莱茵伯格家族 讲的什么:美国百姓为什么总缺钱

美国百姓为什么总缺钱

2011-02-27 14:19:17

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美国百姓为什么总缺钱

文/余晓平

在一个信息的年代很难像过去那样撒谎, 如果有人说美国人生活得水深火热, 肯定大家知道那是在胡说八道, 不少人都去过美国,人家大概生活得怎么样肯定也能从互联网上了解到。 但是利用一些表面的现象误导别人却时有发生的，关于欠债在经济上的作用一般学过经济的人都能懂，但往往有些人就会利用大家对经济和金融方面的不了解，用很多明明是合理的现象进行歪曲。关于负债和盈余在可控范围之内到底是好是坏本来属于基本常识，尽管美国人时时提醒控制负债，增加储蓄, 也经历了金融海啸，但经济依然在可控范围之内。而中国的财政盈余才是横征暴敛的一个标志，这篇文章与《美国政府为什么总缺钱？》相对应，那篇文章讲的是美国政府财政的连年赤字为的是刺激经济发展，用建立公共设施的方法带来就业机会，其实美国政府是把很大一部分借来的债换成了固定资产, 同时使自己资金更大程度地实现流动。本文并不是把两个国家进行比较，而是着眼于从经济学角度解释某种现象的合理性。

那么美国民众为什么总缺钱呢？你看在美国大部分人都会欠一屁股债，几乎都是等人快死了才把房款付清。很多中国人觉得那只是和文化与国情有关，的确生活在美国安全感非常强，加拿大人更是如此，社会福利完全可以保障人们舒服地养老，存钱根本就没有意义。但事情的原因远远还不止如此，从根本上来讲，美国是一个严格按经济规律行事的国家，无论人们自觉还是不自觉，反正社会就是这样运行的。

我们先从经济学原理上讲这个社会现象合理在什么地方？我们都知道经济学里面有一个最基本的理念就是昨天的一块钱不等于今天的一块钱，更不等于明天的一块钱。通俗点讲就是钱越来越贬值，从理论上来讲这是好事，没有学过经济的人可能不理解，通货膨胀好在哪里呢？好在可以刺激经济发展，但是前提是幅度不能太大。美联储时时注意通胀情况，靠调整隔夜拆借利率来进行宏观控制。那么美国人已经明知道这一点了，于是就把明天的钱当今天的钱来花。

我们以房子为例，二十多年前我的邻居老太太以五十多万美元买了一栋独立别墅，这些年来连还款带利息总共可能支付了八九十万美元了，现在这栋别墅的价格在两百来万，单从地价来说就值一百五十万左右。那么你就理解为什么老外要贷款买房了，当时她买房的时候只需要付十万美元左右的首付，这些年的房子算是白住，顶多支付一些地税和维护成本，要是同样大的房子租的话那可相当贵了。现在老了把房子卖掉，换来的钱足够她挥霍的，何况她还有养老金，医疗费还全免呢。于是人们根本就不等老，年轻的时候就拼命花钱，生怕老了花不完。

中国人的习惯根本不符合经济规律，存钱使现金不能得到良好的流动，不过这也没有办法，因为缺乏社会保障。特别是老外更本就不怕通货膨胀，一方面贷款买房早就锁定了房价，房子越涨就意味着他们的资产越丰厚。那么是不是年轻人就会觉得不爽呢？要知道劳动力价格是随着通货膨胀一起上涨的，房子涨，工资就涨，反正首付款不到三分之一，以后还款的过程当中房子就涨起来了。这是在经济没有大幅度波动的前提下社会的一种常态。

房款的每月扣除是老外生活当中最大的一部分支出，富人住豪宅，穷人住单元房，根据收入不同选择房子也不同，扣款也不同。除了房子以外老外购买的一种东西非常普遍，那就是保障。这以保险最为普遍，比如说汽车，无论你有钱没钱，谁都不希望有重大变故，那么保险就把这种风险给分散了。车子撞了偷了有保险，车子机器开坏了也有保险。另外还有孩子的教育存款计划，寿险计划，房屋保险计划等等。什么意思呢？就是人们几乎找不到一次性特别大的支出，而是靠保险来进行保障的。比如说房子烧了，保险使你很快恢复正常的生活。那么大家的工资发下来七扣八扣就剩不下来多少了，特别是中产阶级，税负也比较重，年薪十万到二十万美元的人，税金和养老保险就被划走好几万，当然这些钱等他们老了就会反映在养老金上面。

最后要说的就是老外的消遣了，这是剩下来钱的主要去向，其中购买的是服务类的东西，比方说吃饭，有钱就到豪华奢侈的地方去享受服务，然后去健身，户外活动，再有钱就去航海，飞行，环世界旅行。还有两种消费是中国人并不注意的。善捐，被看作是一种消费，购买的是内心的快乐。认养，这种方式体现在各方面，从动物到人，从国内到国外，总之觉得掏钱就是一个高兴。

如果中国人对于老外的生活方式不理解，那就会觉得既然欠了一屁股债一定是水深火热的状态了，其实欠债是信誉良好的表现。你为什么会敢把钱借给某个人，是因为他有良好的还款能力，而借了钱的人又会特别珍惜自己的工作，因为一旦失业，生活就会发生很大变迁。我们仔细观察一个人也罢，一个企业也罢，借钱到底是用来干什么。如果个人借钱为了吃饭，企业借钱用来发工资，基本上算是水深火热了。那么一个人借钱为了扩大自己的消费，企业借钱是用来扩大再生产，基本上算是充满美好前景的，因为他们信心十足，美国人一般就是这个样子。

还有一点是中国人不太了解的，那就是中美之间的工作模式完全不一样，要不是中国人语言障碍，中国人的那种勤劳足以很快致富, 像那些偷渡的中国人花十几万人民币差不多一年就挣回来了,要是偷渡亏本谁还那么辛苦跑美国来。美国人就懒多了，下班时间一到一分钟都不多呆的。而且美国人有点钱就想着出去旅行，很多人都有环球旅行的经历，他们已经把钱换成了某种经历，哪里像中国人一样赚钱就存起来，为的是给自己带来一点安全感，但是你能跑得过通货膨胀，能跑得过物价上涨吗？花未来的钱是最好的解决办法，因为你用的是现在的价格。

借钱的底线是资金链不能中断，美国这次金融危机就是资金链断裂造成的，每次接回资金链都会导致通货膨胀，而欠债换来的固定资产又能起到保值作用，因此人们最终还是选择欠债的方式。当然这种方式中国根本就没有条件去学习，因为社会财富并没有给百姓提供保障，而是流到了少数人手里。但人们必须了解美国人欠债的实质，否则会显得相当无知，有些人就是喜欢用一些假象来迷惑中国的百姓，让人们生活在洋洋得意的麻木当中。一个国家的人民只有正视自己的不足才能够更好地学习别人的长处，无知的麻木只能让统治者更加长时间地欺压自己。