九乡新闻网青花瓷30年原浆:縮短房貸期限 節省大筆利息
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/04/30 01:40:09
根據房地美 (Freddie Mac)，今年第一季，34%重新貸款案把房貸改為15或20年貸款，這是七年來，縮短房貸案件的最高峰。LendingTree是一家網上房貸仲介商，該公司行銷副總夢娜?瑪麗莫(Mona Marimow)表示，要求15年房貸的案件，比一年前多30%。
Quicken Loans貸款公司最近推出Yourgage產品，該產品可讓借款人，自己選擇貸款期限。該公司透露，借款人最喜歡的貸款期限是八年，其次是13年。
房地美表示，上周30年期房貸利率為4.17%，幾乎達到歷年新低，如果你考慮房貸利息的減稅利益，30年期房貸的資金成本實在很低。有些理財專家可能建議你，不要縮短30年期房貸期限，並把多餘的錢移作投資。這是傳統的理財觀念。
反觀現在的情形，如果投資股票市場，你必須身心禁得起折磨，而且必須要有長期抗戰的心理準備；此外，定期存款、儲蓄存款和國庫券的利率已經低到不能再低。
HSH Associates副總裁葛畢格 (Keith Gumbinger)指出，縮短房貸期限，「能幫你節省上萬或十多萬元的利息。」他說，目前15年期的房貸利率很低，許多借款人縮短貸款期限後，月付款並未增加。根據房地美，上周15年期房貸利率為3.36%。如果你的30年期房貸利率為6%或更高，改為15年期房貸將使月付款減少。
並非所有的借款人都可以享受透過「重貸」，縮短貸款期限的好處。貸款比較網站Zillow Mortgage Marketplace經理艾林?蘭茲 (Erin Lantz)表示，借款人信用分數必須在720分以上，或擁有房屋淨值20%以上，才有機會獲得縮短貸款期限的服務。市場調查公司CoreLogic 估計，46%房屋所有人擁有的房屋淨值不到20%。
儘管並非人人都有資格縮短貸款期限，但有些方法可以越過資格障礙，其中一種方法是，多付幾筆月付款，即使增加的還款不多，也可以節省數千元利息。另一種方法是，重貸時，付清本金。根據房地美，超過25%重貸的借款人，一次付出現金。
縮短貸款期限前，還應該考慮的事項，包括：
★其他貸款。如果你信用卡帳戶還有欠款，先付清該帳戶欠款，因為信用卡帳戶欠款利息比房貸高，而且，信用卡帳欠款利息無法從收入中扣除。
★退休儲蓄。退休時沒有房貸，是一個值得努力的目標。但是你還需要生活費。最好先在401(k)帳戶存夠錢，以利獲得公司配合款，再增加你房貸月付。
★未來收入。即使現在利率已經很低，轉貸15年期房貸的借款人最終所付的錢，可能還是比30年期房貸多。蘭茲表示，如果你擔心付清貸款前，收入會降低，保持30年期房貸或許還是安穩的策略；但你可以藉著多付月付款的方式，縮短貸款期限；可是，你也可以在不寬裕的情況下，只繳30年期房貸較低的月付款。但30年期房貸的缺點是，借款人付出的利息總額較多。
★成本。重貸須付的頭款，大約是本金的3%到6%，大多數情況是，借款人自己籌款支付，但借款人也可以把這些頭款併入貸款額，或接受稍高的利率。你的最佳選擇決定於一些因素，其中包括，你計畫在該屋居住多少年。