装修流程是怎么样的:人的一生是充满风险的一生，生老病死的循环我们无法逃避

人的一生是充满风险的一生，生老病死的循环我们无法逃避。而只有保险才能为你的未来保驾护航。通过我们为你设计的以下保险规划内容，你可以对保险的概念有一个比较清楚的认识。而且，你自己需要怎样的保险，需要投多少保额，我们为你定身量做。

保险——就是为了处理可能发生的特定事故，由多数人预先累积可能需要的资金，在事故发生时，能够依约定领取，以保障自己或家人经济生活安定的方法。生——人从生下来到自己能独立之前这一段时间，子女必须仰赖父母抚养，一旦父母亲的"收入中断"，无法尽到责任时，以目前小家庭盛行，互助力量单薄的情况下，人身保险可作为长久收入的替代者，为人父母不买保险会使子女生活于恐惧而不安的日子中。老——老是人必经的阶段，它并不可怕，老了而无充裕的生活费用才真正可怕，足够的退休养老金，可使一个老年人生活得优裕而且有尊严。病——好汉最怕病来磨，如果发生事故时能一了百了还算好，但由于工商发达意外事故频繁，单一次伤害可能造成终生瘫痪，一个慢性病（如癌症）可能导致长时间的病床折磨，这对当事人及最亲密的家人都是痛苦难堪的，有了保险并不能保证不会发生事故，但起码可以保证出事时有一笔长期且充足的医疗费用。死——人一旦走了，留下来的还是钱的问题：自己所花的最后一笔钱；配偶及子女的生活费（根据年龄而论，太太大概可以多活5－8年）；如果很幸运的您是一个财产很多的人，那么未来遗产税将使您一生的努力带给您的子女一些困扰，因为遗产税需以现金支付，而人寿保险的给付所创造出来一笔巨额的现金，正可以解决这个问题。

保障——当我们罹患疾病或是遭遇意外伤害等事故，都可能会造成家庭及个人经济的打击，此时保险就提供一项预防及分担风险的屏障，让生活无后顾之忧。保障——当我们罹患疾病或是遭遇意外伤害等事故，都可能会造成家庭及个人经济的打击，此时保险就提供一项预防及分担风险的屏障，让生活无后顾之忧。储蓄——保险产品中的生死合险(又称为养老险、储蓄险)，提供保户在缴费期间或期满时，能够每隔几年领回一笔生存保险金，这类商品就提供了一种储蓄的功能。节税——保险提供了节税的功能，主要在于保险费及保险金两方面：
(1)保险费：依现行税法，每人每年的保险费可以在一定额度内扣除；另依现行遗赠税法规定，父母为子女支付保费，每年亦有一定的免税额。(2)保险金：在遗产税方面，寿险所理赔的人寿保险金，不计入遗产总额内计算遗产税。投资——投资型保险产品，结合了保险和投资两种功能，保户所缴的保费，除了购买保障之外，另可用来投资保单所约定的基金、债券等投资工具，承担投资风险、享受投资收益。规避风险——可对以下四类风险进行不同程度的规避(1)工作收入或家庭经济来源中断的风险； (2)重病医疗费用不足的风险；(3)退休后生活品质低落的风险；(4)税负沉重的风险。
人身保险——就是以人的生命或是身体作为保险标的的保险。

保费主要有以下三个部分：风险成本、现金价值、营业成本。








风险成本——是保险费中单纯用来支付各项"保险理赔"的成本，其给付的范围包括：身故、残废、住院、伤害、重大疾病……等。（亦称"纯保险费"）。依据大数法则之预定死亡率，年龄愈年长者自然就愈接近死亡，保险公司所承担的风险和成本就愈高，相对的必须向保户收取的保险费也就愈多。














