花样滑冰视频双人舞:月末银行疯狂“买存款”：100万存1天返3000 - 真光的日志 - 网易博客

月末银行疯狂“买存款”：100万存1天返3000

默认分类 2010-11-24 18:45:46 阅读45 评论0   字号：大中小 订阅

存款大搬家一天返3千 新华社资料图片

浙江在线11月24日讯 临近月末，银行揽储有些疯狂。“100万存一天，现返3000元，相当于日利率3%。”“50万存一年，收益在标准存款利率基础上翻倍，等于多拿2.5个百分点。”近日很多储民不断收到这样的短信或者提醒。

　　业内人士分析，10月份储蓄大搬家，使得不少银行存款锐减，而最近银行准备金率的再次上调，银行可用资金更是“捉襟见肘”，不少股份制银行和城市商业银行开始高价“买存款”，这已是业内公开的秘密了。

　　50万起存，存得越多“返点”越高

　　股市调整，杭州陈女士决定暂时退出，前几天从保证金账户里转出了50万元钱，想做稳键点的投资。无奈，固定类理财收益太低，陈女士有些不甘。

　　朋友介绍：“你不如存到小银行里去，收益保证令你满意。我前阵子就存过，一年期收益4.75%，现在可能更高了。”朋友给了陈女士一个电话号码，让她自己与某投资公司中介人联系。

　　“50万起存，一年期收益在现有银行2.5%年利率基础上，另外再给你2.5个百分点，当场给。不过，你得保证存款必须得存上一年。”陈女士与这位中介人接上了头，对方给出了这样的收益。

　　“2.5个百分点太少了，能否多给点？”记者问。

　　“金额大一点我可以再增加点，如果是100万，就给你2.7个百分点。”对方很干脆。

　　陈女士表示，眼下手头可用资金就这些。“具体怎样操作呢？”陈女士有些不放心。

　　“你把钱准备好，我们约个时间，在凤起路的某银行门口接头。”

　　双方约定昨天早上10点碰头。

　　接上了头，对方授意陈女士操作。“你进去后，直接到网点把钱存一下，然后跟柜面说，这笔钱要记在某信贷员名下，算他任务就行了。存完钱之后，你拿存单或小票去复印一份，然后在空白处写上承诺一年内不提前支取的字样，并签上你的姓名和日期，把这个复印件交给我就行了。”

　　按照对方的授意，陈女士很快办好手续，随后，把复印件交给这位中介人。

　　中介人倒也爽快，立马拿出另加的2.5个百分点，即12500元现金，“按照要求，我们要打到你卡里的，你最好把银行卡报给我。”

　　陈女士把银行卡账号告诉了这位中介人，中介人走进银行，把钱打入账户。几分钟后，陈女士收到短信：“你尾号4×××卡10：08分转入人民币12500元。”

　　交易成功后，陈女士忍不住问，“你就帮这家银行拉存款啊？

　　“好几家呢。”中介人一口气报了几家银行的名字，“不过，目前还是这家银行返利高点。”中介人说，“你有亲戚朋友要存款，介绍过来好了，很安全的。”

月末，存款从大银行到小银行“一日游”

　　“这还不算最高的，一些银行为了冲量，在每月的31日这一天，给出千分之三的日利息，也就是说，你有100万现金，只要存一天，银行就给你3000元返回，有的是给现金，有的是给超市卡。”昨天，当记者说起陈女士例子时，某国有银行贵宾理财室负责人坦言。

　　这位负责人透露，月末“买存款”，在银行已是公开的秘密，一些小银行给出的高收益，使得每当月末银行存款开始搬家，“大多是从我们大银行流到小银行，我们的一些大客户此时都会到小银行去做存款一日游。”

　　周先生是某银行的客户，他有一笔百万余钱一直打新，上半年，一家股份制银行来动员他存款，给出了“月末存一天，返利3000元“的许诺，周先生很干脆地答应了，“一天时间，有这么高收益，我当然乐意啦。打新的收益哪有这么高？”

　　这笔费用如何兑现？

　　“由客户经理直接把现金给客户，这种存款返现水平只针对个人客户100万元以上的资金。”大客户高收益，小客户小收益，有的银行在客户存款3万元、5万元后，送米送油。上述国有银行相关人士称，吸收存款是银行的重头。大中小银行之间会有一种博弈。一时半会，这种现象难以缓解。

