打造优秀大型上市银行

　　作为一家公众持股的大型上市银行，农行的发展立足更好地服务“三农”，坚定不移地实施县域蓝海战略，发挥农村金融的骨干和支柱作用

　　日报：2010年，农行顺利完成了股改与沪港两地上市的工作，2011年是我国“十二五”规划的第一年，农行在“十二五”期间有着怎样的战略规划？

　　张云：“十二五”规划将为农行的发展创造良好的环境基础，在此背景下，我们将结合农行既定的战略规划，设计未来一个时期的企业愿景、发展目标和经营策略。

　　农行2008年制定的全行“3510”发展战略规划中，明确三年发展目标为进一步改善服务“三农”的能力，顺利推进股改，实现IPO，基本建成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力较强的大型公众持股银行；五年内在完成财务重组和IPO基础上，再用两年时间建立并完善大型上市银行的体制机制，使农行跻身国际知名先进银行行列，成为一家国家满意、股东满意、客户满意、社会满意、员工满意的现代化大型商业银行；十年发展目标则是形成自身独特的先进企业文化和风险管理模式，综合竞争力突出，核心业务指标达到国际先进银行水平，使农行成为国际一流的现代商业银行。

　　目前，农行已经圆满完成了“3510”发展战略第一阶段的各项目标任务。这三年的奋斗历程充满了艰辛，发展成果来之不易。2011年是国家“十二五”规划的开局之年，也是农行“3510”发展战略实施的第二阶段、打造优秀大型上市银行的起步之年。农行将在自身既定发展战略的基础上，准确把握内外部形势，制定与国家“十二五”规划相适应的发展战略，把农行改革发展与国家“十二五”发展规划更好地结合起来，与转变发展方式更好地结合起来，其方向和目标就是全力打造优秀大型上市银行。

　　日报：刚才你提到要将农行打造成优秀大型上市银行，这项工作的侧重点在哪里？

　　张云：作为一家公众持股的大型上市银行，农行发展的立足点有以下几个方面：

　　一是追求企业价值的最大化，实现大股东与小股东、国有资本与其他资本、国有企业的优势与多元化资本结构的优势、经济利益与企业社会责任的有效结合。

　　二是体现良好的服务能力，说到底是提升差异化竞争与创新金融服务的能力。农行在国内拥有数量最多的营业网点，其特点和优势在于城乡联动，我们要用良好的服务唤起客户的认知，获得客户的认可。

　　三是更好地服务“三农”，坚定不移地实施县域蓝海战略，发挥农村金融的骨干和支柱作用。这一方面体现农行的社会责任，另一方面也是农行在差异化竞争中，追求长期增长目标的商业化选择。

　　四是有效地防范风险。银行业务的主题就是防范各种风险，其中有短期风险，也有长远风险，有显性风险，也有隐性风险，我们要始终坚持收益能够覆盖风险，使我们的价值创造能力能够抵御风险，这一点至关重要。

　　五是建立良好的公司治理机制。企业价值的最大化，最终要通过良好的体制机制来实现，因此要做到制衡有效、决策科学，充分激发内部体制机制的活力。

　　六是强化员工队伍的建设。农行有近45万名员工，这支队伍能够人才辈出，充满生机活力，并体现专业与敬业精神，是最终实现企业愿景的根本。

　　此外，在打造优秀大型上市银行的过程中，还要处理好与外部环境的关系。作为一家国家资本控股的大型金融企业，农行要承担贯彻国家货币政策、落实国家宏观调控意图的责任，发挥大型银行作为货币政策传导者所要发挥的特殊作用。

　　日报：近年来，农行在服务“三农”和县域经济发展方面的成效有目共睹。请问农行如何进一步发挥县域市场的优势，创新“三农”金融服务，以实现与其他银行的差异化竞争？

　　张云：县域经济是中国现阶段经济发展最具成长价值的增长点，潜力很大。

　　一是城镇化。1978年至2009年，我国城镇化率由17.9%提高到46.6%，未来城镇化进程还将快速推进。我国城镇化建设主要依托现有的3.2 万个小城镇展开，将带动数千亿基础设施投资。

