等待黄金——泉州黄金诈骗案调查

作者: 南方周末记者 骆海涛 实习生 谌慧敏 2011-04-21 10:34:39 来源:南方周末

■编者按：当盲目资本遇上庞氏骗局，会是什么结果？

无论18世纪初的 “南海泡沫”“密西西比泡沫”，还是金融危机中震动华尔街的“麦道夫骗局”，中外历史上曾无数次上演过这种情形。结果无一例外：首先进入的资本尝到甜头，随后的那些，永远都是被狼群圈住的大批肥羊。

同样的故事反复上演，以致《经济学人》的首任主编沃尔特·巴奇霍特怒气冲冲地写到：“一大帮蠢货的手里持有一大笔的愚蠢资金……我们称这些人的钱为：国家的盲目资本。”

抛开刻薄的形容，盲目资本的存在确是不容忽视的现实，不管他们使用的是英语、中文、印第安语，还是火星文。

尤其是在当下的中国，负利率时代，掌握在无数民众手中的这些资本普遍缺乏投资渠道，却又被越来越明显的通胀压力所驱赶。

各种庞氏骗局于是找到了大片肥沃的土壤。

庞氏骗局是一种最古老的骗术。通常是讲一个遥远而美妙的故事来吸引投资，然后拆东墙补西墙，用新投资者的钱给老投资人付高额利息和短期回报，以吸引更多的钱来滚大雪球，直至崩塌。

无论是在中国内陆还是沿海各地，正在上演无数逻辑相同的荒唐剧。南方周末撷取最近的两例，以警世人保持理智——请相信天上不会掉下大馅饼；以呼唤相关政策——请开放更多投资渠道，并且不要逼所有钱都涌入市场。

泉州街头回收黄金的珠宝店 （骆海涛/图）

一个尚在服刑中的六旬老太，如何依靠一则“打通海上黄金走私通道”的故事，将闽、赣近二百户家庭拖入一场“黄金庞氏骗局”？

最近一段时间，福建泉州的许多家庭都生活在希望与绝望的煎熬之中，他们都在苦苦等待一船不知何时才能到达的黄金。

这些投资者此前已付给一位六旬老太上千万元，预定了她走私进来的黄金——如果将这些黄金在市场上卖出，可轻松赚取其中高额差价。

2011年4月1日，因老太的“干儿子”举报，该案事发，公安机关当天以“涉嫌诈骗”立案。

这位老太其实尚因诈骗罪正处于保外就医服刑期间，这次也很快被取保候审。第二天，她继续到投资者们家中要钱。

而投资者们则陷入了极度焦灼：老太名下并无任何资产，那船走私来的寄托着无数人发财美梦的黄金，何时才能到达？

“干妈”一来，黄金万两

只要先付钱买下她提供的黄金，走过几条街，卖到她介绍的回收黄金的珠宝店里，1000克就能马上赚1万元。

2009年春节前，经一位朋友的前妻介绍，熊大思认识了陈秀珍，几个月后陈就成了熊的“干妈”。

这年熊大思36岁，本命年。他十年前从江西老家到福建泉州打工，这年娶妻成家，公司刚刚打算“做些正当生意”——此前熊大思经营着一家“香港鑫生投资有限公司”，从事“信用卡套现”，由于处于灰色地带，他正思忖着转型。

陈秀珍年约六十，颇显富态，操着浓重的闽南口音，自称已成为香港居民。

彼时陈说女儿要买房，向熊借了6万块钱，承诺月息6％，即月利3600元——如果存银行，当时月利率才0.45％，陈秀珍付的利息是银行的十多倍。

于是熊将新婚妻子带来的嫁妆——恰好是6万元——借给了陈秀珍。春节过后，陈秀珍连本带利一起还了。

此后，陈熊两家来往密切。熊大思的妻子回忆，“陈秀珍当时送了很多礼物给我们，先是送衣服，后是送黄金首饰。”

两家关系迅速升温。一个多月后，陈秀珍认了熊大思为她的干儿子。

“干妈”似乎成了熊大思事业上的“贵人”。她指点了一条财路：熊大思只要先付钱买下她提供的黄金，转手卖到泉州经营黄金回收的珠宝店里，就能获取丰厚的利润。

“陈秀珍告诉我，这是从海外走私来的黄金，比国内的便宜，卖出就能赚钱。”熊大思向南方周末记者表示，陈秀珍提供的既有金块，也有黄金首饰。每次少则几十克，多则几百克，最多的一次是3000克。品种大部分是“9995”的二号金。