年龄——基本上年纪愈大，保费会愈贵。

风险分散——
想要让危险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象。
【举例】：当有20个人每月出资1千元集中起来变成一笔共同基金，并且同意一旦当中有人身意外，可以动用这笔基金。也就是说，一个人独立每月储蓄一千元，一年下来只有1.2万元可以使用，但如果运用20个人资金集中管理的办法，一年下来就有：1000元*12月*20人=24万元
大数法则——
指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率就会愈接近真实的发生率。大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。
【举例】：扑克牌总共有52张牌，理论上每一张被抽到的机率都应该是1/52，但实际上如果你只抽52次，不太可能每一张牌都刚好被抽到一次，也就是说，他们真正被抽中的机率并非1/52。但是如果我们抽一万次，那么每一张牌出现的机率将更接近1/52。假设我们抽10万次，每一张牌出现的机率又会比一万次更接近1/52。以上的实验已经由西方数学家实验证实。
公平合理——
基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。
【举例】：如男性女性的平均寿命是不同的，那么30岁男性和30岁女性买同样的终身寿险，所缴的保费是不同的，这就是寿险有男女差别费率的原因。另外，对于同一性别，人生保险保费随年龄不同而有差异，原则上年纪愈大保费愈贵。
收支平衡——
所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额：
纯保险费总额(公司收入)＝保险金总额(公司支出)。
保险费都是以该原则来计算的。

你的未来不是梦，而是严峻的现实——
根据美国劳工局的统计调查报告显示：
100个25岁左右的社会年轻人，
到65岁退休后的经济状况为：
1人富有，4人不需继续工作，5人仍需继续工作，12人破产，29人死亡，其余49人需要靠政府救济、他人借贷或社会福利的资助来过日子。

因此，在目前年收入的运用和分配上，除了必须支付的日常生活开销之外，对于风险管理＆投资理财方面，针对自己本身的情况做好妥善的安排是相当重要的。
理财金三角——

理财金三角指示出在财务管理中主要的三个架构：60﹪支付日常生活花费；20﹪～ 30﹪投资理财；7﹪～10﹪风险管理。
·  60﹪支付日常生活花费：包括个人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、乐、税金、劳健保费等各项生活花费的加总，尽量控制在目前年收入的60﹪左右，如此才有空间规划其他的财务目标，以及遂渐累积财富，并且较能够持续掌控生活的品质。
·  20﹪～30﹪投资理财：投资理财是现代每一个家庭及个人在生活中都必须重视的一环，提拨目前年收入的20﹪～30﹪有计划的完成：短期3～5年、中期5～10年、长期10年以上之理财目标，是财务管理与生涯规划中相当重要的事项。
·  7﹪～10﹪风险管理：每年在收入中提拨7﹪～10﹪做为短、中、长期风险管理的费用，对于现代的家庭和个人是极重要的，不仅可以随时随地提供个人与家庭成员在生活中各方面的实际保障，并且也保护了其他90﹪的年收入，更能够保全辛苦累积的资产，不会因为收入来源的中断或减少而遭受折损。
“理财金三角”的架构、逻辑，是以大多数人从步入社会开始工作30~40年之后的财务状况做为计算基础，再运用大数法则的原理所归纳出来的：

“理财金三角”是理财规划和资产分配在量身订做时，公认的参考指标。

所缴付的保费占年收入之比例——
为个人或家庭年收入的7%～10%
所安排的保险内容，可转移个人或家庭在财务上的责任与风险，其中包括：房屋贷款、子女生活教育费、生意资金和其他负债，加上 5 年的生活费……等。
人寿保险之保险金额的安排——
1 ．个人基本之人寿保险金额的安排
将个人的各项人生责任统计出来，其所安排的人寿保险金额，必须大于或等于自己各项人生责任的总和。
2 ．家庭基本之人寿保险金额的安排与分配
将家庭中的各项人生责任统计出来，其总金额就是此家庭目前所需要投保之基本的人寿保险金额。其次，夫妻双方在家庭基本之人寿保险金额的分配方面，则以夫妻两人占家庭年收入来源的百分比例来分配。
人寿保险之保险金额的安排——
意外身故及残废保险之投保金额的安排，为人寿保险之保险金额的"２倍"以上，即：人寿保险金额50万元、意外险的保额则为100万元以上。这样的安排是基于当被保险人因意外事故而导致"局部残废"时，可以领取大约３５％～７５％之意外残废保险金，而这个金额相当于被保险人之"基本保险需求"的人寿保险金额。所以，当被保险人因意外残废而长期无法工作时，这笔意外残废保险金即可以帮助被保险人尽到各项"人生责任"的义务，亦能够让被保险人拥有选择日后是否仍要工作的权利，过著有尊严的生活。
医疗保险之保险给付的安排——
医疗保险之保险给付的安排，是以目前现阶段持社会保险身份前往各医疗院所就医时，住进一人一间病房（单人房）时，以自己所要负担贴补的"差额"为"标准"，来安排住院医疗保险之保险给付的金额。

