道口烧鸡的做法:女人要做家庭CFO

　　主持人：各位网友，大家好！欢迎来到腾讯财经会客厅，今天我们的话题是女性如何理财，今天我们演播室请到的嘉宾是知名财经女主播李南女士。

       李南：大家好！腾讯的网友，非常高兴能够在这里和你有一个不是面对面但是胜似面对面的见面。

主持人：很多网友认识你是从您的电视节目《听我非常道》以及其他的电视节目《新财富非常道》，今天李南作客我们演播室是作为女性的理财专家。美女都会给人一种没有智商，没有脑子的感觉，但是这位美女却可以成为女性的理财专家，现在书都已经出了两本了。你在理财方面有什么样的心得？

李南：去年5月份出了第一本书叫《我最想要的理财书》。马上上市的是第二本是《女人财富非常道》，两本书有不同的侧面，第一本可能更朴实一点，更基本一点，我希望传达的是一种观点，人生和财富的积累都是复利，长期来看它会给你一个大大的惊喜。

第二本主要是给女性朋友看，其实男性朋友也需要看，事实上男性跟女性在家庭当中是一个团队，而且是硬币的两个面，他们应该是在一起为家庭在负责任，为家庭承担，谋求家庭整体利益的最大化以及家庭幸福的长远。从女性入手，但是主要是写了家庭的财富管理。

女人要做家庭CFO

主持人：在一个家庭里面，两个人，男人和女人之间应该有分工，作为女人可以去多一些家庭理财方面，但是对于很多女性来说可能会比较困难。您提出了一个观念叫女性要做家庭的CFO，很久以前就提过，这个CFO是什么意思？

李南：CFO就是首席财务管，有人说你是不是鼓捣女性去夺权，和男性博弈，千万不要把女性和男性独立起来，我是希望能为和谐家庭作贡献，结果反而适得其反了，其实我的概念就是CFO是站在你的家庭的谋求整体幸福的高度，来谋求整体的家庭的财富的最大化和利益的最大化，这种责任女性必须要承担起来。我这样一讲很多人就说，这样的话，我觉得你说的是对的。

其实，如果是一个企业的话，那么男人和女人其实在家庭当中应该是联合董事长的概念，他们会整体的为家庭做一个长远的规划，或者说是中长期规划，比如说五年计划，十年计划，包括你什么时候生孩子，什么时候买房子，你是不是会移民，孩子是不是要出国读书，我们什么时候退休，需要多少钱养老这些东西，其实是一起来做的，这是一个宏观层面。

到中观层面就是CFO的层面，女性需要根据董事会决议，你来做一个配置跟安排。我要达到这样的五年十年计划，我需要来理一理家庭有多少资产，总资产是多少，净资产是多少，可投资的金融资产是多少，它根据什么样的一个增值能达到我们这个目标。如果需要的增值速度太快，不能完全，是目标就有问题。这些进行一个家庭的资产的合理的配置跟安排，这些是女性要做的。为什么？你想想家里面这些事哪一件事不是女人在负责，家庭的日常的用度支出和成本开支是有一本账的，结婚之后女性自然而然会把很多的精力铺在家庭里面，我自己就是一个例子。

这个时候你这些花费，尿不湿、蔬菜的成本钱就是你在做规划的素材和材料，你应该承担起这样一个责任。到第三步的时候，就是微观层面上，是你能还是我能的问题。比如说如果根据我们的一个配置的话，我需要这么多钱去买股票，是你自己去买，是先生买，交给公募基金经理去买，还是交给私募基金经理去买，就看谁能达到我整体的利益最大化我就让谁去买。我觉得从这样一个角度上说，其实女性是需要和丈夫一起承担起家庭的一个责任。而且当老婆真不是一件很容易的事情，不要以为像买菜、做饭，带孩子是由老婆负责，其实这些事情完全可以由家政负责。你为家庭幸福考虑的事情只有你，只有你自己可以做得好，而且只有你是应该做的。

主持人：我不知道听到这么多，我们网友是不是有很多已经吓到了。

李南：为什么会吓到。

主持人：又得理财，可能她们脑子里想的确实是把家里边收拾干净，等老公回家。

李南：可以叫小时工做事情。

主持人：现在女性很多可能都是80后，没有接触过这么多的关于财务方面这么专业的培训，可能有些女性听到这个数字就会觉得很犯晕，对自己没有信心，而且理财需要一些专业的知识，对他们来说能胜任吗？

