九乡新闻网英菲尼迪q50 2017款:财务诊断学问大 穷人变身富翁的理财工程图（转）
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/04/29 05:22:31
财务诊断学问大 穷人变身富翁的理财工程图
摘要：自我诊断和外部诊断。自我家庭财务诊断就是召集所有家庭成员，以一定的时间段(一般为一年)对家庭成员的总体收入和分项消费支出进行大体匡算，从中筛选哪些是合理……
一提起财务诊断凡做过财务的人都不会陌生，财务诊断是指针对企业的财务经营状况进行全面的调查分析，通过一系列现代科学的方式和方法，找出企业在财务管理方面的问题，并有针对性的提出相应的改进措施和建议，指导改善企业财务管理的过程，财务诊断也是企业诊断的一项主要内容，在提升企业经营管理方面具有举足轻重的作用。那么财务诊断作为现代企业经营管理的一项重要手段与我们家庭理财到底有什么关系和值得我们借鉴的地方呢?
笔者觉得所谓家庭财务诊断的最终目的就是通过一定的技术和手段找到家庭财务收支活动中的的不尽合理的地方和不足，并提出科学化、可细化、可操作的一系列建设性的措施和方法，减少家庭财务活动中随意性、盲目性消费和支出，为家庭投资做好资产积累，实现家庭不同的理财目标，那么作为家庭怎样才能做好家庭财务诊断呢?第一，自我诊断和外部诊断。自我家庭财务诊断就是召集所有家庭成员，以一定的时间段(一般为一年)对家庭成员的总体收入和分项消费支出进行大体匡算，从中筛选哪些是合理或者必要的支出，哪些是可以减少或者可以避免的盲目性或者冲动性消费支出，以此制定每个家庭成员必须遵守的合理的消费限额，从而减少家庭成员的消费支出，增加家庭的总收入和资产集聚速度，优点是家庭成员一般比较乐于接受，缺点是自我诊断由于缺乏科学的方法，所以准确性和针对性不是很强，同时自我诊断对家庭成员的约束性不强，效果有可能不是很明显。
外部家庭财务诊断就是借助专业理财人员进行家庭财务收支状况的分析和诊断，由于近年来我国理财市场逐步从无序走向理性和成熟，加之各级监管机构对银行、保险公司、证券公司的依法合规监管日益频繁和严格，从业者一般都接受了良好的职业培训，职业道德水准有了很大的改观，特别是我国近年来引进国际金融理财师认证制度，为各家银行培养了一批掌握了现代金融理财技能的专门人才，所以家庭财务诊断应该把专职金融理财人员作为外部诊断的主要选择对象。缺点是由于受我国分业经营的制约，不能享受到银行、保险、证券等一体化的综合理财规划服务。
第二、综合诊断和单项诊断。综合家庭财务诊断就是对家庭所有成员的的日常财务收支、消费支出等情况进行全面分析诊断，进而制定比较合理的个体消费和积累比例，最大限度的保证家庭每一位成员的理财需求和人生目标。家庭综合财务诊断的目标在于满足家庭每一位成员的保险、教育、购房。
退休等全方位的理财需求，并不是针对家庭成员的单一理财目标和某一方面的需求而进行的一项活动。单项家庭财务诊断就是针对家庭某一成员或者家庭特殊需求而进行的一项活动，比如家庭中小孩3年后要上大学，家庭成员利用单项家庭财务诊断的方法，合理控制家庭成员的消费支出、合理的投资等办法积累孩子的教育资金。
第三、定期诊断和不定期诊断。定期家庭财务诊断就是在家庭成员执行了以上家庭财务诊断以后，为了检验家庭成员对前期家庭财务诊断时提出的收支、消费计划执行情况，一般半年或者一年举行一次比较理想;所谓不定期家庭财务诊断就是在家庭成员、投资环境、理财目标等发生大的变化时采用，目的是通过重新进行家庭财务诊断，使家庭成员的理财目标和生活远景不会发生大的变化。比如，家庭中某一位家庭成员突然下岗，正常的收入中断，家庭就需要临时进行进行家庭财务诊断，寻求解决的办法，重新规划其生活和人生远景。
