魔法科高校的劣等生58:人生六次理财机遇

人生六次理财机遇 专家教您如何把握别错过 如何正确的进行人生规划

    人的一生，从出生到受教育，再到就业创造价值，在理财的路上拥有六次机遇。科学规划，分清理财重点，积极面对投资理财才能拥有健康幸福的生活。
　　单身期：参加工作到结婚前(2-5年)

　　理财重点：没有家庭负担，精力旺盛，要为未来家庭积累资金。重点是寻找高薪工作，打好基础。也可进行高风险投资，积累经验。年轻人的保费相对较低，可为自己买点人寿保险。

　　投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。

　　理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房

　 家庭形成期：结婚到孩子出生前(1-5年)

　　理财重点：家庭消费高峰期。经济收入增加，生活趋于稳定，但需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、还购房贷款等。理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可选择一些较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等。

　　投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。

　　理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金

   家庭成长期：孩子出生到上大学(9-12年)

　　理财重点：最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。随着子女自理能力增强，父母可根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

　　投资建议：可将资本的30%投资于房产；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%活期储蓄，以备家庭急用。

　　理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划

　　子女大学教育期：孩子上大学以后(4-7年)

　　理财重点：子女的教育费用和生活费用猛增。对于积累了一定财富的家庭来说，可继续发挥理财经验，发展投资事业。而未富裕起来的家庭，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。

　　投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。

　　理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金

　 家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前 (约15年)

　理财重点：经济状况达到最佳状态，子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。进入人生后期，不宜过多选择风险投资的方式。还要存储一笔养老金。

　　投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。风险投资比例应逐渐减少。

　　理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金

   退休以后：

　　理财重点：以安度晚年为目的，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。

　　投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。

　　理财优先顺序：养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金

如何正确的进行人生规划

20岁以前，大部份的人是相同的，升学读书升学读书．．．，建立自己基础。在父母亲友，社会价值观影响及误打误撞的情况下完成基本教育。
　　选择读书，应该一鼓作气，在您尚未进入产业时，能读多高就多高，毕竟何时进入产业，您都是社会新鲜人。
　　但是一旦您已经有工作经验而又有心进修，当然管道很多，相对的挣扎也多。
　　因为您不知现在的年纪、条件、资历……再去做进修这样的投资是否值得？
　　如果，您认定一辈子要当上班族，学历对您而言相信是很重要的，否则，时间宝贵，不容许您再走错路。
　　20 ~ 25岁，您要懂得掌握与规划自己的未来，决定了就是一条无悔的不归路。
　　刚得到法律付予您的种种权力，相对的您要尽您的义务及学习面对责任的承担。
　　这时候的您，是喜悦、矛盾与痛苦交战，喜悦来自于开始被赋予一些自主权，矛盾来自于与父母割不断的脐带关系，痛苦的是开始要尝试错误。
　　您要开始为自己的未来规划，如升学、就业、感情……拿回自己对人生的主控权，而非一直受人左右影响的去摇摆自己的未来。

【学会人际关系，多认识积极的朋友，十年后这些朋友都将是产业的中坚】

　　25 ~ 30岁，您像一块海绵，努力吸收也甘心被压榨，为的只是自我的成长。
　　这时候的您，应是工作取向，薪水待遇。升迁调职您应该是斤斤计较。因为唯有努力付出，相对的您才敢积极争取，社会新鲜人的动力应该让您冲出自己的一片天，也因为没有经验，所以不懂挫折。
　　因为资源不多，所以一切尽人事，听天命。现在的您：领取别人的薪水，学习别人的经验，付出自己的青春，建构自己的未来。

【学会累积经验，接触机会，良师益友的提携更是提升您成长的大利器】

　　30 ~ 35岁，您要学习判断机会、掌握机会，不能再有尝试错误的心态。
　　这时候的您，应是事业取向和家庭取向，工作应该从体力转换为脑力。
　　您应该看到的是远景，而非现况，面对的是宽广人生，而非局限于自我。
　　结婚是许多人面临人生第一次的重大抉择，面对婚姻，很多人以为结婚就是一个责任的结束，殊不知正是学习的开始。
　　就像一些刚上市上柜公司，以为目标达成了，忘了自己的企业责任，忽略本业。反而是一个恶梦的开始。
　　人的本业不就是经营自己的家庭，赚钱的目的不就希望给家人更好的生活，但这可不能成为忽略家人的借口，一个经营不好家庭的人，纵使赚到全世界，他得到的只是表面的掌声，在他人生的这个圆，永远有一个缺口。
　　家应该是您最大的精神支柱。动力来源和坚强后盾！