李南：关键是你想要，你的主观的愿望到底有多强，你是不是希望能够在未来给你的家庭一个好的前景，能够让你的孩子有一个很好的教育，能够让你们两个可以有时间，有钱去度假，可以让你的百年生活可以过得很体面，如果你觉得这些都是必须要做的，我相信强烈的企图心一定会让你觉得这个事情并不难。很多时候女性是被自己想象当中的恐惧所吓倒，甚至女性有时候她在目前这样一种文化背景下，倾向于去低估自己的智商和能力。事实上我们在很多领域，我们的工作当中做得很好，但是一接触到理财，一接触到数字，接触到自己还不太了解的东西就被吓到了。可能老公一说，你懂什么，你就会立刻缩在沙发里面大叫爆米花，你是把责任推给了对方，如果对方也不愿意承担责任，那么谁为家庭承担责任呢。

我在书里面列举了很多问题，你们有没有考虑到你们什么时候退休，你们还有多少年工作，你们退休之后要过什么样的生活，每年的花费会是多少，你有没有想过，万一你们两个出了意外，你的孩子未来谁来承担，你的父母养老有没有做好很好的安排，他的医疗费和护理费是不是需要你来支出，所有这些都是你需要考虑的问题。如果你现在不去考虑，你觉得很麻烦，以后会有更大的麻烦找到你。

李南新书《女人财富非常道》（签售会：5月7日上午十点半北京西单图书大厦一层东厅）（李南微博）

让理财成为一种生活方式

主持人：说起来是理财两个字，剖开来其实很细致。

李南：就是生活，有一个网友在我微博上留言说，理财这种生活方式其实我特别认同。其实我们每个人只要你接触钱都在理财，我老是说，今天早上我在你这里喝了一杯很好的咖啡，这杯咖啡如果在星巴克喝的话会很贵，如果我们在家里做饭，你还要去超市买菜，还要去农贸市场买菜的问题。包括我这里谈到的，你结婚，你怎么选择去拍婚纱照，订酒店是提前一年订还是提前一天订。你要不要写婚前的财产协议，婚前你的房子会不会因为某种问题会不会就不是你的了。种种种，包括你的财产怎么去传承到你的下一代，如果你有了一些意外的话，那么你的孩子的成长费用谁去负担。这些东西我觉得全都是理财。我们大家其实根本就没有理不理睬的选择，只有理得好和理不好的区别。

主持人：理财更像是一个人生规划。

李南：其实就是人生规划。

主持人：作为理财，我们很多的理解是把钱越理越多，让我们自己家的资产越来越多，是这个样子吗？听你刚才说不止这些。

李南：我觉得理财其实在我这本书里面说的是财富。如果你理不好的话，在某个阶段不排除，我觉得理财是一个长期的事情，它不是某一个月或者是某一年的事情，它其实作为一个女性来说，家庭CFO其实是为你整个家庭未来几十年做一个长远的规划。哪怕中间有一点波折的话，也没有关系，只要它的方向是正确的，你有非常清楚的目标，路上遇到一点波折其实无碍大局。

主持人：这得多强势的女人才可以做好这些事。知识程度不够的女性都做不了这些事。

李南：你还是觉得理财是我要把丈夫的财权夺过来。

主持人：还是觉得难一些。首先现在女性承担的角色就很多，她要在家里头做主妇，出来了以后还要工作，还要带孩子，没有那么多的精力去学习一些理财的专业知识。怎么样去克服这些障碍呢？

李南：首先要清除恐惧，很多女性在职场上做得很不错，我真的不觉得理财是比你的八小时之内的工作更难的事情。就是因为你的认知，你对未知的东西产生恐惧，所以你才会有你这样的这种想法，如果你有很坚定的信念，觉得这个事我一定能做好的话，只要你迈开第一步就一定不会难。包括理财，大家总觉得理财会和很多的数字打交道，是，但也不全是。你要去掌握很多，比如说每个公司的报表，你要去看，包括每一个行业你要去了解，宏观大事你要去分析，你是需要知道一点点，我不觉得你想要理财，还得发挥脑子，我觉得这个根本不可能。你要当懒人的话一定会和财富离得很远，除非你是富二代，在这种情况下，这是一个悲观层面的问题。

当你知道你的家庭想要什么，你什么时候想换房，换多大的房，你的孩子出国需要多少钱，什么时候需要这笔钱，你总可以算清楚自己家里面房子、车子、细软、红木家具一共值多少钱，除去你自己住的房子之外剩下的就是你的净资产，你可以算出一共资产是多少，除去贷款之外就是净资产，除去你自住的房子之外，就是你的投资的资产，不动产，我觉得自住房其实不太属于你的，因为你很难变现之后怎么怎么样。你可投资的资产也是可以算出来的，这一笔钱你可以以什么样的速度增值，达到你的目标，其实不是很难的问题。而且你可以借助理财师帮助你去算。理财师很难真正达到你想要的专业水准和服务能力，但是可以在你的要求之下算出简单的数学问题，这是没有问题的。

