计算三重积分xyzdxdydz:小康之家如何理财成就美满生活

来源：百度文库编辑：九乡新闻网时间：2024/05/05 14:02:09

张先生和太太工作都很稳定，家庭月收入12,000元，房贷月供2,000元，现有存款3万元，股票市值3万元，目前太太怀孕，希望能购买一辆家用轿车，准备给未出生的宝宝准备教育基金，同时为家庭补充一些商业保险。九江新闻网案例：张先生今年30岁，某大学教授；爱人张太太今年27岁，国家公务员。现有120平米住房一套，市值60万元，贷款30万元。王先生家现有3万元人民币定期存款，股票市值3万元。由于近期股市震荡下行，股票市值减损近20%。张先生家庭税后月收入12,000元月，支出5,000元，其中含每月归还房屋按揭贷款2,000元，结余7,000元。夫妻双方都有三险一金。理财目标：一、想购置一辆价值12万元的广本风范小轿车一辆；二、张太太已有身孕三个月，想给未来的孩子18岁的时候准备一笔60万的出国教育基金；三、想购买一些保险，但不知道购买哪个险种。家庭财务分析：张先生夫妇工作稳定，工作收入较高，且事业处于成长期，在事业不断发展的同时收入也将逐步提高。经问卷调查和深入沟通发现该家庭的理财意识较为薄弱，但其风险承受能力较强，可配置一些风险和收益较高的资产；张先生家庭收入全部来自于税后工资，收入过于单一，加之张先生一家无任何商业保险，万一出现意外，将会对家庭产生严重不良影响。理财规划建议：一、分期付款，爱车立马开回家。张先生可以选择工商银行购车分期付款业务，其具有首付金额低，手续简便，费用低廉的特点。张先生只需首付两万元，10万余款使用分期付款的方式就可以轻松解决了。建议张先生还款期限选择24个月，这样每月还款额只需4167元，手续费7200元在办理该业务时交付即可。二、教育规划，宜早执行。望子成龙，望女成凤，这是天下所有父母最殷切的期望。张先生要实现孩子出国的梦想就必须制定一个良好的教育规划，并从现在开始付诸于行动。张先生每月可以拿出结余的1500元做基金定投计划，选择风格较为稳健的平衡型基金，如工商银行代理发行“工银平衡”基金。假设预计年化收益率为6.5%,那么18年后就可积累教育基金60万元,可满足孩子出国教育金的大额需求。三、幸福家庭，保险护航。张先生幸福的家庭生活让人感觉非常的温馨，然而美中不足的是其家庭缺乏足够的保障。张先生一家虽说有单位的“三险一金”作为保障，但单位没有购买过任何商业保险，保障能力非常的有限。张先生的家庭收入全部来源于夫妇二人的工资，一旦其中一人出现什么意外或是生了一场大病， (0)(0)评论此篇文章其它评论发起话题相关资讯财讯论坛请输入验证码其家庭生活和孩子的教育将得不到有效的保障。考虑到张先生家庭的收入水平，按照“双十原则”，建议其每年拿出8000元，即家庭年度结余的10%左右来投保，为家庭成员建立一个健全的风险保障体系。夫妇二人需配备相应的定期寿险附加意外伤害险，健康险，同时需购买重大疾病险，而为即将出生的孩子购买工商银行代理的“太平小当家”，可附加住院医疗险。四、稳健投资，黄金最佳。黄金是维系我们对金融市场信心的重要手段，是对抗信用货币体系各种风险的重要工具，也是国际支付的最后手段和国际储备的最后形式。
张先生夫妇对资本市场缺乏专业的技术知识，同时因工作繁忙而没有足够的时间去学习研究，所以股票不太适合其投资。建议张先生逢高将股票出售，用工行“如意金”来取代。研究表明，投资组合中如果配置黄金，则风险会大大降低，同时可以获得稳 (0)(0)评论此篇文章其它评论发起话题相关资讯财讯论坛请输入验证码健和可观的回报。五、应急基金，解燃眉之急。张先生家庭财务结构不甚合理，其资产配置主要在房产、定期存款和股票上，资产的流动性较差。建议张先生建立一个应急基金，应急基金一般为家庭月支出的3-6倍，可用3万元定期存款购买工银货币基金，不仅可以获得6倍于活期存款的收益，还可以随时满足家庭的不时之需。另建议张先生和太太办理1-2张牡丹信用卡，在急需用钱时可以透支取现或消费，信用卡消费最长可以享受56天的免息还款期，这是除应急基金之外又一解决燃眉之急的好帮手。

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