九乡新闻网铁骨凰后的男主贴吧:私营企业家购车购房规划
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/04/26 22:08:46
家庭基本状况：
女儿 ：四岁 读幼儿园（一学期1100元）
50万的定期存款(一年期)
投资分红险6000元(20年交) 健康重疾保险4000元(20年交)
理财目标：
1、购买小车
2、自盖一栋楼房
3、财务安全
财务分析：
1、从张先生家庭收入状况来看，收入来源单一。
2、家庭金融资产结构极其不合理。家庭资产虽然保证了充足的流动性，但没有任何投资性资产，大大减弱了资产增值的能力，这部分资金将作好好的投资规划。
3、风险保障不尽合理。由于张先生的维修厂是属于私人企业，妻子又无其他工作，双方都可能没有参加社会保险。虽然目前家庭拥有部分商业保险，但都是投资型保险，需要加强寿险、健康险和意外险的保障额度。
4、富足而退的养老金规划：考虑到张先生维修厂属于私人企业，其妻又无工作，因此，未来夫妻俩的养老金问题必须早做准备，未雨绸缪，积累一笔足以支付老年生活基金，以维持退休后高品质的生活水平。
5、孩子的大学教育金规划：孩子的大学教育金将是未来14年后一笔较昂贵的支出，是必须得考虑和提早准备的。
理财方案：
1、现金管理：每年10万元的收入一般留足家庭3-6个月支出即可，剩下的可以进行金融资产的投资，以达到资产增值的目的。您厌恶风险可能是因为你对投资市场的不了解，但仅把钱存在银行是有贬值的风险。
2、购车规划。我们认为张先生今年或明年即可买一辆中档车（20万），我们从余下的15万元存款中拿出10万元作为购车首付资金，另外每年按偈2万。
3、建房规划：考虑目前自建房的成本相对较高，因此我们建议您五年后再建房。从目前定期存款50万元中拿出35万元作为建房启动资金，再每年投入3万元。由
4、另外根据您家庭状况，还应该考虑您夫妇二人的养老问题、孩子大学教育金问题和风险管理。
（1）养老规划。以
（2）教育规划。根据现在大学教育费用开支约为10万元，按4%增长，14年后将增长为18万元。我们从年收10万元中每年拿出1万元进行投资，假设综合收益率为8%，届时约有24万元的教育金，可以满足孩子上大学的费用。
（3）风险管理。考虑到
风险提示：