关键是你面对一个理财师的时候，如果你提不出问题的话，你的白金卡或者是会员就是白搭，你要想知道你想要什么，这个答案是可以从他那里找到的，这个资产配置可以依仗银行的专业人士帮你算出来，如果你不是贵宾客户，你也可以找到比较小的股份制银行的，人不太多的网点去现场都有服务人员，你知道自己大概的资产配置，多少配置到稳健型的资产里面，多少是固定收益类的，多少是高风险的，这个时候高风险这部分你是买股票型基金，还是买股票，股票型基金，你是买指数型基金，还是买更主动的基金。

你可以交给有能力的专业人士去做，你也可以交给老公去做，如果他表现不好的话，下次就要缩减份额，让他只是给一点点钱娱乐就OK了，关系到整个家庭的利益的问题，你还是要交给更靠谱的人去做。其实就OK了。你不需要知道非常非常专业，非常非常细，没有必要。但是你至少脑子里要有一本账，我想要什么，我大概怎么样可以做到这一点。

案例一：工薪族，其实你不是无财可理

主持人：理财一个是先想，一直要有这么一个强烈的愿望。还要明白自己要什么。

我们的腾讯网友很多，不同生活水平的都有，比如说刚结婚的小夫妻，他们还没有钱买房子，因为现在的房价都很贵，也没有房子，工资可能就每个月那么几千块钱，我没钱理，我还需要理财吗？我肯定脑子里面有一个想法，以后想去跟老公一起去度假，想有一套自己的房子，怎么样？除了努力工作还可以有别的方法达到吗？

李南：他会想，如果有一天我真的有了一份好的工作，或者是我中了彩票，或者是买了翻几倍的股票一切都不是问题的，其实背后的逻辑是等待，等待背后的逻辑是现在不好，你寄托于没有任何依托的未来，我觉得一切的未来都是靠现在开始一步一步积累出来的，等待其实是一个特别不好的习惯。我一直觉得没有钱就不能理财是一个特别特别值得大家去把它坚决的从你的脑海中抛弃的这样一个理念。怎么说呢？你为什么会穷？因为你没有像富人一样思考，你必须像富人一样思考才会变得富裕，为什么富人会有钱，因为你没有看到他穷的时候。每个人除了富二代之外不是天生就富裕的。

主持人：他有钱可能因为他会赚钱，并不一定是因为他会理财。

李南：理财在做一个长期的财务的规划，家庭的收入包括你的工资收入和理财收入。最终我们是希望能够把工资收入和理财收入像两个车轮一样都转起来，最后当你的理财收入超过工资收入的时候，其实你就达到理财的自由，我不用上班我就可以活得很好的时候就财务自由了。

主持人：有钱有闲的时候。

李南：开始的时候一定是工资收入转，理财收入会比较小，人到了35岁以后一定要让这个轮子转大，这个转大不是一夜之间就会变大，其实是慢慢积累。

理财越早越好

比方说有两个年轻人，一个是25岁，25岁这个年轻人每年投入6000块钱理财，每年我们按照10%的收益率去算，投到33岁，大概投了7年，另外一个人看到他，觉得这个方法很好，但是他已经错过了25到33岁这7年的时光，他从33岁开始理，理到63岁，每年他也投6000块钱，每年收益率10%，大约是18万，第一个人从25到33岁又理了，只投入了42000块钱，按照每年10%的复利一直滚存下去，到63岁的时候，他们两个人谁的钱多。你觉得是投入了42000块钱只投入了7年的年轻人到63岁的时候这个资产会多？还是从33岁投入了30年，投入的18万的人资产会多？

主持人：感觉上是18万。

李南：其实肯定不是。

主持人：为什么呢？

李南：就是复利。你从更早的时候开始，用了更长的时间。

主持人：他最后有多少钱？

李南：最后的结果是结果差6000块钱。

主持人：他只要理四年的财。

李南：投入7年。投入42000块钱的这个钱是99.33万，从33岁到投到63岁的结果是98.73万。

主持人：怎么能够让自己10%每年都有这样的复利。

李南：我们讨论的不是10%，而讨论的是理财，不是说你要很多钱，而是靠时间去积累。你越早越好，用很长的时间去做这个事情。不是说我们要有很多钱才能开始理财，理财这种生活方式，哪怕你每个月只投200块钱做定投，每月200块钱做定投，当时我们是按照10%的年利去算的，最后到他60多岁的时候，最后算出来是70万。爱因斯坦说，复利是第八大奇迹。它有像原子弹一样的爆炸力，靠的是什么？靠的是你从小的开始，用长的时间去积累。

