逍遥神医txt全集下载:如何玩转信用卡 控制额度适当取现空手也赚钱

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概述：
合理控制透支上限
在国外，理财师一般会建议消费者的信用卡 (资讯,产品,论坛) 总授信额度(注意，不是单
张信用卡授信额度)为其6~12个月的收入。这样的额度通常能够在现金流规划与风险控制这两者
间保持较好的平衡。
在国内，信用卡兴起时间较短，人们对信用卡的认识还存在较多误区，且目前国内信用卡
消费的主力军是年轻人，有些是刚刚踏入职场没多久的社会新鲜人，有些还是没有固定收入的
学生族，他们的透支还款能力并不强，过度用卡存在较大的风险。因此，对于这一类的人群，
最好的办法就是控制信用卡的总授信额度，让他们有一个养成良好用卡习惯的过程。因此我们
建议这些年轻人的信用卡透支总额度控制在约3个月的收入，对没有固定收入的大学生来说，
2000元的初始信用额度也已绰绰有余。
当然，对于理性消费者来说，信用额度则可以略有提高，但也以6～12个月的收入为宜，不
宜更高。因为一般来说，月收入的6倍足以应付日常的消费支出以及临时的大件商品消费支出。
与之相对应的是，工作变动频繁或者是自己当老板的创业者，由于每月收入容易忽高忽低
，缺乏稳定性，因此应该将信用卡授信额度控制在较低的范围内，比如上年收入的20%~40%。
梯度分配授信额度
对于理性消费者来说，可以运用2~3张信用卡进行组合使用的模式。在信用卡授信额度的分
配上，同样需要几张信用卡进行分工合作。比如说王先生工作稳定，月收入6000元，消费理性
，拥有两张信用卡，一张银联卡，一张双币种卡，信用卡总授信额度可控制在12个月收入，即
72000元。那么他就可以将银联卡的授信额度设定为24000元(4个月收入)，用于日常消费，另一
张双币种卡的授信额度设定为48000元(8个月收入)，平时不需要使用，只有在出国旅游或者购
买大件商品(家具、大型家电等)时使用。
当然，如果两张信用卡的信用额度都不够高，或者说想享受其他信用卡特约商户所带来的
优惠，那也可以采用3张或以上信用卡搭配使用的办法，只不过日常消费最好使用一张信用额度
相对较低的卡，这样不仅可以让刷卡积分得以集中在一张卡上，让积分换礼品获得更高的“效
率”，同时也可以尽量避免冲动消费带来的不良后果。
值得一提的是，如今已经有中国游客最常去的30个旅游目的国及地区开通了银联卡消费业
务，消费者在这些地方使用银联卡消费的话，可以根据即时汇率进行计价，避免了汇率风险，
且不需要支付货币转换手续费。
适当提高取现额度
通常，我们比较鼓励刷卡消费，但并不鼓励用信用卡透支取现。因为和信用卡刷卡消费相
比，信用卡透支取现由于没有免息期，所以成本要高得多。信用卡取现容易让人陷入“拆东墙
补西墙”，“以债养债”的恶性循环中。
不鼓励信用卡透支取现，并不等于说我们不需要透支取现额度。如果我们用好了信用卡的
透支取现，还可以为家庭资产增值。众所周知，每个家庭都应该准备一定的应急备用金，以备
不时之需。但以活期存款为主的应急备用金的投资收益却少得可怜。这时，拥有一张取现额度
较高的信用卡就能很大程度上释放我们的家庭应急准备金。
需要注意的问题是，采取透支取现并不能只考虑透支利息问题，还要考虑透支交易手续费
的问题。目前银行采取的手续费计算方式大多是按取现金额的0.5%～3%收取，并规定了1～30元
不等的最低手续费收费标准，有些银行规定了手续费的上限，但有些银行则没有规定上限。因
此，在选择信用卡时，也要考虑一下取现手续费的问题。那些取现手续费较高，且没有上限的
信用卡并不适合当应急准备金的替代品。
如何提高授信额度
目前国内信用卡取现额度一般在授信额度的30%～50%，也有少数银行采用国际通行的做法
，透支取现额度与授信额度相等。对许多有意将信用卡作为存款准备金的消费者来说，取现额
度较低是一个难以回避的问题。那么如何才能提高信用卡透支消费和透支取现的额度呢？
首先，办卡时要充分准备各种资产证明。
申请之初，因为申请人在银行还没有任何消费信用记录，银行评估的是各种收入资产状况
，然后再决定给多少信用额度。如果要大幅提高申请时的信用额度，申请人就要认真准备各种
信用证件，不要嫌麻烦，要把收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、汽车产权证明、银行
存款证明或有价证券凭证等统统提交给银行。
其次，要认真填写表格细节。
填写申请表格的时候，还有几个影响授信额度的小细节，诸如是否有本市的固定电话号码
，这个号码是否是自己的名字或家人的名字登记办理的，是否结婚及手机号码是否有月租，是
否为本市户口等。银行会据此决定是否增加申请人的信用评估。
第三，随时随地不忘刷卡。
用卡期间，多多刷卡消费，衣食住行都尽量选择有刷卡的商店消费，使用越频繁，每月就
有相对稳定的消费额度，只是把原来现金消费的习惯改为刷卡消费。这表明你对银行的忠诚度
，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在3个月到半年后就会自动调高你的信用额度。
第四，按时还款，保持良好信用。
欠债还钱，有还才有借。银行也是严格遵循这个古老的真理。如果你不按时还款肯定无法
积累信用。
最后，主动申请提高信用额度。
正常使用信用卡半年后，你可以主动提出书面申请或通过服务电话来调整授信额度，银行
需要审批，正常情况下，会在审查消费记录和信用记录后，一定幅度内提高你的信用额度。