龙在江湖粤语在线播放:男主内女主外 家庭如何打理家财

丈夫虽然收入不高、但工作比较清闲，妻子是常驻海外的跨国企业高官，预计2010年可以回广州。如今，这样“女强男弱”的夫妻档似乎越来越多了，在这样的家庭结构下，丁先生一家三口该如何做好家庭理财规划？据理财周刊10月19日报道，丁先生2010年38岁，在广州的一家事业单位工作。他的妻子黄女士35岁出头，是广州某大型国有企业的高管，三年前被公司派到海外工作，预计明年回广州工作。2010年，两人的女儿刚好5岁。家庭资产充裕目前，丁先生的月收入为6,000元，年度性收入(奖金等)为3万元。黄女士月收入折合人民币3万元，年终奖金折合人民币15万元左右。丁先生夫妇均参加了社保，此外，黄女士还有保额为40万元的寿险和保额为10万元的意外险。丁先生和女儿每月的家庭开支为6,000元，还要归还房贷每月8,000元，黄女士每月的开支为6,000元。每年家庭还有一项年度性的开支，就是丁先生带女儿去探望黄女士后，一家三口顺便一起旅游一下，约3万元。另外，丁先生每年春节还要给双方父母各约2万元的孝亲费。丁先生家庭当前有两套住房，其中一套为09年新购的商品房，现价200万元，目前每月还贷。但这套房子还没有装修，想等黄女士回国工作之后再进行。另一套是在广州市区内的老式住房，两室一厅，现价为80万元。除了两套住房外，丁先生家庭拥有的股票市值约30万元，存款10万元左右。四项理财规划由于明年黄女士就要回国工作，原来的住房就会显得比较拥挤，因此，新房装修就要放上议事日程。丁先生打算明年上半年把新房装修好，等妻子回广州就可以入住，享受甜美的新生活。丁先生预计需要20万元左右的装修费用。除了装修之外，丁先生夫妇非常重视女儿的教育，他们认同“精英教育”的观点，从女儿入读幼儿园开始就不惜重金找广州一流的教育机构，给女儿最好的教育环境。为了培养女儿的音乐才能，丁先生专门找了国家级艺术老师做女儿的启蒙老师。等女儿小学毕业后，黄女士就打算把她送到国外去上学，充分吸收西方优秀的教育营养。女儿将来海外留学的费用，也要从现在开始筹集起来。由于黄女士的工作非常辛苦，收入虽高，但压力也较大。所以，如果条件允许的话，黄女士想提前退休，不知道这样的计划是否可行？另外，丁先生对资本市场不是很熟悉，因此，他想把家庭资产的一部分拿出来，做投资性购房，只是最近政府对楼市调控好像抓得比较紧，他有点吃不准，也想就这个问题向理财师请教一下。专家建议 (0)(0)评论此篇文章其它评论发起话题相关资讯财讯论坛请输入验证码一：家庭资产配置分析与具体理财建议家庭资产状况分析丁先生一家是典型的“男主内女主外型”家庭，家庭处于稳健成长期。从目前家庭收入和资产来看，夫妻俩收入都较稳定 ，面临子女教育退休养老等各项理财规划的制定，需着重考虑家庭各成员保障安排、子女教育金筹划和退休计划。首先看一下量化指标。丁先生家庭的收支和资产负债情况主要特点：家庭资产结构不合理。丁先生家庭资产主要集中在固定资产，投资渠道单一，股票性投资为唯一投资理财渠道，风险偏高，需适当增加其他中低风险投资。
如：基金、银行理财等其他投资品种比例，合理调整家庭资产结构。子女教育规划不充足。目前丁先生家庭财务中无教育金筹备计划，子女教育金支出是一笔持续的、大额的家庭支出，要早做规划和筹备。家庭主要成员保障不完善。丁先生本人除社保外无任何商业保险，丁太太虽有部分寿险和意外险，但明显保额不足。家庭理财目标分析丁先生家庭的理财目标主要分四个方面：1、 住房装修计划2、 子女出国费用3、 丁太太提前退休计划4、 投资性购房计划根据丁先生家庭目前的财务状况和理财目标，我们给出以下建议：住房装修计划可充分利用家庭年度性奖金收入，夫妇合计18万元，不足部分可通过部分获利股票抛售套现完成。子女出国费用可通过每月定期投入基金获取长期稳定收益达成。