褐色分泌物怀孕初期:[科技银行，能否破解中小企业融资难 ]

科技银行，能否破解中小企业融资难
2010年11月10日 09:40:57 　来源： 科技日报 【字号大小】【留言】【打印】【关闭】


新闻缘起
近日，中国农业银行无锡科技支行正式在无锡揭牌设立。作为江苏省首家科技专业支行，这是中国农业银行首家主要面向高新园区和科技企业服务的区域支行，这也是江苏省科技与金融结合的又一有效尝试。
科技银行在国内已有先例，那科技银行和普通银行有哪些区别？主要为企业提供哪些服务？能否真正有效破解中小企业融资难的问题？

权威解读
在我国，占全国企业总数90%以上的小企业已经成为拉动经济增长、增加国家税收、推动自主创新、稳定城镇就业的重要企业群体。然而，这样一个在经济社会生活中占据重要地位、做出重要贡献的群体，却长期受困于融资难问题。
江苏省的科技银行能否破解科技型中小企业融资难的问题？为深入解读科技银行这一政策出台的背景，本报记者采访了有关专家，深入解读科技银行成立的目的、将为企业提供哪些服务、和普通银行不同以及业内对科技银行的看法和建议。
政策背景
科技成果转化资金匮乏，需政府引导金融资源结合
“在推进创新的过程当中最主要的一环就是要提升科技创新的产业化能力。”科技部科研条件与财务司副巡视员邓天佐说，“尽管中央和地方多年来加大投入，但是在创新产业化方向的投入应该说还远远不够。”根据国内外经验，一个研发创意的取得到实现的成果转化和最后形成一个产业，投入的资金比例是1∶10∶100。具体地说，就是有一块钱投入研发环节，那么就要拿出十块钱投入科技成果转化，最后还要投入一百块钱才能把科技成果形成一个产业。
“我国目前的科技投入体系和资源主要投入在研发阶段，应该说中国目前产业化的资金我觉得并不缺乏，无论是我们国内的资金也好还是国际资金，都看好了中国这个市场。随着我们市场体系的逐步完善，资本市场功能的不断发挥，导致了我们大量的资金集聚在产业化阶段。”邓天佐表示，推动创新产业化的资金不仅有保证，而且富富有余。
“但目前这些资金没有很好的出路，所以集聚在房地产市场和小品种的农产品市场。”邓天佐强调，目前最缺资金的环节是推动成果转化方面，“这个阶段资金投入的不足，就造成了我们科技投入不能够高效产出。”
在邓天佐看来，只有通过政府投入引导各种金融资源结合，创造这样的机制才可以解决成果转化及小企业成长的资金问题，才有可能培育新兴产业和战略性产业。
金融机构体系建设严重不足
今年以来，尽管中央为应对金融危机陆续推出了一系列缓解中小企业融资难问题的重大举措，但多数中小企业、特别是小企业并未真正感受到阳光政策的温暖。据今年两会期间全国工商联提交的有关提案分析，造成小企业贷款难的一个重要原因在于我国金融机构的体制机制尚不健全，尤其是机制创新的专门为小企业服务的中小金融机构体系建设严重不足。数据显示，目前全国中小金融机构中仅有城市商业银行不足100家，农村商业银行20多家，农村合作银行近150家，村镇银行等新型农村金融机构100多家。这样的银行数量规模已远远滞后于小企业发展的需要。
“建设创新型国家的最终目标是将自主创新的科技成果转变为生产力，最终形成创新经济。”科技金融专家、四川大学副校长赵昌文表示，长期以来，我国往往只关注科技创新本身，而忽视了支持科技创新的金融体系的创新。
实际上，小企业融资难问题在美、日、韩等发达及新兴国家也都存在，这些国家的一个成功做法就是大力发展中小金融机构，不断健全中小金融服务体系，从而有效缓解了小企业融资难问题。如在美国，资产在10亿美元以下的小银行就有7000多家，这对满足小企业的资金需求起到了重要的保障作用。全国工商联在两会期间的这一提案中强调，对发达国家的这些做法，我国应积极研究和借鉴。
全国工商联经济部部长欧阳晓明在接受媒体采访时表示，尽快成立为中小型科技企业量身定做的、机制创新的、专业化的、区域性的、商业化运作的科技银行，是破解科技型中小企业融资难的有效手段。
深度分析
科技银行畅通企业融资渠道
邓天佐表示，在推进科技与金融结合方面，近年来各地都不乏创新之举，为扶持科技型中小企业进行了一系列有益的探索和尝试。
