黑暗之魂3幽魂披风:温州高利贷后续新闻(8)：危机成金融体制改革契机

村镇银行增近四倍 小额贷款公司增逾两倍出台《放贷人管理条例》 成立金融资产场外交易市场

《温州金融改革综合试验区总体方案》

已报至省政府温州民间借贷风波成金融体制改革契机

陈家林

扶持中小企业进行时·政策追踪

在出台一揽子政策措施帮扶中小企业解困，稳定温州民间借贷危局的同时，浙江省政府正抓紧会同浙江银监局、人民银行在浙机构研究完善温州市政府递交的《温州金融改革综合试验区总体方案》，近期将报呈上级部门。方案涉及增加小额贷款公司数量、成立11家股份制村镇银行、开展民间资本管理服务公司试点、出台《放贷人管理条例》和成立金融资产场外交易市场等，着力将温州打造成全国“民间资本集散中心”。

温州递交金融改革方案

温州民间借贷乱局倒逼该地区金融体制改革。一家股份制银行杭州分行的中小企业信贷部门总经理昨日透露，《温州金融改革综合试验区总体方案》目前已报至浙江省政府，省政府正会同相关部门抓紧研究，完善温州方案，结合全省实际情况，综合以后再呈上级部门。

根据该方案，温州新增11家股份制村镇银行，变民间资金“体外循环”为资金“体内循环”。而去年底，温州银监分局计划2年内在现有3家基础上再增5家村镇银行，分别设在瑞安、平阳、文成、泰顺和鹿城的辖内乡镇。此次递交的方案无疑大幅扩大村镇银行数量。

同时，扩大小额贷款公司试点，将温州市的小额贷款公司增加到100家，以广泛吸纳民间资金，在扶持融资性担保公司的同时严格整治非法担保公司等。不过温州中小企业协会会长周德文似乎对这个数字仍不满意，他说，应该增加到200家。目前，包括筹建在内，温州市小额贷款公司已逾30家。

方案建议在温州选择几个县（市、区）各选择一个行政村或乡镇开展民间资本管理服务公司的试点，探索建立民间借贷登记服务中心等。温州市金融办主任张震宇此前表示，温州市政府初步决定设立市县二级“地方金融监管中心”，将寄售行、投资公司、股权投资公司纳入监管范围。此前，这些实际上从事金融业务的机构长期“独立”于“一行三会”（央行、银监会、保监会和证监会）之外。

而借助包括做大做强股权运营中心、出台《放贷人管理条例》及成立金融资产场外交易市场等方案，温州着力将该市打造成“民间资本集散中心”，将民间金融机构纳入监管轨道、降低市场利率和风险。

在去年12月，中国人民银行温州市中心支行曾向总行递交报告，要求批准在温州施行“利率市场化”改革试点。然而，报告呈上之后，尚无回音。杭州一家银行的信贷部负责人认为，目前贷款利率普遍较高，高利贷更趋敏感，利率市场化的建议恐不是改革的重点。

包括温州方兴担保公司董事长方培林在内的民间金融机构负责人认为，应放松金融管制，给予民间资金合理合法的出口，并逐步消除利率双轨，允许符合条件的私人办理银行业务。

金融改革的根本：开放和疏通

“温州民间借贷市场的恶化，是金融体制改革的契机。”浙江工商大学金融学院副院长楼迎军说。更为重要的是，金融体制改革是中国实现经济转型的重要组成部分，支持中小企业发展，引导社会资金流入实体经济等，当前的很多经济问题都迎刃而解。

中国光大(集团)总公司战略规划部总经理助理秦国楼认为，主管部门应根据支持民营企业发展的“双36条”原则，制定有关实施细则，并结合对已有民间金融机构的改造和引导，筹建为中小型和微小型企业提供融资服务的金融机构。

多位分析人士直指民间高利贷祸起利率双轨制，民间利率和政策利率脱节导致体系外融资活动剧增，中小企业颇受其害。而利率市场化改革则是破解困局的根本药方。但温州人行副行长周松山表示，利率市场化改革难关重重，远非央行可自行决定，地方政府融资平台和国企的超低利率、国有商业银行高达3个百分点的存贷利差是幕后阻力。而当地人行坚持认为，温州国企少，地方政府融资平台运转相对良好，民间资本雄厚，正是拆除利率双轨、推进利率市场化的有利因素。

浙江银监局局长杨小苹近日表示，浙江银监局将以国庆期间温总理来浙考察为契机，积极推动浙江银行业体制机制改革：结合浙江省金融创新示范县建设情况，每个地市至少启动1家农村商业银行改革。并积极向银监会争取在浙江省增加设立新型农村金融机构的数量。积极支持温州金融改革试验区工作，包括扩展融资渠道、规范民间融资、严厉打击非法集资活动，以及引进和设立新型机构等。

