落月七七txt:“女财长”的富人成功笔记 学会理财“积小利”

    摘要：原来眼前的这位中年女性客户李女士和笔者所见到的许多职场女性创富历程和投资经历也没有什么特别的地方，大学毕业、上班、结婚、相夫教子等，夫妻双方家境一般。

　　前几日笔者在支行贵宾理财间见到一位中年女性客户，衣着搭配艳而不妖，神色淡定中透出一种从容和自信，笔者感觉到这位女性客户于笔者日常见到的诸多“女财长”有种不同的气质，因为最近以来，A股指数围绕3000点多空展开拉锯战，也使许多看好虎年证券投资市场的许多投资者焦灼不安、六神无主，笔者接触到的许多投资者大多神色中透出希冀和焦灼的复杂表情，作为银行从业者只能说些长期投资、价值投资、周期投资理论等一些冠冕堂皇的话之外，实在找不出什么更有说服力的话题了，因为此类投资者无论是投资理论和知识还是实战经验有可能比我们还有丰富。

　　所以我们这些所谓专业人士也只有抱着力所能及的心态对待了，因为证券投资市场唯一不变的主题就是变，就连巴菲特、索罗斯这样的顶级投资大师面对瞬息万变的投资市场也惊呼测不准，何况向我们这些只知皮毛之辈了，但眼前的这位中年女性的神色却引起了我这位见识过形形色色投资者的银行从业人员的关注兴趣，于是我放下手中的工作找了个借口和这位客户攀谈起来。

　　通过交谈，原来眼前的这位中年女性客户李女士和笔者所见到的许多职场女性创富历程和投资经历也没有什么特别的地方，大学毕业、上班、结婚、相夫教子等，夫妻双方家境一般，双方老人也属于城市平民，面对的大环境和我们许多凡夫俗子没有什么二致，但在人生的黄金阶段李女士却积攒出令许多同龄人艳羡的财富，却不得不让我这位银行从业人员肃然起敬，俗话说“成功总是有方法的，只是方法不同而已。”

　　笔者对此深信不疑，我想大多数人也会对此认同的吧!李女士见笔者面露讶异之色，莞尔一笑，说“其实也没有什么秘诀，如果您感兴趣，那我就随便聊聊吧，我算我的一点投资体会吧!”，李女士说话条理清楚，思维敏捷，以下便是笔者根据李女士谈话的要点进行整理而成，希望对喜好投资的读者有所裨益那就是笔者最大的欣慰，我想李女士也会十分高兴的。

　　其一，小处着手

　　作为知识女性的李女士大学毕业以后，被分配到一家国有大型企业工作从事文秘工作，用李女士的话叫工作忙碌而不充实，见笔者不解，李女士这样解释“工资薪水和同届毕业生相比不是很高，属于稳定但缺乏激情的工作。”生活在我们这样的中等城市，收入不高，但支出却不少，弟弟上大学自费、母亲常年卧病在床、女孩子必不可少的化妆品、时装，人情钱，同学聚会花销等，几乎等不到下月发工资，寅吃卯粮是常有的事情，套用一句流行词汇，那叫月光族。

　　这样的日子持续了半年时间吧!李女士很温和的笑笑。面对巨大的财务压力和入不敷出的日子，静下心来的她着实好好琢磨了许多天，一天她无意间翻阅一本古代名人的治家格言，其中有一句“精打细算，油盐不断。”，对自己产生了强烈的震撼，也算是对理财的顿悟吧，后来逐渐阅读了英国人对财富的认识观“积小利， 成巨富。”等，使自己对积累财富有了深刻的认识，基于以上对理财朴素的认识，她逐渐将每月不高的工资分成几部分，必要开支和投资，最初是在银行做零存整取和十二个月的定期存单业务，同时利用自己在学校学的计算机专业的优势，下班兼职创业，不几年便积累了人生最初的“第一桶金”。