主持人：听起来还是挺让人惊讶的。刚才说的这个定投是基金定投吗？

李南：对，这只是一个模型。一块钱每天涨10%，200天，最后的结果是多少？我问了很多人，没有一个人能够猜对。

主持人：这是一个不小的数字。

李南：1.9亿。每个数字都不大，一块钱，每天10%。

主持人：说起来每天10%很容易，难的是找到这么一个靠谱的东西，这个可能需要很多的女性有这样的才能去找到这么一个模型才行。

李南：她需要对一些理财产品进行必要的一些了解，这个肯定是需要的。她不需要细化到每一个公司去干什么，她的董事长是谁？流通盘有多大，她的年收益率到底是多少或者是怎么怎么样。但是她还是需要对每一种投资品进行必要的了解，如果这个学习可以直接给你带来幸福的话，为什么不去做呢？

理财理什么？

主持人：这也是我们的一个话题，理财到底理什么，刚才是说有一个可以定投基金，是不是还有别的方式？有些女性喜欢去买钻石，买高档的首饰，还有投资房子，还有什么？

李南：理财的方式，如果你说要投资，其实理财和投资其实是有区别的，理财是一个战略，投资只不过是若干战役而已，为了达到战略目标而去做的一些事情。理财是和你想要什么样的生活有关，它是和你的幸福有关，怎么投资要看市场给你什么样的机会，怎么理财看你要过什么样的生活。每个人做的理财的计划和投资行为是完全不一样的。其实说起来大家都是耳熟能详的一些东西，无非是股票、基金，当然这个基金我们可能更多的指的是证券投资基金，事实上基金是一个非常庞杂的大的家族，它其实是让你长出更长的手，让你能够够到你够不到的东西。比方说你不能在国外买到一些大宗商品，可能会买一些基金，大宗商品的基金现在也有一些基金帮你到国外买大宗商品。比如说你可能不认识红酒，你也不知道哪个年份的酒更好，哪个酒庄的酒是真的。我享受的不是把这个名画放在家里的感觉，享受的是它能够增值，它有财富的效应。你可以去买艺术品投资基金，当然还有我们很熟悉的，比如说风险投资基金，里面可能还有各种各样的类别等等，你可以利用专业人士，你可以花不多的钱请最高端的专家帮你去打理财富。包括房地产，包括贵金属，包括一些古玩字画、钻石都是一种投资方式。

主持人：刚才说到的那种可能是刚刚工作没有钱去请理财师的怎么办？刚刚工作的小年轻夫妻，他们没有钱去请理财师，不能请专家做这件事，就得自己去做。怎么办呢？

李南：看我的书。开始先入门，如果你什么都不知道的话，我是做主持人的，我很了解，当我面对一个很高深的专家，我说很我很着急，我没有准备好怎么办，别人说没有关系，你就当你什么都不懂，你问好了，我发现我什么都不懂，我连问题都提不出来，这个就没有人可以帮你，你总要从自己开始，不要让别人把饭全塞给你，你已经不是一个婴儿了。很多事情是没有人能够帮你去操刀的。你可以看看报纸，看看我们的电视节目，看看《新财务非常道》，看看我的书，去听一听银行会有一些讲座，和一些擅长理财的人一起聊聊天，交交朋友。从最简单的方式开始，刚才我也说到了，有一些银行的网点，它是提供这种服务不是很贵宾的人才会有这样的服务，比如说你去国有大银行排队都排两三个小时肯定没有人搭理你了。有一些小银行，在刚刚开的小区里面，人不是很多，会有客户经理在那里，只要你有问题可以问，你跟他聊两三个小时也没有问题。

主持人：首先还是自己想理，想理财怎么着都能找到办法。

李南：当然。

案例二：购物狂，用投资的眼光去消费

主持人：我们刚才说的小年轻的这种状况，我们再来说这种情况，他就是“购物狂”，他已经有了一定的钱但是控制不住自己，每个月就得“月光”，克制不住自己的购物欲，能找出100种方法去花钱，家里面要装修，孩子的什么什么问题。更加没有钱去理了，怎么办？是不是理财还得先去节流？

李南：这样的人如果看了我的书之后想有这个愿望了，想改变目前的生活方式，首先他一定想改变，这是很重要的。我觉得所有的东西都是你自己是最重要的一个推动力和发动机，一定是你自己想这样做，你才会能够去做，必须做得好。

