赵文卓全裸:反思美国的养老困局，寻求中国的养老对策 - 新华博客 - News Blog

1、美国的养老困局

美国的养老困局主要表现在两方面：一是亏空欠债太大，二是不断推迟退休年龄。

目前美国把退休年龄推迟到67岁，不久将推迟到68岁，等于国家耍赖，不让老百姓按时退休，70岁前几乎就拿不到退休金。此外，目前美国4600万人无医保。1200万所谓非法移民更是一切社保、医保全无。

官方数据，美国国债现在超过14万亿美元，美国的社保、医疗亏空、“空账”、或债务超过20万亿美元。

据美国政府问责局前总审计长大卫·沃尔克的估计，2007年美国国家债务（政府债务）、社保医保欠账等所有隐性债务，美国的实际债务总额53万亿美元。如果再把诸如“两房债券”那样的抵押债券、公司债、市政债券等算上美国债务高达73万亿美元（约450万亿人民币）。美国只有3亿人口，人均欠债实在是太大太多。

奥巴马呼吁说，美国的医疗体制再不改革，将拖垮整个美国。

2、为什么美国出现养老困局？

美国的养老困局起源于错误的理论设计。

美国养老的理论设计要点是养老金靠个人退休前的缴纳积累（再加上个人退休前的积蓄和商业保险等）。以美国医保为例：（华盛顿邮报2010-9-20提供）1.6亿美国人的医保中企业支付73%；只有8000万人参加公共医保体系，用纳税人的钱，即政府买单。

这种理论设计有4个重要前提：

一是理论要求美国经济和个人收入必须持续几十年的稳定，不能出现国家经济衰退和个人收入下降，从而保障个人退休前能缴纳足够的社保、医保资金。

众所周知，恰恰相反，美国的情况不是这样。美国人不可能退休前“足额”缴纳养老金。

2008年美国经济危机之前，美国已有十年的经济停滞。美国经济危机使美国人财产净值损失12.3万亿美元、下降23%。目前美国经济复苏缓慢。失业率很高，接近1940年以来的峰值。

而美国人没有做好经济衰退的准备：2005年美国居民个人储蓄率一度下降至负0.5%。至今个人储蓄率极低。而世界平均储蓄率（占GDP比例）25%，中国56%，印度33%。

其实，任何国家都做不到个人退休前能缴纳足够的社保、医保资金。一个中国案例：山东莱芜钢铁集团有限公司工作已近３０年的职工刘景凡告诉记者，现在每月往个人账户交２００多元，退休后每月能拿２０００多元。自己拿的退休金并不全是自己积累的。

标准普尔公司2010-10-8日报道，到2050年发达国家的国债将达到GDP的329%。发展国家为126%。

二是美国的养老理论要求几十年内物价、医疗费用必须平稳，不能出现明显上升；众所周知，恰恰相反。几十年内世界能源、资源类猛涨。2007年，美国花在医疗健康上的费用达到2.26 万亿美元，占GDP的16%。个人平均医疗费用是原西德的2倍、英国的3倍。目前美国每个家庭年医疗开支13375美元。预计2019年为30083美元。

美国现行医疗过度检查和过度医疗，又支付了一些并非必要的内容，比如伟哥、理疗、老人疗养等。造成医保体系的高成本。

现在许多华人宁可从美国乘飞机回到中国国内医牙看病，加上旅费也比在美国看牙便宜。

三是这种理论要求几十年内美元币值必须稳定，美国人的财富不缩水；恰恰相反，美元几十年来一直在下降通道中运行。

英国《独立报》网站8-11文章分析，从上上世纪到现在的120多年中，英镑已贬值60-80倍。

上世纪80年代，1美元兑换250-300日元，现在只能兑换80-90日元。几年前1美元兑换8.4元人民币，现在只能兑换6.4元人民币。这几年美元兑人民币贬值约25%。

瑞士信贷银行报告，目前全世界财富总量195万亿美元。其中美国占27%，52万亿美元。美元持续贬值最吃亏的是美国人。中国外汇储备3万亿美元，约为美国美元财富的6%，虽然也受美元持续贬值的影响。但是美元持续贬值的同时，人民币持续升值，中国的国家财富和个人财富都在持续增加。

四是这种理论要求美国人预期寿命要稳定。

美国卫生统计中心数据，1907年美国男性预期寿命45.6，1957年66.4，2007年达到75.5岁。（资料：中国居民平均预期寿命由1949年的35岁提高到2005年的73岁。婴幼儿死亡率也由1949年的200‰降低到现在的14．9‰，均处于发展中国家先进水平）。

综上所述，美国经济的发展趋势和美国养老的理论设计要点相反，于是出现了美国养老困局。出现了欧洲和发达国家养老困局。

前年7月下旬，英国一批世界顶尖级的经济学家在致女王伊丽莎白二世的信中写道：“抱歉，女王陛下，我们没能预测到国际金融危机的到来。”“总之，没能预测出这次危机的时间、幅度和严重性，这是许多智慧人士的集体失误。”

美国和发达国家的养老困局也是如此产生的。

美国养老的理论设计的致命缺陷将长期惩罚他们自己，也为中国养老的理论设计提供了前进方向。

3、中国的养老对策

（1）、发展是硬道理

由于几十年内预期寿命增加、物价和医疗费用增加、退休金增加，中国人养老不可能靠自己退休前的缴纳积累，也不可能靠儿养老，主要靠国家经济的持续发展。

温总理最近说，“让经济发展的成果惠及全体人民，是经济社会发展的根本目的。让人民生活有基本保障、无后顾之忧，是现代政府的重要职责”。

“一个13亿人口的国家，如果没有一定的经济增长速度，实现充分就业，提高人民福祉就是一句空话”。

养老是世界性难题。中国人的养老，能在发展中解决好。

（2）、低标准广覆盖

中国的低标准广覆盖社会保障政策使我们能持续发展，不会陷入发达国家目前的重重债务危机。

有40万人口的陕西省神木县自09年3月1日起在全县全面实施“免费医疗”。每年花1.5个亿，把老百姓看病的问题解决了。就是一个农村医保的成功事例。

象美国那样在初中免费提供避孕套，给有钱人年迈时免费提供伟哥，中国一些海归英俊推崇的这种荒唐的美国社会保障模式死路一条，应当抛弃！

中国的计划生育政策使我们少生了4亿人；中国人的传统低碳生活方式；中国人习惯储蓄的传统美德，是实现低标准广覆盖的基础。

新中国成立时，西方媒体担心：“谁来养活中国人？”，那时中国人只有4亿多。现在中国人超过13亿，西方媒体又担心：“谁来给中国人养老？”

答案只能是：中国政府、中国人自己会给中国人养老。

我国“老有所养、病有所医、贫有所济、困有所助”的社会保障目标正在逐渐实现。2020

年，中国将基本建立覆盖城、乡居民的社会保障体系。

养老是世界性难题。

汲取美国养老困局的教训之后，中国人有信心在世界上做的更好！