雷克萨斯rx350导航:【转】 保险让你一生的努力不至于归零

  保险让你一生的努力不至于归零 保险真的那么重要吗？天有不测风云，人有旦夕祸福。这是一句俗语，但却是大众于生活中总结出来的。一个真正懂得爱家人的父亲，必须使家人在万一失去家庭经济支柱的时候，可以免于恐惧，可以拥有足够的财务安全。每个人一生当中可能都要面对生、老、病、死、残、医的威胁，如果能够在事前做好保险规划，就可以避免这些突发事件给个人或家庭带来财务危机。
一、保险是风险的控制阀
大多数人认为理财就是通过各种投资工具让手边的财富不断增长。事实上，要建构一个基础稳固的理财金字塔，至少分为六个层次。最底层就是保本架构。理财的金字塔要高,要大底层的保本结构就是关键。保本结构主要由两个部分组成，一个是没有风险的投资组合，譬如，银行存款、保本投资产品等，另一个是人寿保险。
我们一辈子可以赚到的钱，要靠时间、工作能力与理财来获得，理财可以自己来做，也可以借由理财经理的帮忙来实现理财目标。但是，能否拥有足够长的工作时间与工作能力，有一个部分无法掌控的，那就是病、死、残、医。每天翻报纸，你一定可以看到很多人不幸发生意外，轻则受伤，重则死亡，受伤不能工作与死亡对一个家庭造成的经济与财务的冲击非常大。没有保险理赔金的家庭，可能因为缴不出房屋贷款，被银行强制收回房屋而必须搬家。因为少了最重要的家庭收入，孩子可能没办法接受更好的教育，甚至必须提早进入社会工作。你的另一半因为要一肩扛起家庭经济重担，必须出外工作或是兼职多
赚一份收入，对孩子的关照减半……
举个例子，著名演员傅彪，在事业如日中天之时，不幸患上肝癌，在第一次肝移植手术成功后，医生曾嘱咐他应该静养，但是他还是准备尽快复出拍戏，除了对表演本身的热爱外，经济上的压力也是一个重要原因——换肝是一笔不小的费用，还有一套欠贷款的别墅……而后来傅彪二次换肝，又是一大笔的开销。这些钱是什么钱？有朋友捐的，但不会很多，其余的恐怕就是老婆孩子未来的生活费了。傅彪去世后，家里顿时失去了一重要经济支柱，那套别墅能不能保留也成了一个问题。如果有200万的医疗保险会是怎样呢？而现在留给家人的除了遗憾、回忆之外，还有就是很多必须重新调整的家庭计划。显然，没有足够的保险，就没有保险的人生
你也许会问：“我都还没有赚够钱，哪有闲钱买保险啊？”
事实上，保险是以明确的小投资，来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇病、死、残、医的重大变故时，可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能，许多实际案例也表明很多家庭如果没有这笔理赔收入，可能就要靠社会救济或公益捐助才能挺过难关。因此，保险支出应该列为家庭最重要最优先的一笔投资，千万不能轻视。
只要每年缴纳的保费是在合理的收入比例范围内，保险支出对你的整体投资计划是不会有什么影响的，相反的，它还能为个人风险筑起一道最坚固的防护网。
在从事投资理财失利的时候，我们有能力跌倒了再爬起；当意外和疾病等风险来临时，如果我们购买了足够的保险，我们的家庭总收入就不会受到影响，各种投资理财计划才能持续下去。
二、双十策略，打造防护墙
  人生会面临许许多多的风险和财务问题，寻找满意的职业固然重要，但面对崭新生活，更不可忽视保险发挥的防御功能。然而保险种类繁多，保费支出的计算方式也不尽相同，社会新鲜人的第一份工作，薪资偏低，虽然能够自由运用的比例不高，所幸普遍没有家庭经济及房贷压力，因此投保重点宜先从低保费、高保障的保险商品着手。
   选择的方式，可根据收入、业务性质、医疗需求、生涯规划等各方面加以考虑。至于适当的保费预算与保额需求，专家建议采取“双十策略”，也就是保费的支出以年收入的1／10为原则，若超出年收入的1／10,恐怕会造成经济负担，进而陷入无力缴交续期保费的窘局。至于保额的需求，约为年收入的10倍才算较为妥当的保障。
   举例来说，如果你目前的平均月薪约为7000元，保额规划至少应为90万元，年缴保费7000元左右，即可拥有一定的保障。
  如果从事业务性质或危险性较高的工作，我建议您要将保险做适当提高。并且当职场工作环境调整或进行人生的重大计划，譬如，结婚、生子、购房时都有重大的财务支出，你一定要和寿险顾问约时间，至少每年检视保单一次，看看保险有无调整的必要。
    三、稳固天下五大险，建筑风险防护网
   社会新鲜人首先应考虑选择保障型的险种。一般说来，可以用定期寿险搭配防癌险来建构人生保障，再搭配意外险、医疗险及终身寿险，就能先做好基础的保险规划了。至于投资型保险与养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时，再根据收入能力与个人的理财需求来增加。