百万富翁四种家庭理财模式 节俭是必修课(2)

http://www.sina.com.cn 2011年02月12日13:59   第一财经日报

　　重复性工作与运动员

　　不久前，我与托马斯先生有过一次谈话。他是一位熟练的建筑工人，他和其他家庭成员已经完成了房子的大部分工程。他们能够建造出高质量的房子。

　　托马斯先生说：“像你这样的人活得很轻松。在建造房子时，我们钉了 25万个铁钉，而你们这些人只要坐在桌子前工作。”我很欣赏他的评述，但我告诉他说：“隔行如隔山。”我撰写了150万个字符才能完成我的书稿，这还得加上选择字母时所耗费的许多脑力。

　　托马斯钉一根铁钉到木头里，就只得到一次收入，没有任何其他收入。他只获得了一次报酬，不钉铁钉就没有报酬。也许托马斯尚未达到一定的火候。总有一天，他也许会真正厌倦这种工作。

　　我发现许多大学毕业生从事类似的职业。例如，以美国绝大多数的注册会计师为例，他们是富有才智、勤奋工作的专业人士，每年都要准备许多纳税申报表。

　　但是你不能将纳税申报表列为财产，它只是一项重复性工作。有些注册会计师与众不同。他们开发了与税收相关的软件程序，出售了成千上万份这样的程序，而且将来还会售出更多。这些程序会不停地产生版税和相应的报酬。关键是这些产品能够被视为财产——不需要准备纳税申报表也能产生收入。

　　无论怎样，你都要努力工作。你可以从事只付一次报酬的工作，也可以从事支付一百次报酬的工作——这完全取决于你。如果你像托马斯那样度过人生，那么你就只能获得计件报酬。如果每周托马斯多花几个小时建造自己的“房子”，或与一位投资者合作，那么他就能够从乏味的劳动转向对铁钉、资本等现金等价物的投资。

　　人们经常问我，对于许多职业棒球运动员的巨额薪水有什么看法。我相信他们的薪水是物有所值，而且我一点也不嫉妒这些高收入的运动员。许多运动员的职业生涯很短。

　　70%的百万富翁换过鞋底

　　在美国这些有钱人是不是最大的商品消费者呢？他们是不是今天买明天就扔呢？也许他们讨厌回收利用，或者讨厌换鞋底。我的调查结果恰恰与此相反：在所调查的百万富翁中，有 70%的人换过鞋底。这个数字可能被低估，因为大约20%的人是已退休的百万富翁。

　　这些鞋子经常是指“礼服鞋”或“经理鞋”，通常都是男士鞋，并且通常是在男性专卖店和大型商场购买的。这些都是稀有商品，很难在普通美国家庭的鞋柜中找到。

　　这类鞋子在高级经理、大型私营企业老板以及政治家、律师、投资银行家、证券经纪人当中很受欢迎。为什么他们愿意为一双鞋子支付 200美元、 300美元或者更多的钱呢？这完全是一种看法和偏好。

　　礼服鞋的其他受众(其中包括许多百万富翁)对初始成本或者最初价格不怎么敏感，他们更加关心鞋子的质量。这些对质量很敏感的人根据使用周期成本衡量质量。

　　在我有了“爱尔顿”鞋子的10年中，我大约穿了 1600天。我买这双鞋时花了100美元，而且它们还被换过两次底，每次花50美元，所以我的成本是200美元，加上鞋楦20美元，总成本是220美元。这对鞋楦在延长鞋子使用寿命方面起到了关键的作用。

　　将220美元在1600天中分摊，那么我们可以得出，每天所需要的成本低于14美分。让我来告诉你我十几岁的儿子在鞋子上的花费是多少吧。他每年穿破——这是指坏了或者款式过时了——六双耐克或阿迪达斯鞋子。每双鞋子的寿命在80~100天之间，每双鞋子的成本在65~85美元之间。即使鞋子使用寿命为100天，这些鞋子的使用期成本也要一天 65美分。

　　我想询问，什么样的人会在鞋子上花费更多的钱？是穿300美元牛筋底皮鞋的百万富翁经理，还是穿85美元普通运动鞋的大学生呢？

　　寻找线索

　　有些行为可以反映出家庭的许多东西，并可以揭示这些家庭在理财上是否高效。

　　依照次序，有4种主要模式可以从调查资料中显示出来。先来考虑模式一——延长使用寿命。有将近一半的百万富翁(48%)表示，他们会通过重新装潢或翻新家具以便减少成本和提高家庭管理效率。这些回答者还说，他们曾将鞋子换底或修补过，以及将衣服修补或改过。

　　现在来考虑模式二——“减少开支”。总体而言，对比标题之下的 3种行为的回答与“延长使用寿命”中的那些项目没有关系。换句话说，会“更换长途电话公司”的人与“重新装潢家具”的人没有必然联系。

　　为了更深入地了解百万富翁，人们必须分析他们独有的几种回答模式，总共存在四类因素——前面已经提过的两种，还有模式三——计划购买、模式四——光顾折扣店。

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