贸易竞争力指数公式:基础：什么是理财？如何理财？

要谈理财得先说说什么是理财,其实很多人对理财都有有误解，下面我来简单讲讲：

什么是理财？

    理财是我们为了实现自己的生活，合理的管理自身财务资源的一个过程，是贯穿整个一生的过程，而非一朝一夕的。简单的说就是“管钱”，通过存钱、赚钱、护钱三个环节。说说简单其实是非常复杂、非常宏大的一个工程。管好现在和未来的钱，让他在保值的基础上不断的增值，使我们一直有钱花。

为什么要理财？

    我们从我们出生的那一刻开始我开始花钱，不对应该坐孕育开始就开始花钱，出生、幼年、少年、青年、中年、老年每个时期都要用钱，我们的口袋里必须始终保持着“有钱”状态，否则就将面临困境。

第一，因为我们要恋爱要结婚。
    我们都需要恋爱结婚，这是人生必经之路（个别除外），结婚要花钱这是肯定的，酒席、新房、婚纱照、蜜月……这一样样没钱能行吗？

第二，提高我们的生活水平。
    我们都希望过上好生活，谁都想有房有车，出入高级餐厅，穿着鲜亮的名牌服装，各地旅游、孩子上上名牌学校受着高等教育，这一切一切的美好愿望都需要建议在钱的基础上。

第三，我们未来需要报答父母养育之恩，赠送父母。
    父母的恩情也只有结婚生子后才能体会到父母多么的辛苦、多么的无私，所以我们必需为他们养老。老人年纪大了很容易生病，这都需要我们有钱。

第四，抚养我们的子女。
    如果结婚没有孩子是无法体会到家庭不到天伦之乐的，也可以说没有子女也不能算一个完整的家庭，待老了必定后悔。（丁克现在很逍遥，但未来呢？）
孩子要上幼儿园，小学，中学，大学这都需要我们有钱。

第五，意外无处不在。
    我们一生中意外总是无处不在，有惊喜的，有悲哀的。惊喜的还好，悲哀的就不好了。意想不到的意外会给家庭带来盛大损失。这都需要钱去预防应急，当然可以用工具花少钱转嫁风险-保险。

第六，我们自己也会老，我们自己需要为自己养老。
    子女会为你养老，但能力必尽有限，再加上现独生子女，２个孩子要养４个老人，能养的过来嘛。所以为了幸福的晚年也为了未来子女的幸福，需要我们有钱给自己养老。

理财有什么好处？

１.有利于平衡收支。
２.有利于提高生活质量。
３.有利于保障家庭。
４.有利于自己的父母子女。
５.有利于自己安享晚年。
６.有利于家庭和睦。
７.有利于社会河蟹 。

如何理财?

    这个是大家都比较关心的问题，首先要有一个积极的态度和思维方式。态度决定思路，思路决定出路，所以一个积极的态度和不同的思维方式是注重理财的表现。月光簇看似潇洒其实是一种消极的生活态度，不求上进，只看眼前。

    其次就是确定一个目标，我们光有态度不行，如果没有目标再积极的态度只是一个空想，我们也只能做一个空想家，所以要给自己确定目标。比如，什么时候存钱，存多少，什么时候结婚，什么时候生孩子，什么时候买房，什么时候买车，这些都是目标，一步步的目标。有了目标我们才更有动力去努力。

    再者就是培养自己良好的理财习惯。
第一个理财好习惯：节约
    如果不节约赚钱的钱，都会被“支出”拿走，到最后还是一无所有。

第二个理财好习惯：记账
    做到收支清楚才能做到掌管自己的钱，要记账就需要保管各种票据，超市的单子，出租车发票这都是有用的东西，万一要用的时候也很容易找到。

第三个理财好习惯：计划消费
    光有记账是不行的，不进得管理，还是管不好自己的钱，如果你容易冲动消费，建议你在买之前问自己十次我真的很需要这个吗？买回去他被使用的频率是多少？如果都很肯定的话那就买吧。

