青青自是风流主打一肖:今日江东－宁波市江东区各银行金融产品推介（下）

宁波市江东区各银行金融产品推介（下）
http://www.cnnb.com.cn 　　中国宁波网　　10月10日 15:36
招商银行股份有限公司宁波江东支行
应收账款质押贷款
应收账款质押贷款是指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押，向银行申请的授信。应收账款的质押率一般为六至八成，申请企业所需提交的资料一般包括销售合同原件、发货单、收货单、付款方的确认与承诺书等。其他所需资料与一般流动资金贷款相同。
保理融资
保理融资，是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项；后者指当应收账款付款方到期未付时，银行只能向应收账款付款方行使追索权。
动产抵押（质押）贷款
动产抵押（质押）贷款是指借款人以其自有或第三人所有的动产向我行抵押或质押，并从我行获得资金的一种融资方式。企业可用于质押的动产主要包括产成品、原材料等。由于动产的流动性与不可控性，目前国内部分银行与仓储公司或物流公司合作，推出了监管仓仓单质押贷款这一新品种，目前这种方式已被广泛采用。
仓单质押担保信贷业务
仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。仓单质押担保信贷业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向招商银行申请信贷业务。原则上，严格控制质押率在70％以内，个别紧俏商品或容易变现的商品不得超过80％。
保兑仓业务
在供应商承诺回购的前提下，购买商向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务。保兑仓业务实现了购买商的杠杆采购和供应商的批量销售。
动产按揭
动产按揭是指企事业法人申请以其所购买的、用于生产经营所需的汽车、机器设备等固定资产作抵押的按揭贷款。包括法人车辆按揭贷款，法人机器设备按揭贷款，法人船舶按揭贷款。
汽车销售商融资业务
汽车销售商融资业务是指汽车销售商为扩大其汽车销售业务，向招商银行申请的用于向汽车生产厂商（专营销售公司视同汽车生产厂商）购买新汽车的贷款、承兑、开证或综合授信，并以相关汽车合格证作为风险监控辅助手段的信贷业务，为汽车销售商提供融资便利，提高企业资金管理水平。
融资租赁
与经营性租赁不同的是，融资租赁对企业来讲，其实就是一种分期付款，可减轻短期内的现金流压力。随着我国金融租赁业的恢复性发展，对于那些需要大型机电设备、大宗原材料采购的中小企业来讲，融资租赁不失为一种好的融资方法。
货物质押国际贸易融资
是指进口商与我行协定以进口信用证项下的未来到货质押我行、并在信用证中规定运输单据为全套代表物权的海运提单、多式联运提单，货物交由仓储方监管为授信担保条件向我行申请进口开证的业务。以部分保证金及货物质押作为授信担保条件，可适度降低融资门槛，及时解决进口商在进口贸易中的资金周转不足问题，降低进口成本。
商业承兑汇票贴现
商业承兑汇票贴现实际也是应收账款融资的一种形式。由于无银行的信用担保，因此贴现银行对销售商及其下游付款方的资信要求较高，只对符合特定条件的企业办理此项业务。近来，建行等一些银行还推出了无追索商业承兑汇票贴现服务，即银行放弃对贴现申请人(销售商)的追索，只享有对付款方(出票人)的追索权。
离岸业务
招行是国内第一家开办离岸业务的银行，成立于1989年，近十九年的专业经验，业务规模在中国离岸银行中首屈一指，全面提供存、贷、结算业务与离在岸联动服务。宁波目前可以开立离岸帐户的银行还有：浦发，深发，国际银行，交通银行.
