九乡新闻网饮料加工行业分析报告:养老金:一个骗人把戏？
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/04/29 12:32:37
养老金:一个骗人把戏？(2011-09-24 11:44:45)
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我们假定一个理想的状态，张三从20岁工作到60岁，工作40年， 40年间张三每月工资都是6000，社会平均工资都是2000，采用静态算法，所有资金无银行利息。
按照公司给工人投20%，个人8%的比例投保40年，公司交1200元/月，个人交480元/月
公司一共交保险金额为1200*480=576000，个人交保险金额为480*480=230400，两者之和为806400元。
按养老金公式，人个月退休工资=社会平均工资2000*(1+6000/2000)/2*40/100= 1600+230400/139=3257.55元，他退休前是6000元/月，退休后只有之前的一半的工资，退休后的人平均寿命为139个月，则能从政府手里得到3257.55*139=452800元。为国家白白贡献了806400-452800=353600元。
如果考虑到银行利息因素，固定年息4%，则40年中个人和公司所交保险费所产生的利息为643776，如果你是自己理财，从20岁到60岁，则你到60岁时你的账户余额为806400+643776=1450176元，同样你只能从政府手里得到3257.55*139=452800元，为国家白白贡献了353600+620784=974384元。
如果考虑到银行利息因素，固定年息2%，则40年中个人和公司所交保险费所产生的利息为321888，如果你是自己从20岁到60岁这样理财，则你到60岁时你的账户余额为806400+321888=1127288元，同样你只能从政府手里得到3257.55*139=452800元，为国家白白贡献了353600+321888=675488元。
固定年息0%时，只能得到你应得的452800/806400=56.15%。
固定年息2%时，加上你应得的利息，则只能得到你应得的452800/1127288=40.17%
固定年息4%时，加上你应得的利息，则只能得到你应得的452800/1450176=31.22%
结论：工人付出的总是比得到的少得多，而有的人得到的比付出的多得多，当然这只是理想状态，然而真正的现实情况比这个理想状态严峻得多！
例如青岛的政策是一刀切：只要是2006年以后退休，个人退休金公式均为=（2005年在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1％+个人账户养老金为退休时个人账户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数。这里面出了个问题，如果你是2025年退休，在岗职工月平均工资涨了10倍与你无关，你也只能按2005年在岗职工月平均工资计算你的退休工资！制定这个公式的人的脑袋真是有问题！
其实只要按以下公式就能体现公共，公平，公正的完美算法:
人个月退休工资=上年度社会平均工资*个人平均缴费系数*缴费月数/480+个人账户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数
公式说明：
1．可以规定最少缴费月数为12个月或1个月，这体现了公共性，只要你交了保险，都能提到国家的保护。这样可把临时工，农民工也包含进来了！
2．体现了缴费月数越多，缴费基数越高，你退休工资就越高，这体现了公平原则。个人平均缴费系数=（月个人缴费基数/月社会缴费基数之和）/缴费月数。低限为0.6，高限为3！
3． 可以规定最小退休年龄男40，女40，根据自愿，可晚退休，计发月数相应调整！
计发月数表
4．规定标准交费月数为480个月，就是40年，基本涵盖了人的大部份时光！这公式表明了你只要交费月数为480个月，则你的基本退休工资和你退休前持平！不会像以前公式算出的只有退休前的三分之一不到。这样更让人老有所安，不担心物价上涨，不担心退休后掉工资！当然能交齐40年也不容易！
5．规定每年计取的社会平均工资按上年度社会平均工资，每年调整一次！这体现了公共原则，因为年度社会工资一般是会根据物价及生产力水平调整的，当然工资的上涨有一定的滞后性，后来的生活水平提高了，要惠及退休人员，因为没有他们对社会的前期努力，社会的发展也不会那么快！
6.从以上看出，养老金是一个骗人把戏！把人民的血汗钱养了一大群靠保险发财的富翁！/神话bbs
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原文地址：养老金:一个骗人把戏？作者：一品高官我们假定一个理想的状态，张三从20岁工作到60岁，工作40年， 40年间张三每月工资都是6000，社会平均工资都是2000，采用静态算法，所有资金无银行利息。
按照公司给工人投20%，个人8%的比例投保40年，公司交1200元/月，个人交480元/月
公司一共交保险金额为1200*480=576000，个人交保险金额为480*480=230400，两者之和为806400元。
按养老金公式，人个月退休工资=社会平均工资2000*(1+6000/2000)/2*40/100= 1600+230400/139=3257.55元，他退休前是6000元/月，退休后只有之前的一半的工资，退休后的人平均寿命为139个月，则能从政府手里得到3257.55*139=452800元。为国家白白贡献了806400-452800=353600元。
如果考虑到银行利息因素，固定年息4%，则40年中个人和公司所交保险费所产生的利息为643776，如果你是自己理财，从20岁到60岁，则你到60岁时你的账户余额为806400+643776=1450176元，同样你只能从政府手里得到3257.55*139=452800元，为国家白白贡献了353600+620784=974384元。
如果考虑到银行利息因素，固定年息2%，则40年中个人和公司所交保险费所产生的利息为321888，如果你是自己从20岁到60岁这样理财，则你到60岁时你的账户余额为806400+321888=1127288元，同样你只能从政府手里得到3257.55*139=452800元，为国家白白贡献了353600+321888=675488元。
固定年息0%时，只能得到你应得的452800/806400=56.15%。
固定年息2%时，加上你应得的利息，则只能得到你应得的452800/1127288=40.17%
固定年息4%时，加上你应得的利息，则只能得到你应得的452800/1450176=31.22%
结论：工人付出的总是比得到的少得多，而有的人得到的比付出的多得多，当然这只是理想状态，然而真正的现实情况比这个理想状态严峻得多！
例如青岛的政策是一刀切：只要是2006年以后退休，个人退休金公式均为=（2005年在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1％+个人账户养老金为退休时个人账户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数。这里面出了个问题，如果你是2025年退休，在岗职工月平均工资涨了10倍与你无关，你也只能按2005年在岗职工月平均工资计算你的退休工资！制定这个公式的人的脑袋真是有问题！
其实只要按以下公式就能体现公共，公平，公正的完美算法:
人个月退休工资=上年度社会平均工资*个人平均缴费系数*缴费月数/480+个人账户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数
公式说明：
1．可以规定最少缴费月数为12个月或1个月，这体现了公共性，只要你交了保险，都能提到国家的保护。这样可把临时工，农民工也包含进来了！
2．体现了缴费月数越多，缴费基数越高，你退休工资就越高，这体现了公平原则。个人平均缴费系数=（月个人缴费基数/月社会缴费基数之和）/缴费月数。低限为0.6，高限为3！
3． 可以规定最小退休年龄男40，女40，根据自愿，可晚退休，计发月数相应调整！
计发月数表
4．规定标准交费月数为480个月，就是40年，基本涵盖了人的大部份时光！这公式表明了你只要交费月数为480个月，则你的基本退休工资和你退休前持平！不会像以前公式算出的只有退休前的三分之一不到。这样更让人老有所安，不担心物价上涨，不担心退休后掉工资！当然能交齐40年也不容易！
5．规定每年计取的社会平均工资按上年度社会平均工资，每年调整一次！这体现了公共原则，因为年度社会工资一般是会根据物价及生产力水平调整的，当然工资的上涨有一定的滞后性，后来的生活水平提高了，要惠及退休人员，因为没有他们对社会的前期努力，社会的发展也不会那么快！
6.从以上看出，养老金是一个骗人把戏！把人民的血汗钱养了一大群靠保险发财的富翁！/神话bbs