的？


应当遵循先强制后商业的赔偿顺序，先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，如果您已经投保了商业三责险，则保险公司按照商业

三责险合同内容进行理赔，超出商业三责险的部分由个人承担；如果您没有投保商业三责险，则剩余部分事故责任范围内由您个人承担。
烈火战马 2007-07-07 03:50 汽车理赔市场问题仍不少：维修800元 只赔400元

新车上路前上牌、交保险，这些都是消费者必须完成的任务。现在大多数4S店实行全包服务，这些琐碎事情不用车主东奔西走，特别是交保险，更有保险公司工作

人员定点办公。在4S店买辆车，所有手续也都可以不出门就办妥。

　　然而，这交钱容易取钱难，最近记者调查发现，很多消费者对目前的保险理赔难感到无奈。拖时间、减少赔偿、全赔难上加难等问题都困扰着消费者。

　　案例：维修800元 只赔400元

　　王先生于2006年年底购买了一辆别克凯越，并于当年在佛山某大保险公司购买了全保。今年3月份一次外出，郭先生发现自己的车尾有个刻痕。王先生立即与保

险公司联系，获得投保的保险公司同意后向交警部门立案。王先生把车开到保险公司指定的维修厂维修，维修费用将近800元，保险公司要求王先生自己先垫付。

　　维修完成后，王先生拿着维修厂开出的维修单据向保险公司要求支付赔偿费用，结果被保险公司以各种借口拖延付款日期，一直拖了近两个月，才通知他前去

办理赔偿手续。王先生到了保险公司之后，对方却提出不能照单全赔，只赔一半也就是400元，王先生质问理由，对方提出王先生没有找出事故的肇事者，所以只能

赔一半，但此前保险公司从未告诉过车主相关的条例。

　　王先生对此很气愤，购保前后保险公司的态度截然不同，理赔过程也相当繁琐。他感叹，即便买了全保要获得全赔也很难。
烈火战马 2007-07-07 03:51 新版车险七大变化抢先看 驾驶记录优良可获优惠




日前，中国保监会对车险条款和费率进行了改造，并且牵头中国人保（Ａ）、中国平安（Ｂ）、太平洋（Ｃ）三家公司联合制定了2007版商业车险（下称Ａ、Ｂ、

Ｃ险）。从4月1日起，车主投保就需按照新版商业车险条款执行。与旧版车险相比，新版车险发生了许多变化，最明显就是三款车险中都将盗抢险设为主险；另外

，驾驶记录好的车主4月以后投保，将比记录差的车主优惠更大。



　　车险下月就要“旧貌换新颜”了，笔者近日咨询了部分保险业内人士，得知新版车险较旧版相比主要有七方面新变化：



　　变化一



　　盗抢险升级为主险



　　盗抢险升级为主险，这是新版商业车险最大的变化。



　　在旧版商业车险中，Ｂ、Ｃ两款商业车险的盗抢险可以单独购买，但Ａ款商业车险中，盗抢险是车损险的附加险，车主必须在购买了主险车损险后才能购买盗

抢险。而在新版商业车险中，盗抢险均被列为了主险。所以新款交强险启用后，车主不买车损险也可以买盗抢险。



　　变化二



　　各险种价格差距更小



　　笔者在走访中获悉，在新版商业车险条款中，三款车险在条款上变得更为相似，在费率上并未出现太大调整。Ｂ款车险与Ｃ款车险的产品价格有小幅调整，但

总体变化不大，而且各保险公司之间同一险种的价格差距也进一步缩小了。



　　在费率方面，新版的Ａ款车险与旧款完全一致。旧版中，Ａ款商业三者险20万元这一档的费率为1334元，在新版中，其费率仍为1334元，车损险也相同。在新

版Ｂ款中，费率较旧版车险有所下调。旧版Ｂ款商业三者险20万元这一档的费率为1376元，在新版中，却调整为1334元，比老版车险便宜了42元。对于Ｃ款费率而

言，因旧版费率略低，本次调整变化不大，新费率同Ａ、Ｂ款新费率基本一致，如前面提到的三者险20万元的保费为1335元。



　　变化三



　　酒后丢车Ｂ款也拒赔



　　在旧版车险中，仅Ａ款有“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”的免责条款。但在新版车险中，Ａ、Ｂ两款均规定“驾驶人饮酒

、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”是免责条款，仅Ｃ款车险将对酒后失车进行赔付。由于目前市场上执行Ａ款和Ｂ款车险的保险公司居多，这

意味着车主将来很难买到价格合适并对酒后失车理赔的商业车险。不过，从这一规定也可以看出，新车险更重道德约束、更人性化，并紧贴市场变化。



　　变化四



　　出险少的车主优惠加大



　　新版商业车险给“优良车主”的折扣也进一步加大，上年没有发生车险赔款的，续保时可以打九折；连续2年无赔款，可打八折；连续3年及以上无赔款，可打

七折。反之的惩罚措施也进一步统一，如果上年发生5次及5次以上赔款，保费则要上浮三成，上年发生4次赔款，上浮二成；上年发生3次赔款，上浮一成；新保或

上年发生3次以下赔款则维持基本费率。



　　变化五



　　车况不同保费不一

　　在新版车险中还规定，续保时，投保车辆平均年行驶里程不到3万公里的，三款产品提供的优惠均为九折；而年平均行驶5万公里以上，保费要提高10％－30％

；上年无交通违法记录的，保费打九折；属于老、旧、新、特车型的，保费上涨30％－100％。

　　对于6座以下的私家车，三款产品中三责险保费都按保额分为5万、10万、15万、20万、30万、50万和100万等7个档次。三款产品中，Ａ款和Ｂ款车损险保费都

按车龄分为1年以下、1到2年、2到6年和6年以上4个档次，基础保费和费率也都相同；而Ｃ款车损险保费则按车龄划分为1年以下、1到4年、4到6年、6到8年和8年以

上5个档次。

　　变化六

　　驾驶人不同折扣不同

　　此外，新版车险还针对不同驾驶人给出了不同的折扣。规定指定驾驶人保费打9折，女驾驶员可获9．5折优惠。“驾驶人年龄”系数分25岁以下、25岁到30岁、

30岁到40岁、40岁到60岁和60岁以上5个档次，系数分别为1．05、1、0．95、1和1．05。“驾龄”系数分1年以下、1年到3年和3年以上3个档次，系数分别为1．05

、1．02和1。

　　变化七

　　部分附加险条款统一

　　此外在新版商业车险中，还首次将常用的部分附加险进行了统一，车主将更容易进行选择。

　　Ａ款产品的附加险包括车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、可选免赔额特约条款、不计免赔率特约条款。Ｂ款产品的附加险包括玻