　　银监会明令禁止高息揽存

　　“今年以来央行连续五次上调法定存款准备金率，近期更是通过公开市场操作加大回收市场流动性的力度，导致大部分银行资金吃紧。此外，今年以来打新股收益不断走高，最近发新股的节奏也没有放缓，临近年度末依然有新股发行，也分流了不少资金。”杭州一家国有商业银行个人银行部的相关负责人告诉记者，今年以来银行资金面特别紧张，一些银行出现了无款可贷的情况，是银行不惜代价揽储的主要原因。

　　据悉，各银行的“揽储大战”前不久被监管部门查过一次，目前多家银行转入“地下”，通过中介悄然进行。

　　新闻大局观

　　7000亿存款“搬家”，银行揽储压力陡增

　　央行近日公布：10月份人民币存款增加1769亿元，同比减少1128亿元，其中居民存款减少高达7003亿元，创下了2009年以来的新低。那么如此大规模的居民存款减少，到底是什么原因造成的，高达7000亿的存款又流向了那里？

　　在央行公布十月居民存款大幅下降7003亿元后的第四天，央行上海总部也发部了上海地区的相关数据。数据显示，10月上海人民币存款环比大幅减少，其中全市人民币储蓄存款环比减少968.9亿元，同比减少599.4亿元。

　　业内人士表示，10月份银行存款环比大幅减少，以及存款大规模流出，是有它特殊性的。但是业内人士同时也表示，10月份大规模的存款流向股市，也存在着一些必然因素。首先，十月份，上证指数涨幅超过15%，为今年以来涨幅最大的月份。这也带动了居民储蓄存款向股市转移的热情。另外，CPI指数节节攀升已经大大超过存款利率，投向股市规避资金贬值，也是很多人现在的理财观念。对于存款大规模流出银行，业内人士表示了深深的忧虑。

　　国信证券金融业首席分析师邱志承说：“因为这个存款其实让储户来存钱其实不会为储户创造多少价值，所以对于那些吸存能力比较弱的中小银行，可能会有比较大的吸存压力。”

　　相关新闻 1万元存1年多得50元 储蓄员为“吸储”自付高息 沈阳晚报

　　上周五晚，央行再次宣布上调存款准备金率0.5个百分点。仅仅9天，央行两次上调存款准备金率，这对于负利率时代的银行来说，无疑雪上加霜，资金的“紧张度”再度显现。于是，“停贷”被提前，“吸储”再出现。

1万元存1年多得50元

　　虽说在通胀压力下，把钱存银行越存越少，但对于没有任何投资经验、风险承受能力较弱的王女士来说，除了存款，还真不知道该把钱投向哪。

　　昨日，她拿着5万元钱到家附近的阜新银行沈阳分行办理存款业务，理财经理李先生告诉她：“把钱存我们行合适，除了正常的利息外，1万元存1年可多得50元！”听说这样的“优惠”，王女士很是惊讶。

　　随后，记者拨通了王女士提供的该理财师电话，得到相同的说法：“银行以1万元1年多得50元为起点；如果存5万元1年，或存1万元5年，除了正常利息外，都能多得250元。” 　　储蓄员自掏腰包给奖励

　　今年以来，央行连续上调存款准备金率,个别银行网点一度出现了额度用完、无款可贷的情况。银行是否要用加大存款吸收力度来缓解这一问题呢？记者以存款人的身份对多家银行进行暗访。

　　“现在存十万、二十万大额储蓄，银行能多给利息吗？或给点奖励？”大部分银行网点表示，“现在存款只能按央行规定的利率计息。”但也有个别银行的储蓄员犹豫地回复：“以前我们有规定，存款数额大，给储户商场代金券。您过来我们再谈谈……”

　　某股份制银行大东支行工作人员称：“银行没有奖励，但员工都有存款任务，为了完成任务，我可以个人掏腰包给你‘奖励’，但前提是存款数额至少10万，存期1年……” 　　揽储备战流动性收紧

　　去年，不少银行都会发起“存款送米送油送购物卡”的活动。但今年7月，银监会对2010年银行业揽储大战提出警示，严禁各种形式的拉存款行为。记者调查发现，现在沈城银行虽没大肆上演“揽储大战”，但确有“返点”等违规揽储迹象。

　　某银行个金部人员对此透露：“今年CPI不断走高，‘负利率’存在已久，再加上股市回暖，‘存款搬家’势不可挡。央行又前所未有地频繁上调准备金率，商业银行大量资金被冻结，导致不得不严格控制贷款。而从银行存贷比(贷款总额/存款总额)角度讲，如果一家银行存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，收入少，盈利能力差。所以，想发放更多贷款，自然要保证存款规模。”

