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钱都温州：全民“炒钱”
来源：第一财经日报 2011年08月04日08:01钱动乱象：
金融配资和寄售行
人行温州中心支行监测数据显示，今年1~3月，温州民间借贷综合利率分别为23.01%、24.14%和24.81%，其中3月份的利率水平创历史新高；第一季度利率增长11.91个百分点，涨幅比上季度增加8个百分点；5月温州民间借贷综合利率达24.6%，在经历上月小幅回调后又现高位回升；6月则为24.4%，“利率水平处于阶段性高位”。
人行温州中心支行之前完成的第二季度储户问卷调查显示，民间借贷首次超越房地产、股票、基金等投资方式，成为精明的温州人眼中“最合算的投资方式”。
那么高的利息，谁会借？借去做什么？温州某鞋业公司董事长接受本报记者采访时表示：“一般做实业的企业家，除非迫不得已，不会跟高利贷借钱，因为利润本身就非常微薄，根本无力偿还。除非只是拿来做‘还旧借新’的过桥资金，现在这个需求非常大。”
这种情况，专为解决企业在银行贷款到期需续期，但企业自身又没有资金归还，因此必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临时拆借的资金。
由于人民银行贷款管理办法对贷款展期有着原则上不超过原贷款期限一半的规定，商业银行在企业贷款到期后往往要求归还原贷款，才能再贷新款。而当前大部分中小企业都存在资金链紧张的问题，随着贷款到期，不得不去资金市场高息拆借资金周转。
“企业的苦处在于，可抵押物要留着给银行做新贷款，所以只能跟民间‘老高’拆借短期资金，支付高额利息。而风险在于，银行很可能收回贷款就不发新贷款了，这样就导致很多拆借资金无法偿还的债务纠纷。”上述鞋业公司董事长透露，近来的确有一些中小型制造业老板因无法还钱而跑路，在未来4~6个月中，温州地区的借贷债务纠纷或将大量爆发。
从事民间拆借已经三年多的温州人老刘，对本报记者坦诚地说：“我们也知道利息越高，风险越大，那些愿意出7分、8分利息的客户，肯定不是做常规生意的。”高利息的资金拆借，往往被拿去做高风险的类似期货、股票投资，甚至赌博，为了控制风险又保证赚得利息，由此衍生出来的“创新”金融配资也在温州地区非常流行。
所谓配资，就是以投资公司名义设立，实际上从事配资业务的公司，为客户配置资金，进行期货、证券等金融市场交易。一般客户的投资账户都是由配资公司掌握，一旦拆借的配置资金接近赔光，公司有权平仓操作。
中国证监会在今年7月8日下令禁止各期货公司参与配资业务，并督促加强对异常交易行为监控。然而，老刘笑着说：“这几乎是零风险的高息拆借，所以在借贷的过程中根本不需要客户具备任何担保，金融配资业务仍然活跃在温州的民间金融、地下钱庄市场中。”
更有意思的是，纵观这条民间借贷产业链，温州人的精明思路展现得淋漓尽致。在大量民间借贷行为发生之后，自然会有大量担保抵押物滞留市场，在温州人民路、锦绣路、龟湖路、百里东路等地区，“寄售行”如雨后春笋般冒出。
据了解，寄售是寄售行将物品折价变卖后再结算付款的过程，寄售行通过收取佣金获利；而传统典当则是将当物抵押给典当行，取得当金，并在预定期限内支付当金利息，偿还当金，赎回当物。
然而，在瓜分典当市场的同时，手握房产证、汽车等大件的寄售行也参与提供高息拆借。玉诚寄售行应先生表示：“一般大到房产汽车库存，小到名牌包、钻戒，寄售行都可以估算后折价代售，如果实在有资金急用要求，也可以以物抵押，先拿资金，只是利息偏高，至少6分。”
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