1000万存1天就给6万

　　“靠理财产品冲时点，或者以往那些存款送礼品早就不稀奇了，返现是最直接了当的方式，我们银行30日当天给出的拉存款返点是千分之六点五。”近日某商业银行客户经理在电话中向记者透露，现在银行的揽储压力越来越大，为了能吸收资金，各家银行都加大了存款吸收力度。“不少银行将存款列为最重要的、甚至是唯一的考核指标，分行给支行下达硬性指标，支行又将指标分到员工头上。”根据时点，考核一般分为季均任务、月均任务、日均任务等。9月30日是第三季度考核时点，又加上国庆节休假时间将到，压力更大。据他计算，存款返点千分之六点五，转换成年化收益率达到200%以上。该人士告诉记者，第三季度他要完成600万元的存款任务，然而只剩下几天了，还差350万没有完成，“这几天拉存款拉得快疯了”。

　　临近月末，各家银行的揽储竞赛又以城商行尤甚。“我一个朋友在某城商行做对公业务，叫我给挪点资金帮他扛一下，1000万存款在30日当天存一天就给6万，如果金额大价格还能往上提。但我自己都完不成任务了，哪还帮得了他啊？”某国有大行经理表示，虽然国有银行要比股份制银行和城商行的情形要好一些，但在存款大量搬家的情况下，他们的日子也很难过。“我们现在在外面拉存款，开出的价格是1000万在30日存1天就给5万”，这也破了这家银行返点价格的记录。据他透露，现在市场上甚至专门有一批“投资者”，每逢月末季末就集结大量资金，找银行“谈判”，哪家返点的金额高就存哪家。

　　而做酒店生意的市民张先生也表示，他近日接到了银行业务经理几通电话，希望他能在月底将存款拨过去。“存200万3个月除了可以按照正常的利率标准获得利息，还可以返利1500元。”当张先生表示要再考虑时，该客户经理称“返利可以再商量”。

　　银行揽储找上券商股民

　　平时在银行经常见到证券公司的人游说客户开户，然而现在情况反过来了。据业内人士透露，目前不少银行客户经理到证券公司游说，希望寻求资金“支持”。在紧迫的存款压力和季末考核的背景之下，除了个人客户之外，部分银行将“融资”渠道延伸到了券商一方，各家券商的客户资源已经成为银行获得资金的一大渠道。

　　“确实有这种事，现在不少客户经理都会主动去找证券公司的高层商量，一般来说，比较熟的都会答应。因为客户把资金存进银行，除了可以享受利息，还能得到一部分返点，而且券商也能得到额外红利。”上述国有银行客户经理介绍，在月末季末银行需要大量资金冲业绩的时候，证券客户把趴在股票账户上的钱转向银行储蓄的趋势很明显，“这可能与股市行情不好，股民观望情绪比较浓，闲置资金比较多有关。”

　　此外，到了月末季末，银行也纷纷给客户发短信，提醒客户将证券保证金账户资金转入活期账户。市民黄先生笑言，“我有两张银行卡和三张信用卡，分别属于3家银行，这几天已经收到两家银行的短信了，不知道第三家什么时候发。”

　　而上述银行人士也表示，每个月末最后一天也是他们最忙的时候，“形势不太好的时候，我们会挨个打电话给三方存款客户，要求他们把股市资金暂时划拨到存款账户上。”

　　银行新开功能方便拉存款？

　　值得一提的是，某银行最新推出的一个理财无需划转功能，投资者直接输入保证金账户购买数量，在保证金账户购买数量栏填入金额后，可直接划转证券保证金账户资金购买理财产品，将“转账”和“购买”两个步骤合为一步。

　　不过引起业界非议的是，该项新功能只提供单向的划转。也就是说，投资者用证券账户中的资金买银行理财产品很容易；但是如果购买理财产品失败或者赎回理财产品，那么资金不会自动退回证券保证金账户，而是保留在存款账户。有分析人士表示，银行此举很明显就是在拉存款。

银行行长和客户经理感慨：揽储大战鸭梨山大

　　9月份是第三季度的最后一个月，对于银行从业者来说，面临着季度末的考核。央行在一年多的时间里，12次上调存款准备金率，目前21.50%的存准率达到了历史最高。“钱荒”成了银行从业者不得不面对的问题，揽储也从未像现在这样重要。王志东（化名）和陈宇（化名）是岛城银行业的从业者，王志东是一名支行行长，陈宇是一名客户经理。在今年的揽储大战中，两人的共同感受就是“鸭梨山大”。

　　行长篇

　　揽储任务翻了一番

　　当下紧俏的资金让银行的从业者们抓狂。王志东是岛城一家国有商业银行支行的行长，9月 26日一早他就赶到了分行开会，而会议的主题只有一个：揽储。会议时间并不长，却让参会的支行行长们胆战心惊——分行行长表示，哪家支行如果完不成拉存款的任务拖了全行后腿，那么支行行长直接撤职。