丁先生女儿现年5岁，若考虑女儿小学毕业出国，至今还有7年时间，所需教育费用较高，建议每月定期投入1万元。假设年投资回报率为10%，届时教育金奖增值为150万元左右。丁太太为家庭主要收入方，如需提前退休，初步预计：需退休养老金300万元。目前丁先生家庭金融资产40万元，每年可支配收入 30万元，可持续7年以上，结余200万元，不能满足家庭退休后基本生活，需要自我筹划。丁先生提出的投资性购房计划，房屋资产占总资产比重已过高，不建议再进行投资性购房。而且，目前国家对楼市政策一再调控，可能还将在适当的时期推出房产税。丁先生家庭现已有两套住房，一套用于自住，另一套可出租，以增加投资性收入。具体投资理财建议开源节流计划。丁先生家庭未来规划主要集中于子女出国费用和提前退休计划，从目前家庭总收入来看，达成目标并不是很困难，但尚有缺口，因此必须开源和节流并进。开源方面：家庭主要收入来源为工资、薪金所得。可将闲置房屋尽快租赁增加房屋性投资收入，股票投资占金融资产比例过高，需适量调整。丁先生家庭处于成长稳定期未来面临子女教育和退休、养老等大额支出，从家庭收支状况，发现家庭基本生活开销占家庭总收入的三分之一，比例相对过高，若想节流，建议养成定期记账的习惯，发现每月的不必要开销，消减部分支出，做到真正的节流，提高家庭储蓄率。合理稳健投资组合。丁先生家庭年度结余30万元，但未将资金合理安排运用、提高收益率。议每月定投教育金1万元，分散资于指数、债券和股票型基金，投资比例为：4：3：3。减少股票投资比例，适当增加银行理财产品投资。将银行存款变现为货币基金，可增加资金收益和流动性。增加家庭保障。丁先生可适当购买一些养老险和 (0)(0)评论此篇文章其它评论发起话题相关资讯财讯论坛请输入验证码意外险，丁太太为家庭主要来源收入方，其收入超过50万元，建议至少添加意外险至100万元，还可适当购买一些重大疾病保险和女性健康保险作为补充。全家保费支出控制在6万元以内。专家建议二：保险建议理财规划不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。保险规划尽管只是个人理财规划当中的一部分，但是却有举足轻重的地位。因为没有充足保险规划的理财方案是不完善、不健全的。现有家庭保障状况分析 商业保险方面仅黄女士有寿险保额40万元、意外险保额10万元，其他家庭成员均无。从给出的资料看，年度支出部分未含保险费，黄女士的保险应该是单位团体保险。目前家庭整体保障仅是“蜻蜓点水”，明显缺失，需要丁先生家庭引起重视。风险评估及调整方案对于每个家庭、每个人而言，在人生过程中无外乎有两类风险：一类是恶性风险，也就是不可预知、不可控制的风险，含意外风险、健康风险等；一类是良性风险，也就是可预知、不可控制的风险，含自身的养老金风险、孩子的教育金风险等。解决方案应该依不同家庭的实际情况来考量，要坚持的原则是“先考虑恶性风险、后考虑良性风险”。分析丁先生家庭的财务状况及理财目标，目前的恶性风险体现在以下两大方面：1、家庭责任风险。考虑通胀情况下，家庭责任保额预估：孩子教育成长保额200万元、家庭未来10年生活保额340万元、夫妻双方老人未来赡养保额80万元、房贷负债保额缺口80万元，累计700万元，减去黄女士现有50万元保额，实际还有650万保额，通 (0)(0)评论此篇文章其它评论发起话题相关资讯财讯论坛请输入验证码过夫妇双方对家庭的财务贡献度来分别配置，丁先生保额117万元、黄女士保额533万元。2、成员健康风险。医疗保险方面因有社会医疗暂可忽略，但空白的重疾保障应该及时补充，建议丁先生补充10万元保额、黄女士补充30万元保额、孩子补充10万元保额。此外，家长养老金规划和孩子教育金规划为可预知、不可控制的良性风险，可运用多种理财工具准备，保险方面则考虑保本增值的产品，在保证本金安全的前提下增值，可选择保险定投产品并生存金累积生息，以达到专款专用之效。