　　信贷投放急刹车 银行存贷双吃紧 中国经济时报

　　“贷款基本放不出来了，仅有有限的额度用在中小企业上了，因为利率比较高。”近日，某股份制商业银行公司业务部人士向本报记者指出，今年的信贷投放从11月份起已经开始收紧。

　　距离上次宣布上调存款准备金率仅9天，11月19日，央行再次上调存款准备金率0．5个百分点，收紧银行体系的流动性近3500亿元，这已是年内第五次上调存款准备金率。监管层不断收缩流动性的举措 令原本并不充裕的四季度信贷投放更加趋紧。

　　10月份信贷增量还处于超预期增长的情况下，年关将至，今年以来有控制的信贷增量开始急刹车，并有消息人士指出，明年全年的信贷总量目标将在6万亿至7万亿的范围。

　　来得有点早

　　进入11月中旬，各种版本的“停贷令”传闻甚嚣尘上。最初来自中国房地产报的消息称，占据信贷市场大半江山的中、农、工、建四大国有商业银行已于10月底停止了新增开发贷款的审批。随后关于多家银行停发个人房贷的消息也成为市场关注的焦点。

　　不过，已有银行针对上述说法进行辟谣。其中，工行相关人士指出，三季度该行开发贷款已较年初有所减少，预计四季度会继续减少，但是完全叫停是不可能的。

　　据本报记者了解的情况来看，多家银行并没有明令禁止叫停开发贷和个人房贷，但是由于受到年底信贷规模管控及额度影响，各家银行不得不收紧放贷速度与规模。

　　按照2010年全年7．5万亿的规模来看，前10个月的信贷增量已达6．9万亿，今年最后两个月的额度仅剩6000亿元，而10月份仅一个月的信贷增量就高达5878亿元。

　　上述银行业人士向本报记者指出，年底信贷额度收紧是比较正常的情况，而今年的特殊之处在于，全年信贷总量超额完成可能性比较大，而且在年底到来前，央行连续上调存款准备金率，紧缩趋势比较明显，也比往年在时点上有所提前。

　　“由于房地产调控是眼下一个比较重要的调控领域，因此银行涉房类的贷款收缩得比较明显一些。”该银行人士向记者指出。

　　从全国各地的情况来看，北京、佛山、青岛等地的一些银行已经由于受额度限制而停止了个人房贷的申请和放款。“如果条件符合的话，申请个贷没有问题，但是放款要比以往慢一些。”某股份制银行北京分行的一位个贷经理向本报记者指出。

　　今年年初贷款难已经爆发过一次，1月份的贷款额度被提前用完，工、中、建、交四大行均暂停放款，不得不等到2月份有了新的额度后才开始放贷。

　　明年有点紧

　　尽管中央经济工作会议要在12月初才举行，届时明年货币政策基调和货币供应总体目标将会明确，但是目前看来信贷收紧已经基本达成共识。

　　“明年的具体额度还没明确，将会随时跟着央行和银监会的节奏放贷。但是预计不会有太大的好转，持续趋紧的趋势将不会改变。”某国有大行公司业务部主管向本报记者表示。

　　10月份，央行时隔三年再度加息，10月12日和11月15日两度要求四大行和多家股份制银行上调差别准备金率。尽管央行表态称，货币政策属于回归常态，但是市场已经嗅到收紧的意味。

　　11月19日，由于受周末前加息的传闻影响，A股午盘转跌，困扰资本一星期之久的流动性收紧已使A股市场再次回到2800点位。

　　银行业对于明年将要收紧的信贷早已开始未雨绸缪。“银行是不会闲着的，贷款放不出去了，还有很多事要做。目前主要在做存款业务。”某银行工作人员向记者表示。

　　央行年内四度上调存款准备金率，并两度要求四大行和多家股份制银行上调差别准备金率，这使得银行存款再度紧张，与贷款增量相反，银行存款近期受到严重的分流。10月新增人民币存款1769万亿，较9月份的1．45万亿有明显回落。

　　一边是大规模放贷，一边是存款突然减少，部分银行的存贷比大幅升高。目前银行不仅要为明年储备项目，也需要加大吸收存款的力度，为明年放贷打好基础。

　　“在负债业务上，无论是大银行还是中小银行都存在压力。”交通银行（601328）首席经济学家连平曾指出，由于今年受“三个办法一个指引”的影响，小银行贷款呈现出向大银行流动的趋势，中小银行和大银行之间存款资源的分配更加不均，而更令银行担忧的是存款搬家的现象仍在恶化。

