魔弹王之战姬本子图:小钱的威力

来源:百度文库 编辑:九乡新闻网 时间:2022/09/28 04:36:47
 小钱的威力

通膨时代来临,物价涨幅正吃掉你的钱,当赚钱速度跟不上物价上涨,学会花钱比赚钱重要。建立花钱的基本功,让你花钱花得更有效率;培养几个日常好习惯,让你从花钱中赚到钱。

这是一个真实发生的案例:台北市某家公司的福利委员会,今年四月,发给公司每个人一张五十元丹堤咖啡券。收到这张咖啡券,该公司里的四个人出现了四种不同态度:A主管觉得只是区区五十元,根本不想拿,随手转送给另一位同事。B主管拿了咖啡券,觉得是区区五十元,随意摆放,后来咖啡券就找不到了。C同事因为工作太忙碌,根本没注意到有人送了咖啡券。这家公司还有第四个人,D同事不喝咖啡,他拿了五十元咖啡券去跟同事折了现金三十五元。

你猜,这四人之中,谁最有钱?答案是去折三十五元的人。这位先生,现在住天母的豪宅,身价上亿元,一秒钟在股市进出几千万元,这个人是现在大家口中「M型社会右端」的有钱人,但他虽然能快速赚大钱,却不放过一张咖啡券,因为这三十五元可以拿去投资,创造更高的价值。

三十五元对他来说,只是小钱,但他连一块钱也不乱花;他天天坐公交车上班,不订报纸,只到便利商店买,因为每买一次报纸拿一张发票,多一个中两百元的机会,只要中一次,等于这个月报费就省了。

他,比M型左端的人还更注重小钱的效益。

但,小钱能创造什么效益?你若有这样的疑问,现在就要修正观念了。

在台中,就有一家四口加三犬的家庭,光是比价采买最经济实惠的日用品,一年就可以省十二万元,如果每年都把这一笔钱省下来做定存,以当前的一年期定存利率二?七七%计算,二十年之后就能钱滚钱翻成三百二十八万五千元,这就是好习惯的力量。

从前美国有一个人,在他收入微薄的时候便自我约束,每收入一块钱,一定存五十分。为了达成高储蓄率,他和妻子成了捡便宜货的高手,他们的目标是物超所值,例如以五美元买到原价两百美元的沙发床。这个人不仅在经济大萧条时期,储蓄足够的金钱应付生活所需,更靠着早年的储蓄,攒积创业资本,开设了投资顾问公司,后来发展成资金规模六千亿美元的基金公司。这个人就是著名的约翰.坦伯顿(John Marks Templeton)。在他眼中,不管是一套家具、一栋房子、一顿饭、一支股票,还是一张债券,他的观念都是一样的,那就是「永远找便宜货」。

坦伯顿对任何一块钱的运用都非常重视,因为他认为那是透过生活习惯,建立的生活态度:永远找寻最好的交易、创造最大的效益。

态度决定财富,习惯又涵养态度。今天全球什么都涨,每天出门,到处听到「变穷」的压力,但二十年后,你还是能比别人有钱,因为好习惯,能让你花钱花得比别人精明,省下来的等于赚到;学会建立八个花钱的好习惯,甚至能让你小钱滚大钱,比别人多赚了二○%:

第一个好习惯:追踪价格 货比三家捡便宜,积少成多

台中县太平市的补习班老师简莉文,靠着六年如一日的比价,从大卖场DM找出比市价低的日用品,每月日常开销省五成。

不仅在大卖场可以省,在百货公司也有信息落差,在民视企画室上班的杨禹文特别喜爱nara camicie这个品牌的衬衫,正常一件要四到五千元,她连比了台北市三家百货公司发现,SOGO忠孝馆货色最多、最齐全,明曜百货也有这个柜,价钱比SOGO低一些、但比较属于中规中矩款,较少流行款。

而同样的衣服,在天母高岛屋价格最高。「一件衬衫同一个时间,价格从五千、两千五到一千五百元!」杨禹文说,要买一样东西,货比三家真的才不吃亏,信息的取得与追踪就是吃亏与否的关键,一样是花钱买衬衫,杨禹文省下了三千五百元。

别小看这一笔钱,如果每个月都能省同样的钱,做定期定额基金投资,五%的年报酬率换算,二十年后约等于一百五十五万元。

第二个好习惯:创造正确人脉 接近具节省特质的人,或参加团购

美国卡内基美隆大学(Carnegie Mellon University)经济学教授罗文斯坦(George Lowenstein)就说,人们为钱担心,老烦恼钱不够,但大部分缺钱的人,却都做了不合理的支出。他的研究显示,在正常环境下,本来很节省的人,花的会比其它一般人要少;但若是身边的人中只剩下少数节省的人,大部分人都挥霍成性,这位原本的省钱族也会开始和其它人一样乱花钱。因此罗文斯坦认为节省虽是个人特质,但也很容易受到环境左右。

