九乡新闻网阴盘奇门遁甲:理财观念日新月异
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/04/27 19:14:58
相较于银行理财产品的火热发行和另类投资品种的日渐蔓延，基金这一曾经火爆的财富管理工具却陷入尴尬的境地。其实基金产品作为我们财富投资的重要工具 ，我们应正确看待。
目前国内市场上的基金产品可以满足不同客户的需求 。理财师通过对不同基金的分析，对客户自身的分析，然后进行两者的匹配 ，可以为合适的客户找到合适的基金。所谓畅宽大道求财易，投资何须另类寻，我们应重视基金产品在资产中的配置，基金仍是非常好的投资工具。
对投资人而言，目前的市场形式适宜中长期投资者利用基金布局。关键在于正确选择适合进行自己的基金购买方式：1.首先设立理财目标需求：如购车购房基金、子女教育基金、储蓄退休基金等；2.确认自己投资时间长短及风险承担能力，正确认识自己的投资属性及风险承担程度，设置止盈止损点；3.确定对未来收益的期望，如果希望投资的收益较为固定，就适于选择债券型基金，若是偏好较高的利润，可以选择较积极的股票型基金；4.根据自己的年龄、收入情况、财产状况与负担、时间与精力、投资收益的目标与年限等来决定自己投入基金的金额和时间段；5.根据各个基金的投资目标、投资策略、基金经理背景、交易规则、费率结构、限制条件等情况，结合自己的投资收益期望、风险爱好程度等来选择适合的基金；6.基金一般通过投资组合运作，已具有一定的风险分散特性，因此持有基金个数不宜过多，以免此消彼长，反而影响长期收益；7.在产品选择上，应兼顾股票型与债券型、国内与海外市场等不同投资品种以均衡为宜。财富管理 先选对人
青岛银行财富管理中心国际金融理财师(CFP) 沈晨友
经过几百年，历经多次经济危机，世界上很多古老的家族财富却在不断地增长，而且在每次经济危机过后，都会产生一些超级富豪，这中间的奥秘是每个对财富有所追求的人应该关注和研究的。
财富的增长需要借力。其实我们的每一笔投资，都是投资于人才。我们投资股票、公司债券，都是投资一家公司 ，而公司经营的好坏，取决于其管理团队和员工的素质，投资于基金，是想借助于好的基金投资管理团队帮助筛选好的投资项目。
而巨富们都是在人力上做了巨大的投资，才保证了其财富传承的保值增值。例如，很多巨富拥有自己的私人银行家庭办公室，多名私人银行家为一个家族服务，时刻关注市场及巨富家庭的变化，将财富面临的风险化作最小。而在欧洲，因财富管理和私人银行出现得较早，甚至很多私人银行家都是子承父业，世代为一个家族服务 。作为华尔街的骄子，他们收入都很高。而能几代服务于同一家族的私人银行家拥有的财富也是很可观的，很多私人银行家都是与被服务对象拥有相同数量级财富的人。我们常说，在财富管理领域，是百万富翁为千万富翁服务，千万富翁为亿万富翁服务。因为只有相近的财富数量，才会有相近的思考问题的方法，才会像朋友、家人一样相聚，富人才会放心让您打理其财产。
所以 ，财富管理之正途是要用心选择为您服务的人，选对了人，选对了您的财富管理团队 ，才是保证财富经历风险后能够保值、增值的关键。
善用资源 跑赢CPI
建行青岛市分行财富管理中心主管 王菊琴
面对高昂的医疗费用、居高不下的房屋价格和未知的养老费用，以及仍处于高位，并使我们的钱包变得越来越瘪的CPI，您觉得钱够用吗？
其实要跑赢CPI也不是不可能的，只要我们学习必要的金融知识并进行实践，或者善于利用身边的理财资源，准备好人生三大资产，从容享受人生是可以实现的。这三大资产是：保障资产、退休资产和投资资产。
保障资产也就是保险，是能够应对突发事件的保障资金，保障被保险人即使发生意外、重大疾病等情况，自己和家人能够不为钱所累，保障类保险投资比例可控制在总收入的10%左右；退休资产，由于退休生活资金的筹集需要一个很长的过程，准备退休资产越早越好。投资方式则可选择最简单的钱滚钱的方式，运用现代经济的复利魔力。只要找到高报酬率的投资品种，每月投入资金，耐心等候即可。由于基金具有高风险、高收益的特点，以定投基金的方式筹集退休资金是不错的选择，只要坚持，跑赢CPI不是问题。接下来要准备的是投资资产，它包括住房、子女教育和其他投资资金，投资资产中家庭必需的紧急备用金可以存定期存款，它具有存取灵活的特点。而一年以内的的中短期资金则可以买银行理财产品。当然要靠定期存款和中短期理财产品跑赢CPI是不可能的，最好在风险承受能力范围内配置一定比例的投资类房产、基金、黄金等自己较熟悉的品种，或在专业人士的指导下进行投资。高端客户还可以选择PE、阳光私募和艺术品投资等产品，以抵御通胀对资产的侵蚀。
投资资产是提高生活水平和享受生活的重要资金来源。但需谨记，高收益一定是高风险！