　　上述银行工作人员指出，11月份开始，工作最重要的任务就是拉存款，上下都在为此奔波。

　　受去年放贷量猛增，今年银行揽储压力尤其突出。而近期，银监会公开披露了一批银行违规揽储的行为，使得以往银行利用返点、赠送礼品、促销等方式有所收敛，这更进一步加大了中小银行揽储的压力。

　　个别银行还开展了全员参与的“揽储”竞赛，从客户经理到柜员，甚至保安都被发动参与，而奖励是到年底将储蓄存款专项营销人力费用直接考核兑现到个人。

　　银行备战流动性收紧 “拉存款”总动员 经济导报

　　在意料之中,又在意料之外。19日晚,央行再次宣布上调存款准备金率(11月29日起上调0.5个百分点),这距离上次宣布上调仅仅过了9天。而这对于本来就面临“存款搬家”困境的银行来说,无疑更加大了其对资金的“渴求度”。于是,停贷、违规吸储等现象再度抬头。

　　“给你换一个存折吧,都是一个行的,就是可以帮我们完成些存款业务。”经济导报记者20日在工商银行济南的一家支行办理转存业务时,柜台工作人员不停地劝说,更许诺可以因此办一张理财金卡,以后就不用排队了。

　　于是,仅需要5分钟的一项简单柜台业务,变成了半小时之久的一系列繁琐业务。让后面的顾客排队等候不说,仅导报记者手中的一叠业务单据,相信就会增加银行不少成本。然而,这显然都敌不过“存款”对柜台工作人员的吸引力。

　　“11月份开始,我们行最重要的任务就是拉存款。”一家股份制银行济南分行的客户经理19日对导报记者表示,该行还为此开展了一场全员参与的“吸存”竞赛,从客户经理到柜员,甚至保安都被发动参与。奖励则是到年底将储蓄存款专项营销人力费用,直接考核兑现到个人。

　　这并不是上述个别银行的情况,几乎每一家银行的营业网点都为拉存款投入了巨大的精力。然而,从现在的情况看,银行的投入与回报却不成比例。据了解,10月金融机构新增人民币存款1769亿元,明显低于9月的1.45万亿和去年同期的2897亿,环比更是大幅下降88%。分析人士指出,造成存款减少的直接原因是居民存款的大幅减少———10月份,居民户新增存款为-7003亿元,创单月存款增加额的历史新低。

　　“负利率的存在和股市高涨都造成了存款流出,如今央行又前所未有地加快了准备金率上调频率,冻结了行内大量资金,所以今年的保存款形势特别严峻。”另一股份制银行青岛分行的工作人员也告诉导报记者。据他所知,为了吸引存款,诸如返点、送礼等违规揽储行为近日又有抬头迹象。

　　而与希望存款多多益善相比,银行近期对贷款的控制越来越严。上述银行人士告诉导报记者,岛城多家银行对二手房贷的放款已经停止。

　　同时,省城多家银行也收紧了新增开发贷款审批工作。中行济南分行公司部有关人士表示,目前该行仍可以受理新增开发贷款,不过临近年底额度比较紧张,客户需要等到明年才有希望获得贷款。

　　中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军接受导报记者采访时表示,贷款数量的下降将对商业银行的盈利能力形成抑制。

　　山东经济学院财政金融学院教授吴奉刚判断,“银行的放贷空间还有进一步缩小的趋势。”

　　兴业银行资深经济学家鲁政委表示,年内还有上调存款准备金率的可能性。他预计,明年多次上调后,准备金率有可能达到23%的水平。

　　揽储大战更甚往年 月末年终返点5‰ 南方都市报

　　要命的存款。“11月份开始，我们行最重要的任务就是拉存款，上下都在为此奔波。”一家股份制银行广州一支行副行长对南都记者表示。

　　在10月银行突击放贷、居民存款大幅搬家至股市及央行叠加上调存款准备金率的三重夹击下，银行揽存压力比往年及年中更甚，而拉存款最见效的方式还是现金返还。“不仅小银行头寸紧张，就连大银行的揽存压力也不小。”一位接近监管部门的人士对南都记者表示，尽管监管部门强调将惩治违规揽存行为，但类似现象依然屡禁不止，“最近我们发现这类现象又有萌动的苗头”。

