豆虫养殖教程:4度加息百万房贷费多少钱?
4度加息百万房贷费多少钱?
刘光宇 2011-04-18
以100万元房贷,20年为还贷周期为例,如果按照等额本息还款方式还款,在去年10月20日上调利率之前,五年期及以上贷款基准利率为5.94%,100万元房贷合计需支付利息为71.11万元,每月还款7129.74元;而当2010年10月20日利率上调至6.14%后,合计需支付的利息则增加至73.88万,月供则增加为7254.3元;2010年12月26日利率上调至6.4%后,需支付的利息为77.52万元,月供增加至7396.98元;2011年2月9日利率上调至6.6%后,需支付的利息为80.35万元,月供为7514.72元;2011年4月6日利率上调至6.8%后,需支付的利息为83.2万元,月供为7633.4元。
由此可见,在四次加息后,100万元20年期房贷的利息共增加12.09万元,月供增加503.66元。不过与存款利率不同,各个银行贷款在利率调整后有不同的执行方式。据了解,银行在房贷利率方面有三种形式:一是银行利率调整后,贷款的利率在次年的年初执行新的利率;二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率;三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率。
据了解,目前,大多数银行房贷合同利率调整都采取第一种利率执行方式,即以每年1月1日的央行基准利率来决定房贷老客户当年的还贷利率。这样,今年的两次加息尚未波及老房贷客户。
目前,首套房利率几乎已没有了七折优惠的政策。2010年10月底,监管部门做出了首套房贷款利率不低于八五折的最新规定:从2010年11月起,全国商业银行开始全面执行。目前,大部分商业银行执行的都是首套房贷款利率不低于八五折的政策。其实,取消首套房七折利率给贷款者增加的成本远大于一次加息。
以一笔20年期100万元商业贷款为例,对于首套购房买家来说,在去年10月20日加息之前,如果执行5.94%基准利率七折的优惠,贷款利率仅为4.16%,月供仅为6144.44元;按照目前6.8%的基准利率,即使享受八五折优惠,利率也升为5.78%,月供增加至7037.97元,贷款人每月还款增加了近1000元。购房利率由4.16%上升至5.78%,以目前央行每次0.25%的加息幅度来算,给购房者增加的成本支出相当于加息6次。