【时间管理，转化心境；转化用头脑去工作，不要用身体去工作】

　　35 ~ 40岁，您要享受给人希望，功德无量的格局。
　　这时候的您，应是企业取向，工作只是一种休闲，更可转化为对他人的责任。如果您专注于研究，您应该不只穷毕生之力。
　　24小时不眠不休的去做苦力您应该有成立研究机构，带领一群人做更多研发的雄心壮志。
　　如果您是企业主管，您应该不只停留在汲汲营营，斤斤计较，您应该有能力担负主导周遭的员工、家人，带领他们享受更好的生活。
　　格局的大小，会影响您成就的多少，做一个有影响力的人，而非被影响的人。

【不论目前您多风光。多有成就，在您心中是否画得出十年后的你？】

　　静心思考!我们现在所有努力的目的不就是为了父母、另一半、小孩……？
　　工作，不应该等于是人生，更不应该是需要经营一辈子的事。
　　试问健康、财富、自我成长、人际关系和时间自由，什么是您努力工作的动力？
　　我相信没有人愿意放弃任何一点。
　　这些正是促使我们年轻人前进的动力。
　　十年后，您是提早完成它？还是提早放弃它？

【宁可因梦想而忙碌，不要因忙碌而失去梦想】

　　我看周遭有太多优秀甚于我数倍的朋友，可惜的是终日汲汲营营，投入更多的时间、精神、资源，却没有享受到应得的代价，原因无他，努力错方向，找错机会，拒绝机会而己。
　　Jordan 打了一辈子的篮球，是很难在棒球场上找到自己的舞台。不要让忙碌蒙蔽了您的双眼再回头：廉颇老矣，尚能饭否？

【你的时间在那里，成就就在那里】

　　当您一个人成功，您只享受到一个人的快乐！
　　懂得分享与付出，真正的快乐来自于：周遭的亲友因您的成长而提升，不论是精神或物质。
　　真正的成功来自于：周遭的亲友因您付出获得改善，给人希望功德无量。
　　我们不是在做慈善事业，尚没有能力普渡众生，但是，我们可以发挥一己之力，对亲友，对那些有缘相遇的陌生朋友。
　　伸出您的手，在他们需要的时候!
　　太多人在等生命中的贵人，聪明如您，何不先从帮助他人开始？
　　“有人4、50岁了，还喜欢说出自某某名校，我觉得奇怪，他们把学校的那几年当成生命的巅峰，其实他出了校门便已开始走下坡路了。

人生规划2009年12月01日 22:58人生的规划也是一种设计，是为了人生的目标服务的，人生的目标时而变动，同样人生的规划也是要变动的，不断调整和变化发展的。一般就有近期，中期，长期，远期计划。

例如：爱因斯坦进入苏黎世联邦工业大学，立即为自己拟订了一份人生策划，内容如下：

“我用四年的时间学习数学和物理，我希望自己成为自然学科中某一些学科的教授，我将选择理论性学科”。

“我制定计划的理由：1 喜欢抽象思维和数学思维，缺乏想象和对付实际的能力。2这是我自己的愿望，它激励我作出类似的决定，以考察我的毅力。很自然人总是喜欢干他有能力做的事。另外，科学工作很有独立性，这和适合我意。”

他在大学中不断的修订自己的“蓝图策划”，使每一项都更切合达到目标的需要。比如，他不得不放弃数学而专攻物理，这是经过自我的审视和严密分析作出的果断选择。

爱因斯坦的人生策划：惊人的思维优势、具有创造性的生命.

独立的个性：生性孤僻，自我意识而后内强烈。独立的个性使他获得了内心充分自由，使他提前不如个体时代。

好奇心：也可以说是想象力，句有强烈的好奇心，惊人的想象力，他运用想象力的胆量是世界第一的没有可以和相提并论，想象一个人跟着光线跑并抓住它，大胆的想象，导致他的狭隘相对论的发现。

迷恋自然现象；善于手脑结合；喜欢音乐；阅读理论类的书，他梦想着具有神奇的个性；爱好哲学，他将冥思苦想和偏爱理论的素质成功地连接为一体，更强化了他.