璃单独破碎险、车身划痕损失险、基本险不计免赔率特约条款。Ｃ款产品的附加险则包括玻璃单独破碎险、车身油漆单独损伤险，并设置了车损免赔额特约条款和

基本险不计免赔特约条款。

　　特别提醒：

新版车险实施以后会不会影响到旧车险赔付呢？太平洋财险山东分公司车险部人士解释说，尽管按照保监会统一安排，“老版的车险将于4月1日停止使用”，但对

在4月1日前已经购买的商业车险，仍按照合同规定进行赔付，直到保险期满。因此新版商业车险实施后，不会影响到旧版车险的赔付。
烈火战马 2007-07-07 04:00 车辆碰撞后 怎样才是“视为交强险处理”




杨先生酒后驾车，与李女士驾驶的车辆发生碰撞，经交警认定，杨先生承担全部责任。

后经汽车修理站估算，修理李女士的车辆，要花费42000元。杨先生投保第三者责任保险，保险限额5万元。保险公司认为，这是酒后驾车，因此不予赔偿。随

后，李女士向法院起诉杨先生和保险公司，法院认为，本案的第三者责任险应当认为是强制保险，因此保险公司不能拒赔，判令保险公司赔偿42000元。保险公司不

服，提起上诉。

律师解析:

我对这个判决是不认同的，按照现在北京市法院的做法，实际上是把商业第三者责任保险责任限额中的6万元拿出来，作为交强险来对待，在这个限额内，比照

交强险的责任限额划分，按照无责赔付原则对待。但是问题在于，法院对保险限额问题没有搞清楚，而只是简单地把6万元限额机械地拿来，只要赔偿数额不超过6

万元的，一律判令保险公司赔偿。这种做法是错误的。因为法院在按照交强险的方式对待第三者责任险的同时，却没有按照交强险的保险限额来对待第三者责任保

险的限额。

我们假设一下吧，同样是本案，假如涉及到的不是商业第三者责任险，而是交强险，那么对于李女士近五万元的财产损失，会判保险公司赔偿吗？答案是:一定

不会。

这是因为，交强险虽然保险限额统称6万元，其实这是一个模糊的概念，其限额是分不同种类、不同情形的，其中，被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔

偿限额为:死亡伤残赔偿限额:50000元人民币，医疗费用赔偿限额:8000元人民币，财产损失赔偿限额:2000元人民币。被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿

限额为:死亡伤残赔偿限额:10000元人民币。医疗费用赔偿限额:1600元人民币。财产损失赔偿限额:400元人民币。

可见，保险限额的合计是6万元，而并非一律6万元。对于受害人的财产损失，则保险限额最多不过2000元人民币而已。

假如本案所涉保险不是第三者责任保险，而是真正的交强险，那么交强险赔偿原告的损失会是多少呢，最多只有2000元。不能把受害人死亡或伤残的赔偿限额

，硬生生地说成财产保险的赔偿限额，这就是张冠李戴、就是指鹿为马了。

本案所涉保险不是交强险，是被法院视为交强险对待的。视为交强险也好、比照交强险也好，都有一个目的，是把本来不是交强险的保险作为真正的交强险来

对待，那么就应该按照真正交强险的规定来办，对于财产损失，最高赔偿限额应是2000元。而如果把财产保险的赔偿限额也理解成了6万元，就意味着人为地将交强

险限额增加了30倍，实际上完全突破了交强险的规定，这哪里还是什么视为、比照交强险呢？

所以我认为，本案中按照法院的思维逻辑，保险公司最多应该赔偿2000元而已，法院的一审判决值得商榷。
烈火战马 2007-07-07 04:03 收到保单后，如何验证保单的真伪?




保险公司的咨询、验真电话：

中国人民财产保险股份有限公司 95518

平安财产保险股份有限公司 95512

中国太平洋财产保险股份有限公司 95500

中华联合财产保险股份有限公司 95585
烈火战马 2007-07-07 04:04 私家车投保全攻略






目前影响车险保费的主要有四大因素:一是驾驶记录。在过去三年内你是否有违规驾驶或过去五年内是否有过失将决定你的驾驶记录等级。总之小心驾驶、少吃告票、没有事故，你的保费就会降低。同时，驾驶人的年龄、是否新手以及车辆常由一人驾驶还是两人驾驶也是影响保费的因素。

二是汽车型号。据了解，目前各家保险公司对不同型号年份的汽车都有不同的风险数值。简言之，汽车价值越高或越流行，保费也相应走高。

　　三是驾驶区域。两辆同样的私家车在市区行驶和经常远途行驶，保费也会不同。不仅如此，有的保险公司在确定保费的时候，甚至会把你的车泊在自家门口车库还是地下公共停车场都考虑在内。

　　四是是否连续受保。如果有合理的理由，如到外地出差、旅游两三个月，其间不使用车辆，保险公司多数会同意暂时把你的汽车保险停掉，等你回来后再按原来价格恢复保险。但如果没有足够理由，他们可能认为你有不可告人的目的要停止保险，再恢复时会把你作为新客户来考虑，通常这意味着加保费。

　　怎样买最合适的保险

　　首先是看清楚保险公司能保什么，像车辆的碰撞行为，这些都是必保的。但有些保险公司将由于火灾、爆炸而引起的车辆损失列为保险主产品之外，有些公司则是将自然灾害造成的车辆损坏剔除出保险责任，这些在保险条款里面都有明示。

　　其次是要搞清楚保险公司不保什么。对保险公司列明的责任免除部分，更要看明白。以往的经验表明，消费者在理赔时与保险公司发生纠纷，往往就在这一部分。如玻璃单独破碎和车身划痕，这两项在大部分保险公司的保险责任中都是免除责任，需要购买专门的附加险。紧接着，买车险时还要算清几笔账。首先是第三者责任险的责任限额确定。这样一旦出现伤人事件，可以有充足的保险保障。

　　再次是车损险的保额确定。在购买车损险时，一般是以新车购置价来确定保额。一旦发生事故，保险公司的赔付应可满足修车的需求。

　　考虑购买不计免赔特约险。以盗抢险为例，目前各公司对于盗抢险有20％的免赔率，也就是说一旦发生盗抢，保险公司只承担80％的损失，车主尚需自己承担20％的责任。“但购买了不计免赔特约险后，免赔率为零，整个盗抢损失就可以全部由保险公司‘埋单’了”。