　　不到 10时，王志东就赶回了自己的办公室。王志东顾不得脱下西装外套，就抓起电话打给几位业务主管，让他们到办公室来一趟。

　　不一会儿，几位主管鱼贯进入王志东的办公室。“刚才去分行开会了，拉存款的任务又提高了，咱们支行的任务翻了一番。”王志东说完停了下来，看看几位业务主管愁眉苦脸的表情。公司业务部主管叹了一口气说，8月份不是才提高了任务，怎么现在又把任务涨了？

　　上周，有消息称央行发文要求商业银行保持国庆长假期间存款、贷款平稳，叫停银行存款“一日游”。这对于支行靠“冲时点”揽储完成季度考核任务来说，是致命打击。

　　记者：今年银行对存款重视高于往年吧？

　　王志东：银行历来都十分重视存款，但应该说今年对存款的“渴求”程度是十分少见的。现在的存款准备金率已经21.5% 了，分行不会因为存准率而降低支行的考核任务，反而会增加任务，所以今年银行不好干。

　　记者：刚才你说存款任务翻了一番？

　　王志东：和年初的存款任务相比翻了一番。一般的公司客户经理今年的任务是每个月新增存款200万人民币，现在的话得新增400万元人民币。这还不一定能保证完成任务，因为谁也不知道分行会不会再提高任务量了。

　　卖理财产品其实是高息揽储

　　无论是四大国有银行，还是股份制商业银行，从功能上来说都是一样。那么银行靠什么吸引客户来存款呢？

　　王志东表示，说白了就是靠谁家给的“利息”高——这里所指的“利息”并非是存款利率，而是理财产品收益率。“比方说一个客户有5000万元的资金，为了把这个资金拉过来，就要给客户设计一款理财产品，根据客户需要制定期限、收益率等等。”

　　记者：发什么样的产品是支行说了算吗？

　　王志东：这个不是，发任何理财产品都要总行一级来审批。银行和企业一样讲究利润，不可能发行一款赔钱的理财产品。许多银行出现了类似短期、甚至超短期的理财产品来吸引储蓄，这些短期理财产品，大多集中在月末完成申购，最短的周期甚至仅为三四天。像一些期限短、收益高的产品一般个人储户根本买不到 ，只面向资金量大的储户。

　　记者：9月是三季度的最后一个月，不仅要面对季度考核，而且还面临着“十一长假”的考验，有什么办法完成季度考核任务？

　　王志东：说到办法，其实各家银行的都是一样的。先是在9月份发行期限30天的理财产品，一般收益率在5%左右，这算是理财市场的主力；其次是根据揽储的情况，在9月最后一个周发行7天理财产品，通过较高的收益把资金吸收进来。还有就是发行短期的信托理财产品，主要针对企业客户，门槛高收益高。

　　连奖金都拿来当公关费

　　刘建平(化名)是这家支行的一名柜台员工，他除了要负责一线柜台业务外，又新增了揽储任务，而给他的任务是一个月50万元，现在不得不四处找关系解决问题。

　　“除了我们银行，其他银行的情况也差不多。”他介绍，他同学是另外一家银行的员工，最近一直奔波于各个企业之间，希望能拉到资金。监管部门禁止高息、存款返礼，各银行都不敢明目张胆地进行，但为了完成储蓄任务，私下里会给长期合作的熟悉客户不一样的“礼遇”。

　　而对于王志东来说，他要负责全行的任务完成。“没有增量存款，拿不到奖金，位置不保；有了增量存款，纵然奖金送人，位置可保。”这是属于支行行长的无奈。

　　记者：完不成存款影响年终奖金吗？

　　王志东：光是上半年，为揽储和维护存量就花费数十万元向企业公关。而这些钱在往年都可以当做奖金发给支行员工，现在为了维护客户，都不敢往下发了。只能等到年底看任务完成的情况，再考虑发奖金了。有的支行完不成任务，还得自己倒贴，高价买存款。有的支行行长眼看年中难达标，干脆挂印不干了。

　　记者：你现在会不会亲自上阵拉存款？

　　王志东：我自己肯定要拉一些存款，而且我也是做业务出身的，这几年在银行干下来积累了一些客户。今年揽储压力这么大，和他们的来往更多。现在基本上隔三差五地就带着客户经理跑跑这些客户。

　　客户经理篇

　　开车跑客户，一年跑了两年里程

　　陈宇是一家股份制银行的公司客户经理，负责开发和维护企业客户。他所在的公司业务部门掌握着全行主要的存款资源，同时也承担着大部分揽储任务，压力不言而喻。

　　“我不在跑客户，就在跑客户的路上！”陈宇的微博这样留言，他说：“其实我有30多项考核指标，但是现在拉存款成了唯一的指标。每周一大半的工作时间都奔波着拜访客户，现在很少有客户看得上那点银行利息了。”陈宇像现在这样坐在办公室里的时间越来越少，即使回到办公室也忙个不停。