人生规划与我的《人生核心目标》联系起来，如何的实现我的人生核心目标，分为几个步骤，这么浩大的工程不是一天就可以实现的，也许要很多年的，做好心理准备的，打一个持久战，人生不是一天就过完了，每天都要努力来实施计划，更接近目标。

人生的规划与时代的步伐相结合的，不是闭门造车，离开了现实条件再完美的任何计划都是没有任何意义的，不关注现实，就不能更有效的利用现实条件和各种新的政策。

人生的规划不能离开对自己的客观分析，如爱因斯坦是对自己有一个客观的分析，不是人人都可以成为科学家的，并不是所有的东西你都可以做的，可以得到的。人的能力是有一定局限的，不是为所欲为的。

很真实的分析自己，这是你自由控制发展自己的前提，这样你才可以更好的发挥你的能力自己的优劣，有的放矢运用自如，知道那里是你的界限，可以云游四海。

很少人在意这些东西，大都是自由放任，到那里就是那里，无所谓。其实他有所谓也没有办法，从没有去实践运用，如果很认真的做了，逐渐的可以使自己指那打那战无不胜。

指导理论：

1、目标重要性：

一百个人中有两个人清楚自己的一生要的是什么，并且有可行的计划，有力的实施，他们都是各行业的领导者。世上没有懒惰的人，只有缺乏目标的人，如果缺乏目标就会懒惰。

一个人无论有多大的年龄，他真正的人生是从设定目标开始的，以前只不过是在绕圈子而已。

无论在工作，学习，生活，人际关系上都要有明确的目标。为什么有的人心胸宽广因为他有明确的目标，没有阻碍我的大目标的实现，其他的就是可以理解和宽容的。

“有了目标，内心的力量才会找到方向，茫无目标的飘荡终归会迷路，你内心那座无价的金矿，也终因不开采而与平凡的尘土一样”。一个人无论他现在有多大的年龄，真正的人生是从设定目标开始的，以前只不过在绕圈子而已。

你有什么样的目标就有什么样子的人生,世上有 98% 的人对心目中喜欢的世界没有一幅清晰的画面,他们没有改善自己生活的目标，无法用一生的目标去鞭笞自己，结果他们继续生活在一个他们无意改变的世界里。

“一个心中有目标的普通职员，会成为创造历史的伟人；一个心中没有目标人，只能是个平凡的职员。” ---------贸易巨子 J.C. 宾尼

1953年，耶鲁大学对即将毕业的大学生做了一项调查：所调查的大学生当中，只有 3% 的人对于他们的想达到的人生目标有非常清楚的计划，并将它们写下来。

步骤包括； 1 为什么要达到这个目标。2达到这个目标可能碰到的困难是什么。3需要和那些人，团体和组织合作。4以及达到这个目标需要具备的知识，行动计划，实现的日期。27年后，又做了调查，发现了 3% 的学生成就远远的超过了 97% 的人。

用卓越的商业理念经营你的一生，一个成功的，判断准确的策划，可以令人一生充满幸福，战胜空虚的蚕食。摆脱无意义的生活，判定正确的人生航向，让成功路上的罗盘牢牢的掌握在自己的手中，培养个性，策划自我实现的生活方式是最紧迫的任务。

3 目标定位：

成多大的事情，要有多大的打算。要成就什么样的事业，几要做什么样的打算和计划，如在技术、管理、科研等不同的领域要不同的发展规划，不同的发展道路。

如果深入的学习技术，我会成为一个专家；在体育保健方面的学习研究，我会成为一个健康咨询专家；学习研究金融财务，会成为一个理财专家。

但是，本人开创一个巨大的商业领域，政治资本，成就具有历史影响力的人物，控制一个或多个不同领域的商业、政治，军事。本人绝不是一个小市民，小资产级，做事要有大将风范，大气魄和大手笔的作风，有帝王的胆识和魄力。一个庞大的计划在我的脑子中形成，为了这个长期的目标，认真的对待。

如微软在发展战略上有上千个战略定位，就是为了适应环境的变化；软银集团的孙正义在开创商业道路的只初，也是有明确的商业定位的。

3、实施策略：

实现人生计划不一定是一步到位的，也许要走很多的弯路，古人言“曲线救国”是有道理的。如可以先就业解决基本的生活保障，同时学习实践，积蓄力量，“先称王后称帝”这个道理就是要指导和应用的。