1 ．功能单一化、范围个人化
每一个保险商品，都是依据保险的原理及保费的结构所精算和设计出来，所以都有其原本的定位与保险的目的，因此在各类型商品的选择上，必须依照"投保目的"确实的掌握住各险种其专属之功能，并且遵循以一个人为保障范围的原理，将各种自己所需要的保险商品，做整体性及连贯性的组合，使所规划与安排的每一项保险契约，都能够充份的发挥出其功能。
如：
人寿保险方面的选择
·  保障型：在保险契约的任何期间，不必考虑可以领回任何"生存保险金"及"满期保险金"。
·  理财型：在保险契约的任何时期，不必考虑保险金额会增加几倍的保障。
意外保险方面的选择
不论是意外的：身故及残废保险、伤害医疗保险、住院日额给付保险、失能保险，皆独立安排各自的投保金额与内容，避免选择以上4项综合型的综合意外保险，以及全家人统一规格的家庭型意外保险。
住院医疗保险方面的选择
不论是"日额给付型"或"实支实付型"，均应避免安排全家人统一规格的家庭型住院医疗保险。
2 ．全面保险与适额保险
在专业的风险管理规划上，每一个可能会遭遇到的"潜在风险"，都必须尽可能的规避，因此，只要是在保险费预算的范围之内，除了人寿保险、意外保险、医疗保险之外，诸如：重大疾病保险、防癌保险，也要一并规划、安排在保险内容中，预先做好万全的准备。
另外，保险不是越买得多越好。相反，如果过多投资在保险上，一旦你出现经济危机，无法按时缴纳费用，保单将失去意义。所以，每月购买保险的金额比重应占自己月收入的8％－15％为佳。所以，理性的消费者，应根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买保险。
3 ．保障与理财分开
保障型保单和理财型保单，在基本的投保目的上就不相同，而且就保险的原理及保费的结构而论，在保险的规划时必须将保障和理财这两个类型分开规划，如此，不论就现在及未来才能够提供给保户最高的投保效益。
4 ．保险之前人人平等
保险的功能主要在于规避经济上的风险、降低财务上的损失，在保险的规划上，应该不分男、女、老、幼，每一个人都应该有一份属于自己的保险计划，因为每一个人都是独立的，都有自己的情况和定位，所以都需要有足够及完整的保险规划，而且愈早安排愈好。
5 ．必须考虑的"未来性"
未来性是指：保险的规划，对于未来经济环境的改变、保险产业的进步及不同的人生阶段……等，预先保留住有利的应变空间与弹性。这是因为，保险契约通常是长期性或伴随终身的契约，所以，在规划之初就要有正确的观念和长远的眼光，才能够为个人或全家人的保险规划跨出成功的第一步。
6 ．灵活调整原则
人们处在不同的人生时期，个人年龄、工作时间、家庭结构、收入状况不同，那么所需要的保险也是不同的。个人应该根据自己所处的人生阶段规划或者调整自己的保险策略。

人生不同的阶段需要不同的保障。如果你是家中的主要经济来源，那么当你一旦身故或罹患疾病，家人所要面对的经济危机将有：失去经济来源、将来的生活费、丧葬费、子女教育金、医药费…等等，因此你的保障额度应该要负担家中的一切开销。