“一买一卖，每克盈利5－10元。”熊大思还记得第一次买卖黄金的情形：2009年5月前后，黄金的国际价格在260元／克左右，熊先付24.5万给陈秀珍，两三天后即拿到1000克黄金，“我的手下接了货后，只需要走过几条街道，以25.5万卖给珠宝店，马上净赚了上万元。”直到如今，熊大思也感慨“这钱太容易赚了”。

这样的盈利空间明显高于正常黄金市场——广东粤宝黄金投资公司首席分析师朱志刚说，在国内的黄金市场上，由于中国人惜售黄金，国内每克金价较国际价格最多高出1元钱。而陈秀珍提供每克5－10元价差的“走私黄金”极具吸引力。

更为“走运”的是，经陈秀珍的牵线，熊大思还找到了一个好“下家”——浦西街鑫源珠宝店。熊曾经比较了泉州当地各家回收黄金的珠宝店，鑫源珠宝店出价明显高于其他人。熊举例说，当黄金的国际牌价为307元／克，鑫源的收购价是304元／克，仅少3块钱，而其他多数回收店报价都在300元／克以下。

鑫源珠宝店的蔡姓老板，对熊大思所卖黄金“来者不拒”。该老板与陈秀珍一家熟识，陈的两个女儿杨珊珊和杨婷婷也多次出现了交接货物现场。据熊大思介绍，该店只要验证过黄金是真的即可，不需要出示任何资料。当记者联系采访此店时，被告知已搬迁，而老板则拒绝了记者的采访要求。

南方周末记者走访时发现，泉州市区街头存在很多从事“金银回收及典当”的所谓珠宝店。这些店的面积一般只有十几平米，店门外都挂着耀眼的霓虹灯招牌。几乎每个珠宝店的店员都在打扑克，只有当客人询问时才作答。这些店铺一般都要求出售黄金的客户出具相关发票资料，否则拒绝收购；但也有少部分表示只需售金者出示本人身份证即可。

陈秀珍为什么如此“无私”将整条生意通道都介绍给人？据熊的回忆，当时陈的解释是，因为她拥有的是香港居民身份，“不方便”去店里卖黄金；而且陈希望让这个干儿子分享“庞大的黄金走私集团业务”的利益。

逻辑相通的疯狂剧已上演了几个世纪，图为1998年美国著名连载漫画《杜尼斯伯里》讽刺当时陷入互联网泡沫的投资者，但今天福建泉州与浙江嵊州的投资者们依然在说着同样的话。 （环球新闻集团《杜尼斯伯里》/图）

等走私的黄金一到……

等待黄金生意恢复的日子里，熊大思从陈秀珍的客户变成了股东——股份的年收益率超过500％。为了投入更多本金，熊大思开始以60％的年利率四处高息借贷，越来越多逐利而来的资金将越来越多的家庭拉进了这场疯狂游戏。

“好景”只持续了半年左右。

很快，“干妈”的黄金“断货”了——熊按照惯例先付钱给陈秀珍，却再也拿不到黄金了。

陈秀珍说了很多理由：负责跑关系拿货的人背叛了她，收了钱就跑路了；她背后的大集团冶炼了一炉的黄金后，她在派系的激烈竞争中落败，没有分得黄金；临近年末，海上缉私的边防官兵和警察很多，监察太严，不敢运输。

在等待“黄金生意”的恢复期间，熊大思渐渐从陈秀珍的客户变成了股东——此前那些付了钱但没拿到黄金的资金，变成了熊在黄金生意中的出资股份，后者的收益更高。例如，有一笔始于2009年5月份、金额为94万的债务，原来月息是9400元，即月利率为1％；而从当年年底开始转为股本投入，后者月分红6万，即月收益率逾6％。但至于在合作的业务中占股比例多少，熊大思拒绝回答。

根据后来熊大思向陈秀珍索要的分红和利息情况来看：在一年左右的时间里，有借据证明的借贷金额为526万，承诺支付的高额利润为2651万。那么，红利为本金的五倍，即许诺的年收益率约为500％。

