重庆大学篮球队队长:理财跟着大势走 生活舒心无忧愁

  
        在我们自幼所接受的人生教育和生活指引中，走路要走大路，要找有明确标识、人流量大的直路去走，是我们得到的最初、最多、最频繁，也最重要的一条教诲。这实际上隐喻了一种人生信条：要看准大势，顺应潮流，方能让人生的脚步平稳、安全地迈向我们既定的目的地——那光明安宁幸福的圣境。当穿梭于各种背街小巷、迷失于多条岔道的时候；当陷于多重困境、痛苦于方向不明的时候；当走到了人生的断裂带，后悔于当初没有多听别人劝戒而没能识别歧路的时候……我们才恍然悟出：古人“识时务者为俊杰”的说法是多么的英明，那毕竟是无数人历史经验与惨痛教训的深刻总结。　　大势，也就是风向标，是一个人判别方向和位置、距离与路况的最重要也是最必须的参照。我们人生中很多的选择和重要活动要看清大势，而理财，作为生活的必须内容和人生的重要活动之一，也必须看清大势，方能绕过不期而至的风浪，实现财富的保值增值。　　统而言之，理财要看准大势，就是看清国家宏观经济政策导向，并以此作出理财选择。　　分而言之，当前，我们的理财行为要认清并紧跟大势的主要点有：　　一、弄清国家颁布实施的各项经济政策和调控措施的目的、意义、作用，从而用好用活相关政策，在政策扶持、倡导至少是允许的范围内，进行合理的理财规划。下面，笔者就结合国家宏观经济政策，略举几例，冀求给普通老百姓尤其是刚刚参加工作、理财规划尚不清晰系统的人士提供思考的切入点和操作方法的借鉴。　　——用好公租房政策。小刘2007年毕业后，应聘到重庆一家高科技企业工作。尽管收入处于城市中上水平，但对于出生在下岗职工家庭，基本不敢指望外援的他来说，仍然是一个可望不可及的事情。他先是与两名同事合租了一套三居室的房屋，刚开始大家都相安无事，处得也算和谐。可时间久了，另外两名同事都先后谈起了恋爱，各自把女朋友带进这并不宽阔的空间来，就显得不自在了，时不时发生些让人很是尴尬的事情来。后来，两个同事都先后搬出去，一个在父母的资助下买了房，一个单独租了套小房间，正巧他也有了新的女朋友，可是随着楼市走俏、房价上涨、租金陡增，让他一想到婚房就头疼，尽管爱河里流淌着蜜意，可他心里也有很多难为人言的苦涩。　　正在这时候，重庆市政府的公租房政策给他的生活注入了新的希望和幸福。他尽快准备好申报的相关材料，搭上了公租房头班车。以每月200多元的租金享受到使用面积为56平方米的公租房。现在的他，感到工作更有劲头，生活更有奔头，正跟女朋友谈婚论嫁，谋划着未来安适、甜蜜的日子。　　——跟着资金价格调整的方向，适时调整理财方略。资金价格主要表现为利率和汇率，国家资金价格的调整，总是在经济形势发生较大变化及资金市场发生重大转折的时候，如国家运用利率这一调控工具，有效地控制市场货币流通量，抑止物价过快上涨，保持经济的平稳增长。这时候，就要顺应政策导向，对自己的资产组合进行主动调整。具体而言，当利率上调时，显示市场货币超发，流动性过量，国家以加息收紧流动性，接踵而至的会是信贷规模趋紧，股市资金流量大幅减少，而且加息对债券市场也会带来一定冲击，影响到债券及债券类基金的综合收益，这时候，比较好的选择是银行存款、购买货币基金、理财产品，也可以通过积存的方式投资贵金属。而当利率下调时，即国家实施宽松的货币政策，以鼓励居民消费，刺激经济增长，这时候，则可以考虑购买大宗消费品，如购买改善性住房、中高档家电、家具以及换车等，以提高生活档次，也可以进场投资股票、债券，赶上新一轮的上涨潮。　　——根据粮食和农副产品及大宗资源状况，专家预计未来几年，中国将进入通胀周期。既然涨价不可挡，而自己刚好又需要各种使用期较长，而且能够突现时间价值的各种生活用品储备，那么，就看准势头，在涨势初现时，就有目的地进行储备。作为一个家庭主妇，笔者前些年陆续储备了纯棉被、羊毛被、丝绵被，以及好几种纯棉手工床上用品，几年下来，这些东西的价格几乎都翻了一番，有的甚至翻了几番。
