顾秀林a:利差为主盈利模式难以为继 中国银行业亟须转型 ——中新网
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利差为主盈利模式难以为继 中国银行业亟须转型
2011年09月15日 18:12 来源:新华网 参与互动(0) 【字体:↑大 ↓小】中国银行业过去三十年的成长有目共睹,资产不断增长,抗风险能力不断增强,支持经济增长的贡献越来越大。但是在利率市场化背景下,利差拉动利润增长的模式亟待改变。
招商银行行长马蔚华15日在第五届夏季达沃斯论坛上表示,面对经济形势的变化,中国银行业目前亟须转型。
银行业务转型已起步
在出席世界经济论坛2011年新领军者年会的一场闭门会议时,面对几十位来自全球各地的参会者,马蔚华以新领军者企业导师的身份讲述了招商银行近些年来的成功经验和他对中国银行业转型的看法。
马蔚华认为,中国银行业现在面对的外部环境、市场监管以及社会需求都已经发生变化,这要求银行业适应新变化,尽早尽快实现转型。
作为一个周期性行业,中国银行业过去三十多年随内地经济高速增长,随着我国宏观调控下经济增速放缓,要再延续过去的高速增长不易。
从日前公布的16家上市银行公布的半年报看,上市银行实现净利润约4654.5亿元,日均进账约25.67亿元,而利差依然是主要驱动力。
尽管有眼下宏观环境因素影响,但是银行增长方式已到了一个转折点,银行业发展要注重质量、结构和效益。马蔚华表示,银行已不能像过去那样,靠过高地消耗资本、信贷增长维持发展速度。传统的银行业务正逐渐被新的金融需求取代。如经济调整需要银行对新兴产业的支持,银行对新金融工具的支持,对财富管理业务和对中小企业的支持及对人民币国际化的支持。
此外,在支付领域上,第三方支付每年增速很快,新科技的出现,对银行零售业务也是一大冲击。
不过,各家商业银行都已意识到转型之迫切,并采取一定措施。从银行半年报看,商业银行的贷款结构在行业、客户和期限上有所改变。商贸零售类、个人经营性和消费类贷款增量占贷款总额的增量超过37%,贷款发放的期限结构亦呈现出短期化趋势,一年期以下贷款占比提升幅度平均在3.5个百分点左右。
此外,贷款结构转型稳步提升贷款收益率,并带来资本节约,各家银行都开始发力中小企业业务。建设银行董事长郭树清在论坛期间表示,我们实际上对中小企业的贷款增长速度在过去三年里都大大快于对整个企业和整个客户贷款的增长速度。据介绍,目前建设银行小企业和中小企业贷款加起来占整个公司类贷款将近一半,小企业贷款占到公司类贷款将近20%。
在国外,银行的中间业务比重一般在40%-45%。随着“走出去”步伐的加快,近几年中国银行在国外的分支机构也主要从事提供金融产品服务、理财等业务,大力发展中间业务,使之更有竞争力和品牌力量,并会带动整个银行业逐步转型。
此外,同质化经营也是当前中国银行业发展的突出问题。专家指出,要避免同质化竞争,就要注重发挥科技创新的推动作用,以信息技术为代表的科学技术的发展是推动现代银行业转型和变革的重要力量。
马蔚华指出,科技,特别是网络科技将是决定银行胜负的关键。招商银行开始时只有9个分行、100多个支行,和大的商业银行比起来非常小。但是靠起步较早的一卡通和网上银行赢得一大批稳定、忠实、优质客户,还自然淘汰了一大批低端客户。银行现在已有850个网点。
郭树清认为,电子银行是未来银行业务的发展方向。今年上半年建设银行电子银行的交易比重提高了60个百分点。电子银行交易是柜面银行的将近2倍。“交易类的业务绝大部分通过非柜面手段实现,这是股改上市6年来一个根本性的变化。”(记者高立、陈梦阳、刘琳)
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