如果你真的有了这个想法的话，我觉得应该是先记帐，先记流水帐，记几个月之后，你来分析，你家庭的那些支出，哪些是刚性的，哪些可能是有弹性的，刚性的就类似于面包，弹性类似于黄油。刚性的，我如果少了一点，就会觉得生活不舒服，但是弹性的少了一点的话，我是可以忍受的，就分析一下你整个开支状况，你会发现有些东西是可以省下来的。我相信你不会少跟朋友去吃一两顿饭就会降低生活质量，少看一场电影就会觉得自己活得没意思，一定不会是这样。钱总是可以省下来，倒过来的话，反而会给你省时间，你可以省掉很多不必要的应酬，你会简化你的生活方式。

主持人：我觉得你不是一个特别省钱的女人，锅要买3000的，衣服都要订做的，这些都不是很便宜的事情。

李南：看起来不便宜，其实算起来是合算的，怎么用一个投资的眼光去消费。当你买了一件贵的衣服，我在书里面说，首先我觉得无论是你理财也好，你为了理财的目标去投资，比如说你买房子非常省钱，你整个的生活的状态要是舒服的状态，最终我感到硬性物质财富只不过是你到达人生的至高财富，至高财富是幸福，就是在你的物质财富的帐户当中，你看到的是金钱的多和少，真正在幸福财富里，你看到的是正面情绪和负面情绪，他们两者的差才是幸福帐户的输赢。很多人是金钱财富在不但增值，但是幸福财富却面临破产。比如说有的人得了抑郁症，比如说离婚等等，这种情感的破产导致的是你发现无论多少钱也买不到那些正面的情绪。

正面情绪其实是我们人生的真正的财富，无论在你的消费的过程中还是你投资的过程中，你都应该保有一种积极的状态，如果这个事让你很痛苦，让你觉得生不如死，让你觉得不快乐，我觉得这个事情就不要做了，一个人从内心当中觉得我的目标太高了，需要降低目标，再一个，我的方法的确是不对，我得调整我的方法。我不是一定要感觉到好像我们要幸福，我们要快乐，感觉到最好是驾一艘船忽然到了桃花园，一切全部解决掉了，一切都无忧无虑。至少要真正快乐的去从事你内心当中真正感兴趣的事情，这个过程才会是幸福，包括在你消费的时候，我也不建议你为了要去省钱就使劲去压抑自己的消费欲望，你要有技巧，你要有方法。当你真的去买了一件好衣服的时候，你会发现，你会看不上太多的不好的衣服。你反而在总体上，单件的感觉可能是高了，但总体上反而是少了。这需要你做一些计划。现在很多人在网上购物，你想一想，很多人在网上购物之后的花费并没有减少，而是增多了。什么都买，觉得什么都好，你会发现很多女孩子一屋子的衣服，你出席某一个重要场合，一个活动，一个酒会，你还是发现没有衣服穿。就是因为你买的那些衣服都是一些凑合的，还可以得，随便穿的，不上不下的，面目模糊的，不是你最合适的，最喜欢的衣服。

如果你去买一件可能单件很昂贵，但是你一穿起来觉得充满了自信，就觉得光彩夺目，可以反复的穿，今天搭珍珠，明天搭钻石，后天穿休闲，大后天穿酒会，没钱也要买一件好衣服，好衣服是每一次你穿上都很漂亮，而不是每一次你穿上都很凑合。如果用投资的话说，漂亮就是赚钱。凑合的衣服顶多是不蚀本，搞不好还亏钱。我鼓励主妇你在做CFO的时候，有几项开支你是可以开支出去，一定保赚不亏的，比如说两个人浪漫的烛光晚餐，不是因为你下班一发现没有时间了，凑合小店吃一个面条，你穿很漂亮的小礼服，打扮得很精致，最漂亮的衣服是什么？

就是你的深爱你的男人，是最漂亮的衣服，当你挽着他的臂弯的时候可以聊一些在家中聊不出来的话题。甚至可以回顾一下以前的青涩时光，可以娇滴滴的去说一些抱怨的话。这时候你注意，在一个很有情调的烛光摇曳的，你是微醺，非常华美的衣服穿在身上，去对他抱怨一些事情的时候，那种感觉一定比你在厨房里面穿着围裙，蓬头垢面，拿着锅铲，一定要比这个效果好很多。丈夫不仅可以体谅你的不快，而且会更加的怜惜你。而且我说周末要一间大床房，当两个人不用操心家里的洗碗、洗菜，舒舒服服到一个酒店去享受只属于你们两个人的周末的时候，早上赖床，一起跟丈夫到餐厅去吃个饭，喝个咖啡，聊聊天，这样的投资所获得的回报一定会非常满意。包括我觉得去看场电影，包括去旅行，都是家庭主妇在消费当中，一定可以花钱增加幸福感，而且同时一定是只赚不赔的事情。