　　货比三家

　　保障范围确定了以后，在相同的保障范围下，保险专家建议车主比较各保险公司给出的价格。但保险专家同时建议车主在购买车险时不宜单纯考虑价格，保险公司的服务水平、赔付速度、网点设置都应当是购买车险的重要考虑因素。如有的公司在车主买保险时考察得较为严格，但在理赔时却能够充分考虑客户的利益，也有的公司承保条件很宽松，但收取保费后，到车主出险需要理赔时却卡得很严。

　　避免两大误区

　　此外，保险专家提醒投保人买车险时当心两大误区。

　　一是避免超额投保或不足额投保。所谓超额保险，打个比方，某人的车辆价值15万元，却投保了20万元的保险，认为多保多赔。不足额保险则恰好相反。其实，这两种投保都不能得到有效保障。根据《保险法》规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

　　二是避免重复保险。一家保险公司购买保险后，不要再到另外一家保险公司投保。《保险法》规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔付。
[此贴子已经被作者于2007-7-6 20:05:14编辑过]
烈火战马 2007-07-07 04:06 买车险特别留心生效日期



案例：6月初，家住仓山区的郝先生花10多万元买了辆新车，交车款时为新车投了全车盗抢险、车辆碰撞险、第三者责任险等险种，并当即向保险公司交齐了保险费

，办妥了投
保手续。适逢周末，郝先生没办法给车子上牌。结果，第二天大清早，郝先生下楼发现原本停在小区附近路边的爱车不见了。

　　结果：车牌还没拿到，车就丢了，这让郝先生非常懊恼。想着好在有保险，损失还能挽回来。然而，当郝先生拿着保单向保险公司索赔时，得到的却是一纸“

拒赔通知书”。

　　保险公司：约定了盗抢险自上牌之日起生效

　　保险公司的人员指着保单上一条“特别约定条款”解释说，因为该条款已经约定“本保单项目中全车盗抢责任险责任自车辆上牌之日起生效”，而郝先生的车

被盗时尚未领取车牌，保单尚未生效，所以，保险公司不负赔偿责任。

　　双方观点：特别约定是不平等“条约”？

　　叶先生（车主）：“特别约定”是保险公司为规避风险而单方设立的“不平等条约”，它把风险责任完全抛给了车主。而且“特别约定”所规定的保单生效期

与保单上“本保单自本保险公司收到保险费之日起开始生效”的盖章内容相抵触，有误导投保人之嫌。

　　陈女士（某保险公司车险理赔员）：车主在签单时，如果同意特别约定的内容，那么签名认同；如不同意，可以不签名，不购买该保险，因此不存在公平与否

的问题。至于“从收到保险费之日起开始生效”，是指除特别约定针对的全车盗抢险之外的其他险种而言，投保人应该明白这种针对性。

　　提醒：投保时看清附加条款

　　车险专家提醒：对于办理保险的车主来说，应该在投保前咨询清楚。投保人在最后签单时，可别忘看清这些附加条款，尤其是协议生效日期。同时在收到保险

单时特别注意一下在内容上有无限制性的“特别约定”，以免日后维护自己利益时障碍重重。可别像郝先生，因为签单时的一时疏忽，落了个后悔不迭的结局。

　　□小贴士

　　车辆被盗该怎么办？

　　投保全车盗抢险后，投保的车辆被盗抢后，具体应该怎么办呢？

　　车险人专家提醒：一旦发现车辆丢失，应立即通知当地110部门，并在48小时内带着 机动车辆保险单到保险公司报案，然后到保险公司指定的报纸上刊登车辆

被盗（抢）声明。

　　报案后有3个月的侦破期，车辆丢失满3个月仍然没有找到，公安部门才正式认为此车已经丢失，公安部门向车主提供盗抢险案件证明，车主凭此证明可到保险

公司索赔。索赔时还需提供“车辆停驶、封存凭证”、保险单正本、机动车行驶证、 购车原始发票、车辆购置附加费凭证。保险公司取得上述材料后，根据车辆投

保情况计算赔款金额，赔款金额确定后，车主就可以到保险公司领取赔款了。

烈火战马 2007-07-07 04:07 紧急避险导致的车损如何理赔案例分析



湖北省某市个体驾驶员刘某（系车损险及第三者责任险被保险人）驾驶小客车在行驶途中，因天冷路滑，在急弯道内侧（占道）处与相对而行的个体驾驶员张某驾

驶的三轮车交会。为避免相撞，三轮车急转弯，倾覆于公路边沟内。三轮车受损、两名乘客及驾驶员受伤。

该市交警大队调解后认定：刘某负此次事故的全部责任，应赔偿张某损失6000余元。事故处理结案后，刘某向保险公司索赔，而保险公司在审理此案时则以“

两车未发生碰撞“及“紧急避险超过必要限度“为由予以拒赔。双方遂引起纠纷。

分析

这实际上是一起因紧急避险问题而引发的案件。 根据有关法律规定， “紧急避险“是指为了国家、公民利益、 本人或他人的人身财产和其他权利免受正在发

生的危险不得已采取的突发性行为。本案中，三轮车驾驶员张某的行为属紧急避险行为。根据《民法通则》第129条规定：“因紧急避险造成损害的， 由引起险情

发生的人承担民事责任“。

因此，张某因紧急避险所造成的车倾人伤损失应由引起险情的被保险人刘某承担责任。 另外，在这次事故中，张某应视为第三方。根据《机动车辆险条款》有

关规定，被保险人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人应依照保险合同给

予赔偿。

结论

刘某依据依据第三者责任险条款索赔是合理的，保险公司应予赔付。
烈火战马 2007-07-07 04:08 新车投保考虑四大因素


王女士最近买了一辆捷达车，但新车应该上什么保险让她有些伤脑筋，面对各种各样的险种和保险代理人天花乱坠的推荐，她实在不知道选什么好。

　　在一些汽车经销公司记者了解到，目前车险中除了交强险是必须投保的之外，其余的都是商业险种，比如车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险、车上