然后发展自己的组织，达到经济和政治地位，或竞选进入政治领域，有经济地位就要有相应的政治地位，这个道理适应任何的时代，在中国的未来更显突出。

做主席不一定要自己建立一个国家，开创事业也是如此，如基因帝国的创立，就是建立在别人的基础上开拓出来自己的事业。

大事需要远谋 ,《三国演义》中讲的刘备志向是“中兴汉室”“成就霸业”，但是缺乏正确决策，处处受阻，像个丧家之犬无处着落，但是有了诸葛亮的隆中决策，同时有诸葛亮的有力事实，就没有近忧可言。

同时认识到我的一生要有一个全局，系统的运筹规划，考虑可能多的因素模式，重视整体优化的方法，人无远虑，比有近忧，看远，看透 ,才使事业逐步发展起来。

近期目标的实现，有了基础技术 ,经验......才有可能实现远期的目标 .如“成就霸业”是近期目标，“中兴汉室”是远期目标，最高目标确定后 ,为了制定分段方. 诸葛亮做了大量的工作，信息的收集，不同的对象分析，作正确的决策 ,只是在执行中出了错误。

而本人如何的定位我的人生，如何的实现我的计划，有多少途径来实现我的计划，有没有明确的规划。

成什么样的事，就要有什么样的思想，要有什么样的道路。同时要认识到，人生的目标是不断发展变化的，一个系统控制的过程。

如：从微软的战略定位中可以看出，有很多的计划一时没有办法实现或自己没有办法实现的，所以要联合或要切合实际，只有抓住的东西才是真实的，要以务实的态度去做事，但是不能没有想象和梦想，否则你走的不会太远，也不会有大的飞跃。

目标是行动的导航灯，是未来的现实。

确立目标是制定职业生涯规划的关键，是首要的内容。有效的生涯设计需要切实可行的目标，以便排除不必要的犹豫和干扰，全心致力于目标的实现。有了目标，便有了人生奋斗的方向。

明确您的职业目标，规划您的职业蓝图。

技能点1 如何对个人的职业目标按时间进行分解

主题词 职业生涯规划和管理·职业目标设计和实施·按时间分解目标

适用情景 当想对自己的职业目标按时间进行分解以便明确地做出目标选择时查看此技能。

技能描述

个人职业目标按时间可以分为短期目标、中期目标、长期目标和人生目标。

1．短期目标

通常是指时间在一至两年内的目标，是中期目标和长期目标的具体化、现实化和可操作化，是最清楚的目标。其主要特征主要有：

(1)目标具备可操作性； ．

(2)明确规定具体的完成时间；

(3)对现实目标有把握；

(4)服从于中期目标；

(5)目标可能是自己选择的，也可能是企业或上级安排的、被动接受的；

(6)目标需要适应环境；

(7)目标要切合实际。

2．中期目标

一般为三到五年，它相对长期目标要具体一些，如参加一些旨在提高技术水平的培训并获得等级证书等。其特征主要有：

(1)通常与长期目标保持一致；

(2)是结合自己的志愿和企业的环境及要求来制定的目标；

(3)用明确的语言来定量说明；

(4)对目标实现的可能性做出评估；

(5)有比较明确的时间，且可做适当的调整；

(6)基本符合自己的价值观，充满信心，愿意公布于众。

3．长期目标

时间为五年以上的目标，它通常比较粗、不具体，可能随着企业内外部形势的变化而变化，在设计时以画轮廓为主。它的主要特征有：

(1)目标有可能实现，具有挑战性；

(2)对现实充满渴望；

(3)非常符合自己的价值观，为自己的选择感到自豪；

(4)目标是认真选择的，和社会发展需求相结合；

(5)没有明确规定实现时间，在一定范围内实现即可；

(6)立志改造环境。

4．人生目标

是指整个人生的发展目标，时间长至4 0年左右。

一般说来，短期目标服从于中期目标，中期目标服从于长期目标，长期目标又服从于人生目标。具体实施目标，通常是从具体的、短期的目标开始的。

牢记要点

个人职业目标按时间可分为：

=>短期目标

=>中期目标

=>长期目标

=>人生目标

实用范例

下面是一从事物流管理工作的张先生在2002年制定的职业目标，其目标分解清晰、方向一致且具有很强的可实现性。目标中包括有短期目标、中期目标和长期目标。

职务目标：2003年6月 为本公司物流经理

2004年6月 专业公司高级物流经理

2008年6月 跨国公司首席物流总监

成果目标：2003年6月 第三方物流项目正式启动

2004年6月 拥有自己的股份、期权公司

2008年6月 引进最先进国家物流项目，如美国、日本等

经济目标：2003年6月 年薪1 0万

2004年6月 年薪30万

2008年6月 年薪50万

实践练习

请您回答下列问题。

您的人生目标是什么?什么时候开始形成这个目标的?为什么设定这个目标?下个十年内您有哪些具体目标?现在起五年内您会做些

什么?

