金庸群侠传x道德70:不同年龄段理财典型

不同年龄段理财典型：大龄剩女可投资首套房
2011-04-06 09:39:37来源:新闻晨报 作者: 无 跟贴0条
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是不是一提到“理财”两个字就头疼？不同的年龄、收入水平、家庭状况、职业状况等所需要的理财方式都不尽相同。
其实理财也不是很难，看我们编辑给分析的几个理财类型，可以给大家做个参考噢！
类型一：中年夫妇
目的：儿女婚嫁、自己养老、提高生活质量
宜：为家庭经济支柱（主要收入者）购买人身保险，根据年龄、身体健康状况、职业性质等选择意外伤害险、重疾险、寿险等；
对儿女婚嫁的中期刚性需求，可选择相对稳健、又具有相当收益率的指数基金作为投资工具；
人生除了赚钱，还有更丰富的内容，在摆脱基本生活压力后，完全可以在精神层面提高自己的生活品质，比如多辟出时间参加一些朋友的聚会，通过旅游、健身、交际等社会活动，开辟更开阔的生活空间，获得更多的朋友丰富自己的人生；
在有序地设定好几笔资金的配置比例后，后期的动态管理和调整也非常重要，要根据家庭的结构变化、收入支出的变化、股市的变化，对资产配置进行调整和转换；如果家里还有住房贷款，在这个阶段可以考虑提前还掉。
忌：赌博心态，一次性投资；心急乱投资，尤其是对自己陌生、不擅长的领域和产品；道听途说；忽悠人和被人忽悠。
类型二：大龄剩女
目的：攒钱、买房、找对象
宜：改变消费习惯，控制日常消费，尤其避免某些不必要的高消费，培养储蓄习惯，最好学会记账，并做开支预算，不能因为暂时没有家庭负担就大手大脚；现在没有结婚生子，不等于将来没有，必须尽早规划未来的生活；如果还没有房子，可以考虑买首套房，投资居住两相宜；在对象“低估值”时，以投资未来的心态寻找另一半，遇到“潜力股”，不妨主动出击，在竞争者还未发现时将其揽入怀中。
忌：“啃老”、“月光”、“寅吃卯粮”：“面子工程”、虚荣心、不相称的奢侈消费；生活没有规划，享受当下，不考虑未来；做事想法太自我，不顾及别人的感受；对另一半抱有车子、房子、票子、面子全部都有的不切实际的幻想。
类型三：已婚育儿
目的：优生优育、抚养后代
宜：如果没有房子自住，属于典型的“刚需家庭”，就不必犹豫，尽快买下，安居方能乐业；尽快建立家庭储备金，按照3-6个月的家庭支出准备，可以部分购买货币基金、银行理财产品等，变现方便，提高闲散资金的收益；养成记账习惯，尤其宝宝出生后，各项开销剧增，记账有助于量入为出、合理规划。
在产院选择、月子照顾等问题上，不是花钱多效果就好；不应迷信早教机构的夸大宣传，花费大量资金在胎教、早教上；政策允许并准备生二胎的夫妇一定要做好三个准备：一、子女教育金准备。二、夫妇心理准备（四口之家、连续育儿生活、适当放弃夫妻部分个人生活和事业）。三、夫妇养老金准备。
若是单亲家庭，应当为孩子建立培育费用专户，坚持定额定投，可考虑使用增强型的定投方式，即将定投和恒定混合策略配合使用；可以考虑投资一定比例的黄金，作为家庭资产的安全垫；跨越失败的婚姻，把个人生活、工作、培育孩子安排合理，给孩子创造一个健康轻松快乐的环境；可以考虑通过保险转移风险，单身父母是家庭支柱，是孩子的唯一指望，给自己足够的保障是对孩子的负责；如果条件合适，可以考虑再婚，毕竟，重组家庭也是一次家庭资产的重新整合，生活成本会下降，家庭抗击风险的能力也会大大增加。
忌：爱婴早教培训存在攀比心理，越高级越好、越贵越有效；过早地给孩子购买诸如健康保险、意外保险等保险理财产品；
选择托幼机构也是舍近求远，劳师费钱，牺牲孩子、家长的休息时间。定额定投半途而废；望子成龙、望女成凤，给孩子提不现实的要求，强迫自己强迫孩子；盲目投资高风险产品；想太多的财务目标，给孩子太多的压力。
类型四：空巢老人
目的：养老、医疗保障 /有意义地利用多余资产
宜：逐步清空现有股票账户。除非你是职业投资人士，否则一旦超过50岁，就离开所有标榜能够一年赚大于10%的投资项目；债券、定存的基础资产永远不能丢，可以选择自己能够理解的一些低风险银行理财产品，可以考虑买入少量实物黄金以抗通胀；家庭设立重大疾病保障基金，以高流动性银行理财产品为主，或长短期结合储蓄亦可。
保持身心健康，享受当下最重要，把更多的精力投入到生活本身，闲情逸致、颐养天年；如果没有更多的退休收入或资产积累，可考虑以房养老；如果有更多的闲钱，适当做些慈善，对于扩展心胸、达观人生也有良好的心理暗示作用。
忌：因为忙着赚钱而损失睡眠；因为急着赚钱而争吵恼怒；因为投机取巧、贪小便宜，而因小失大；过于节俭、舍不得开销；心中只有儿女，即便孩子不在身边，也要为他们积攒钱财或承担债务。
类型五：职场新人
目的：赚钱、买房、职业规划
宜：职业规划意味着收入的增加，充电及个人素质的提高非常重要；如果有积蓄，可考虑投资相对激进的高风险产品，家庭（个人）投资性资产比例应在50% 以上；如果提前还房贷未必是最好选择，将有限的资金投入到自己的成长发展上，其收益远大于利率；目前房价已在高点，投资性买房恐怕不适宜。
忌：以投资保值为目的，购买二套房；频繁跳槽，不专注事业；投资保守，长期持有货币资金等低回报率产品或简单储蓄，把金融资产躺在银行睡大觉；过度消费、超前消费。
（本版理财规划系个人观点，仅供参考。 ）
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