　　二是工业化。过去10年，县域地区第二产业占比由38.6%增长到51.3%。制造业由东部向中西部、由城市向县域转移的趋势明显，县域将获得持续的发展机遇。

　　三是农业现代化。“十二五”规划明确提出要推进农业现代化，加快新农村建设，必将衍生巨大的金融需求。

　　四是消费升级。县域地区有9 亿多人口，蕴含巨大的消费潜力，随着县域经济的发展，居民住房、消费和理财等方面的金融需求将逐步释放，产生大量零售银行业务机会。

　　农行始终高度重视“三农”和县域金融服务。近年来，我们认真践行面向“三农”的市场定位，探索出了一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以惠农卡为载体，以农户贷款为驱动，以三农金融部为组织保障，服务到位、风险可控、发展可持续、具有农行特色的服务“三农”新模式。尤其是我们面向农民推出了惠农卡，以卡为媒，把农户贷款、支付结算、新农保、新农合、代理财政补贴等综合金融服务提供给农民。截至2010年底，农行发放惠农卡超过6100万张，惠及2.5亿农民，为广大农民提供方便快捷的现代金融服务。

　　下一步，农行将始终坚持为农服务的基本方向，坚定不移地实施“三农”和县域蓝海战略，强化金融服务力度，做精做细“三农”和县域业务。一是加大产品创新力度。丰富“金益农”产品体系，推出更多受市场欢迎的“三农”拳头产品。二是提升县域渠道综合服务效能。加大现有物理网点的改造和整合力度，进一步释放县域1.27万个物理网点的服务潜力。加大网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等交易平台的推广力度，使农行金融服务惠及更广大的农村和更多的农民。三是搞活县域支行。加大县支行的资源投入力度，增强县支行的服务功能，把县支行打造成服务“三农”的大前台。四是继续深化三农金融部改革。建立健全三农金融部“三级督导、一级经营”的管理体制和“六个单独”的运行机制，构建持续服务“三农”的长效制度保障。

　　日报：在国内银行中，农行对事业部制的探索比较超前且独具特色，先是在“三农”业务和县域市场领域探索三农事业部制，而后又在私人银行业务方面采用了准事业部制的模式。但在国内，有关事业部制的优劣一直有争论，你对此如何看待？

　　张云：事业部制只是内部银行管理的一种组织和核算方式，可以分为板块结构、纵向结构。事业部的优势是可以提供更为专业化的服务，实行相对精细的核算，医治大企业病，以及及时感知市场需求等等。

　　农行的三农金融部是根据特定服务对象而采取的纵向结构的事业部管理模式，主要是为了便于更好地服务“三农”和县域。通过这种管理方式，真正掌握“三农”贷款是否贷给了特定的服务对象，准确把握贷款的质量和效益如何，风险控制与拨备能力如何，政府扶持政策执行得如何，内部激励机制如何体现差别对待等。而农行的私人银行部则是板块结构的事业部制，将来是否从上到下设计成为独立的核算体系，目前还在探讨中。

　　西方银行业普遍采取纵向结构的事业部制，主要是因为这种结构的事业部比较适应西方社会形态。西方国家以私有制经济为主体，政府没有掌握多少经济资源，行政区划对银行的影响力不是很强，银行客户在各地区都体现出较强的独立性。而我国的大型银行一般是按照行政区域来设定分支机构，体现在经营指标上，板块经营也有较好的效果，比如农行浙江分行，无论是资产回报率、风控水平，还是竞争力发展指标，在当地银行同业中都是佼佼者。

　　所以，事业部制要根据银行不同的业务需求、管理需要和经营策略来选择，这种制度设计到底有多大的优越性，还需要进一步的观察。