虽然两个人在一起生活，但是早上匆匆忙忙，大家打个招呼各自都不见了，晚上你睡了，他还没有回来，你回来还要照顾孩子。跟他加起来的话不会超过20句，好像你生活了三年，其实每天重复这样的生活，真正在一起的时间并不多，但是旅行不一样，旅行可以让你们24小时真正在一起，在一个陌生的地方去探求一些未知的美景。也许会遇到一些小的坎坷，但是会一起商量，一起面对。

这个时候你们两个人的感情，你们两个人感情的促进，我觉得完全可以抵消你的投资的很好的回馈。

主持人：财富的情绪帐户的正面值在不停的增加。刚才是说购物的事，钱要会花，关于免税品的购买有没有一些讲究？海南免税店一开业，很多人就去排队的现象你怎么看。还是现在钱太多了吗？

李南：海南免税岛最近好像是很火爆，但我不知道多少人是为了真正买免税商品去。我有一个环球购物地图，讲了每个国家的比较优势，每个国家，比如说德国你可以买餐具，你在瑞士或者是在比利时买表或者是钻石这些东西。如果有出差的机会当然是最好了，可以到各地享受这样的比较优势。国内目前确实价格偏高，而且种类会比较少，当然是很合适的。首先还是你自己需要。大家一看到便宜的东西，就会容易冲动，就会很冲动，冲动是魔鬼，很多时候你买了便宜的东西并不一定讨到了便宜，这个道理不需要我说，大家都知道。到了那个时候，总是会犯同样的毛病，可以带一个闺密去。

主持人：花钱要能够花到点子上去才是最合适的。

李南：我有一个朋友她每次买衣服的时候，这个衣服张曼玉会不会去买，张曼玉会不会去穿，以此来激励自己。这个衣服张曼玉不会去穿，我为什么要去穿呢？我觉得很好。

主持人：她是不是打扮得确实很不错呢？

李南：我觉得还算是很有特点的。其实我觉得风格是最主要的，对于一个女孩子来说，我看到穿得很贵的衣服，甚至直接是从T台上扒下来的衣服，你曾经在刚刚结束的T台上看到过，直接就拿下来穿在自己的身上。如果这个设计师看到她的话，觉得感慨自己的商业成功的同时觉得怎么有这么一个蹩脚的模特。像张曼玉每次买来新衣服的时候，第一件事把标签剪掉，这个衣服从此跟它的过往没有任何关系，它现在是我的，穿上之后是张曼玉，而不是别人。

敢裸的女人最美丽

主持人：身为女性，是不是首先要认识到自己到底有哪些财富？刚才我们聊到这么多，开始是聊钱怎么越来越多，然后又聊到怎么样让自己的精神财富帐户增加，很多牵扯到一个话题，很多人根本就没有完全认识到“财富”这件事，女性自己也是一种财富。

李南：对。我觉得为什么叫《女人财富非常道》，财富在我的概念当中，人生的至高财富就是幸福，你发现你所做的每一件事情，无论我们说你去投资，我们去做理财的规划，甚至我们去做水疗，我们去进行子女财产教育，我们孝敬父母，种种，所有的行为，最终你希望什么，最终你的终点有一块牌子上写的幸福，所有这些都是希望能够获得一种心灵的安宁和喜悦。这是至高财富。

而这种物质财富其实只不过是通往幸福路上的一个途径而已，财富的增多并不意味着你更幸福。另外在你的财富当中，我觉得可以分成软的和硬的，硬财富我刚才说到了你的物质财富，软财富对于女性来说，敢裸的女人最美丽，这个裸是你不化妆的时候，你总不至于晚上卸了妆之后，晚上还要化妆。我去海边休假的时候，在国外的海边基本上都是穿比基尼，并不一定身材好，但是很自信，但是很健康。自己是一个健康有活力的身体，你不穿衣服也是美的。你不用去遮遮掩掩，不用去不懂装懂，不用故意眨着眼睛，在社交场合上做壁花。你想想你有多少时间跟父母真正在一起，你有没有真正陪他们聊一聊。