　　其实，对她投资理念发生重大影响的是2005年12月应朋友之约参加工行的一次理财讲座开始的，喜好理财的她被基金定投的巨大魅力所折服，她娓娓道来，诠释者她对基金定投的理解：虽然基金定投不做保本承诺，但基金定投的投资优势十分明显：采用分散的投资方式将使投资风险充分得以弱化;采用积少成多的购买方式将使投资更加趋于稳定;震荡市特别是熊市申购可为投资者带来更大的收益;中长期投资基金定投的优势更加明显。

　　因为基金定投的产品特性决定了适宜投资于波动性较大的市场，而中国股市一般18个月为一个周期，像三年期限正好是两个周期，这样，长期投资的时间带来的复利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。此外，长期持有也可以减少投资的各种手续费，像工银瑞信、广发、融通等基金的定投品种，就采用后端收费的方式，持有超过一定期限，赎回费可以减免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投资期限，是专业投资家对投资者正确投资的一种引导，以尽可能减小投资的风险，对投资的流动性并没有任何影响。虽然期间她经历过中国A股市场的风风雨雨，但到今日，她定投的几只基金还是前后斩获了不菲的投资收益，象老公和自己的养老基金、儿子的大学教育基金等都是通过基金定投这种方式来进行的。

　　其二，大处着眼

　　除了理财注重小处着手之外，大处着眼其实也很重要，大处着眼用现在流行一点的词汇来说，就是要有“春江水暖鸭先知”的先知先觉，要在瞬息万变的证券投资市场上占得先机，步步为赢，就要善于从经济周期变化的大势中制定自己的投资策略和组合，2008年美国次贷危机的风暴席卷全球，敏锐的经济学家早期就及时向人们发出预警，但我们大部分投资者被A股市场一路上涨的指数的表象所迷惑，不知道见好就收、落袋为安，加仓甚至倾巢出动，结果到手的鸭子飞了，账面利润也瞬间蒸发者比比皆是。投资大师巴菲特的投资哲学就是“在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧”，可我们大部分投资者在投资上屡屡失利甚至血本无归的一个主要原因就在于犯了以上之大忌。

　　接着她向我讲述了这样一个故事：1929年美国股市大崩盘,当时无数投资者一夜破产，就连巴菲特的老师格雷厄姆也没有幸免，但一位叫巴鲁克的人却独善其身，在崩盘前的一刻全部抛售离场。据说促使他这么做的原因是,崩盘前的一天他在路边让人擦鞋,那位擦鞋小孩对着他吹嘘自己投资股票买卖赚了不少钱,还愿意向巴鲁克无偿分享自己的投资经验。等鞋子擦完,巴鲁克回到办公室的第一件事情就是把手中持有的股票悉数抛出,由此而躲过一劫。

　　巴鲁克当时考虑的是,连擦鞋小孩的钱都进入股市了,这时难道还能找到新的股民和新的进场资金吗?聪明的巴鲁克正是善于知微见著、和“春江水暖鸭先知”具有异曲同工之妙，应验了投资大师巴菲特的那句“在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧”的那句恒久投资名言，也是我们普通投资者需要时常铭记的千古圣训。

　　据李女士讲，她见证了中国A股市场的辉煌，也见证了A股市场的风风雨雨，曾经为莫名奇妙飞来的财富而欣喜若狂，也为一夜之间蒸发的财富懊丧不已，但经过多年股海狂涛和投资艳阳高照的的洗礼，不在年少的她也从最初的狂热变得成熟和理智，从炒股菜鸟变为趋势和价值投资者，从盲从变得冷静和自省，从赌徒心理变得懂得适当进行资产配置;其中走过了一段很长的心理历程，一路走来，痛并且快乐着，正是“不见风雨，哪能见彩虹”。

　　最后她深有体会的告诉笔者;通过投资积累财富的技巧和就能有可能很多，但善于紧跟经济周期的脉络进行组合自己的投资策略确实成功投资的最主要方法之一。因为许多金融理财产品都和经济周期具有千丝万缕的关系，股票、基金、债券、黄金等金融投资品种，哪一样和经济周期没有关系?所以如果说小处着手有可能会使你从不值一文变得略有积蓄;那么大处着眼是决定你是否会从穷人变为富人的最主要的决定因素之一。