更积极的来说,可以善用网络时代的团购人脉。台大批踢踢合购版最近刚收单的小百合内衣全省团,号召全台湾一百多人,一起下单一千四百件,总金额高达四十四万元,价位最低下杀六折。这种运用人海战术创造物超所值的活动,如今正火红的兴起,从内衣、食物到房子,无所不能集合团购,善于把握机会,你可能可以不费多少力气,就用相当好的折扣,让自己的生活更优渥。

第三个好习惯:共享、二手 可能以雷诺的价钱买到奔驰车

住在天母的Charles,每天开车到台北市上班,一个月油钱约三千元,上网找到也在中山区办公室附近共乘网友之后,每月帮他分担一千元,等于省下了三成的油钱。

德国作家笙堡(Alexander von Schonburg)在《穷得有品味》一书中说过一个实例:他有个朋友对豪华轿车情有独锺,却只能买得起寒酸的小车,于是他决定在二手车市场寻觅。有天终于在二手车市场,找到一辆从印度外交部退下来、被卖回德国波昂的礼宾车,这辆车可是印度前总理接待外宾的礼宾车!即使再豪华的高级跑车,在这台车面前也变得「俗不可耐」,而且更值得夸口的是,这辆礼宾车价钱竟然只是一辆小小雷诺车的钱。

扩展自己的消费场域,不排斥买二手货,即使在二手市场,也有可能找到宝物。

除了二手店以外,当铺也是个捡便宜的好地方。过去当铺常被质疑是「趁人之危」,也就是压榨来典当的卖家。不过也有被买、卖双方一致推崇的,如奥地利维也纳的多罗特奥姆(Dorotheum),这也是欧洲最大的拍卖会。此当铺的拍卖品里,从没落小开拿来典当的劳力士手表,到探险家珍藏的袋鼠标本应有尽有,买卖价钱也很合理。

在台湾,去年某家当铺举行流当品大甩卖,市价三千元的珍珠耳环,只要三百五十元;镶钻的蓝宝石戒指市价两万元,只售两千元。去年金价狂飙时,在银楼买的黄金与在当铺买的,一两价差可达新台币二千一百元。如买新生儿的金锁片,不管是在银楼买的或是当铺买,看起来都没什么差别,但在当铺买的价格却较低。

目前许多当铺开始把店里的名牌包、钻戒等,用特卖会的方式拍卖,还有的业者也把精品上网拍卖,有的还提供十天鉴赏期。

不过,要能够从二手货中找到最好的东西,背后须有意识累积对于物品「价值」的知识。根据美国《基督教科学箴言报》引述「量子消费研究中心」(Quanta Consumer Research Center)的调查,美国收入在人口前三○%的人,对于商品的知识与价值认知程度,远高于其它阶层的人。而他们这方面的知识并不仅限于高价商品,低单价的物品,他们依然有更准确的价值知识。财富来自于知识,这个调查显然是很好的证明。

第四个好习惯:聪明规画休闲 不住高级饭店,「换屋度假」更尽兴

即使面对通膨与高油价,人生也不能只有工作,也还是有玩得好又玩得精的方法。以国内最大的网络旅行社雄狮为例,八月份的清仓特卖有德国八日游,原价是四万九千元,特卖三万九千元,省了一万元等于省了近二○%,但你必须在十天之内规画出八天的假期,并立即出手抢订,迟了就被抢购一空。

成功的关键在于态度,想出国玩又想跟别人有一样的行程,得有随时就能出国的准备,包括安排工作的能力与规画行程的能力等,让你一样可以玩到,还比买同样行程的人多赚了一万元。

其实旅行想住好地方,不一定得住五星级大饭店,事实上,即使在外地度假,也可以不花大钱就享有「宾至如归」的住宿环境。

在美国,就兴起「换屋度假」(vacation home exchange)的风潮,也就是放假时「我到你家去,你到我家来」:例如住纽约的人们想去波士顿度假,就先上网寻找波士顿有没人想来纽约度假,找到后,双方约定放假时交换房子,这样双方都可省下住饭店的钱,而且住对方家里各种生活必需设施一应俱全,还能和周围邻居交往而得知当地风土人情,这比关在大饭店里足不出户还更符合旅行的意义。

其实旅行的重点不在于一直变换地方,而在于用眼睛观察、用心去体会你所行经的世界,所以真正的识途老马,出门在外很少住旅馆,他们要嘛住朋友家,不然就是租附家具的公寓。在国外,都有精致的出租房屋,不但便宜且有格调,这种出租公寓也租给短期游客,如www.apartmentservice.com、www.furnishedquarters.com及www.urbanstay.com等网站都有相关讯息。

第五个好习惯:消费要有纪律 挑每周会员日加油,年省三千六

纪律的消费行为也能够为你赚钱。

例如每周加油站都会推出特定会员日加油每公升可以省两元左右的优惠。住在台北市的鸿海员工Roger,就固定每周五在土城的民营加油站加油,一个月加一百五十公升的油,一年最少省下三千六百元。