以下我们有一个评估表，请选择你所扮演的角色，再看看你的保险需求指数是多少。
需求指数说明：
＊＊＊＊：非常需要
＊＊＊：需要
＊＊：有能力时可以买
标 题
需求指标
需求指数
单亲爸妈
1.为家中经济的唯一来源，肩负家庭的一切开销。
2.当你生病或是发生意外后，家庭经济将会陷入危机。由于身为家中经济的唯一来源，因此除了基本保障之外，也可以考虑购买失能险，以防因意外或疾病而失去工作能力时，家中也同时失去唯一的经济来源。
＊ ＊ ＊ ＊ ＊
不婚一族
1. 抱持不婚主义，老年之后大多独立生活。
2.确保老年经济来源与医疗费用。抱持着不婚主义，也没有确切的理财计划。因此，可以趁着年轻、经济来源充足，利用风险理财规划，为自己的老年生活做准备。可以购买养老型保险、定期缴费还本型终身寿险或是年金型保险再依个人需求搭配医疗险、意外险、重大疾病险与长期看护险。
＊ ＊ ＊ ＊
空中一族
1.时常搭乘飞机往返各国。
2.当你生病或是发生意外后，家庭经济将会陷入危机。 由于时常搭乘飞机在各国间往返，因此除了基本的风险规划之外，应该要注重意外险部分的规划，并且在每次出国前购买旅行平安险，不但可以增加旅行期间的保障费用也比较便宜。
＊ ＊ ＊ ＊
劳力一族
1.由于工作环境的危险性偏高，较容易发生意外。
2.若为家庭的主要经济来源，一但发生意外家庭经济将会陷入严重的困境。 劳工朋友们是创造大连经济奇迹的无名英雄，在艳阳下辛勤工作、在严冬中不畏风雨，工作辛苦且危险性也高。若本身为家庭经济的主要收入来源，那么在你无法工作时甚至会导致家庭经济陷入危机。所以，风险规划对于劳工朋友来说是十分重要的。劳工朋友们除了基本的保障之外，也可以考虑另外购买失能险，并且加强意外险与医疗险的保障额度。
＊ ＊ ＊ ＊ ＊
粉领贵族
1.若是预计将在几年之内结婚，则可以开始为自己的未来进行风险规划。
2.若是属于必须负担家计，并不是「一人饱，全家饱」的粉领族，就必须拥有基本保障。 一般来说，粉领族的工作环境单纯、危险性低。若是经济并不充裕，其实可以不需要购买保险。但是，若是预计在几年之内结婚，那么也可以在此时事先为将来做准备，购买搭配好的「妇女险」或是以低额的终身寿险与定期寿险搭配医疗险、意外险。
＊ ＊
单身贵族
1.当你生病或是发生意外后，家庭经济可能陷入危机。
2.若是你想提早为你的未来进行风险规划，那你就可以考虑在此时期购买。 只要你属于以上几种，你都可以考虑在此时购买保险。但是不需要一次买的太多，先让自己拥有基本的保障，等到自己的家庭责任加重，再逐渐增加你个人的保障，以免因为长久负担过大而导致保险中断。
＊ ＊
学生一族
1.求学阶段的孩童与青少年们，正值活泼好动的年纪，因此最容易遭受意外伤害。
2.保险与理财：若是想要提早为孩子们进行理财规划，则可以趁此时为孩子们购买缴费期满一次领回满期保险金的储蓄险，搭配不同的人生阶段做不同的理财规划。 根据统计，平均每十位身故青少年中，就有六人死于事故伤害，因此要如何善用保险为青少年做好风险规划是很重要的，建议以较低保障额度的终身寿险或是保费较低的定期寿险，搭配保障额度高的意外险及医疗险为投保原则。
＊ ＊
亲亲宝贝
1.年纪越小，保费越便宜。在经济许可下，购买缴费二十年终身保障的医疗保险，不但保费便宜，还可以拥有终身的保障。
2.小孩子抵抗力较弱且活泼好动，生病与受伤的机率较高。
3.若是想要利用保险进行理财规划，可以购买终身领取的理财型商品作为子女的教育费用。 若是家庭的经济状况许可，则不妨考虑早点为自己的心肝宝贝购买一份规划完善的医疗保险。在购买时应以医疗险为主，除此之外，意外险与重大疾病险也是保险规划的考虑重点。
＊ ＊ ＊
退休银发族
1.由于退休后经济收入减少，应确保退休后的经济收入来源不致中断。 2.身体机能日渐衰退，容易罹患慢性疾病。 在五十岁左右家庭责任将会减轻，但是由于退休后经济收入将减少甚至中断，且为慢性疾病的高危险群。因此，最好提早在青壮年时就为将来的退休生活进行规划。若是，先前并无购买任何保险商品，则建议应以医疗险为主，可着重在住院医疗方面，若是尚有余力则可以再考虑医疗险中的长期看护险、重大疾病险与意外险。
＊ ＊
职业妇女
1.身为家庭经济收入来源之一或是主要支柱，若是发生意外或产生病痛，不但家庭收入顿时减少，更需要额外负担相关的医疗费用。
2.由于职业妇女身为家庭经济收入来源之一或是主要支柱，因此若是遭受意外或伤痛，家庭经济虽不至于实时陷入危机之中，但仍会增加另一半的经济压力。因此，为了避免此种情形的发生，应该加强自身在医疗险、重大疾病险、意外险等部分的保障。
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家庭主妇
1.家庭主妇是罹患「肺癌」的高危险群之一。
2.根据统计，家庭主妇的生病机率高于职业妇女。
3.由于长期待在家中，终日处理家务，因此容易发生家庭意外。家庭主妇容易发生意外伤害，同时也因为长年与油烟为伍，因此也是罹患「肺癌」的高度危险群之一。因此，应该考虑以医疗险搭配意外险、重大疾病险作为保险规划的要点。
＊ ＊ ＊ ＊
孕妇妈咪
1.怀孕是大多数女性的人生必经之路。但是当你们沉浸在迎接新生命的喜悦之余，千万不要忽略了生产也是属于高风险的一员喔！
2.重视医疗品质的你，在决定怀孕前，不妨就先考虑购买适当的医疗保险。 在计划怀孕前，就应该要先做好相关的准备与规划。大多数的保险商品对于怀孕妇女都有些限制与规定。因此，越早进行相关保险规划越好。不过，现在市面上也出现了专为怀孕妇女所设计的保险商品。若是在怀孕初期才有投保的打算，也可以考虑这种专为怀孕妇女所设计的保险商品。
＊＊＊
一家之主
1.家庭的主要支柱，家中的经济来源。
2.当你生病或发生意外后，家庭将因经济来源中断或是减少而陷入危机。 如何保护自己一手建立的幸福家庭，给亲爱的家人最好的一切呢！？身为家庭的主要经济支柱，为了不让家庭的经济来源中断，在平时就应该事先做好万全的准备，以避免因突发的疾病或意外，而造成家庭的伤害。所以，你除了需要拥有基本的保险规划之外，甚至可以考虑另外购买失能险，以避免家庭经济来源中断。
＊ ＊ ＊ ＊ ＊
你的保险需求分析(以人身保险为例)
"人身保险"是以所缴付之保费占年收入的比例、人寿保险金额、意外保险金额、住院医疗保险这4项指标,来做为在安排、规划时的依据。可以以“理财金三角”和“人身保险铁三角”为参考。