人员责任险、不计免赔特约险、无过失责任险等，几乎能想到的损害方式都会有相对应的险种。

　　一般汽车销售公司都有代理车辆保险业务，在基础价位上还可以适当地有一些折扣，并能给车主提供一些合理建议。但也有一些保险公司的保险代理人几乎不

考虑车主的自身情况，而是直接介绍各种险种，让车主自己选择，一般没有经验的车主就很容易投保一些几乎用不上的险种。

　　保险专家张先生建议，车主给 新车购买保险，要重点考虑四大因素：车、人、用途、地域。如低价位的家用车，车主是熟练司机，用车主要是为了上下班接送

孩子，这样的情况下出险率很低，只购买车损险和交强险就可以。而如果是10万元以上的中、高档车，车主是新手，用于上下班，有时候也驾车出行旅游，那么车

主就不能只购买交强险，还要购买商业第三者责任险、车损险、不计免赔险等险种。另外，新车在使用两三年内都不用购买自燃险。商业第三者责任险应该投保较

高的金额，这样不管是撞了别人还是被别人撞，都好处理
烈火战马 2007-07-07 04:09 擅自放弃追偿权不能获得赔偿案例分析



武汉市王某购买了一辆“富康“轿车， 同时投保了机动车辆保险。同年10月16日，王某在驾车途中不慎与迎面开来的一辆货车相撞。“富康“ 车与货车各有损失

（王某损失约8000元）。经交通管理部门裁定，货车车主对此次事故负有主要责任。而王某因考虑到自己的车投了保险，于是便与货主约定双方责任自负。随后，

王某即向保险公司提出索赔。保险公司了解实情后以 “王某未经保险人同意，擅自放弃向第三者的追偿权“为由，拒绝赔偿。王某对此感到不能理解，遂引起争议

。

分析

我国《保险法》第四十五条规定：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任

。 保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。 依此来看，保险人在赔偿被保险人损失后，以被保

险人名义向造成损害的第三者要求赔偿是保险合同赋予保险人的一项法定权利。故此，放弃向第三者的追偿权应由保险人来决定，被保险人是无权决定的。

结论

财产保险中，保险财产由他人致损后，被保险人不能擅自放弃对第三者的追偿权，而应协助保险人行使代位求偿权，否则保险人有权拒绝赔偿。另外，要提醒

被保险人的是，保险合同订立后，遇到问题须与保险人协商决定，不可擅作主张，以免到时投了保却不能获得保障
烈火战马 2007-07-07 04:19 脏毛巾最伤车



由于缺乏应该有的车护理知识，一些缺少设备的车主，常常拿一条毛巾和一个水桶就进行洗车。由于是洗车，一般车主都不会在意毛巾的干净程度。毛巾上掺杂着

的灰尘和沙粒最容易给车身增添“伤痕”。

　　劣质洗车液很伤车

　　业内人士还指出，劣质的洗车液是会对车身产生严重损害的。洗车液要尽量选择碱性的，使用酸性的洗车液会破坏车漆。业内人士建议，自己进行洗车，用清

水进行冲洗就足矣。

　　毛巾的选择要选用柔软的布料，柔和的毛巾会在手的压力与车漆之间起到“缓冲”作用，保护车漆。洗车时最好用海绵等柔软物质，擦车最好用高质量的柔软

毛巾。

　　全亚玲指出，洗车的毛巾是非常有讲究，而且根据车的不同位置，洗车的毛巾也要有所区分，一般毛巾要分为7种，包括大毛巾、机头布、车的上部位、车的下

部位、车厢、门边、轮胎等。此外，洗车的步骤要遵循从上往下洗。因为地心引力，带着泥土的水总是在车身从上往下流，只有从上往下洗才能既节水，又冲得干

净，同时避免划痕。
烈火战马 2007-07-07 04:22 正确系安全带是安全逃生的前提




日前，日产汽车公司于北京金港汽车公园举办了为期6天的“日产安全驾驶训练营”活动，活动中的一大亮点来自独特的车体翻滚模拟系统，模拟翻车类交通事故，

教给大家在危险的状态下自救逃生的方法。

　　安全带不应过于靠肩外侧

　　正确系安全带是发生翻车事故安全逃生的基础，系安全带时，背部与腰部尽量贴紧座椅，调整前后位置，双脚将离合器与制动踏板踩到底，这时要保证腿部有

一定的弯曲，否则在正面碰撞事故时腿部很容易受伤；安全带下部应系在胯骨位置，系在腹部则可能导致撞击时内脏受伤；上部应置于肩、颈部中间，大约锁骨位

置，如果过于靠肩膀外侧，在发生事故时安全带会很容易从肩外滑脱，这需要调节车辆B柱上的安全带口高低。

　　翻车时从副驾位置逃出

　　如果发生翻车事故，这时最重要的是要将车辆熄火，以保证不会发生燃烧、爆炸等危险。熄火后再进行如下步骤以确保安全逃生：

1、双手撑住车顶，抬起双脚用力蹬住仪表台，将身体牢牢撑在座椅中；

2、单手将安全带解开，并向车门方向尽量收拢，以避免逃生时造成缠绕；

3、双手撑好，双脚松开，身体向副驾驶座车顶倒下，形成蹲的姿态。而如果副驾位置有乘客，则副驾人员先出车外，因驾驶位置有方向盘，会影响逃生速度；

4、如果车门无法开启，应打碎侧面车窗逃生。由于车窗韧性很好，应使用尖锐物品敲击，并注意击打玻璃上角；

5、逃出车辆前一定要先观察道路状况，防止与其他车辆再次发生事故。

　　另外，汽车入水后一般车辆头部较后部重量大，所以应尽量由沉水较慢的后座逃生。
烈火战马 2007-07-07 04:24 如何排除汽车高速行驶时出现的振摆现象





车高速行驶时振摆的现象：汽车在高速行驶或在某一较高车速行驶时出现行驶不稳、摆头，甚至方向盘抖动。

　　汽车高速振摆的原因：
　　
　　一、前轮定位角失准，前束过大；
　　二、前轮胎气压过低或轮胎由于修补等原因引起动不平衡；
　　三、前轮福变形式轮胎螺栓数量不等；
　　四、传动系统零部件安装松动；
　　五、传动轴弯曲，动不平衡；前轴变形；
　　六、减报器失效，前钢板弹簧刚度不一致；刀车架变形、铆钉松动或前轴变形。
　　
　　汽车高速振摆故障的诊断与排除：
　　
　　一、高速振摆有两种情况，一是随着车速的提高振摆渐强烈；二是在某一较高车速出现振摆。并引起方向盘抖动时，先架起驱动桥，前轮加塞安全塞块，起动

发动机并逐步换人高速档，使驱动轮达到终试摆振速度。若此时车身和方向盘都出现抖，则为传动系统引起的振摆。因为此时前轮前桥处于静止状态，若达到终试

振摆速度，汽车不出现抖动，则振摆的原因系汽车前桥部分存在故障；
　　
　　二、检查前轮各定位角和前来是否符合要求，如失准应调整；
　　
　　三、架起前桥试转车轮，检查车轮静平衡情况及轮胎是否变形过大。必要时可换良好的车轮进行对比试验；
　　
　　四、检查前轴、车架是否变形，检查传动轴是否弯曲，有条件时应做传动轴动平衡；
　　
　　五、检查前钢板弹簧的刚度、减振器的效能以及弹簧支架铆钉有无松动等，性能不符合应更换。
烈火战马 2007-07-07 04:26 汽车学堂：教您新车磨合期内如何省油