股权、商标都可质押，开通审批绿色通道

浙江工商部门助中小企业渡难关

邬愉波 沈雁

扶持中小企业进行时·部门行动

针对目前浙江诸多中小企业碰到的贷款难、融资难、资金周转难等难题，浙江的工商部门出台了不少助中小企业渡过难关的措施。

今年国庆前，温州市洞头县工商局、个体民营企业协会与工行洞头支行签订了全面战略合作协议，工行将为该县个体民营企业协会会员提供多项金融优惠措施，包括每月专门向个体民营企业协会的会员提供300万元个人房屋押抵经营性专项贷款，对符合办理个人经营性贷款条件的个体经营商户、公司股东提供利率优惠，对已在工行办理个人经营性贷款申请手续且在房管局已办妥房产抵押登记手续的贷款客户，承诺一周内安排贷款规模，为协会会员提供商友卡，方便资金结算等。

拓宽融资渠道是缓解企业难题的一大举措，温州市工商部门推出以股权质押、商标质押、动产抵押、存货抵押等相结合的方式，尽最大的可能满足中小企业融资需求，缓解市场主体资金难题。同时扩大动产抵押范围，允许各类市场主体以生产设备或产品、半成品、原材料及拥有的动产权利设立抵押权，支持市场主体以股权、商标专用权质押贷款。比如温州市平阳县工商局已办理股权出质登记18件，帮助企业融资5.18亿元。

浙江省工商局专门出台《关于支持嘉兴市南湖区金融创新示范区发展的若干意见》，推出了包括开通企业名称直通车、降低股权投资出资门槛、开展公司股权流转试点、开放智力成果投资创业、开辟多元化融资服务通道、简化投资类合伙设立程序、推进小额贷款公司试点、推动民间金融服务创新在内的八个方面措施。

工商部门还派出工作人员调查企业生存状况，通过定人定时定点的方式，主动加强与辖区企业及目前遇到困难的中小企业联系，形成分析报告，及时将企业困难和诉求反映到有关部门。同时加强审批提速，对当前遇到困难的中小企业开通工商登记绿色通道，实行专人专件办理，缩短证照办理时限，为中小企业融资提供证照等证明支持。

利率优惠，单列专项贷款额度，

各大银行出台金融措施帮中小企业解困

建行省分行：确保今年四季度中小企业贷款再新增30亿元以上，贷款利率在目前基础上总体浮动水平下降10个百分点，上浮标准最高不超过基准利率的30%。

工行省分行：对温州等重点地区机构存款、贷款收益率等指标进行了相应调减。

招行杭州分行：将温州等部分地区不良贷款容忍度提高至2%，经测算，仅此一项调整将缩减利润6600万元。

广发银行杭州分行：对中小企业不以存贷比挂钩贷款规模，在2011年信贷规模受限的情况下，总行对中小企业贷款实行单列专项额度，而专项额度中50%投向于浙江省的中小企业。坚持以优惠的贴现率办理贴现业务。引进国内知名专业担保公司，专项额度投向浙江省中小企业，解决中小企业担保难问题。

中信银行杭州分行：对于具有良好市场前景，暂时陷入困难的企业决不抽贷，并以优惠的条件加大信贷投入，帮助企业渡过难关。确保对中小企业贷款利率持续低于同业平均水平，强化同业合作引入省外资金。绝不额外收取贷款手续费，绝不以发放贷款为条件搭售理财产品。（都市快报2011-10-12）

多部委判定未现企业倒闭潮

温州等地爆出不少企业主因为融资困难，出现负债跑路的情况后，包括工信部、国家统计局、央行等多个部门分别派调研组进行了调研。这些调研组同时到广东、浙江、江苏等地也进行了调查。

调查的结论是，凡是坚持主业不动摇的企业，并没有出现大的资金困难情况，甚至不少企业还有较大的净存款。出现巨大的债务问题的，往往与从事房地产炒作，以及非主业，并进行了大额民间融资等有关。上述出现困难的企业面不是很大，倒闭的企业仍远远低于新创立的企业，整体的企业总数仍在快速增加。导致企业出现问题并非国家调控所致。调查发现，不少企业宁愿选择目前的相对紧缩的货币政策，否则资金压力将更大。真正导致目前企业资金困难的主因是物价上涨、劳动力等成本上升。

整个中国中小企业目前的确利润率比较低，经营也比较困难。工信部此前发布的报告显示，今年1-7月，中国规模以上企业运行状况良好，但困难企业更加困难，特别是小微型经营困难加剧，中小企业整体利润率不到3%。低于全部工业企业的销售利润率6%。

工信部的夏季运行报告显示，1-7月份，在31万户规模以上企业中，亏损企业户数为4万户，亏损面为12.7%，各月亏损面总体变化不大。但需要引起关注的是，企业亏损程度却在逐月加重，亏损企业亏损额增幅由1-2月的22.2%上升至1-6月的41.6%，1-7月又进一步升至46.9%。

工信部目前正在起草相关文件，预备出台对中小企业，特别是微利企业的帮扶措施。（21世纪经济报道）