离岸金融业务范围
1、外汇存款：活期存款、定期存款、结构性存款
2、外汇贷款：银团贷款、流动资金贷款、项目贷款、贸易融资（包括进口开证、担保提货、打包放款、远期信用证项下贴现、进出口押汇、开立保函、福费廷、出口保理）
3、国际结算：汇兑、光票托收、跟单代收、进口代收、信用证业务、保函
4、同业拆借；
5、外汇担保；
6、外汇买卖；
7、咨询、顾问业务；
8、中国人民银行批准的其他业务。
9、资产业务:加和组织银团贷款；提供流动资金贷款；贸易融资：包括进口开证、信用证项下担保议付、承兑贴现、担保提货、打包放款、开立保函及其他进出口押汇等业务；项目贷款。
招行离岸业务的优势
1、离岸账户安全、保密；
2、离岸账户资金自由划拨和转移；3、离岸存款按季计息，利息免税；
4、利率、费率随行就市、适当优惠；
5、富有特色的离在岸联动服务，特别能满足跨国公司的需要。
6、境外业务境内操作，降低公司成本；
7、具有语言文化优势，沟通更方便；
8、不受海外金融监管部门的监管，提供符合国际惯例的金融产品；
9、离在岸一体化服务，实现集团资金集中管理，降低资产成本。
特色业务
1、远程服务：采用纸质文件控制方式，通过有关文件（包括密押、签字、印鉴等），帮助企业实现跨境移动办公，如异地办理离岸资金汇划、国际结算业务。远程服务尤其适合不能亲临银行柜台办理业务的离岸客户。
2、网上离岸业务：通过网上企业银行服务，满足企业查询离岸账户、办理离岸汇款、信用证开证、信用管理、信息通知、集团资金管理等业务，方便客户在任何时间、任何地、以任何方式进行资金调度监控。
3、“跨境通”—境内外快速转帐业务：为招商银行的境内外客户提供的资金快速汇划服务。利用我行的电子汇兑系统，将跨境的汇兑业务变为同一间银行的转账。
针对中小企业、贸易型企业的联动产品
离在岸业务联动营销，是指通过建立和完善我行离岸业务营销激励机制，在全行建立的一种离在岸业务紧密结合、境内外和本外币业务一体化服务、互动营销和交叉营销等多种营销形式灵活运用的整合营销模式。
企业网上银行
招商银行网上企业银行是国内集产品、服务、渠道为一体的创新网上银行服务平台，作为国内网上企业银行的首创者和领跑者，依托先进的IT技术支持，在银行业务网络化基础上，全面提供包括网上支付结算、全国代发代扣、网上投资理财、网上授信融资、网上国际业务、网上离岸业务等功能完善的创新产品，并且深入介入企业内外贸易链，以网上票据、网上信用证、商务支付等国内首创的支持手段构建强大的网上供应链金融和电子商务服务平台。
兴业银行股份有限公司宁波江东支行
一、在线兴业
兴业银行“在线兴业”，以“在线兴业”网上企业银行为基础，结合兴业银行新一代银行核心系统的功能，以先进的科技力量为您提供全面e化的财务管理解决方案，提升您的资金结算和财务管理效率，让您足不出户就能享受兴业银行提供的专业、高效、个性化的网上服务。
1、企业e化便利服务：
·企业财务室：网上账户查询、对外支付、代发工资、费用管理、批量转账、批量委托收款等
·企业理财：活期转存定期、定期转存活期、活期转存通知、通知存款支取
·企业好帮手：虚拟子账户、回单查询、对账单下载、会员区等
2、集团企业e化解决方案：
包括集团内部资金调拨、集团内部资金归集、集团资金个性化支付等全方位、多样化、灵活的集团资金管理e化解决方案。
二、贸易直达
菜单式服务
1、进口融资：进口开证、进口押汇、提货担保；
2、出口融资：打包贷款、出口押汇、福费廷、短期出口信用保险项下押汇、出口退税专用账户质押融资、出口保理；
3、保函服务：保函融资、对外担保。
特色贸易融资组合产品
1、进出口一票通
2、短期出口信用保险项下押汇
3、进口信用证代付
4、汇入汇款项下出口押汇
5、远期结售汇
6、人民币对外币掉期
7、兴业单证通
三、票据快车
基本票据服务
1、结算型服务：银行汇票、商业汇票、支票、银行本票；
2、支付型服务：银行承兑汇票、商业承兑汇票；
3、融资型服务：银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现。
特色票据服务
1、动产(仓单)质押授信
（一）产品简介
客户以其动产或仓单质押货的兴业银行融资的业务。
（二）最适合哪些客户？
拥有稳定的购销渠道，较大的销售额和现金流量，存货占比较高的企业；
希望减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额的知名产品制造商。
（三）您只需这么办理
客户向兴业银行提交授信业务申请材料和有关货物所有权、品质的证明文件及监管方和仓库的基本材料和仓储协议，申请叙作动产仓单质押授信业务；
兴业银行核准后，办理授信业务；
客户可采用缴纳保证金或质物置换等方式提取质押货物，实现销售。
（四）为您带来哪些价值？
对买方企业价值：
利用银行资金，实现杠杆采购，加大商品采购量，获取商业折扣；
