珠三角部分银行被指出续贷假批文诱企业还贷

究竟珠三角有多少企业老板因高利贷“失踪”难有权威统计。据广州市中院的数据显示，2010年前9个月，广州中院二审的民间借贷纠纷案有305件，但2011年同期就高达408件，同比上涨了30%。

近期，东莞市定佳针织服装有限公司(以下简称“定佳”）的老板忽然“失踪”。

该老板名叫韩浩林，是地道的东莞人，在东莞寮步镇办工厂超过二十余年。有自己的厂房、土地，在当地小有名气。却突然丢下一切，以及供应商和数千万的债务“人间蒸发”。

他的同乡东莞利郡服装有限公司老板胡思森多少有些概叹，据其介绍这位本地老板一直信用良好，许多供应商看中的就是他拥有自己的厂房、土地。此次老板失踪，拖欠供货商的货款估计超3000万元。拖欠工人工资也过百万，当地政府不得不介入，垫付工厂所拖欠的工资。

胡思森透露，为了维持工厂运作，韩浩林年初就把土地、厂房都抵押出去，借了高利贷。“据说接了几单海外大单，只要完成这几单业务，起码有5000万元回款。”胡思森表示，但年初韩浩林难以在银行处拿到贷款，于是就想到通过高利贷周转。

冒险的结果是万劫不复，5000万元的单子对方没有结款，韩浩林的资金链断裂。

究竟珠三角有多少企业老板因高利贷“失踪”难有权威统计。据广州市中院的数据显示，2010年前9个月，广州中院二审的民间借贷纠纷案有305件，但2011年同期就高达408件，同比上涨了30%。“广州民间借贷不算活跃，而且民间借贷也甚少通过司法途径解决。”有地下钱庄的操盘手表示，因此市场实际情况可能更糟糕。

保守的珠三角企业主

广东本土企业家多不认同韩浩林借民间高利贷的做法。务实、厌恶风险，这是广东本土企业家的典型经营方式。他们普遍不能接受温州商人为扩大规模而大量负债经营的方式。

以2011年的情况来看，由于经济环境不好，在珠三角支付模式起了变化，供货商担心企业欠账不还，已普遍取消了往年的一个月账期，改成“一手钱一手货”的支付方式；而下游的经销商却因销售困难延迟了付款。这使得许多生产企业资金链陷入紧张。

“负债30%左右没问题，但超过50%就容易出问题。”佛山市南海莎燕内衣有限公司总经理黎曜霆说，他的负债主要是在供货商货款方面，大约为20%，属于相当正常的负债。

这种不愿过高负债的心态也使得珠三角少见江浙一带那种大型的民营企业，当地制造业常是一两百人的微小企业，“这种家族企业的发展用自有资金经营就够了。”黎曜霆说。这种珠三角常见的小微型制造业，都难以从银行获得贷款。当地本土企业家缺钱时往往是跟同业或朋友拆借。

这也使得温州因资金链断裂而造成老板“跑路”的故事在珠三角较少上演。

“借新还旧”的骗局

然而2011年珠三角却不时上演另一种版本的企业、银行和民间放贷者之间的新纠纷故事。

银行还款的日子将到，许多老板打着“借新还旧”的主意。不过，2011年银行贷款的头寸紧张，银行开始调整信贷结构，不愿再给部分到期的企业续贷。目前银行放款，贷款利率的高低在其中起着关键作用--即在风险可控的基础上，哪家企业给出的贷款利率更高，哪家企业就更有可能拿到银行的贷款。

目前珠三角中小企业的贷款利率在基准利率（一年期的贷款基准利率为6.56%）的基础上普遍上浮了30%~50%，最高的甚至上浮达到70%。一般中小企业拿到的年贷款利率在10%左右，然而这并非企业真正的融资成本，还有一笔看不见的成本：如保证金、账户管理费、中介费、佣金等。了解内情的人士告诉《中国经营报》记者，各种成本加起来，中小企业从银行获得的融资成本相当于年贷款利率最低为15%，普遍达到了20%，甚至有的企业达到30%。

为让企业还贷，无奈之下，一些银行使出了“无中生有”计--银行给出续贷“假”批文。银行客户经理拿企业续贷的批文给企业老板看。由于银行的续贷要求企业先还清旧贷款，才能下放新贷款，所以企业往往不得不通过担保公司或民间放贷机构做“过桥贷款”，先还旧贷，等新贷下放后，再偿还担保公司或高利贷钱。然而，企业从民间高息借钱还清银行贷款后，企业等待的银行续贷却迟迟不见下放。它们得到的解释是，“银行放贷头寸紧张，虽有批文，但没款可放”。

这些企业老板噩梦从此开始，民间融资的高利息让其不堪重负。业内人士指，珠三角许多民间融资纠纷就此产生。

“有30%以上的企业不是靠企业经营产生的利润来还银行贷款，而是靠民间融资来还贷。”广东一家大型担保公司负责人告诉记者。

民间放贷风险比银行低

在深圳做了10年民间融资的简庄（化名）告诉记者，目前深圳普遍民间放贷为5分月息，年利率常达到50%以上（年利率超过20%的被称为高利贷）。

珠三角民间融资并不如江浙活跃。据简庄介绍，江浙民间融资往往做信用贷款，而珠三角民间放贷一般只做抵押贷款，以房地产做抵押。所以珠三角的民间放贷风险较低。拆借资金量一般是房地产价格打5折，月息在5分上下浮动。对没有抵押物的融资，简庄完全不接受。

据介绍，珠三角的民间放贷是走律师程序，借款人的房屋在房管局办理抵押登记，并做公证。除了抵押之外，放贷人往往还会做二手楼出售的全程委托，一旦客户无法还钱，房子直接过户，并有中介负责二手楼的出售。珠三角民间放贷这种手段，比银行放贷的风险甚至更低。它也不需要像银行一样跟不还钱的客户打官司，一旦违约发生，抵押的房地产直接过户。

简庄告诉记者，即使小心谨慎保守操作，但2011年给银行客户“借新还旧”的民间放贷仍出了许多问题，暗中做民间放贷的担保公司出的问题较突出。“在往年，担保公司的 过桥贷款 基本是无风险的生意，然而2011年 借新还旧 的 过桥贷款 出了许多坏账。”