第1个指标:所缴付之保费占年收入的比例
依据“理财金三角”来评估目前所缴付的保费占年收入的比例,
"保费"(风险管理)为目前年收入的7％～10％。
你每年的保费支出适宜性计算
你目前的月收入为(R)
元
保费的理财金三角比例
7％～10％
你每年的适宜性保费支出
元～ 元
第2个指标:人寿保险金额的安排
将自己家庭的各项人生责任统计出来,其所统计出来的金额就是您目前所需要投保的人寿保险金额。
你每年的保费支出适宜性计算
五年的“净生活费”(评估标准:衣食住行、娱乐休闲、水电等,不包括子女费用)
每月 元*12个月*5年= 元
子女生活教育费用(评估标准:你的子女从现在到长大成人,一共需要多少费用)
子女  人,分别 万元, 万元, 万元,一共 元
房屋贷款(评估标准:尚未偿还的贷款本金)
元
五年的亲属抚养金(评估标准:当你的收入来源中断,而且没有其他人代替你抚养时)
每月 元*12个月*5= 元
生意资金: 元(个别规划) 各项税金 元(个别规划)
其他费用(评估标准:其他方面的未偿贷款或者负债、其他必需缴付的费用)
车贷 元,信用卡 元,保费 元,其它 元,共 元
人寿保险额: 元
第3个指标:意外保险的安排
意外身故及残废保险之投保金额的安排,为人寿保险金额的"2倍"
你的意外保险金额试算
你的人寿投保额(W1)
元
你的意外保险投保额(W2)
元
第4个指标:⊙住院医疗保险的安排
住院医疗保险之保险给付的安排,是以现阶段持社会保险(全民健保……)身份前往各医疗院所就医时,住进一人一间病房(单人房)时,以自己所要负担贴补的"差额"为"标准",来安排住院医疗保险的给付金额。
你的住院医疗保险金额试算
你预期的医院住院费用(F)
元/日
你预期保障的住院医疗天数(T)
天
你的住院医疗保险投保额(W3)
元
你的基本人身保险金额为( W ): 元
而根据你的收入你适宜投入的保费为: 元～ 元
你可以根据这两个数据在保险市场寻找合适的保险品种。