密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。
对卖方企业价值：
延伸下游客户、实现批量销售，抢占市场份额；
减少应收账款，加快销售资金回笼；
以销定产，减少产成品资金占用，节约成本。
2、票易票
3、商票保贴
（一）产品简介
对特定承兑人承兑的商业承兑汇票，或对特定持票人持有的商业承兑汇票，兴业银行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。
（二）最适合哪些客户？
以商业承兑汇票作为主要结算方式的企业
（三）您只需这么办理
客户（商业承兑汇票承兑人）向兴业银行申请商票保贴授信额度；
兴业银行核准商票保贴额度；
客户承兑并向贴现申请人交付票据；
贴现申请人背书附所需材料，向兴业银行申请票据贴现；
兴业银行核准后，发放贴现款。
（四）为您带来哪些价值？
对买方企业价值：
银企信用结合，大幅提高票据信用等级，增强票据流通性；
无需支付手续费和缴纳保证金，节省财务费用；
票据封闭运作，减少风险。
对卖方企业价值：
贴现手续简便，快速获得资金融通；
票据封闭运作，减少风险。
4、代理票据贴现
5、买方(协议)付息票据贴现
（一）产品简介
卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到兴业银行办理贴现，票据贴现利息由买方企业、买卖双方或第三方按照贴现付息协议约定的比例承担。
（二）最适合哪些客户？
以商业汇票作为主要结算方式，贴现利息支付方式灵活的企业。
（三）您只需这么办理（以买方付息票据贴现为例）
实现销售，买方企业向卖方企业交付商业汇票；
卖方企业向兴业银行申请办理买方付息票据贴现业务；
兴业银行核准后，向买方企业收取贴现利息，向卖方企业发放全额票据贴现款。
（四）为您带来哪些价值？
对买方企业价值：
因支付方式变化，提高买方市场地位，获取商业折扣；
以票据代替银行贷款，降低融资成本。
对卖方企业价值：
减少贴现利息的支出，降低财务费用；
有利于规范买卖双方债权债务关系，减少拖欠款；
缩短了票据流通距离和时间，加快销售资金回笼。
6、全额保证金银行承兑汇票
（一）产品简介
客户根据自身的保证金额度向兴业银行申请承兑不大于保证金与其孳息之和的银行承兑汇票。
（二）最适合哪些客户？
缴纳全额保证金开立银行承兑汇票的客户
（三）您只需这么办理
客户（承兑申请人）缴纳全额保证金，申请承兑银行承兑汇票；
兴业银行核准后，承兑不大于保证金与其孳息之和的银行承兑汇票。
（四）为您带来哪些价值？
降低企业保证金，减少资金占用；
保证金随划缴随开，手续简便。
7、买方付息票据贴现提前兑付
四、全能保理
“全能保理”是兴业银行针对企业(卖方/出口商)基于商品或服务贸易合同产生的应收账款所提供的一种集商业资信调查、贸易融资、应收账款分户管理、应收账款催收和付款风险承担等业务于一体的综合性金融服务。
对于卖方/出口商：了解交易伙伴的资信；增加营销手段，增强竞争力；融资更快捷；加快资金周转；避免收账风险；快速确认经营结果；改善报表结构；降低融资成本；强化应收账管理，降低管理成本；提高利润水平。
对于买方/进口商：增强购买力；节约费用；便捷的融资手段；交易过程更简便；提高商誉。
具体分类：
1、国内商业发票贴现：在保理合同约定范围内，兴业银行提供贸易融资服务的有追索保理。
2、国内有追索综合保理：赊销分户账管理、应收账款催收、贸易融资服务等可灵活选择的有追索保理。
3、国内全保理：集赊销分户账管理、应收账款催收、贸易融资、信用销售控制和坏账担保于一体的全功能保理。
4、出口保理：指出口商采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物时，由出口保理商和进口保理商共同提供的一项集商业资信调查、应收账款管理与催收、信用风险担保及贸易融资于一体的综合性金融服务。
五、融资顾问
“融资顾问”是兴业银行为新建项目提供的包括项目融资安排、本外币贷款、票据、本外币资金结算、资产保值增值、咨询顾问、直接融资支持以及网上银行等在内的全程一体化综合服务。
“融资顾问”涵盖了银行所有业务，项目的复杂性、特殊性体现在项目运作的各个阶段。从服务客户的角度出发，兴业银行在项目筹备、建设、运营等各时期，结合客户个性化需求，设计提供各具特色的金融服务：
1、评估咨询：解决项目各阶段关键难题；
2、保函服务：为您出具保函，助您竞标成功；
3、项目股权结构设计：为您设计专业化的股权结构；
4、项目贷款意向书、承诺函：助您加快立项或落实建设资金；
5、项目融资方案设计：设计融资方案，优先提供融资；
6、外汇资产风险管理：提供各种利率汇率风险规避服务；
7、本外币资金理财：提供本外币资金理财方案；
8、其他融资支持：运用资源，提供更多支持。
六、投资管家
投资管家包括：