在高收益的诱惑下，熊大思认同了陈秀珍当时给他灌输的逻辑：现在投入的钱越多，以现在价格预定的黄金越多，随着金价大幅上涨，将来赚的钱越多。

为了将资金来源“无限”拓展，熊大思将这个“投资黄金的故事”主动讲给了更多人听，以暴富的底气承诺高息借贷——在其后一年多的时间里，熊声称在做正规的黄金加工生意，先后向四十多户人家借了逾500万。同意支付5％的月息，相当于60％年利率，是央行规定的基准利率的十倍以上。“由于熊老板是长期借款，这样的利息非常可观。”一位借款人说，借钱给熊大思赚的利息比放在银行好十倍。于是，资金追逐利润而来，由这四十多户人家口口相传，他们各自的亲戚朋友也把手中积蓄汇集到熊大思身上。经过层层吸纳融资，牵涉的家庭近二百个。

而从这些人手上拿到钱后，熊大思相继投入到这个融资金字塔“最顶端”的陈秀珍那里去，每次几万、十几万或几十万不等。在头几个月，债主们都能收到熊大思支付的利息。按500万计算，熊大思光是每个月的利息支出就在25万以上。一年下来，熊肩负的利息是300万——熊之所以敢于以60％这么高的年利率融资，背后是陈秀珍给予他500％的年收益预期。

然而，黄金买卖久久未能重新开张，让熊大思的借贷链条成了“无源之水”。时至2010年5月，被拖延了四五个月利息的债主们，一度去陈秀珍家里讨债。虽然直接借他们钱的是熊大思，但他们都认定最终拿了钱的是陈秀珍。

这时，债主们建议熊大思报警，举报陈秀珍诈骗。但熊的回应是，报警也拿不回钱，等走私的黄金一到，事情就能解决。他始终相信“干妈是不会害我的”。

在一位名叫严盛的债主的多次催逼之下，熊大思不仅偿还了八十多万现金，还通过公证把房子抵押给了严盛（去年10月被严卖掉）。严盛告诉南方周末记者，即使卖掉熊的房子拿了钱后，熊至今还欠他六十万。

严盛的前妻，正是介绍陈秀珍与熊大思认识的中间人。

一张伪造的扣押单

只要能将被扣留的黄金弄出来卖掉，就可以还债。于是，更多的钱进入了游戏。

“干儿子”熊大思其实只是这个游戏中的一个较大的枢纽，并不是唯一的一个。

退休的朱奥夫妇也是枢纽之一，他们陷入这场游戏的路径与熊大思极为相似。后来，每到朱奥夫妇退休工资发放的时候，陈秀珍就会“准时”过来“借”钱，而朱奥也使更多的亲戚朋友一起卷了进来。

记者根据目前的债权人提供的资料统计，陈秀珍所欠下的债务在千万以上。

越来越多人的逼问，陈秀珍“实在瞒不住”了，透露了一个信息：她走私的一批黄金被海关截获扣押了，需要更多的钱来“活动”跑关系，才能取出这批价值数百万的黄金。

黄金被扣押的说法，点燃了他们最后一线希望：只要能将被扣留的黄金弄出来卖掉，就可以还债。此时的熊大思被债主逼得焦头烂额——这似乎是他的最后一根救命稻草。

在其后的半年里，陈秀珍多次向债主们要钱跑关系。为了缓和他们的情绪，陈秀珍陆续给了熊大思约20公斤的“木头”作为抵押，说这些“木头”是“冶炼黄金必需的原材料矿石”。“陈秀珍说这些木头每公斤价值七八万元，后又说只值三四万。”

从2010年7月份开始，熊大思带着这些“木头”奔行于几户最熟悉的朋友们家中，以“木头”为抵押伸手借钱。从一位与熊大思称兄道弟的债主陈某的所出示的借据上看，当时熊向他借钱非常频密，光是去年9月份，熊就先后四次，以14660克所谓“半成品黄金”作抵押，借了共计约五十万元，而他累计借给熊大思的近130万元中，超过一半发生在这段时期。

熊也将“木头”分别给了部分债主充当抵押物——如今所有这些“木头”都作为证据存放在泉州公安局丰泽分局。公安人士表示，这全是假的黄金原材料。

熊大思提供给南方周末记者近百条与陈秀珍的通话录音。在录音中，每次熊问及从海关取出黄金的进展时，陈秀珍的回复都是“快了，快了”——结果是一拖再拖。陈并没具体说明这批走私的黄金什么时候被扣押，该批黄金数量有多少，也没说清楚究竟是被哪个海关扣押了。