一般来说磨合期的油耗会高一点，如果磨合得比较好，加上好的驾驶习惯，磨合期后会给你一个惊喜。

　　排量越大油耗越高，1.6升排量的轿车磨合期油耗可能达到10升，磨合期过后油耗一般在8升左右。

　　而且，由于冬季的气温低，发动机需要更长时间达到高效工作的温度，也会使冬季开车的油耗略高。新的发动机部件之间的配合比较生涩，因此需要黏度合适

的机油。

　　一般来说车子出厂时的机油无需更换，但由于新的发动机磨合初期会产生一些污物，再加上磨合初期发动机机油黏度变化，因此厂商都要求首保时必须更换机

油。机油的品牌并不重要，最重要的是使用机油的级别和黏度级别，应符合您所购车型《用户使用说明》的规定。
烈火战马 2007-07-07 04:29 保单没有过户 二手车遭遇事故却得不到理赔



当车主购买二手车后，发现原先车险保单无法过户，该怎么办？上周一，周先生致信《保险周刊》，诉说他由于保单没有过户，二手车遭遇事故却得不到理赔，可

保单不能过户的原因竟然是原车主的理赔纠纷还没有解决。他希望保险公司能给予满意答复，毕竟原车主的理赔官司不该侵犯他的理赔权益。

“我自认为是很细心的人，可这次疏忽让我栽了大跟头。”周先生握着一份修车单据说，“其实保险公司早该告诉我原先保单有问题，否则我现在就不会理赔无门

。”

　　9月2日，周先生刚从经销商处买来一辆二手车，原本经销商答应帮他立刻办理保单批改手续。“当时他们说一两天就能完成保单批改，我信以为真，就没有过

问保单批改的事。没想到车祸来临时，保单还没有成功批改。”周先生忽然精神一振，提问说，“经销商不能及时批改车险手续，是不是属于他们的职责疏忽，我

是不是该向他们索赔？”

　　9月6日，周先生驾着这辆刚买来的二手车，撞坏了其它的车辆。他本以为车险过户手续已经完成，这次车祸的理赔款能由保险公司承担，可保险公司的回答使

他惊讶———原车主的保单并未成功过户。

　　经销商的解释非常理直气壮，这是保险公司的事，他们将保单批改事宜告诉保险公司，保险公司何时能办妥保单批改手续，就不是经销商能掌控的。最后他们

劝周先生直接找保险公司讨说法。

　　而保险公司给出的理由使他感觉匪夷所思。原来这辆汽车的原车主曾遭遇过一起车祸，而这起车祸至今没有妥善理赔，保险公司与原车主尚存有理赔争议，暂

时不能办理这份保单的过户手续。

　　“这是保险公司与原车主的理赔纠纷，为何要牵连到我身上？难道这次理赔纠纷影响到我现有保费的计算吗？”周先生拿出那份保单说，“汽车明明已经过户

，既然保险公司不能办理保单过户，还不如通知我重新购买车险，反正我也想买一份交强险。”

　　“为何不找原车主评理？”笔者询问说，“如果车险保单过户不能获批，是由于原车主理赔纠纷引起的，那么你该追究原车主在卖车时没有如实告知的过失。

”

　　“可他说理赔纠纷是由于保险公司尚未支付理赔款，不关他的事。”周先生立刻掏出那份保单说，“可保险公司却说他没有交齐理赔资料，而且他要的理赔款

与保险公司理应支付的钱款有差距，我感觉他在推卸责任。”

　　“这又怎么办？我也一时疏忽要过问保单是否过户。”周先生笑了笑，感慨说，“我也真够倒霉的，汽车买来没几天就出车祸，还碰上这类理赔纠纷，其实数

百元理赔款对我不是大负担，但我只想讨个说法，如果保险公司在车险保单过户时发现原保单有问题，该怎么做才能维护新车主的保险权益。”

　　触类旁通：保单批改“面面观”

　　车险专家提醒说，当汽车转卖后，新车主不但要查询原先保单是否能够顺利过户，还要向保险公司说明汽车用途，如果新车主买来私车是用于运输等商业用途

，新车主要向保险公司申请更变车险合同，保险公司会按照商业车辆保险合同审批车险过户手续，尽管保费会提高，但新车主的保险权益却得到保障，否则保险公

司对于使用性质擅自变更的汽车车祸是不作理赔的。

　　如今一些车主会将汽车借给别人使用，并由新车主代缴车险费用。这时车主要及时告知保险公司，有些车主在购买车险时约定驾驶员，尽管这能降低5%车损险

保费，但当汽车借给他人使用后，保险公司并不知情，在事故理赔时按照条款规定，要加扣一笔理赔款，使借车者的保险权益受到损失。

　　当车主改装汽车时，他要告知汽车管理部门，尽快通过汽车年检，更换新的行车证件，保险公司重新批改保单也有章可循。尽管车主会多费精力与时间，但自

身保险权益却能有法可依，得到全面保障。

　　如果车主要更换车内空调或车座沙发等汽车装饰性物品，他们也要及时要求增加一份新增加设备损失责任险。

　　协商经历：理赔有争议保单难过户？

　　9月11日，周先生依旧向保险公司讨说法。一位理赔人员解答说，保险公司只能按照保险条款办事，如果汽车在保单没有过户期间遭遇车祸，保险公司恕难理赔

。

　　“其实这辆车一直都有车险保障，难道只是由于被转卖，保险公司未能及时批改车险过户手续，就导致汽车出现保险真空期吗？”周先生偾愤地说，“假如我

从原车主处借来汽车，要是汽车遭遇车祸，保险公司还是要按照车险合同理赔的，为何借车出险与买车出险的理赔待遇差距就那么大呢？”

　　这位理赔人员说，“汽车转卖他人，通常保险公司会尽快办理车险批改手续，使汽车及早享有保险保障。但这还是需要一个时间过程，如果车主在这段时间内

遭遇车祸，保险公司只能爱莫能助。通常我们也建议车主购买二手车后，等到保单批改手续完成，再驾车行驶。”

　　“原车险合同存在理赔争议，对车险过户有什么影响呢？”周先生质问道。

　　这位理赔人员一时语塞，沉默片刻，解答说，“我们只是担心保单过户后，保险公司在处理原车主的理赔纠纷时会更加繁琐。如果理赔纠纷没有解决，这份保

单说不准会牵连到周先生，给他造成不必要的麻烦。”