包括孩子，包括你的闺中密友，包括你的蓝颜知己。对于女人来说，身体、智慧、友谊、家庭、金钱全部都是你的财富。女人一定要知道自己天生带财富而来，你就是一个最高的财富，但是这个财富最终它能够发出什么样的光芒，要靠你自己的锤炼，你不要把希望寄托在我需要找一张长期饭票，或者说如果我有很好的机会，所有的机会都不会平白给你，你拿什么东西跟别人交换，你的价值在哪里，你是不是可以别人在和你交往的时候有愉悦的感觉。你是不是可以真正帮助别人。

我为什么说要给女人写一本财富的书，我觉得首先在最基本的财富概念上，我们说硬财富，就是财务。财务的这个独立如果没有这种财富独立的话，一个女人谈不上尊严的东西。

主持人：发散不出来自己本身的美。

李南：你的光芒就会被抑制住。如果一个女人没有自信，没有尊严的话，那么她拿什么去爱别人，她凭什么让别人去爱你。这个才是真正的。到了家庭里面，你为人妻为人母应该有责任和你的丈夫一起担负起对这个家庭，对这个家族的责任和义务。有些东西不是你不会做，你没有学过就可以不做了。

刚才说了女性是这么珍贵的一笔财富，她是不是还要给自己做好一些保障工作。比如说为自己、家庭买一份保险。

李南：保障肯定不止是保险，作为女人来说，保障包括你婚前的财产公正问题，婚姻的约定问题，甚至可能包括你的财产传承问题，比如说你要不要写遗嘱，我记得当时我采访李国庆的时候，他跟我说，有一次他们要出差，要坐飞机，发现夫人在屋里面都干什么，她发现她的夫人在写遗嘱在改遗嘱。遗嘱和遗言是不一样的，遗言是你所说的。遗嘱是一个财产的分配，是法律上的概念。遗嘱其实是对你的财产进行一个规划和处置的安排。你到底想把钱留给谁。

财富赚回家以后它的保值增值该怎么办，你总不希望你工作到60岁，总有不工作的那一天，财富在家里逐渐积累的时候，打江山容易，做江山并不容易。一系列的安排，比如说你从婚前的财产的约定到婚后的子女的教育，甚至包括财产的传承的计划。

主持人：这些都是自己的家庭保障。包括保险，它是一个系统。

李南：中国人有一个特别大的误区是遗嘱和遗言，遗嘱是一个法律概念，财产进行合理的规划和安排。如果你不写的话，我们有法律上约定俗成的东西，其实很难，尤其是在我们目前的婚姻状况越来越复杂的时候，你真的就是按照通行的法律进行安排呢？有没有你特别在意的人，在没有你的时候，他们还能获得一份保障和关怀呢？这是你自己的财产。你是不是要尊重自己，对自己财产的最终的处置权，我们看到很多例子。你会发现很尴尬的是，当他们去世之后，本来就给家人带来了失去亲人的痛苦，但是还面临着财产纷争，甚至让全社会的人都在关注他们家，他生前的那些杂事搬过来重新去评论，这是一个很尴尬的事情。

主持人：提前做好这么一个规划。

李南：法律不容践踏，人性不容拷问。你不做这样的安排，是把你的家人放在了人性被拷问的一个位置上，经不起拷问的，你不要给他们这样的机会，自己安排好就OK了。在说到保险，我里面谈到了，我认为大家需要注意的几个地方，随着很多人买了房子，家具越来越高级了，你是不是需要买家财险，在一些地震多法地带，很多保险公司是没有地震险，但是也有保险公司有地震险，尤其是你的房子没有还完月供的时候，你是不是需要保一份带有地震险的房屋保险。

比如说很多人觉得，很有保险意识，我如果要是生病的话，我要护理费，护理费越多越好。出险了，你拿不到这么多钱，因为你发现是报销险。人再能干，再强势，但是你不可能控制那些意外。

主持人：还是要好好的去静下心来想。

李南：你爱他就是给自己买保险。给他是一份保障，给他买保险是没有意义的。对保险你要指定受益人，指定受益人你才可以把你的财富很好的传承下去，如果你不指定的话就变成自己，你自己的保险金是作为遗产金分割的。很多人买很贵的终身寿险，大多数人都不需要终身寿险，终身寿险的收益水平和你进行银行存款没有太大的区别，还有很多的不方便的地方。你还不如买一个定期寿险，只要保你该保的这一部分。我可以在这么多年之后我不要终身寿险也可以过很好的生活。在我很年轻的时候，我有100万房子的贷款要还，比如说我的孩子要有一个很好的成长的环境去保证，大概需要多少钱，我为自己去保一份定期人寿险。当过了20年，我还活着，那个时候我的财富已经积累了，我不需要终身寿险。这些东西都是我们在保险过程当中的一些误区。在我的书里都有提到。

