九乡新闻网钟荐勤的孩子:个人投资理财知识有哪些（一）
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个人投资理财知识有哪些（一） 2010-09-29 12:40:20 | 文章来源： 中国典当联盟网 编辑：晓倩 阅读次数： 953 次 个人理财知识有哪些？现如今理财是一个非常时尚又非常风魔的活动，很多的投资者在进行理财时都想获得更多的理财知识和技巧。下面是笔者为您总结的个人理财知识有哪些。 理财的目的在于善用钱财，并使个人或家庭的财务状况处于最佳状态，要达成这样的目的，就必须有计划、有步骤。 在美国，为了帮助个人作好理财计划，已有理财规划师，这种专业人士为需要这样服务的人做个别的财务设计、规划，不过，只要个人愿意花些精力，在了解如何设定计划和步骤后，有恒心地按计划去执行，不用找规划师，也会对自己的财务状况或多或少起到些帮助。 一般而言，理财规划可以仿照我们在改善身体健康状况时的区分，分为四个步骤： 1、检查首先，要建立一个财务健康的档案，汇集并且整理出个人和财务方面的资料。财务资料通常包括你的资产和负债、最近的纳税记录和资料、每月收入及生活费用的明细表、个人和公司退休计划及资料、各种保险的保单和其他有关遗产安排的文件。个人资料应包括自己和家人的所有资料、各个阶段的目标、目的和能够容忍的风险限度。 2、诊断这个步骤是分析已汇集、整理好的资料，确定自己的长处和弱点。这时通常是用一些理财的概念和原则来审视你的财务状况。 例如，你是否有足够的现款以备不时之需？够不够3至6个月的生活花费？你是否负债累累？是否入不敷出？你的投资是否与阶段性的目标相符？根据你的个性和风险忍受度，是不是做了不合适的投资？凡此种种，都该在这个步骤中弄清楚。 3、处方在这个步骤中，你该根据上个步骤的诊断清形，采取一些必要的作为，将你的财务状况导向健康。 例如，如果你的财力已不允许套牢的股票继续赔钱，就必须忍痛让赔返出，谋求东山再起的机会。或者你可能会发现，由于对原来的房子进行了装修，以前房产投保的保险额已经不够，就该增加保额。 4、观察你应该定期地检查你所拟定的理财计划，譬如说每年一次，并根据主、客观环境的改变，作出适当的计划调整。定期的观察同时也可以比较执行的结果是不是与预定的目标、目的相符，做必要的调整。通过这四个步骤，一般人都应该能妥善地对自己的财务状况作出很好的规划。
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