总而言之，家庭财务诊断的关键是要有目标导向;其次是选择正确的家庭财务诊断手段;三是通过家庭财务诊断要进一步制定合理的解决家庭不良财务状况的解决办法和措施，并加强持续执行。当然，家庭财务诊断只是家庭做好理财目标和实现人生远景其中一项具体性的工作，做好家庭理财规划还要很多工作要做，本文不做探讨。
拒绝当穷人 理财“五个一工程”当上富人并不难
挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。[详细]
没野心只能一辈子当穷人 看富人是如何炼成的
如果你所设定的目标是一只鹰，那你可能只射到一只小鸟，但如果你的目标是月亮，那你可能就射到了一只鹰。某些人之所以贫穷大多数是因为他们有一种无可救药的缺点，即缺乏野心。[详细]
从“穷忙女”快速变为“富闲女” 的十种可能
看个演出，听个音乐会，因为艺术总是有说不清楚的奇妙力量，它虽然不会让你瞬间美丽，但若是某个神经被碰触到，干什么事都灵感如泉涌，升职就是早晚的事情。[详细]
整天工作还是没钱：为啥你是穷人 他是富人？
富人：骨子里就深信自己生下来不是要做穷人，而是要做富人，他有强烈的赚钱意识，这也是他血液里的东西，他会想尽一切办法使自己致富。[详细]
储蓄定投和股票 穷人资产晋升三步走
杜拉拉的成功现象同样可以影响到我们的理财生活，只要掌握技巧，运用适当理财方式，巧妙盘活资产，我们也可以做理财界的“杜拉拉”，让我们的资产从“小职员水平”一步步晋升到“外企高管水平。[详细]
找到“贫”“富”平衡点 穷忙族翻身十大策略
李小姐是一家公司的职员，采购、发货、订机票、收发快递、维修、卫生、安全维护等等琐碎事情一律由她负责。但是细想起来，自己已经3年没有加薪了。每月那几千元薪水，一眨眼就花光了，不要提买房，日常生活似乎都难以维持，她感觉自己"越忙越穷”。李小姐是一家公司的职员，采购、发货、订机票、收发快递、维修、卫生、安全维护等等琐碎事情一律由她负责。但是细想起来，自己已经3年没有加薪了。每月那几千元薪水，一眨眼就花光了，不要提买房，日常生活似乎都难以维持，她感觉自己"越忙越穷"。其实，李小姐只是现在新兴庞大的"穷忙族"中的一员。
推荐阅读
央视名嘴离开后财路大探秘：倪萍自称下岗标兵不买房拿什么扛通胀
- 5小时卖了1600万理财产品
- 上周136款产品实现最高预期收益
- 罗斯福外公是十三行首富大客
- 情人节最浪漫的事：陪你去数涨停
- 巨资“赌地”疯狂炒黄龙玉
- 行业间工资差距为4.7倍而非15倍
多种原因导致“穷忙”
"穷忙族"是随着当今社会经济高速发展和城市化进程加快而产生的，其产生的原因很多。不过，除了因薪水少而穷忙的人，那些为了填补空虚生活而大肆花费，为了花费而重返空虚的"穷忙"人群，也被认为是"穷忙族"。
也就是说，"穷忙族"不一定就是指失业者或者低收入在职者，也可能是身兼数职的高薪白领，有很多全职的高薪受雇者也可能沦为工作穷人。这些人或者为了养家糊口，或者为了追慕虚荣、满足消费的欲望，而牺牲了自我提升的投资甚至身体健康。
现如今，"穷忙族"与富者的分化越来越明显--富者已进入知识经济时代，有多余时间吸收新知，懂得多元渠道投资、累积财富，闲暇时还能考证照，念 EMBA，加强专业能力，升迁更迅速；而前者还停留在劳动时代，忙于处理事务性工作，对公司产值贡献度不大，薪资水准无法和付出的劳力成比率，他们为了养家活口，甚至要兼好几份工作，没有时间投资自己，到最后变成恶性循环。
两大类人在“穷忙”
专家认为，"穷忙族"可以分为"月光型穷忙族"和"高收入无规划型穷忙族"两大类。其中，"月光型穷忙族"是指赚钱不多，又不会理财，赚的钱都花光了的月光族。"高收入无规划型穷忙族"主要是指广告、公关这种特别苦的行业的某些从业人员。他们的收入并不低，但是每天都特别忙，没有时间给自己做规划。要想摆脱"穷忙"状态，关键是要做好规划，包括理财规划、职业规划，乃至人生规划。