　　“可汽车所有权已经转让了，保单也该同步过户。”周先生依旧不解，“其实我知道保单没过户，保险公司答应理赔是很难的。但保险公司无法成功办理保险

批改手续的事，为何不通知我呢？否则我就会重新投保一份交强险。

　　而一位车险专家说，保险公司这类做法也有些不妥，毕竟理赔纠纷是保险公司与原车主之间的事，不应涉及无辜的新车主，保险公司应该尽快办理车险批改手

续。可能各家保险公司对于车险过户的规定有所不同，但保险公司的车险服务宗旨应是全面高效地服务车主，他建议保险公司应和车主协商解决这起理赔纠纷。

　　笔者将这位车险专家的理赔意见告诉该公司的理赔主管人员，他在详细了解理赔纠纷情况后，非常赞成，要和周先生协商解决理赔纠纷。

　　他认为，理赔情况是千差万别的，但保险公司始终要为车主提供全面优质的服务，而且保险公司在处理这起理赔纠纷时也有不妥之处，他们将与周先生协商解

决，给他满意的答复。

　　9月13日，周先生打电话告诉笔者，保险公司已经同意支付给他一笔理赔款，并会尽快办理保单过户手续，他对保险公司的服务态度挺满意的.
烈火战马 2007-07-07 04:30 交强险为饵钓商业险之鱼


近日来，一场由律师掀起的“交强险暴利”争论引起了轩然大波。交强险成为了众矢之的，奉行“不盈不亏”原则的交强险在保险公司眼中究竟处于一个怎样的位

置？这些似乎都成了谜团。

　　不久前，律师为交强险算了一笔账，计算出交强险存在400亿元的暴利，这一数字很快就得到了保监会的反驳。

　　先不论交强险是否存在暴利，但保险公司在交强险账户中赚到了钱却是毋庸置疑的。人保财险在其2006年业绩公告中指出，2006年赚净保费556.16亿元人民币

，比2005年增加了4.2%。该项增加主要是由于去年车险已赚净保费快速增长，而车险保费的骤增则仰仗交强险业务的带动，这使得人保财险车险业务2006年大幅增

长53.36亿元。当然，这样的业绩也让人保财险的纯利同比大增122%至20.8亿元。

　　与此同时，2004年、2005年的承保利润连续两年为负的平安产险，也因交强险咸鱼翻身。据平安的年报显示，2006年，平安产险业务实现净利润10.48亿元人民

币，实现爆发式增长。显然，车险业绩占比大幅飙升的平安产险，利润也同样主要来自于交强险。

　　虽然，保监会多次强调，交强险与商业险分属两个账户，单独核算。交强险根据盈亏情况调整费率。但事实上，交强险已经沦为了商业险赚钱的鱼饵，各家公

司都纷纷在交强险上大做宣传，其本意却“醉翁之意不在酒”，而在于其商业险的利润。

　　因为交强险作为强制保险，车主不得不买，而交强险的保障范围和限额都非常有限，所以车主买交强险后，一般还会在同一家公司上其他类保险。这样，保险

公司一旦揽到了交强险客户，其商业保险就能卖出去了，利润也就创造出来了。难怪很多保险公司敢“冒天下之大不韪”打折销售交强险了，其目的无非是以低价

吸引投保人进来，然后在商业险上赚走利润。

　　专家指出，这种不以商业经营为目的的保险产品交给以追求利润为目的的商业保险公司经营本身就是有问题的，现在交强险成为保险公司招揽客户的诱饵不足为怪。
烈火战马 2007-07-07 04:31 机动车续保交强险将享受浮动费率


中国保监会财产保险监管部主任郭左践在京就机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）有关问题与媒体记者座谈时明确表示，今年7月1日后，与交通违章

事故挂钩的交强险费率浮动机制将在全国范围实行，车主在上一年度交强险保单期满进行续保时将享受到浮动费率。

　　我国自2006年7月1日开始实施交强险制度，由于这是一项全新的保险制度，故交强险实施第一年先分车型执行全国统一价格，42种车型对应有42种费率。但实

行统一价格客观上造成了“好司机”替肇事司机“买单”的事实。

　　根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，交强险费率水平将与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，安全驾驶者可以享有优惠的费率，交通肇

事者将负担高额保费。也就是说，一辆车如果多次出险，来年的保费很快会涨上去，而常年不出险保费也会逐年降低，以此实现“奖优罚劣”。

　　“建立奖优罚劣的费率浮动机制，利用费率杠杆的经济调节手段，可以提高驾驶人的道路交通安全法律意识，督促驾驶人安全行驶。这也是实行交强险制度的

根本目的所在。”郭左践说。

　　郭左践表示，保监会与公安部已经就《交强险费率浮动办法》多次交换意见，研究制定了交强险费率浮动机制框架，同时，亦积极推动双方信息共享平台的搭

建工作，在部分有条件的省市开展了试点。今年7月1日起交强险费率浮动机制将在全国统一实行。

　　他也明确指出，实行挂钩后，被保险人发生无责赔款的，该赔案不会造成第二年其交强险保费上升。也就是只要该被保险人在交通事故中没有过错，则不会提

高其保险费率。

　　根据《中华人民共和国道路交通安全法》规定，交强险实行的是无过错责任原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在责任限额内予以赔偿。
烈火战马 2007-07-07 04:32 与其争论交强险是否盈利 不如提升商业险投保率


据悉，今年7月，交强险实施满一年后，保监会将对各保险公司的交强险经营情况进行一次全面的核查。届时，保监会将根据各项财务数据反映的实际经营情况，对

交强险的费率和保额进行调整；若调整幅度较大，还将举行听证。

　　监管部门澄清误解

　　保监会此次全面核查，缘于近期出现的有关律师的“交强险暴利说”和保险公司年报中暗示的车险利润大涨，致使交强险降价的呼声日趋高涨。实际上，在交

强险正式实施之前，6座以下的家用汽车1050元的定价就曾遭到质疑。首都经贸大学保险系庹国柱教授认为，保险公司经营交强险业务需要“分账管理、独立核算”