　　一位国有银行某分行人士对记者透露，有些小银行对1000万资金以上的客户给予3‰的返点，最高甚至可以到达5‰。到了月末和年末，返点到5‰就不奇怪了。

　　存款大战一年犹胜一年

　　“不仅小银行头寸紧张，就连大银行的揽存压力也不小。”一位接近监管部门的人士对南都记者表示，今年银行揽存压力尤其突出，尽管监管部门强调将惩治违规揽存行为，但类似现象依然屡禁不止。“最近我们发现这类现象又有萌动的苗头”该人士对记者表示。

　　“年年存款大战，一年犹胜一年。”一位来自股份制银行的客户经理对记者抱怨，去年其存款任务为1000万，今年几乎翻倍。他表示，赠送礼品、购物卡等等做法已无新意，拉存款最见效的方式还是现金返还。该做法也是业内皆知的潜规则。

　　一位国有银行某分行人士对记者透露，今年以来除了公开的促销活动，客户经理对资金量特别大的客户还会予以变相现金返点的措施。该人士称，有些小银行对1000万资金以上的客户给予3‰的返点，最高甚至可以到达5‰。到了月末和年终，返点到5‰就不奇怪了。“过了月底就可以转走，这类做法并不是个别小银行的现象，只是大银行条件没那么诱人。”该人士对记者表示，由于监管部门对高息揽存违规现象监管严格，因此返点行为通常只是银行员工与客户的口头协议。

　　对于中小型银行，如今揽存成为年底主要任务。“11月份开始，我们行最重要的任务就是拉存款。”一家股份制银行广州一支行副行长对记者表示，该行还开展一场全员参与的‘揽存’竞赛，从客户经理到柜员，甚至保安都被发动参与。而奖励是在年底将储蓄存款专项营销人力费用直接考核兑现到个人。

　　该行的客户经理对记者称，所谓的返点说到底就是银行员工完成任务的“提成”，如果不这么做，月底完不成任务还是要被倒扣钱。

　　存贷比考核按月计

　　尽管监管部门曾多次强调严禁银行季末月末时点冲规模，然而银行人士认为，由于存贷比指标按季度考核，因此“冲规模”的行为难以根本上杜绝。有股份制银行人士对记者表示，下半年监管部门对银行存贷比指标的监管更趋严格，有些银行甚至以月度存贷比进行考核。

　　今年上半年，监管部门曾经对商业银行存贷比指标，从半年两控改为旬旬控制。

　　不过有知情人士对记者透露，该做法只是部分地方监管局的个别行为，监管部门原则上还是按季度考核商业银行存贷比等流动性指标。

　　“虽然现在监管部门考核存贷比是按季度考核，但我们银行内部则是按月考核。”一家股份制银行广州分行一人士对记者表示，由于该行担心无法通过存贷比考核，因而几乎所有的银行都很看重每月月底的存款量，一些中小银行还开始考核月日均存款。

　　“尽管监管部门严禁银行季末月末时点冲规模，但大部分银行除了考核利润指标，仍然会考核绝对值，例如日均存款余额，不少银行今年上半年对日均存款余额的要求几乎加倍。在月末存贷比超标时，吸收存款则成了一项满足监管指标的任务。”上述人士表示，去年天量的信贷投放，还有监管层对银行资本充足率、存贷比日趋严格的监管，央行几度提高银行存款准备金率，对商业银行特别是中小银行提出了更多的挑战，而“负利率”也是银行存款流失的一个原因。

　　存款搬家加剧揽存压力

　　“在负债业务上，无论是大银行还是中小银行都存在压力。”交通银行首席经济学家连平曾指出，由于今年受“三个办法一个指引”的影响，小银行的贷款呈现向大银行流动的趋势，中小银行和大银行之间存款资源的分配更加不均。而更令银行担忧的是存款搬家的现象在恶化。

　　根据央行数据，10月金融机构人民币贷款增加5877亿元，远超预期，但新增人民币存款则仅有1769亿元，明显低于9月1.45万亿元和去年同期2897亿元的新增规模，环比更大幅下降88%。分析人士指出，造成当月存款减少的直接原因是居民存款的大幅减少，10月当月，居民户新增存款为-7003亿元，创单月存款增加额的历史新低。与此形成对比的是，上周新增股票开户数环比增长幅度高达25.8%。

　　与此同时，存款活期化趋势也更明显。据央行数据，第三季度，新增住户存款中活期占比为55%，分别比第一季度和第二季度提升3.9个和12.7个百分点。分析人士认为，随着通胀预期的加强，未来存款活期化的趋势还将加强，而对银行来说，揽存压力也会增大。