"月光型穷忙族"首要任务是学会理财。比如，先从记账开始，每天记下自己的花销，看看钱都花到哪里去了，然后分析哪些是固定费用，哪些是可以节省下来的。除了学习理财之外，就是再忙也要挤出时间积极给自己"充电"，增强竞争力，才可能逐步升职、提高薪水，取得成就感。
"高收入无规划型穷忙族"一定要做好自己的职业和人生规划。通常来说，成功的职业规划，是要给自己确定目标。工作几年之后，能达到一个什么样状态一定要明晰。不少"穷忙族"只埋头做事情，每天都忙得不得了，不给自己制定详细、明确的职业规划，后来就发现，自己的行业不错、公司也不差，但是总没什么进步。这类"穷忙族"中，还有一部分人是入错了行，在大学毕业两三年后，才认识到自己真的不喜欢这行，或者是很努力，但是缺乏这方面的天赋，总是没有成果，一直在"穷忙"。那么，就要考虑及时转行。
你是“穷忙族”吗？
1.一周工作超过54小时，但是看不到前途。
2.一年内未曾加薪。
3.三年内未曾升职。
4.薪水很低，到月底支出很是艰难。
5.积蓄少，无力置产。
6.工资不低，但花钱很大手笔。
7.收入不低，但内心没有安全感。
以上7项，如果你有2项或者2项以上，你属于“穷忙族”了！
典故
有一个樵夫每天砍柴卖柴，上山砍柴，下山卖柴，就这样过了很多年。有一天，他走到一棵大树下，放下柴，停下来休息。他的伙伴走过来催促他说：“走了，走了，赶快上路了。”他跟他的伙伴说：“等一下，我还在等我的灵魂跟上我。”
而如今有很多人的状态却是：陷入忙乱的生活、工作中无法自拔，一边在忙活着，一边空虚感叹着，不知道生活的意义、生命的价值在哪里。
从穷忙到富闲 穷忙族翻身有术
“起得比鸡早，睡得比狗晚，吃得比猪差，干得比驴多”——越来越多的白领用这段话形容自己的生活，称自己是越穷越忙、越忙越穷的“穷忙族”，疲于奔命的忙碌使他们损失了生活的热情，忘记了理想的色彩，感到前途茫茫，不知路在何方。
从美国发源到中国职场扩散，“穷忙”就像个漩涡，使越来越多的人陷进去越深越难抽身出来。“穷忙”究竟是社会转型的必然还是个人心态和规划不当？如何有效脱离“穷忙族”，翻身做自己的主人？
背景：“working poor”全球化？
“Working poor”一词首次出现在上世纪90年代的美国，指的是即使挥汗拼命工作，仍然无法摆脱最低水准生活的一群人，他们并非失业或无工作能力，却成为社会福利制度中遗漏的一群人，政府也没有办法帮他们脱离贫穷。
《纽约时报》前资深记者大卫·史普勒在其著作《工作的穷人：在美国所看不到的》中提到穷忙族这个群体，认为美国有500万人过着“辛勤工作却朝不保夕”的生活。在德国，穷忙族人数超过100万。
日本经济学家门仓贵史也撰写了《穷忙族》一书，讲述的是，原来不断努力工作不一定能得到相应回报。书中他将穷忙族定义为年收入200万日元以下的劳动族群，而这种贫富差距夸大的起因，则归于长久以来日本企业降低成本而减少正式员工，转而大幅增加排遣人力、兼职人员等非正式员工，造成国民平均所得下滑，工时超长却所得有限，书中作者保守估计，日本穷忙族目前已经超过500万人。
近两年，穷忙族群在中国台湾开始普遍。据台湾《联合报》报道，台湾出现了越来越多的“穷忙族”，每天超时工作，薪水却没有增加，钱少事多，忙个不停，却始终是穷光蛋一个。“穷忙族”无力置产，连退休养老金也无着落。
针对1980年到2005年间，台湾25岁~46 岁男女性劳工每周工时和时薪的变化，台湾“中央大学”人力资源研究所教授李诚所做的研究报告指出，台湾逐渐走向“穷者越忙、富者越闲”的社会。
翻身术：从“穷忙”到“富闲”
