九乡新闻网金木研vs西尾锦:[求助]我该如何去融资？
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/04/29 05:41:56
Post By：2010-3-3 19:16:00 [只看该作者] 
大家好，我所在公司是一个技术导向的工程公司，我们的主要业务是为大型改造项目配套做其中的控制系统，项目进来以后公司要先采购大量的硬件设备，集成后实施工程，一般签约后可以收款15%-20%，发货后可收款到50%左右，项目验收通过后可收款到80%左右，其余20%左右是2年左右的质保金，这样对公司而言，有较大的资金压力。
但是，公司没有固定性的资产（以前研发一般是与学校合作，支付研发费，没有固定资产，办公场地也是租用的，没有房产），这样的情况下，公司有哪些渠道可以筹措资金？
今年公司资产总额已达到7000万元，销售收入预计1.5亿元左右，已经不符合银行对小企业的界定标准了。
财务经理培训《中小企业核算与税务》 单帖管理 举报帖子
使用道具
| 引用 | 回复 |
a_leebo 小大 2楼 | QQ | 信息 | 搜索 | 邮箱 | 主页 | UC 
加好友 
发短信 
leebo 等级：版主 帖子：379 积分：6020 威望：5 精华：3 注册：2009-3-16 17:13:00
Post By：2010-3-3 22:01:00 [只看该作者] 我先说说银行融资的方式吧，抛砖引玉。
小企业的标准，银监会和各个银行都有不同的定义，是不是小企业和能否融资关系不大。一般由于小企业往往缺乏合适的抵押品，财务状况不透明，管理层道德风险较高，银行贷款管理成本较大等等因素，政府支持小企业融资的政策比较难以落实，银行不愿给予贷款。银行不是VC、PE等投资机构，银行信贷业务的领域基本属于低风险、低收益的融资市场，你们公司这种规模很多银行依然会认定为小企业的（在北京的话），由于缺少合适的抵押品，因此你们公司可以从保证担保入手、降低贷款风险以满足银行授信条件。
1、可以找担保机构担保或者保险公司对贷款进行保险，但是需要负担额外的担保费或保险费用。找其他关系好的实力强的企业担保也可。
2、采取保理融资方式。所谓保理是指银行受让卖方因向买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，并在此基础上为卖方提供应收账款融资，以及应收账款账户管理、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等的一系列综合性金融服务。你们公司为大型改造项目配套生产，既然是大型项目，猜想你们的客户属于实力较强的企业，银行比较认可你们客户的信用。在你们签约后，发货和验收形成的可以确认的、阶段性的应收账款能用来做保理融资，银行通常不接受质保金保理融资。注意，如果发货后和验收后的款项客户立刻支付，你们没形成应收账款，那么就无法保理融资。也可能客户没有立即付款，但是付款期限不长，如果采取欺骗手段，也可以较长时间占用银行资金，这个不提倡。
保理业务按照对卖方是否有追索权分为有追索权保理和无追索权保理。有追索权保理：指银行不承担受让的应收账款坏帐风险的保理业务。当应收账款到期未获买方支付时，如银行已向卖方发放融资，则银行可以向卖方求偿融资本息。无追索权保理：指银行承担受让的应收账款坏帐风险的保理业务，但买卖双方因交易纠纷引起的账务风险不在银行承担风险的范围之内。
按照是否通知买方分为明保理和暗保理。明保理：指银行和卖方将应收账款转让的事实通知买方，并指示其于应收账款到期日按照银行指定账户付款的保理方式。暗保理：指银行和卖方未将应收账款转让的行为通知买方的保理方式（包括：虽然已通知但未取得通知有效性的证据）。在暗保理业务中，买方的付款不受银行和卖方之间应收账款转让行为的约束。
通常银行对于弱小企业采取有追索权的、明保理授信方式。这里你们能否融到资取决于你们的客户的实力，如果客户实力很强、信誉好，那么银行贷款安全性高，可能同意给你们保理融资。当然，要求你们客户的配合是少不了的。具体做起来还很复杂，这里只是个框架方案，成功案例很多。
3、商票贴现。最好是客户给你们开出商业承兑汇票，申请获得银行对商票贴现的额度后，你们拿去贴现，由于银行可以向票据的任何承兑以及背书者追索，实质也是客户对你们融资的一种担保。可以去和客户协商协商，早日开出无条件支付票据（商票），也许“这个可以有，这个真没有”呵呵。
4、订单融资。如果银行对你们的主体信用评级不是很高时，这个估计比较难。
你们这种情况，类似我们过去一个借款人，它的主业是通信辅助产品，新加坡上市的民营中小企业，年销售收入3亿，它的销售客户主要是中国联通，移动等，付款条件和你们基本一样。我曾经为那个企业成功做过保理授信。当时联通、移动压款情况严重，适合保理融资。
[此贴子已经被作者于2010-3-4 0:05:08编辑过]
[本帖被加为精华]