舒淇的资料:金融杂志社——新闻资讯

    按照中国银监会的规划，至2008年，城市商业银行将实现整体具备现代金融企业雏形的目标。截至2007年3月末，全国114家城市商业银行的资产总额已从2000年的7000亿元增加到2.6万亿元；拨备缺口大幅减少，比上年减少226亿元；利润比上年增长47%，年度利润从2000年的13亿元提高到181亿元；准备金的充足率大幅度提高，比上年提高42个百分点。城市商业银行信息化建设不仅面临重大机遇，而且具备较成熟的政策和资金实力基础。城市商业银行信息技术职能是否适应其IT系统的发展，是其信息化建设能否健康、快速发展的关键因素。
一、城市商业银行IT系统建设面临的机遇
 随着全国性股份制商业银行信息化建设的基本完善，城市商业银行信息化建设成为银行业信息化建设新的市场增长点，在整个银行业信息化建设中投入的比例也有所提高。据测算，如果每家城市商业银行每年投入2000万元左右进行IT系统建设，全国城市商业银行每年的IT投入将达到23亿元左右。近几年来，城市商业银行的核心业务系统陆续开始升级换代（如昆明市商业银行的第二代核心业务系统已运行了5年，第三代核心业务系统的开发工作即将展开），再加上新产品及子系统的投资，城市商业银行维持同城网点经营的IT系统建设的投入每年可在30亿元以上。如果部分城市商业银行开展跨区域网点设置，则IT系统的投资还会增加10%~20%。未来几年，城市商业银行的IT投资重点集中在核心业务系统升级改造、电子银行业务渠道建设、灾备系统建设等方面。
　　从目前的情况看，城市商业银行信息化建设呈现如下特点：①整体水平不高，两极分化。城市商业银行信息化水平相对于四大商业银行和一些股份制商业银行，还处于比较低的水平，而且根据各城市商业银行经营情况的不同，呈现两极分化的局面。②资产总量大、经营状况比较好的城市商业银行信息化水平基本与股份制商业银行相当；资产相对不足、坏账率比较高的城市商业银行信息化水平则相对较低。大部分城市商业银行信息化基本滞后于业务要求，仍处于被动建设状态，且内部技术力量薄弱，对IT厂商的依赖性较大，IT外包需求较大。
二、城市商业银行信息技术职能体制
存在的主要问题及建立新架构的设想
 1.目前城市商业银行信息技术职能体制存在的主要问题
 （1）IT组织架构缺少一个高于各职能部室的统领全局的负责信息化规划、部门协调和监督执行的机构。
 （2）当前的IT架构缺少前瞻性设计，缺乏对当前市场环境的技术状态、当前需求和未来需求进行跟踪、评估的部门，这将导致IT的发展不能很好地响应业务增长需求。
 （3）信息化建设一方面需要规范和有效的工作规程；另一方面缺乏有效的机制保障已有制度、规程和管理办法的执行。
 （4）IT管控能力与业务对信息化的需求之间的差距较大，表现为信息技术部门与业务部门之间的需求矛盾较为突出。
 （5）目前的组织机构缺乏一个在业务与IT之间起桥梁作用的需求部门，业务部门的需求不能准确地转化为IT需求，导致IT不能快速满足业务部门的新的业务需求。
 （6）缺乏对当前状态和目标状态的清晰认识。IT对业务的支持流程需要清晰的定义和规范。
 （7）在服务品质保障方面缺少量化标准和相应的监测、管理机制。
 （8）现有的IT资源有限，主要满足数据中心基本操作需求，在软件维护开发、网络监测、安全管理、硬件维护等方面仍需加强IT资源的储备。银行内部IT技术人才缺乏，对IT厂商的依赖性较大。
 2.建立城市商业银行信息技术职能体制新架构的设想
 城市商业银行信息化建设首先应建立较先进的信息技术职能体制，从战略的高度去看待信息化建设，设立全行的IT规划与研究部门，促进科技与业务的结合，实现科技促进业务发展，业务引领科技进步。
 城市商业银行信息技术职能体制建立的新思路，主要考虑以下几个方面:一是建立职责明确的信息技术规划、应用系统研究开发、应用系统运行维护、基础设施运行维护的部门和岗位；二是建立对服务水平和IT绩效进行有效管理的部门和岗位；三是建立信息技术决策指导机制，由主管行长牵头，业务部门和信息技术部门的负责人参加，并适量聘请外部技术专家，对信息技术的规划、项目实施和运行中的问题进行决策，协调信息技术部门、业务部门和各分支机构之间的关系。城市商业银行信息技术职能体制新架构如图1所示，各职能单位的职责见表1。
三、城市商业银行信息技术职能
体制整改措施及建议
 （1）进一步优化IT组织架构，对IT的任务和职责进行清晰定义，特别是应在一个清晰的IT管理、运作、服务流程下对任务及职责进行定义。
 （2）成立一个由业务和IT部门共同组成的IT指导委员会，有效管理IT战略和投资。委员会的职责包括：发布IT政策，监控IT政策的执行；评估和批准IT管理者提议的IT策略，并提供相应的指导；制定IT投资标准以及IT投资规则，同时，委员会也是平衡业务需求的仲裁人；筛选并排列所有IT项目的优先顺序、分配资金，并追踪成效。委员会必须设计一套标准化的IT项目审核流程，将成本与利益加以量化；审核、确定IT的任务、职责及相应的SLA（服务水平协议）和KPI（关键业绩指标），并对其进行检查和控制。
 （3）建立企业内部管理和外部管理的IT生产力流程。使用在服务合同内明示的绩效评量标准与关键绩效指标（如系统正常运转的时间比例、改正错误的速度），并利用IT评分卡监督流程效果。
 （4）设立IT计划和控制部门负责IT规划的建立和管理，监测SLA和KPI，并将结果向银行决策层、IT筹划指导委员会、业务部门报告，确保达到所要求的IT服务水平。
 （5）建立对信息化建设进行周期性回顾、评估的机制。定期或在IT环境发生重大变化时对IT建设的现状和策略重新评估、定义，从而确保IT体系的能力和水平。
 （6）建立专业的业务及需求分析部门，通过专业化的分析人员加快业务需求向IT需求转换的速度。
 （7）进一步完善IT文档管理，集中、统一管理IT文档。
 （8）加强软件版本控制管理，特别是生产环境中的软件变更需要进行严格的管理、控制，可以通过引入IT资产管理系统来加强这方面的管理。
 （9）完善IT规章制度，并加强对制度落实情况的监督、报告。
 （10）加强IT技术人员客户服务意识，通过持续的专业化培训，提高IT人员技术水平，保证IT体系的先进性和持续改进能力。

 城市商业银行要抓住当前的重大发展机遇，重视IT系统的职能体制建设，将IT系统职能体制建设作为信息系统发展的核心，并结合业务发展，不断提升城市商业银行的综合竞争能力，促进城市商业银行尽快实现银监会提出的五年发展目标。