直到2010年底，陈秀珍才揭开“谜底”。她出示了一张“厦门海关扣留凭单”。这张凭单显示，被扣留的物品包括“16个方形黄金”和“30个圆形黄金”；当事人为“陈秀珍”；日期却是一年前的“2009年11月18日”。

然而，这张语焉不详的凭单让人疑窦丛生。事实上，在2010年4月，陈秀珍就拿着这张扣留凭单，也是以“到海关跑关系拿出黄金”为由，先后借走了朱奥约五十万元——这包括他九十岁老母亲的“棺材本”，以及他儿子结婚买房装修的钱。

其实，在陈秀珍出具的扣留凭单中，存在明显漏洞：关于物品的表述是“16个方形黄金”和“30个圆形黄金”——海关人士表示，应以重量或价格来描述黄金，而不应该以形状来作描述。

朱奥通过厦门海关的内部熟人，发现分别签在凭单上“保管人、见证人和经办关员”上的名字，并不存在该海关的花名册上；而所盖的“厦门海关扣留章”也是子虚乌有的——海关并没有所谓的“扣留章”。

在接受南方周末记者采访时，泉州市公安局丰泽区分局的经办干警介绍此扣留凭单为伪造。

服刑期间行骗

泉州公安人士调查发现，陈秀珍真名为陈秀辉，泉州石狮市永宁人。早在2005年，她就因诈骗罪被判刑六年半，至今仍处于保外就医服刑期间。

这次，在取保候审的第二天，陈秀辉就在朱奥家中再次“要钱”，说扣押的黄金即将取出。

“去年整整一年，为了这么一张海关扣留单，老太婆骗我从年头等到年尾！”对陈秀珍已失去耐心的熊大思，不再喊陈为“干妈”，而变成了冷冰冰的“老太婆”。

2011年3月31日，是他为陈的债务设定的“大限”。这天，他将陈秀珍在一间屋子里关了一天，并且翻出其手机按通讯录拨打电话——这些电话中的许多人，都跟他有同样的经历，投入许多钱在等待一船不知何时才能到达的黄金。

然而，陈秀珍还是既没钱也没黄金。4月1日，熊大思到泉州公安举报陈秀珍进行诈骗，泉州公安随后立案侦查。

泉州公安人士调查发现，这位所谓“香港人”陈秀珍，实际上是个假名，其真名为陈秀辉，泉州石狮市永宁人。早在2005年，她就因诈骗罪被广东惠州中级人民法院判刑六年半，因其患有心脏病、高血压等疾病而保外就医，至今仍处于服刑期间。

此次因涉嫌诈骗而立案被捕后，陈秀辉被送往看守所，看守所以此人身体不佳为由拒收。随后陈秀辉即以3万元为保证金向泉州市公安局丰泽分局取保候审。

但是，在记者的调查采访中发现，在取保候审的第二天，陈秀辉就在朱奥家中再次“要钱”，声称扣押的黄金即将取出，并且在朱奥家中下跪痛哭，请求再伸援手。

事实上，每每债主向陈催债时，陈秀辉总会使出“一哭二跪”的招数求情宽延期限。

从目前调查了解的情况看，陈秀辉很可能并非“孤军作战”。在所谓的“黄金被海关扣留期间”，一位名叫“郑中明”的海关工作人员一直与熊大思保持联系，称正在帮忙解决问题。来信使用繁体竖行书写，言语讲究，字体娟秀，并非陈秀辉本人笔迹。神秘人物“郑中明”自称在台湾所辖金门门中海关工作，但记者调查发现并无此一机构。

不过，泉州公安人士表示，此案目前的障碍在于熊大思，因为熊报案之后就不再露面，无法对所举报的细节进行补充。熊大思则在电话中告诉南方周末记者，自己目前被诈骗团伙追杀，生命安全无法保障。不过，目前也有债主怀疑熊大思亦有参与诈骗的嫌疑，正考虑向公安机关举报这位举报者。

4月14日，南方周末记者来到陈秀珍的住所，然而记者的敲门声只引来室内的狗狂吠不已。

良久，一位高大的男人打开一道门缝。当记者问及陈秀珍时，他两次答复了同一句话——“她不在这里住”，继而迅速关门。

（应采访者要求，严盛、朱奥均为化名）