　　二、了解不同时段、不同产品的生命周期，把握理财的时效性，从而提高理财收益。受市场经济环境、产品定位、经营目标驱动，不同产品自有其不同的生命周期。如果把握好这个周期，在其峰顶或接近峰值的地方进入，就可望获取较高收益，反之，则可能匆匆赶去时，盛宴已近尾声，人们纷纷离座，剩下的都是残羹冷炙。比如，元旦前夕，各家金融机构为了争夺客户，储备存款，推出了很多款收益远高于平时同样期限产品的理财产品，在这个特殊时段，各家银行都会特别注重信誉，理财产品都能达到预期收益。作为普通投资者，就要密切关注这一时段的理财产品年化收益率，选择信用度高、既往理财业绩好的行购买理财产品，从而获取远高于平时的购买收益。　　2010年底，某银行发售111天的短期理财产品，预期年化收益率达到4.5%，远高于现行一年期存款利率。一直密切关注相关信息的蒋先生将到期的定期存款和活期存款及摆放在超短期理财产品上的资金归集到一起，筹集了20万元，购买了此款产品，到期后，3个多月时间内，他可望获得2737元的理财产品投资收益，其收益率要较2月8日调息后的一年期存款利息高912元。因而，把握信息，选择性价比高的产品，在其时效期内准确出手，就能获取较高的投资收益。　　三、密切注意市场异动，增强对自己所持理财产品进行调整的前瞻性和灵活性。　　市场的变幻往往超出我们的预期，努力适应自己所不能改变的，努力改变自己所能够改变的，顺势而为，及时调整（这种调整既有行动上的，也有心理上的），这是我们每个人明智而理性的人生选择，也是我们在理财时的正确取向。硬顶死扛，与大势相违，逆潮流而动，需要的不仅是胆识、远见，也需要闲置资金、良好心态、长期等待，不过即使这样，还可能因为投资的产品的价格如“黄鹤一去不复返”，空留下懊恼和痛悔，因而非一般老百姓所能为。　　那么，我们如何了解市场动向呢？其一，要通过学习、观察、社会交往等，了解信息，培养对市场的敏锐反应与识别能力。其二，要了解国际国内经济金融动态，对理财产品市场影响重大的信息、大宗商品走势等，提早感知市场脉动。其三，要看准市场的风向标。水满则溢，月亏渐圆，当全员都在议论股票、连擦皮鞋、卖茶叶蛋的大妈都跃跃欲试，想进股市捞一把的时候，就是市场即将走向逆转的时候；反之，当市场交投极度清淡，股市营业厅门可罗雀，人们提起股市都战战兢兢、心有余悸、避之唯恐不及的时候，就是市场离回暖不远、可以试探着小步进场了。　　在了解了市场动向的大前提下，如何进行有针对性的调整呢？从当前主要的投资理财产品看，调整的方式主要有如下几种：买卖、赎回、转换、休息。买卖，有股票、贵金属、收藏品等；赎回，有基金、积存黄金等；转换，从大的方向说，从一种产品换另外一种产品本质也是转换，从特定意义上讲，转换主要指对同一家基金公司的基金依据其投资风格、风险系数、收益水平等方面的不同而进行的品种转换；休息，不是什么也不做，不是让资金睡大觉，而是在市场风险积聚、前景不明朗的情况下，将其放置在保本、稳健的品种上，如货币基金、银行存款、债券等，等待时机。　　当然，在对现有产品进行调整以后，不意味着一劳永逸，从此刀枪入库、马放南山，而是需要继续跟踪了解，对大势保持清醒、理性的认识，把握时机，进行动态管理。　　理财跟着大势走，讲的是一种顺应变化的思路，一种理性应对的策略，一种从容处事的风格，一种积极进取的态度。有了这样的思路、策略、风格和态度，就一定能够让自己的心智、能力和财富随着中国经济总体的和居民财富总量的增长而增长，就一定能过上舒心无忧的生活。　　（工行网站特约 作者：小禾）