；实现盈利的保险公司是不希望降价的。监管部门需要注意的事是，这些公司可能通过提高提取责任准备金和未决赔款准备金等手段，隐藏交强险的利润。

　　对于交强险是否暴利险种，中国保监会相关人士解释认为，到今年3月底，国内总有机动车1.48亿辆，投保率不足80%；其中只有三分之一的机动车平均保费超

过1000元；其他车种的平均保费只有100元。此外，由于绝大多数交通事故中，往往一起事故多个赔案，交强险的实际赔案数量要远大于公安部门公布的交通事故数

量。

　　沪上某财险公司车险部负责人表示，交强险实施以来，摩托车和轻便摩托车的投保率明显上升，但这并不意味着就能够实现盈利。因为前期的各项费用耗费不

少。例如，交强险实施首年，保险公司列支了大量用于印制保单和广告宣传等交强险专属费用。

　　限额覆盖七成赔偿

　　交强险设定5万元死亡伤残、8000元医疗费用和2000元财产损失三类分项限额，总保额最高不过6万元，而保额10万元商业三者险的保费不过4、5百元，两者相

比存在较大差异。据上海保险同业公会统计，今年1至4月，上海地区交强险累计赔付8400万元，简单赔付率为12%，仅占全部车险赔付7%。

　　某大型中资产险公司理赔部负责人认为，由于一些交通事故的赔偿必须通过有关部门鉴定和法律诉讼等环节，决定了交强险具有结案周期长、赔款高峰滞后等

特点。因此，交强险赔付率不能简单的用“保费收入”除“赔款金额”来衡量，还必须考虑到期责任准备金、未决赔款准备金等因素。今年以来，交强险的立案数

量迅速增长，预计赔付高峰可能会在两年内来到。

　　业内人士认为，与商业险不同的是，交强险实行无过错责任原则，经营者可能面临的道德风险较大。交强险的各项限额也是根据保险公司的经验数据来确定的

，基本能够覆盖7成左右的事故损失赔偿，还可以在同一保险年度内多次赔偿，体现了交强险的托底功能。

　　提升商业车险投保率

　　为严格执行交强险制度，包括上海在内的不少省市，都将审查交强险保单，作为车辆年检的一个重要程序。去年6月，大量消费者为躲避交强险，提前续保，这

也意味着有一个非自然因素的交强险续保高峰已经产生。

　　然而，交强险投保率的提升，并没有带动车主保险意识的普及。此涨彼消，不少车主将减少商业车险的支出，来填补交强险增加的保费。其实，除了交强险提

供的基本保障外，商业车险的损失补偿功能更不可或缺。据不完全统计，60%以上交通事故的赔偿纠纷，都超过交强险的赔偿限额。

　　有专家提出，在没有交强险的时代，商业车险的投保率比现在更低，由于交通事故赔偿而倾家荡产的案件数量每年都在上升，没得到足额赔偿的而陷入困境的

受害者家庭也越来越多。有鉴于此，不少人认为：与其争论交强险是否盈利的问题，不如将视线转向建立救助基金和提升商业险的投保率上来。
烈火战马 2007-07-07 04:35 鞭炮如果把车蹦了，保险给理赔吗？


近期结婚的人多起来了，如果有人放炮把车给蹦了，保险公司给理赔吗？


答：如果崩坏了风挡玻璃或车窗玻璃（不包括天窗玻璃），您要是投保了附加玻璃单独破碎险，就可以获得保险公司的100％的赔偿。如果没有投保这个附加险，您

就要自己埋单了。

如果是崩坏了车辆的其他部件，保了车损险，您可以向保险公司索赔，因为这种损失属于车损险中的“爆炸”责任，但是，根据条款的规定，如果您找不到放

炮的人，保险公司会依据保险条款中的规定：车辆的损失是由第三方造成的，但是又找不到第三方，您自己要承担30％（如果是2006年7月1日以前投保的，根据不

同公司的条款规定，有20％的，也有50％的）的自负额。也就是说，如果您修车花了1000元，您自己要承担300元。

所以，一定要妥善放置爱车。一旦发生不愉快的事情，能够找到放炮人的，一定要找到，这样自己的损失就可以减少了。另一方面，要及时向保险公司报案，

了解需要的索赔证明。
烈火战马 2007-07-07 04:37 关于断档期内车险是否生效




最新想买辆新车。在4S店购车同时保险也在4S店交纳。我想在付全款的同时交纳保险费用。
4S店有现车，但是车辆的合格证要1周时间才能送到，所以不能马上上牌照。
我想请问：我的新车在没有上到牌照，但已交纳保险费用的断档期内，所有保险是否生效？（包括盗抢险）



答：对于新车没有上牌，发生保险事故，大多数保险公司会依据保险条款中：发生保险事故时没有公安交通管理部门核发的行驶证、号牌，保险公司不负责赔偿的

责任免除条款拒赔的。尤其是对于盗抢险事故，更是如此。

但是，您先别着急，各家保险公司的条款和具体执行条款的情况还是有所不同的，有的公司条款中没有这样的约定，有的公司可以根据条款中“除本保险合

同另有书面约定外”这一约定，对于没有牌照车辆发生保险事故，一旦约定负责赔偿，保险公司还是可以给与赔偿的。因此，您可以在选择保险公司时，一方面就

这个问题向保险公司业务人员进行认真咨询，了解保险条款中有无这样的责任免除条款；另一方面，如果您所选择的保险公司的保险条款中有这样的责任免除条款

，您在投保时可以向保险公司告知您的爱车还没有领取牌照这个事实，最好在投保单的特别约定栏注明这个事实，此时保险公司如果接受了您的投保申请，并以此

出具了保险单，那么保险公司就要对这种情况下发生的损失负责赔偿。

还有，在投保时，您一定要注意保险公司是否在投保单或保险单特别约定栏内注明了“本保险自领取牌照之日起生效”等类似表述的内容，如果您不接受这样

的条件，一定向保险公司表明不接受这个约定的态度，而且不要在投保单上签字确认。如果保险公司坚持要这样约定，您只好再选择一家符合您需求的保险公司了
烈火战马 2007-07-07 04:41 老车还用上车险么？



我朋友有辆10年的老车。最近总在犹豫是否上车险，想请问一下，这样的老车，保险公司还受理么？另外是否确实还需要上车险，如果需要上的话，是不是上个强

险就行了？



答：老车也应该上保险，但是应该选择险种投保。

1、交强险，必须保；

2、建议投保商业第三者责任保险和附加不计免赔特约险，责任限额最好选择30万元或50万元；

3、可以投保车损险，但是为了节省一些费用，建议您可以选择一个绝对免赔额，一方面，老车刮一下，您也不心疼了，也没必要向保险公司索赔了，而且，几

百块钱、或一两千块钱，对您而言，也能够承受，而超过这个金额的损失，可以向保险公司索赔；另一方面，选择了绝对免赔额以后，车损险的保险费可以给予较

大的优惠，比如按照06版的车险条款对应的费率优惠系数，选择2000元的绝对免赔额，对应的车损险费率最多可以按照标准保费的50％收费（5万元以下家庭自用车

）。这样，既省钱了，又可以减少发生大事故带来的后顾之忧了。
当然，最好要投保附加不计免赔特约险。（对绝对免赔额不适用）
4、对于老车，建议最好投保附加自燃损失险，这是车损险的附加险。因为老车线路已经老化，线路原因导致的自燃损失的风险隐患较大。