Roger说,老家住芦洲,小孩给父母带,公司在土城,要接送小孩又要顾及上班时间,别人都说开车是一个庞大的负担,但他车子是非开不可,所以他练就了固定加油的习惯,并且把十年来每次加油量与维修的记录留下来,精算每一笔成本。

长达十年的记帐功夫,Roger发现开车成本相当高,不只买车要钱,买车后平均每一年要支出十三万,让他学会警惕与控制;除了油钱要省,平常支出要省,就连每月电话费也要控制在六百元以内,从控制支出中每月挤出两万元投资基金与投资型保险。

联合财信资产管理公司副总经理黄柏仁说:「想要有钱,第一步不是看你的投资报酬率有多高,而是你如何进行资源分配,养成记帐习惯,管理消费更管理库存。」

第六个好习惯:花钱要有耐心 特价乱买,买到不需要的反浪费

买东西时最忌贪小便宜,看到特价就乱买,因为这样浪费掉的钱绝不亚于挥霍。《穷得有品味》作者笙堡就提到,连锁商店早就识破我们这种「遇到降价非买不可」的心态,于是到超市走一遭,几乎找不到任何一个「非特价品」。所以人们捡便宜似的抢购车用抹布,却忘了加油站的水槽旁总是放满抹布,人们加油时顺手就可把车抹干净。笙堡还有个瑞士朋友,某天开始决定只买特价品,终于有一天,这位朋友买了一张猫垫回来,这才觉得自己该节制了──因为他根本没养猫!

另外,购买便宜的东西,不意味生活质量就得下降,拿穿衣这件事来说,意大利时装设计大师斯基亚帕雷利(Elsa Schiaparelli)曾说:「真正的奢华不在于金钱或排场的大小,而在于你是不是有能力摆脱庸俗。」许多人常为每天要穿什么衣服而烦恼,不妨学学苹果执行长贾伯斯(Steve Jobs),他每次买衣服一定买一堆款式一样的,全都是白衬衫、蓝色牛仔裤。

第七个好习惯:能占便宜就占 有优惠及免费试用机会,多多把握

星传媒体财务总监林幸贞是个高阶经理人,她的消费观是有钱一定要花,而且只用好东西,但是她却懂得利用化妆品公司给会员的优惠,用一整年的免费用品。

她说,一线化妆品品牌有入会的门坎,例如必须一次消费满两万元才能有会员资格,后续就会有会员优惠与赠送试用品的服务。其中最好的是会员只要出国,都可以拿免费的旅游包,她因为工作关系经常到国外出差,就这样拿旅游包,竟然足足用了一整年的免费保养品,赚到了她买其它精品的钱。

许多M型右端的人,都懂得花钱能够占便宜就占,甚至还可以善用现代金融商品,从每一次的消费中再创造更多的价值,如累积信用卡点数,可以换到机票出国旅游。

省一块钱,就是赚一块钱,但你要注意,计算的方式是否正确。许多便宜的价格卷标往往隐藏昂贵的代价。

第八个好习惯:有总成本概念 贵的东西用得久,反比便宜货划算

美国著名作家史丹利(Thomas Stanley)在其畅销书《百万富翁的智慧》(The Millionaire Mind)中,调查美国七百三十多位身价上百万美元的大企业主管、运动明星、律师及投资银行家,发现他们平日省吃俭用,但像买鞋子之类的东西时却愿意买贵的。

一般人买鞋子,为了省钱,多选标价最便宜的,但这些鞋通常质量不佳,也许穿几个月就坏了。例如某人以新台币三千元买双好鞋,天天穿可穿两年,摊下来每天不过四.一元;但若买新台币三百元一双的便宜货,穿两个月就报销,一天折下来却要五元,比买好鞋还贵。

而买好鞋有磨损可换鞋跟,还可再穿一两年,长期摊下来成本更低;便宜鞋是穿坏了,人们就想「还不如买新的」,于是又买一双便宜鞋,结果又穿没多久就坏,浪费更多钱。

此外,「一分钱一分货」,好鞋虽然贵,但质量也较佳,长时间穿也不会不舒服;穿便宜而质量不佳的鞋子,却是在折磨自己的脚。

因此精打细算的富人不在乎「初期成本」,反而重视「总成本」。他们买东西时考虑的「总成本」,包含质量、使用寿命,而非只看东西标价的「初期成本」,事实上许多标价便宜的东西,往往隐含更多的未来成本,如使用时不方便,或不耐用以致要常修理,这就是为什么平日生活俭朴的全球首富巴菲特(Warren Buffett)会说:「我会买贵的衣服,因为它们便宜。」的道理。

「精明花一块钱,跟精明花一亿元一样重要。」这是全球最大连锁超市沃尔玛创办人山姆?华顿(Sam Walton)的名言。美国哲学家安蓝得(Ayn Rand)说:「财富是人类思考能力的产物。」从现在建立八个好习惯,养成精明花钱的态度,让小钱滚大钱,才是摆脱通膨时代「我越来越穷」负面思考的最好方法。