九乡新闻网阴神出窍:理财方式百花齐放
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/04/27 15:27:16
山东省分行理财中心主管 张海青
十二年，弹指一挥间。过去的十二年，有的人从上学走上工作岗位，有的人从青年步入中年，有的人进入了晚年的退休生活，每个人的生活目标都在变化，唯一不变的是都要面临退休养老的问题。
许多发达国家在进入老龄化社会的时候，人均GDP在5千到1万美元，而中国在2010年8月公布的数字是3800美元。有报告显示，长寿和疾病带来的财务风险是影响中国消费者无法获得足够“幸福感”的主要顾虑之一：60%受访者希望退休后主要收入来源为社保基金和个人存款，同时却又对自己退休后拥有充足资金维持生活不表乐观。国内居民尽管清楚意识到生活中可能面临的主要风险和自身薄弱的应对能力，却在保障措施上很多人并未采取合理的规划。
寄希望于社保基金只能维持最基本的退休生活，要想拥有与退休前同等或更舒适的生活水平，相当一部分资金都需要我们提前进行储备。一个安全有保障的养老生活需要及早进行妥善、周全的理财规划。影响规划效果的两个最重要变量就是时间和复利。愈早规划退休，愈能享受时间与复利累积财富的效果。选择规划的方式有很多，如储蓄、国债、基金、商业保险、理财产品等，每个人处于不同的年龄阶段选择的方式各有侧重，只要加强平时的积累、做到专款专投，选择合适的方式，就有可能确保未来退休后可以获得持续、稳定、长期的现金流，来实现自己早已规划好的生活。生活又向下一个、再一个十二年进发，希望一路上碰到的人都能最终过上理想的晚年生活：退得早，花得好，活得长相信这也是国家的期望。
财富跨代要与价值观统一
招行私人银行投资顾问 亓振修
掌控财富的人永远都是财富的管理人而不是财富的主人。财富目标离不开价值观，并为价值观服务，一旦两者统一起来就更容易实现自己的目标。
财富跨代首先要考虑后代价值观的传承，它意味着在向后代传递财富管理责任的同时 ，还支持他们 ，向他们灌输向上的价值观和正确的文化理念。金钱为家庭增添了无穷色彩，它表现出强大的力量，超乎寻常的机会以及不断滋生的问题。在考虑财富跨代时 ，必须有意识地给孩子灌输责任和义务价值观，这对家庭的长期生存至关重要。很多孩子依靠父母维持生活，缺少如何正确花钱的训练。如何培养后代，使他们既掌握财富的力量，同时又不至于产生优越感？财富管理可以帮助你，在代际之间培养与效率、工作、责任、个人义务相关的价值意识，保证家族持续健康发展。同时 ，支持孩子在不受家庭直接影响的前提下，认清并追求自己的目标是对独立自主和承担风险的鼓励。在家庭对个人兴趣和事业的支持下，年轻人学会了承担生活选择的责任，养成了坚定的自信心。支持孩子的热情探索比分享成功更有意义，重要的一点是容许他们失败，因为人从失败中学到的东西最多，而且培养了韧性。年轻人的独立、决心、尝试，直到最后成功会给家庭带来巨大的福泽。
让财富流传多代，与财富赠予是不同的。要达到这一目标，最好立下约定，让后代接过财富管理事务和传给他们的价值观和记忆时 ，同时尊重这一约定。
理财要选好合适的投资工具
青岛分行资深理财师 唐明
选择合适的投资工具，会实现投资收益最大化，该怎样选择投资工具呢？笔者就近期市场上热销的银行理财产品和信托产品作一个简单介绍。
从投资方向看银行近期销售的理财产品主要有两大类，一类是债券及货币市场类，此类产品主要投资于短期债券、短期票据、货币市场工具等低风险投资标的，此外还有流动性高的“T+0”产品，此类产品流动性高，以中短期为主，收益率高于同期存款利率且非常稳健，在资本市场波动时 ，避险价值尤其突出；另一类是组合投资类，投资于多种资产组成的资产池，包括国债、金融债等基础资产，不仅降低了风险波动，同时也使收益水平整体高于单一的债券及货币类产品。
信托产品属于高风险高收益的理财产品，投资者要仔细甄选适合自已的信托产品。目前市场上面对大众发行的产品以房地产信托为主，投资者在选购房地产信托产品上要注意五个方面：一是选择具有长期经验、专业团队和良好业绩的信托公司；二是选择好的交易对手。由于房地产信托产品多来自于项目销售回款，所以项目质量及操盘开发商的资质、实力显得尤为重要；三是房地产市场是信息不充分的市场，加之房地产金融的垄断特征，投资者要密切关注房地产法律和政策的变化；四是看担保，通常情况下土地使用权抵押或房地产项目公司股权质押优于第三方保证，有的还设计了组合的担保策略，投资者在甄别产品时坚持“抓大放小”的原则，重点关注最容易掌控和变现的担保方式；五是房地产市场区域很强，在同等条件下，投资者应选择经济发展水平较高、当地房地产市场较具成长性、投资环境以及配套基础设施较完善的地区。