九乡新闻网荣耀结晶怎么快速获得:家庭年收入15万?如何规划理财？
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/05/01 16:19:28
家庭年收入15万 如何规划理财？
A先生35岁，年薪8万元，另有5000~20000元的年底分红。太太31岁，年薪5.6万元，基本保险齐全。宝宝2岁。家庭住房90平米左右，价值100万元上下，还差1年供完，月供2300元。家有银行存款2万元，基金10万元，股票14万元。
请教理财专家，如何规划家庭理财？
理财建议:
建立专用收支账户
对于该家庭来说，建议将第一年每月支出控制在8000元左右，以后控制在7000元以内。目前供房支出2300元不变，一年后可扣除供房费用。
基本生活开支，包括衣、食、行等控制在5000元以内，假设宝宝3岁开始上学，学费为每月800元左右，其他开支每月1000元左右。这样一来，年支出总计84000元，在约15万元的年总收入中占据了56%的份额。
在投资时可采取相对进取的投资策略。建议将年度结余按照2：2：1的比例投资股票、基金、银行理财产品和黄金的投资组合。
乐观情况：如果全球经济如经济专家期望的那样，已经度过了最艰难的时期，经济探底回升，投资者信心也在不断恢复，股市由熊转牛。可以乐观地假设：基金年投资收益率为9%，蓝筹股票的年投资收益率为12%，银行和黄金组合产品年投资收益率不超过6%。则年度投资收益率为：12%×40%+9%×40%+20%×6%=9.6%。
悲观情况:如果全球经济继续恶化，或者在未来若干年难以快速走出萧条的阴影，投资者信心不足，股市持续动荡。我们假设：基金年投资收益率为6%，股票年投资收益率为0%，银行和黄金组合产品收益率为6%。则年度投资收益率为：0%×40%+6%×40%+20%×6%=3.6%。
此外，保留原始流动资产投资比例
反过来看已有的26万元流动资产，其中银行存款2万，基金10万和被套股票14万，资产配置属于中高风险，与目前的职业年龄特点及风险承受能力比较匹配。
考虑到目前国家宏观经济向好以及投资者信心逐渐恢复，对被套股票建议继续持有，暂时不做调整。
银行存款中2万元改为购买货币基金，用作紧急储备金，每年收益大约为2%。
则目前的26万元钱中，2万元买货币基金，10万元保持基金份额，14万元保持股票份额；2万元应急准备金需要长期保留，其投资收益率忽略不计。
则如上表所示，原始流动资产与每年积累的流动资产不断积累，在悲观与乐观两种情况下，需要6年到8年的时间，流动资产积累或许可以超过100万元。