年龄

22～30岁

特点

初入社会上班族

收入不稳定

中低经济能力（可能只够负担部分家计）

中低家庭压力
目前需求

创业基金、医疗费用、防癌、意外保障、失去工作能力
长期需求

养老基金
保险规划

收入不太多，最好选择保费不高的产品，死亡险便是最佳产品，死亡险又分保费较低的定期险，与保费稍高、但一辈子得有保障的终身险。

现在买保险，也要考虑到未来结婚成家后，可能因为保障需求增加，而转换其他种类保单的可行性。

青年期是踏入社会的开始，应以有限的经济条件，设计最适宜的保障计画，让生涯之路更平安、平顺，如增值型寿险、意外险、住院医疗险等
→
定期险（适合收入较少者）
→
终身险（适合收入稳定者）
→
储蓄险（是一种养老险，适合没有储蓄习惯者）
→
意外险（适合经常在外面奔走业务者）
→
医疗险（可以补健保给付不足的差额）
→
重大疾病险、长期看护险


基本情况：
李先生35岁、年收入7.2万元，太太35岁、年收入4.8万元，家庭年收入12万元，子女2人分别是女孩7岁、男孩5岁，每个月生活费约0.5万元。
家庭基本保险需求分析
该投保多少人寿保险呢？
 五年的生活费：0.5万元×12个月×5年=30万元
 子女生活教育费：2人，7岁、5岁=70万元
 房屋贷款：0万元
 亲属扶养金：0万元
 生意资金：0万元
 各项税金：0万元
 其他：0万元
此家庭的基本保险需求为：100万元
家庭基本保险需求分析
目前家庭的基本保险需求为：1,000万元。
先生：年收入7.2万元，占家庭年收入12万元的60%。7.2万÷12万=0.6=60%
家庭基本保险需求100万元×60%=先生的基本保险需求，即，其所需投保的人寿保险金额为60万元。
太太：年收入4.8万元，占家庭年收入12万元的40%。4.8万÷12万=0.4=40%
家庭基本保险需求100万元×40%=太太的基本保险需求，即，其所需投保的人寿保险金额为40万元。
所缴付的保费占家庭年收入之比例
家庭的年收入为 12 万元，保费支付占家庭年收的 7% ～ 10% ，所以，此家庭在保险规划时，预计缴付的保险费用最好控制在 0.84 万 ~1.2 万元左右。
先生与太太的意外保险安排
意外保险为寿险的2倍左右。
先生的人寿保险金额为60万元，意外险的投保金额安排即为120万，太太的人寿保险金额为40万元，意外险的投保金额安排即为80万元。日后，倘若人寿保险金额调整，意外险的投保金额亦可同时随之调整。
先生与太太的住院医疗保险安排
依据目前中国各大医院的收费标准，安排每日病房费 300 元的住院医疗保险，比较符合在现阶段社会保险下之医疗保障的需求，以达到规避住院期间所造成的财务损失及提高医疗品质的目的。
先生与太太其他险种的安排
重大疾病保险、意外失能保险、意外住院日额给付……等险种，如预算许可，被保险人亦有意愿表示希望规划进其保险内容者，当然可以规划和安排，以增加保障与此保单的周延性。
两个孩子的保险安排
保险内容明细
女孩
男孩
终身寿险（缴费20年）
20万元
20万元
意外保险
10万元
10万元
医疗保险
10万元
10万元
从保险的角度来看，一般而言，子女在还未成年时乃属于被扶养者，不需分摊家庭的经济收入，但是，如果因为疾病或意外而产生的 " 病痛 " ，其所产衍生的医疗或其他费用，同样会损害到家庭的财务，所以，必须增加些许的预算在子女的保险安排上，意外险、医疗险等，都是必须规划的险种。


·  了解自己的财务状况；
·  确认自己的保险需求；
·  了解各保险品种的功能；
·  挑选营运状况良好、值得信赖的保险公司。
·  确认投保前是否需要进行健康检查。