　　记者：你桌子上这部电话机，连按键上的数字都看不清了，平常打了很多电话联系客户吧？

　　陈宇：那是啊 ，每天只要回到办公室就得不停地打电话。打电话给客户安排见面、打电话给其他部门咨询业务、打电话给领导汇报工作。现在市区里的公司基本都被银行的人跑遍了，都得往城阳、即墨等地方开发。我那辆车两年才跑了不到 16000公里，今年一年跑客户就开了19000多公里，比前两年里程数之和还多。

　　记者：遇到的最大困难是什么呢？

　　陈宇：一方面是企业本身就缺钱，贷款还来不及，哪有钱存到银行？以前的话，至少还能通过承兑汇票业务，让企业把保证金先存到账户上再发放贷款，这样保证金至少可以存6个月 。但是现在贷款都批不下来，这个方法也不管用了。还有一种情况很无奈，有些公司是大企业在青岛的分公司，他们虽然资金量很大，但是一到月末他们就得把钱上缴给总公司。也就是说，一到了考核的时点，他们的钱就撤走了，所以只能靠高收益的理财产品把他们的资金留下。

　　为揽储，自己花钱买存款

　　“你那能搞到 150万？哪天能存过来？”陈宇接到了一个“熟人”的电话，听语气不像是和客户沟通，而且对方不急于回答陈宇的问题。“2.5%也太高了吧？我再考虑考虑。”陈宇说完挂了电话，从抽屉里拿出一个名片夹，其中有不少民间借贷公司的电话，他拿起电话问了其中一个民间借贷有没有150万元资金。银行员工找民间借贷要钱，听起来似乎有些反常。

　　“三季度的任务还差150万元，要是完不成扣奖金不说，影响了晋级高级客户经理就赔大发了。”他说，现在正考虑“买”点儿存款，就怕完不成任务，“逼急了什么事都能干出来！”

　　记者：“买存款”是什么意思？

　　陈宇：就是谁有资金存我这里 ，不光能有利息，我再私下返提成。比如我在其他银行的同学完成了存款任务，那他多余的存款存到我这里 ，我就可以把奖金返给他嘛。反正都是圈里人，1万元存款能发多少奖金心里都有数。再就是找民间借贷，他们有的是资金，而且愿意把钱存给我们，只是给他们支付的利息太高了。刚才联系的那几家民间借贷公司，张口就要很高的利息，有点趁火打劫啊。不过到了万不得已，也只能找他们。

　　记者：晋级到高级客户经理都需要什么？

　　陈宇：主要就是业务完成的情况，干得好就能晋级，干不好，就要被淘汰。我们支行一个客户经理，前两个季度任务完成情况较差，从“高级”降到了“中级”，又降到了“初级”，按照规定他很有可能被“末位淘汰”。今年还进来不少新客户经理，本来他们在实习期内的存款任务也就五六十万元，现在连他们的任务也翻番了，至少拉来100万元的存款才能签合同转正。行里这招可真够狠的……

　　“贷款？要不你先投诉我吧”

　　与银行大力揽储相对应的是，银行没有额度放贷款。“银行没有存款，企业就拿不到贷款，企业不能造血，银行就更没有存款了。”陈宇认为，现在存款和贷款就是一个“死循环”。他说：“我一找企业拉存款，他们就找我要贷款。企业对钱的渴求绝不亚于银行，企业和银行现在的遭遇都是‘钱荒’闹的”。

　　在一个牛皮纸的文件袋里，装着厚厚一摞资料，陈宇说这都是等着贷款的企业，手续都办完了，就差钱了。最长的一个已经等贷款半年了，一直没有批下来。他说：“八月底，这个客户实在等不了了，说‘小陈求求你，帮我想想办法。只要这钱批下来，先在你那存上一个月 ！’可是我一个客户经理说的能算吗？”最后在行长的指点下，陈宇对客户说：“你到总行投诉我的分行，或许能把贷款批下来。”结果没想到这招还真灵！

　　记者：被投诉了岂不是影响了你的晋级？

　　陈宇：这都是被逼出来的，谁愿意被客户投诉？好在这个客户答应先把贷款放在我这里存上一个月 ，要不才不给他出这个歪主意呢！不过也幸亏这笔钱，要不我这季度的存款还差得远。

　　本版文/记者 李征

　　专家看法

　　理财产品的无序竞争很可能给本已“缺钱”的银行带来更为不利的后果。理财产品的大量发行在减少银行存款总量的同时，还会导致银行流动性水平下降。另外，随着银行“揽储大战”进入白热化阶段，种种迹象开始令人担忧。一方面，不计成本的理财产品大战已经使一些银行出现了收益率倒挂现象；而另一方面，一些理财资金很可能曲线流入了房地产项目，形成风险隐患。

　　有专家表示，在这些“揽储”手段中，有些是银行的违规操作，对投资者影响不大，如同业存款存放本行、购买他行理财产品等。但还有些违规操作已经影响到了理财产品本身的投资安全，如投向政府融资平台和房地产信托等。在当下的宏观调控背景下，一旦出现坏账，将由投资者买单。 （来源：半岛网-半岛都市报）