第四个理财好习惯：学习新理财知识习惯。
    现在是信息时代，我们需要不断的更新自己的知识为自己充电，理财知识也是一样，需要不断更新。

第五个理财好习惯：投资
    只会存钱是不行的，存与赚要并进。

第六个理财好习惯：坚持
    理财是一个持之已恒的过程，始终贯穿着我们的一生，所以一定要坚持坚持再坚持。如果三天打鱼两天晒网，那只会一场空。

    最后就是遵守自己定下来的规矩，说一个月存多少就是存多少，不要为自己找借口。如果朝令夕改的话，是不会有结果的。

    理财的中心是管钱，我们要坚持存钱、赚钱、护钱这三点去做。
    存钱，只有存下来的钱才是自己的，如果你月薪1W，消费9K存1K。而你的朋友A一个月5K，消费3K存2K，五年后谁的钱多？不用说肯定是朋友A。虽然收入高并不表示就有钱。存钱一定要从年轻开始，越年轻越有优势。
光会存钱是不行的，所以还要想法赚钱，存的钱是不足以应对各式各样开支的。我们现在工作赚的钱再多也是别人给的，我们需要自己为自己增加一份收入，这样待年纪大了，没有能力赚以前那么多钱时，才能更好的生活。

存钱的分类：
    一部分是应急钱，一部分家用钱，一部分闲钱。

    第一部分应急钱做什么呢？
    这钱应该留有六个月到一年的家庭生活费，用于失业这类很不幸的事件上，有这钱就算失业也可以照常的生活。或者突然家里有人生病需要的钱。
那这钱怎么打理呢？放家里？当然不是啦，因为这钱随时都可能需要用，所以需要机动性强，活期储蓄、短的定期储蓄，或者少量的短期国债再或者货币基金，这类钱不求收益，但求安全与机动，保证能及时拿出来用。

    第二部分家用钱，这个钱应该在3年到5年左右家里生活费，如果到退休时这部分钱应该在20年家庭生活费。
    这部分家用怎么放呢？这些钱可以用于定期储蓄、购买中期国债、好企业的债券、社会保险，商业养老保险，这些钱要保险只赚不赔，在任何情况下都不去动用他，更不能去买股票型基金、股票。

    第三部分闲钱，这个钱至少五年里不会用的，这些钱可以用来赚钱，赚钱就是投资，投资就有风险，有赚的可能也有不赔不赚也有赔的可能，因此不要将闲钱投在一个蓝子里，分散投资。
    闲钱可以做哪些投资呢？可以买股票，买股票基金，可以买房产，古玩字画都可以。他们都有一个共同的特点就是可能会带来高回报，也有可能亏，所以只能用闲钱。

    最后一点护钱，护钱很理解很简单就是保护好我们的钱，我们会存钱了，会赚钱了，如果不会护钱，那还是有很大风险的。所以我们要为自己的钱加把保护伞。这把保护伞就是保险，这里说的保险是保障型的，不是投资型的噢。定期寿险、意外险、重大疾病、住院医疗保险等这些可以在突然遇到的意外保险我们家庭财产。光有保险就够了吗？当然不行。我们还要避免盲目投资，投资诈骗，别让骗子把我们辛苦钱骗走了。还有就是一个好的婚姻也很重要，离婚意味着一半财产损失。

我们一生中有三个重要的时期：青年期、中年期、老年期
    这三个时期都会有收入，收入高低来分中年是顶峰，青年其次，老年最少。青年期最重要的不是投资，而是存钱，去尝试投资。青年时期１８岁到３５岁这个时间段里刚学校出来没有经验没有存款，想投资也没钱，所以存钱是重点，有些小钱了可以尝试投资。尝试投资为以后大力投资打好基础，以备后用。

中年时期重点继续存钱，大力投资，在这一时期收入不断增加，加大投资存更多的钱，以备养老。
    老年时期护好钱少量投资，老年时期要安享晚年，用以前存和赚来的钱就可以了，偶尔投资一下也可。重要是用好钱就行。