·  选择适合自己的保险商品；
·  与值得信赖的寿险业务员沟通；
·  填写投保书：注意投保人、被保险人以及受益人的相关资料，尤其是受益人的部分；确认投保书上产品内容与你所需购买的无误；健康声明一定要诚实告知；应避免涂改。
·  缴付保险费、收到解款单：保险公司对于保户的责任是由保险公司开出解款单开始 。

·  注意在拿到保单并且在签了保险单签收单之后开始算起投保人可以有一定的反悔期。
·  个人资料有所变动或是发现当初所填写的资料错误时，要记得通知保险公司以更改。
·  每年或者你的生活遇到重大改变时就应该要检视一次你的保单，看看是否有需要调整的地方

许多人买了保险之后通常就将保单束之高阁，只有在有状况发生时才会将保单拿出来看。其实，我们的生活环境会改变，所拥有的保单也应该要随着我们的需求而改变保障内容。因此，每年就应该要检视一次你的保单，看看是否有需要调整的地方，这才是正确的保险观念。

除了每年定期为你的保单作健诊之外，还有什么时候也需要为你的保单进行健诊呢？
1. 经济状况改变
收入增加或减少、债务增加或减少、买了房子或车子有许多的贷款需要缴付…等。
2. 家庭责任改变
婚姻状况改变（结婚、离婚）、家庭成员增加或减少（生子、孩子结婚、家庭成员死亡），只要是家庭责任加重或是减轻，都需要在此时为你的保单进行健诊。
3. 工作环境变动
创业、更换工作，也就是工作场合的危险性加重或是减轻时，都应该要检视自己的保单，调整意外险部分。
4. 生涯变动
初次就业、退休、由职场重回校园生活时，都应该检视你的保单。例如「退休」是大多数人家庭责任最轻的时候，因此可以将保单重点放在医疗保障与退休后的生活所需。

1. 保险金额
你的保险金额现在仍然符合你的需要吗？
若是你现在需要减少保险金额或是需要减低保费负担，那么你应该办理减少保额。若是你现在需要增加保险金额，你可以使用原保单加保或是再购买一份保险的方式，若是使用原保单加保，保险公司将会以当初你所投保的投保年龄计算保费；若是你重新购买一张保单，那么保险公司将会以购买当时的年龄计算保费。
2. 受益人与要保人资料
受益人与要保人的资料是否需要修改，受益人是否需要变更、受益人与要保人的住址与其它资料是否有变动皆要注意。
3. 你的保险费是否需要加费或减费？
有些人在投保时，会因为职业或是身体健康的危险性高于一般人而被保险公司提高保费，在保单中附上加费的批注。但是，当你的身体状况已经有所改善或是职业的危险性已经降低之后，当初保险公司加费的理由已经不复存在，此时你可以向保险公司提出取消增加保险费的批注，一般来说保险公司不会主动提醒你取消加费的批注。因此，在你为保单进行健诊时一定注意你所应享的权益。而在你更换工作时，若是由于工作场所的变动；像是由内勤文书人员转为外勤业务员，那么你的职业危险性将会增加，此时一定要向保险公司提出申请，增加意外险的费率，以免到时权益受损。

1. 现阶段保险、理财规划的重点
以理性、客观、务实的角度，评估保户现阶段在保险、理财规划上应该掌握住的重点。
2. 保费 VS 年收入分析
透过“保费 VS 年收入”中的"可提拨的比例、金额"与"已缴付的比例、金额"的这两项数据比对之后，就可以分析出目前所缴付之保费，不论是风险管理或投资理财方面，是否符合自己现阶段的需求。
3. 现阶段需求VS现有保单状况分析
透过“现阶段需求VS现有保单状况”中"现阶段需求"与"现有保单状况"这两项数据比对之后，就可以分析出现阶段之"保险金额"应该如何安排。
4. 注意事项
该部份是提醒保户在接受本次保单体检之后，所应该注意的细节和大方向。
例如：可以请保户将理财型保单中所附加的保障型附约，办理变更转移到保障型的保单中，使所拥有的保单在日后便于管理。可以请保户将所拥有的意外险、住院医疗险，统一归纳附加在一、两份保障型的保单中。可以请保户及早加强"风险管理"或"投资理财"的安排与规划，以符合目前人生阶段的需求。