九乡新闻网贵州月亮山:使用信用卡不可不防的五大“陷阱”
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/05/04 04:18:53
使用信用卡不可不防的五大“陷阱”
- 1 刷多了要收“超限费”
- 2 存多了还要收“领回费”
- 3 逾期罚息 本息滚复利
- 4 预借现金也要手续费
- 5 分期付款 免息不免费
刷多了要收“超限费”
每个信用卡持卡人都会得到一定的银行授权透支额度，只要在规定额度内刷卡并按时还款，就可以免息。但大多数人并不知道，信用卡的透支额度并非“铜墙铁壁”，在使用完透支额度后，部分银行还允许持卡人超过限额刷卡消费。
徐先生就有一张信用卡金卡，授信额度为5万元。有段时间他刷卡为家里添置家具，但并没有留意是否超额。后来，他收到银行对账单时看到，对账单上有一笔60元的“超限费”。徐先生打电话给银行工作人员后才得知，超过信用卡的透支额度，还能继续刷卡，但所刷金额要缴纳“超限费”。
各家银行的超限费收取方式并不相同，例如兴业银行人民币信用卡的超限费为消费超限金额的5%，最低20元人民币;另一股份制银行的信用卡超限费最低10元人民币或1美元、最高200元人民币或20美元。也有银行不允许超限刷卡，如招商银行。
如果持卡人短时间内有大笔透支需求，只需要提前给银行打电话要求调高信用额度就可以避免超限刷卡。
存多了还要收“领回费”
信用卡不仅不要少还款，最好也不要多存钱。因为，银行还想出了“溢缴款领回手续费”这个收费事项。这个溢缴款是指持卡人还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。溢缴款领回手续费是指取出溢缴款需支付的一定金额的费用。
年初，袁先生出门旅游前，为了方便在信用卡内存了3000元现金，旅游时提了出来。旅游回来后，袁先生发现自己的信用卡账单里多了30元的手续费。
据了解，有的银行将溢缴款领回手续费等同于取现手续费，有的银行则分开计算。兴业银行规定，溢缴款取现或转账的手续费为金额的千分之五，最低5元/笔;民生银行金普信用卡在柜台领取溢缴款，本行免费，他行20元人民币或3美元/笔;ATM交易，人民币本行免费，他行领取金额1%最低人民币1元，外币领取金额的3%最低3美元。
逾期罚息 本息滚复利
案例：丁女士1月份消费1844.3元，2月份她只还款1000元，并又消费592.7元。这个月银行寄来账单表示她所欠利息共为33.52元，这个月共需要还款1470.52元。“按照每天万分之五的利息计算，我发现并不是30多元，这个利息是怎么算出来的?”
解答：信用卡刷卡消费过了免息期，及通过ATM透支取款，银行都会收取利息，一般用户都知道，利息以欠款总额的万分之五计算。但很少有人了解，利息的计算方式并不是单纯的每天万分之五那么简单，而是月息“复利”。也就是说，如果没有及时偿还欠款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得的总额的万分之五。以此类推，欠款本金“滚”复利。
预借现金也要手续费
信用卡的功能是透支，但透支功能只能通过刷卡实现，如果是透支现金，可就得额外交一笔手续费。如广发真情卡分为境内或境外提现，境内提现费率为2.5%，境外提现费率为3%。
每家银行的收费标准也不相同。如民生金普信用卡的预借现金手续费为本行免费、他行收费;招行的预借现金手续费为交易金额的3%，最低30元人民币或3美元每笔。
业内人士分析，对预借现金收费主要是为了防止信用卡套现等道德风险。
除了上述几项外，用信用卡的每个环节几乎都涉及到费用，如复利计息、挂失费、调阅出钞证明手续费、纸质密码函重制费、加急制卡费、账单补制手续费、短信费等等。持卡人用卡前一定要熟悉信用卡收费标准，尽量避免支出不必要的费用。
分期付款 免息不免费
案例：去年小王在苏宁电器花5000元买了一台电脑，由于手头紧，她选择信用卡分期付款消费。工作人员告诉她，分期付款是免息的，但当她查收信用卡账单时却发现，多出100多元的手续费。
解答：记者了解，信用卡分期付款消费大部分是“免息不免费”，即免收利息，但要缴纳相应的手续费。招商银行客服人员告诉记者：“手续费的收取标准一般以分期的期数确定。以国美、苏宁为例，如果消费在1500元—30000元之间，分3期、6期付款，手续费要收消费总额的2.5%;分12期付款，收取消费总额4.5%的手续费。”
业内人士指出，消费者在分期付款消费时，一定要警惕免息背后的“隐性成本”，避免花了“冤枉钱”。