其他险种可以根据自己的需要，选择投保。
烈火战马 2007-07-07 04:43 车辆续保别多花“冤枉钱”




车辆损失险是车险的主要险种，一般刚买到手的新车都会按照购置价格足额投保，但是对二手车或续保的车辆来说，就不该如此了。据业内人士介绍，保险公司理

赔遵循“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车的实际价值，而车辆的实际价值则根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格来确定。以家庭轿车

为例，每月折旧金额约为新车购置价的０．６％，年折旧率在７％左右。比如，一辆价格为１０万元的新轿车，如果在使用３年后发生保险事故造成全损，即使车

损险保额为１０万元，也只赔８万元左右。因此，车主在续保车损险时要注意车价变动并相应调整保额。

　　笔者从二手车交易市场了解到，目前不少“低龄”小排量二手车的销售价格与新车相差无几，但不管以多高的价格购入，同样不要按该车型的新车购置价来投

保。否则，车主不仅多交了保费，而且一旦发生保险事故造成汽车全损，也无法获得与保额等值的赔付。

　　业内人士建议车主在投保车损险时，保额不一定非要按照新车购置价或车辆实际价值来确定，有经验的车主可以与保险业务员协商确定车损险的保额，尽量做

到既足额投保，又不花“冤枉钱”。
烈火战马 2007-07-07 04:45 不幸出险 索赔时需要提交哪些单证？


常规案件所需的单证：

　　出险通知书、修理清单、修理发票原件、有关费用凭证原件（包括第三者财产损失、人员伤亡等）、事故照片、保险车辆行驶证及出险驾驶员驾驶证正副证的

复印件以及根据不同保险事故提供相关职能部门的事故证明。常规事故：常规情况下，道路交通事故应提供交通管理部门出具的道路《道路交通事故责任认定书》

、《损害赔偿调解书》或法院出具的调解书、判决书；非道路交通事故应提供公安部门证明；火灾事故应提供事故发生地消防部门的证明。

一）、机动车损失保险

　　1、保险单正本、机动车交通事故责任强制保险保单复印件、驾驶证及行驶证正副本复印件、营运许可证或道路运输许可证复印件等；

　　2、事故证明：包括交通事故认定书、事故认定书、火灾责任认定书等相关事故管辖部门出具的或法律法规认可的事故证明；

　　3、事故调解书、判决书或仲裁书、损失清单、第三者财产损失修理发票或交通事故经济赔偿凭证、机动车交通事故责任强制保险赔款收据；

　　（二）、机动车第三者责任保险

　　被保险人索赔时，应当向保险人提供下述与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的有效证明和材料：

　　1、保险单正本、机动车交通事故责任强制保险保单复印件、驾驶证及行驶证正副本复印件、营运许可证或道路运输许可证复印件等；

　　2、事故证明：包括交通事故认定书、事故认定书、火灾责任认定书等相关事故管辖部门出具的或法律法规认可的事故证明；

　　3、事故调解书、判决书或仲裁书、损失清单、第三者财产损失修理发票或交通事故经济赔偿凭证、机动车交通事故责任强制保险赔款收据；

　　4、涉及第三者人身伤亡的，还应提供：医疗费发票及费用清单；住院病例及诊断证明；转院、出院证明；伤者及护理人员收入证明；伤者伤残鉴定书；伤、亡

者被抚养人状况证明原件；残疾用具证明及票据；死者死亡证明、销户证明、尸检证明、火化证明；交通费、住宿费票据。

　　（三）、机动车全车盗抢险

　　被保险人索赔时，应当向保险人提供下述与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的有效证明和材料：

　　1、保险单正本、机动车登记证书或复印件（限于2001年10月1日以后办理入户登记的机动车）、驾驶证复印件、行驶证正副本、被保险人营业执照或身份证复

印件、道路运输许可证或营运许可证复印件；

　　2、出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明（报案证明）、未报案证明、车辆已报停手续、营业性或收费停车场所出具的失窃证明或停车费收据；

　　3、全套原车钥匙、购车原始发票、车辆购置税完税证明（或免税证明）；

　　4、保险机动车全车被抢劫、被抢夺过程中发生事故造成保险机动车损失需要修复的合理费用或者保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造

成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，应提供保险机动车修理费用等有关费用单据。

　　（四）机动车车上人员责任险

　　被保险人索赔时，应当向保险人提供下述与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的有效证明和材料：

　　1、保险单正本、机动车交通事故责任强制保险保单复印件、驾驶证及行驶证正副本复印件、营运许可证或道路运输许可证复印件等；

　　2、事故证明：包括交通事故认定书、事故认定书、火灾责任认定书等相关事故管辖部门出具的或法律法规认可的事故证明；

　　3、事故调解书、判决书或仲裁书、损失清单、第三者财产损失修理发票或交通事故经济赔偿凭证、机动车交通事故责任强制保险赔款收据；

　　4、涉及第三者人身伤亡的，还应提供：医疗费发票及费用清单；住院病例及诊断证明；转院、出院证明；伤者及护理人员收入证明；伤者伤残鉴定书；伤、亡

者被抚养人状况证明原件；残疾用具证明及票据；死者死亡证明、销户证明、尸检证明、火化证明；交通费、住宿费票据。
烈火战马 2007-07-07 04:46 保险提示：盗抢险车内物品丢失不赔




我买了那么多保险，为啥出了事，保险公司还不赔呢？”“我投了盗抢险，车内的现金或贵重物品却无人理赔，这到底是为什么呢？”很多车主在理赔时都会遇到

类似的尴尬事，尤其是即使买了所谓的“全险”，保险公司也有拒赔的时候。到底保险公司的做法是否合理？而盗抢险究竟又保什么呢？

　　如果你以为买了“盗抢险”，保险公司就什么都赔，那就大错特错了！对此专业人士表示，根据合同盗抢险的保险责任一般包括两项：一是保险车辆（含投保

的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落的；二是保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车

上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。与此相对应的是，诸如“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃”等情形都是属于盗抢险的责任免除事项

，是不予赔偿的。

　　所谓盗抢险承保的范围其实仅是车辆本身，像现金、电脑等经常被放置在车内的物品，现在保险公司多数都不予承保。只有少数公司的一些财产险可以对车内

的特殊物品进行赔付，例如有公司推出的“全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险”，可保放置在车内的高尔夫球具，而对于车内所有物品，现在还没有一家保险公司敢

于承诺全面赔付。
面对这样的现实，对于车主来讲，预防此类事件的最好办法是，自己多加小心，现金和值钱的物品离开车后应随身携带，或将东西放在最安全的地方为妙。另外，

停车尽量选择收费停车场。停车场对车负有看管责任，停车期间如果发生损失可以要求停车场赔偿。