如何摆脱“穷忙”，变身“富闲”？天际网调查中网友们纷纷提出相关建议：需要积极充电，增强竞争力(55.7%)；调整好心态，适时进行工作减压 (50.4%)；有合理的人生规划和目标(46.5%)；主动去适应社会(39%)；社会不应该过于强调竞争(12.6%)。
1.理财，改变消费态度
不要想着挣更多的钱来摆脱现在的窘况——更多的钱，更多的压力，更多的工作，更多的挥霍。要进行理智、健康消费，适度提高生活质量，而不是盲目虚荣。
2.职业规划，让忙碌有价值
“忙碌，只是偷懒的一种形式，那是因为你懒得思考和分辨自己的行动”，美国一位摆脱了穷忙的前辈费里斯如是说。
你的职业规划是什么？当前的工作是否有利于你职业规划的实现？如果回答是清晰而肯定的，那么恭喜你——这样的付出是值得的；如果回答是否定的，请不要再浪费生命了，立即着手改变！
3.调整心态，增强幸福感
工作与生活的平衡是摆脱“穷忙”的重要途径。提高工作时间内的工作效率，尽可能地使自己能够在工作时间内完成工作是非常重要的，而离开工作单位后能够充分享受属于自己的私人时间，对于获得好心情是非常重要的途径。
调查：半数职场人“穷忙”
最近，天际网特别对白领进行了一项关于“穷忙族”的调查，共有近4000位职业人士参与了调查。结果显示，55.7%的职场人将自己定义为“穷忙族”，其中15.6%的职场人认为自己是“超级穷忙族”，每天忙得要死，却没有任何收获。
“对于绝大部分职场人来说，每天都过着忙碌的生活，但是能不能忙有所得则各不相同。”天际网职场研究中心顾问把冉表示。把冉分析指出，从“穷忙”主要症状不难看出，目前大部分职场人都认为自己的付出与收入不成正比。
按照选择比例，“穷忙族”们最常见的“症状”为：积蓄少，无力置产，选择这一“症状”的职业人士超过六成。其次是一天工作超过九小时，但看不到前途；老想干一番事业但老忙不完手里的事儿。另外，白天工作晚上回家还得工作和薪水低月底总是要勒紧裤腰带也是职场人“穷忙”的主要“症状”，选择比例接近四成。
众生相：他们为何“穷忙”？ 学历低只能“穷忙”？
沈乐 女 25岁 贸易公司职员
沈乐三年前从老家某高校毕业，孤身前赴广州求职。“‘穷忙’的日子似乎从到广州那天就开始了，三年多来，我没有一天得以安闲。”而今的沈乐，却带着些许倦色这样说道。孤身闯广州并非那么容易，工作换了两三个，也不见得更加稳定，出租屋换了四五处，条件也没有好多少。“刚来时急着找了个工作安定下来，结果待遇非常低，因此下班后不得不又找了个替人做私人看护的兼职，每天下班从天河北赶去江南大道，兼职完再赶回位于天河棠下的出租屋时，随便洗漱一下就已经是深夜了。”她回忆道。
最终换到眼下这家公司后，工资倒是高过之前两份工作，但是上班的忙碌和加班的疲惫，却丝毫不亚于之前兼职做两份工， 并且工作两年了始终既没加薪也没得到提拔……她分析说可能是自己学历太低，只是大专文凭，外语和计算机都不是很好，所以只能做些低端工作。
物质富裕精神贫穷
陈朗 男 32岁 策划销售总监
在外人眼里陈朗绝对是年轻有为、意气风发的黄金单身汉，拿着高薪，住天河北高档小区，开着轿车，穿名牌，平日宴客阔绰……即便如此，陈朗还是把自己坚决归入“穷忙族”。
“我相信，在广州，我这种类型的穷忙族也是比比皆是的。”陈朗无奈地解释道。因为身在商场，首先必须在消费和品位上跟得上客户们的步子，因此陈朗不得不在穿戴上下点本钱……于是，陈朗辛苦挣得的年薪，被每月的房贷、养车、着装、社交等种种项目掏空殆尽。
最近一次生病，陈朗一个人静静地躺在空荡荡的家中，身边连个说话的人都没有，坐拥一堆没有生命力的各类名牌，存款数目却毫无增加，他心中充满了疲惫和迷茫：“无休止的欲望让我没日没夜地忙，可是到头来，心里却越来越空，没有实现的心愿仿佛越来越多，像个黑洞一样无休无止……”