1、稳健型理财方案：极低风险，获得固定收益；
2、平衡型理财方案：较低风险，获得合理收益；
3、成长型理财方案：规避风险，博得较高收益。
七、财税助手
“财税助手”，借助兴业银行完善的服务网络、先进的公共财政服务平台、安全快捷的电子化清算系统以及专业化财政服务团队，为不同地区不同阶段的财政、税务和国库部门提供量身定制的各项公共财政服务方案。
产品组成：
1、代理收缴：银税通、银费通；
2、代理支付：银库通、采购通；
3、增值服务：易采购、公务员服务套餐。
▲采购通
（一）什么是“采购通”？
兴业银行受财政部门的委托办理政府采购资金的支付业务。
（二）“采购通”适合哪些客户？
实行政府采购的各级国家机关、实行预算管理的事业单位和社会团体。
（三）“采购通”有什么特点？
借助兴业银行完善的服务网络、专业完善的账户管理经验、安全快捷的电子化清算系统等优势，配合财政部门加强对政府采购资金的监督管理，提高采购资金使用效益，保证采购资金的及时足额支付。
（四）怎样办理“采购通”？
采购单位将采购资金拨到财政部门在兴业银行开立的政府采购专户；
兴业银行根据财政部门的付款凭据，向供应商支付货款。
▲增值服务之“公务员服务套餐”
（一）什么是“公务员服务套餐”？
与银税通、银费通、国库集中支付及政府采购项目配套，兴业银行为财政、税务、国库和行政事业单位的公务员提供的高附加值个人服务。
（二）“公务员服务套餐”有哪些组合产品？
银行卡透支；
优惠利率住房、汽车贷款等。中信银行股份有限公司宁波江东支行
对小企业优惠政策：
1、今后两年内，我行重点支持小企业发展，拨出专项信贷额度，用于小企业授信，支持，扶植小企业发展。
2、对小企业审批流程优化，审批速度快，实行限时服务，根据企业实际情况，设计不同产品，满足小企业不同的需求。
3、组建专业团队，专为小企业提供优质服务。
4、定价政策比较灵活，对优质小企业，实行贷款价格优惠。
上海浦东发展银行宁波分行中兴支行
中小企业的支持的优惠政策：
一、我行将中小企业作为当前信贷重点支持对象。
二、在当前银根紧缩的情况下，我行向上级行争取了一亿贷款规模重点支持中小企业。
三、重点支持我行所在区域江东区的中小企业。
四、为中小企业提供多品种融资服务，小型企业除提供常规信贷品种外可选择生产经营性贷款。
五、成立专业团队，加快操作审批流程。
准入要求：
一、以生产型企业为主，要求生产经营正常，产品有一定的市场。
二、原则上要求落实产权抵押，或有经济实力的企业担保。
宁波市江东区东郊农村信用合作社
宁波市江东区福明农村信用合作社
信用社致力于为当地农业以及中小企业发展解决融资难问题。目前，提供的贷款业务以发放短期流动资金贷款、中长期项目贷款为主，附以银行承兑汇票、贴现等票据业务。近年来，相继推出了多种适合中小企业或市场经营户的贷款品种，介绍如下：
一、设备按揭贷款
服务对象：个体工商户、私营企业、合伙企业等其他经济组织。
产品介绍：设备按揭贷款是指信用社向借款人发放的用于购买通用生产机械设备的贷款。借款申请人必须按规定支付购买设备的首期付款，并签订《设备按揭贷款合作协议书》，有能力担保人提供连带责任保证。
产品效果：该产品主要应对宁波塑机行业蓬勃发展的市场需求而开发，为解决其塑机销售网络的瓶颈提供了便利。
二、专业担保机构公司担保贷款
服务对象：辖内符合条件的中小企业
产品介绍：专业担保机构公司担保贷款是指符合贷款条件的中小企业，由依法设立、并经联社审查签约的中小企业担保有限公司提供保证担保的贷款。担保公司提供保证担保的贷款期限，按企业的实际生产周期确定，一般不超过六个月，最长不超过一年。
产品效果：有效解决中小企业的融资“担保难”问题，为正处在成长期的小企业增加融资渠道。
三、市场经营户联保贷款
服务对象：符合条件的专业市场经营户
产品介绍：市场经营户联保贷款指经审查符合贷款基本条件的专业市场经营户，在自愿的基础上组成贷款联保小组，对信用社提供的贷款由该小组成员之间承担连带保证责任的贷款。
产品效果：满足部分经营户的小额资金需求，能够在整个市场范围内起到示范效应。
四、小企业联户担保贷款
服务对象：辖内符合条件的小企业
产品介绍：小企业联户担保贷款是指经审查符合贷款基本条件且相互之间无投资关系的若干小企业，在自愿的基础上组成贷款联保小组，对信用社提供的贷款由该小组成员企业之间承担连带保证责任的贷款。
产品效果：有效解决小企业融资的“担保难”问题，为正处在成长期的小企业增加融资渠道。
五、仓单质押贷款
服务对象：辖内符合条件企业
产品介绍：仓单质押信贷业务是指信用社与出质人、保（监）管人签订仓储货物监管协议，以保（监）管人填发且为出质人所有的货物仓单作质押的信贷业务。申请人申请办理仓单质押信贷业务的期限不得超过仓储物储存期限，且最长不得超过三个月，资金用于短期流动性经营需求。
产品效果：增加了企业融资渠道，加快企业资金周转，为解决企业正常流动资金需要提供了方便。