————————————————————————————

技能点2 如何对个人的职业目标按性质

进行分解

主题词 职业生涯规划和管理·职业目标设计和实施·按性质分解目标

适用情景 当想对自己的职业目标按性质进行分解以便明确地做出目标选择时，查看此技能。

技能描述

个人职业目标按性质可以分为外职业生涯目标和内职业生涯目标。

1．外职业生涯目标

主要是侧重于职业过程的外在标记。它主要包括：工作内容目标、工作环境目标、经济收入目标、工作地点和职务目标等。其中职务目标 通常需要具体化，如总经理，即负责全面工作的管理人员，生产部经理或营销部经理等部门经理则是负责管理一个部门的管理人员。经济目标

属于外职业生涯目标，比如计划每年的年薪为lO万元等。

2．内职业生涯目标

侧重于在职业生涯过程中的知识、经验的积累，观念、能力的提高和内心感受。这些因素不是靠别人赐给您的，而是您通过努力自己获得和掌握的。其主要包括：

(1)工作能力目标：如能够和上级领导无障碍沟通的能力，组织大型公共关系活动的能力，组织结构设计的能力等。

(2)提高心理素质目标：心理素质目标主要包括能经受住挫折，经受住成功，能够做到临危不惧、荣辱不惊。心理素质可以通过情绪智力的培训加以提高。

(3)观念目标：观念主要是指对人对事的态度和价值观。观念目标指自己在工作学习中逐步形成一种什么样的观念或态度。

(4)工作成果目标：是指发现和应用新的管理方法，创造新的业绩等。工作成果本身属于外职业生涯目标，但在取得工作成果的过程中取得的知识、经验等都属于内职业生涯目标，强调取得工作成果的内心的收获和成就感。

外职业生涯目标和内职业生涯目标关系密切，内职业生涯目标的发展带动外职业生涯目标发展，外职业生涯发展目标的实现可以促进内职业生湃目标的实现。

牢记要点

个人职业目标按性质可以分为：

=>外职业生涯目标，包括：工作内容目标

........................工作环境目标

........................经济收入目标

........................工作地点和职务目标

=>内职业生涯目标，包括：工作能力目标

........................提高心理素质目标

........................观念目标和工作成果目标

下面这份职业目标是某公司营销部经理制定的，请阅读：

职务目标：金牌营销总监

2002~2004年 公司营销总监

2004~2007年 行业争相追捧的职业经理人

2007~2008年 金牌营销总监

能力目标：能顺畅清晰地进行即兴演讲；

能冷静利落地解决突发事件；

能游刃有余地处理协调各方面的关系。

成果目标：能获得中国营销界的“金鼎奖”；能在国内权威营销类刊物上发表自己的心得和见解。

经济目标：前三年年薪以30％的年增长率递增，到2008年达到年薪30万。

点评：这份职业目标设定清晰，时间坐标也非常明确，内外职业目标如经济目标、职务目标等都很具体明确。

人生目标么？ 你有人生规划么？ 你渴望成功么？

如果没有，那么你就要为自己好好考虑考虑了！根据哈佛大学有一个非常著名的关于目标对人生影响的跟踪调查。对象是一群智力，学历，环境条件都差不多的年轻人，调查结果发现：
27%的人，没有目标

60%的人，目标模糊

10%的人，有清晰但比较短期的目标

3%的人，有清晰且长期的目标

25年的跟踪研究结果，他们的生活状况及分布现象十分有意思

那些占3%者，25年来几乎都不曾更改过自己的人生目标。25年来他们都朝着同一个方向不解地努力，25年后，他们几乎都不成了社会各界的顶尖成功人士，他们中不乏白手创业者，行业领袖，社会精英。

那些占10%有清晰短期目标者，大都生活在社会的中上层。他们的共同特点是，那些短期目标不断被达成，生活状态稳步上升，成为各行业的不可缺的专业人士。如医生，律师，工程师，高级主管等等。

其中占60%的模糊目标者，几乎都生活在中下层面，他们能安稳地生活与工作，但是没有什么特别的成绩。

剩下27%的是那些25年来都没有目标的人群，他们几乎都生活在社会的最底层。他们的生活都很不如意，常常失业，靠社会救济，并且常常都在抱怨他人，抱怨社会，抱怨世界。