江苏省全新亮相的“科技支行”将结合无锡现有的产业基础及未来产业发展导向，主要面向无锡国家高新区，加大对传感网、新能源、生物医药等新兴产业成长型科技型中小企业的信贷支持力度。通过加强与政府、创投、担保公司、保险公司和高新区合作，建立独特的营销运营及风险补偿机制，加大对拥有关键技术、自主知识产权、自主品牌的重点“530”企业、“千人计划”企业等给予信贷支持，着力解决科技型中小企业融资难的问题。同时，发挥中国农业银行农银国际、农银租赁的系统功能，支持本地科技企业开展资本运作，为高科技企业发行中短期票据、融资租赁、资产重组和收购兼并及在境内外上市提供金融服务，进一步畅通科技企业融资渠道。
成都高新区首创“梯形融资模式”，在中国首开科技银行先河，引入贷款的风险定价机制，根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报等要求以及当地市场利率
水平等因素，自主确定贷款利率，帮助众多科技型中小企业较好地解决了融资问题，目前累计帮助1000多家中小企业获得担保贷款30多亿元。
杭州市把组建科技支行作为解决科技型中小企业融资难的重要抓手，至今年7月，科技支行已累计发放贷款105697万元，其中累计发放科技型企业贷款99885万元，占90%以上。在165家信贷企业中，科技型初创企业154家。为初创期科技型企业服务，有力地促进了产业转型升级，杭州科技银行被企业亲切地誉为杭州的“硅谷银行”。
“地方上的创新和尝试开拓了我们的工作思路。只有大量具有高成长性的科技型企业壮大起来，我们才能真正形成一批具有国际竞争力的企业创新主体。”邓天佐说。
业界呼声
科技银行应是政策性质
实际上，作为一项金融创新的重要举措，科技银行的成立仍然受到了较大争议。有人认为，如果成立了科技银行，那么教育银行、卫生银行都需要另立门户。但在赵昌文看来，科技有自身发展的特殊性，科技金融并非是一个简单的相加，而是需要整合与创新。“科技银行应该是创新性银行，而不是目前银行的延伸或者衍生产品，因为科技银行的客户有它的特殊性，高科技企业的市场风险等都比较大，如果完全依靠目前的银行模式解决是不可能的。”
赵昌文认为，科技银行应该是政策性质，商业化运作模式。“目前几大政策性银行都在逐渐向商业银行转型，对于政策性银行而言，最大的问题就是资金有限，不吸收存款没有资金来源。对于科技银行而言，可以考虑只吸收企业存款。科技银行的运作需要外部环境的创造。一是政府在政策环境要创新，没有政策支持，就没有科技银行的长期发展，具体包括风险补偿和分担机制，对银行高管的激励机制、考核体系。其次是利率，应该给予科技银行更大利率自主空间，目前银行针对中小企业的贷款利率都有所放开，因为高风险融资应该由高利率来覆盖。”
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江苏三大措施推进科技与金融结合
面对科技创新不断发展和新兴产业的迅速崛起，江苏积极探索新的机制和途径，充分优化金融发展环境，积聚和动员金融资本全力支持新兴产业发展。
一是建立新的科技融资激励机制，增强金融资本投向新兴产业的信心。省财政设立银行科技贷款增长风险补偿奖励资金，对科技贷款年递增20%以上的银行给予风险补偿奖励。
二是建立新的科技融资风险补偿机制，打通金融资本投向新兴产业的通道。2005年省政府专门设立2亿元中小企业贷款担保风险补贴专项资金，2008年又建立50亿元再担保资金，引导银行加大对中小企业创新支持。通过政府提供信用担保、与银行风险共担的方式，与全省10个省辖市联动，已发放贷款6亿多元。
三是建立新的科技金融发展机制，广泛吸纳金融资本投向新兴产业。先后与中国银行、招商银行、北京银行驻苏分行等实施战略合作。至2009年底，全省金融机构科技贷款余额达330亿元。
“过去是发展跟着资金走，不管科技含量只要有钱就敢投；现在是资金围着科技转，只要有创新就有敢投钱的。”江苏省科技厅厅长朱克江表示，发展环境的改变以及科技金融机制的建立，不仅支持了地方和企业的创新发展，也促进了金融服务能力的提升。（记者 韩士德）
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