结婚了，我的钱还是我的钱么

主持人：我们最后再聊一个话题，很多人都想提，但是觉得提起来伤和气，又很要必要的一个话题。婚姻财产应该怎么去分配？我们听到有关于离婚的婚姻财产纠纷的事很多，这些事很多让人很发怵，可能我的财产到离婚的时候就不是我的财产了。作为女性怎么样做好自己的这份保障？

李南：不要不好意思说，女性朋友一定把这个事要想清楚，大家投入感情之后有一个投入智商，智商会变得比较低，就会变得不好意思。在婚前，甚至在试婚前很多事情都需要说清楚。婚前财产协议其实是增进了解的一种方式，所有的婚前财产协议，婚内财产约定，忠诚协议等等，最终的目的不是让你们分清楚，你是你的，我是我的，其实是把这个事情弄清楚之后，为了大家的感情更加的和睦和幸福。而不能把它变成了一个战争，中间的这种技巧，中间的沟通方式其实是特别需要讲究的。甚至我之前有一次去做一个沙龙活动，一个女孩跟我说，她是刚结婚，和丈夫是AA制，也不全是AA制，我说一定要在你们的感情还好的时候，你还愿意对他发嗲的时候树立起家庭的规矩。很多规矩在开始的时候不建立，未来就很难建立起来了。至少你要做到我们是透明的。家庭的经济成本要变小的，如果各过各的话。

主持人：理财一定要把老公的那部分钱全拿来自己管吗？

李南：我至少要做一个整体去管。结了婚之后，我们现在的孩子，因为我的年龄比较大，孩子的自我意识比较强，他在家里受骄纵，受宠爱，也很独立。很多人在结婚前，挣钱的年龄越来越早，结婚的年龄越来越晚，两个人在一起的时候就共有意识不是很容易建立起来的。如果钱财是AA制的话，就好象同居，我们两个人生命都在一起了，金钱是同居的，这完全是生产关系和生产力不匹配。很多婚姻的关系就是因为钱的关系没有处理好来决定的，不是因为管钱一定要管老公，不是要用金钱的关系来控制你们两个人的关系，而是要用你们两个人的关系控制金钱的关系。如果你是真正为了两个人的未来着想，这个要沟通的，要说出来的。这种沟通必须要非常非常充分，我们都认识这么久了，婚都结了，怎么会不知道呢。必须要说出来。其实他会自然的把钱拿出来，然后在一起公开透明，让这个财富能够越滚越大，最大的效益，一定有规模效应，一定要一起统筹兼顾才能效益最大化。这是基本的一个道理。

如果财产不透明的话，很有麻烦，假如说现在意外这么多，财产不透明的话，对家庭不负责任。意外这么多，假如真的出了意外，对方还有200万的房贷，你的钱不知道，银行存折，股票帐户，基金帐户，买了什么保险全都不知道。这个时候你置你的爱人于何低呢？你置你的家庭于何地呢？

主持人：把生活过得更好，这才是我们理财的最终的目的。

李南：婚姻要有共有意识。我们不要量化大家对家庭的贡献，也不要因为一方挣的多就更有花钱的权利，一方挣的少就不愿意或者自卑到不愿意去提钱。既然是一个家庭，共有意识一定要非常强，只要你们两个人能够真正的心往一处想，劲往一处使，很多东西是可以沟通的。

主持人：非常感谢李南今天跟我们腾讯网友一起聊非常生动的人生财富课，这其实是打理人生，不光是理财。

李南：希望大家这样去理解。

主持人：不光是理财，还有理家，还要打理自己。我今天印象最深得一句，理财是让自己正面情绪的帐户增加越来越多，大家都一起本着这个思路来理解，来想的话，肯定一定会把自己的生活越过越好。

李南：不仅是理财，包括工作，包括你日常做的任何的一些决策你都要想，这个事情是不是能够增加我的正面情绪。如果增加了正面情绪你就赚了，如果没有增加我就亏了。最终我们要追求的是真正的幸福帐户的输赢，而不要跟别人去比较你真正的股票，你的房子，这些东西神马都是浮云。

主持人：再次感谢李南作客我们的直播间，如果网友还有什么问题的话，可以继续在我们的腾讯微博上和李南沟通，也欢迎大家看李南的书。今天有一些什么问题没有讨论透彻，在她的书里面有详细的解释。

李南：7号上午十点半西单图书大厦将举办签售会，欢迎大家去给我捧场。

主持人：好的，就这样，今天的节目就到这里，我们下期节目再见！

李南：谢谢轶婷，谢谢大家！