馨子和林江国小说:[转贴]信用卡套现生意火爆 小夫妻套现月挣60万元(图

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服务于刷卡消费的POS机在生活中很常见，谁能想到它还能衍生出套现的生意来。
信用卡套现小夫妻月挣60万 称这生意来钱太快了
策划特别报道部执行记者何晖文 杜小伟图
核心提示
上个月初，人民银行、银监会、公安部、工商总局联合发文打击银行卡犯罪，要求加强银行卡交易监测，对大额、可疑交易信息实施监测和报送，还要求公安部门保持对银行卡犯罪的高压态势，工商管理部门规范信用卡相关广告。
这些措施，目标明确地指向了现实中大量存在的信用卡套现行为。连日来，记者在郑州进行暗访，发现确实存在大量套现中介公司及个人，他们靠向套现者收取高额手续费盈利，靠着几台POS机生意好时一个月能挣数十万。[相关阅读：地下融资暗流涌动 利益链催热信用卡套现市场]
究竟是什么人在做这门生意？他们的顾客又是哪些人？套现行为是否违法？银行和管理部门对此是何态度？请看本报从今天起推出的“信用卡套现揭秘”系列报道。
流动的“POS车”
5月11日下午1点，刘强（化名）刚放下饭碗手机就响了。“哪位，噢，一万？不做。”他把电话挂了。没过三分钟，又有人拨打他的手机。“3万？行啊，手续费0．7％咋样？不能再少了！”放下电话，刘强出了门。驾驶着自己的黑色凯美瑞轿车，不到10分钟，刘强就从家赶到了农业路和经二路交叉口。
一个30多岁模样的男子钻进了刘强的车，从钱夹子里抽出一张某银行的信用卡。刘强打开车后座上的皮箱，里面有三个POS机，一个带数钱功能的验钞机，还有占据皮箱将近一半位置码得很整齐的百元钞票。
固定POS机在生活中很常见，就是人们在商店刷卡消费时的结算工具，但刘强带的稍微特殊一些，是移动POS机。
刘强在POS机上输入数字29900，随后把POS机的另一端朝向男子，让其输入密码，自己则开始从箱子里拿钱，验钞机里一沓翻动的钞票刷刷地响。
男子接过钱，从中抽出两张递给刘强，又从钱夹里找出一张10元钞票递过去。刘强在接过210元的同时，POS机也吐出了一张电子产品的消费签购单。
一手签单一手接钱，男子冲刘强点点头，下车离去。
半个小时后，刘强的手机再次响起，这回，顾客在东风路和文化路交叉口。上车、刷卡、点钱、付费、签字、话别，双方很默契，整个过程没超过10分钟。
从下午1点40分至5点50分，4个小时多一点的时间里，刘强的三个移动POS机就刷走了近30万元。他从顾客手中收取的手续费有0．8％、0．7％和0．6％不等，刘强称，这些都是他的老客户。在记者的见证下，仅仅5月11日下午，就有7人与刘强联系要求套现。他们所持的信用卡有四大国有银行的，也有一些中等规模商业银行的，他们的授信额度最低是3万元，最高的10万元。
箱子里的钱越来越少，刘强脸上的笑容却越聚越多。
1971年出生的刘强从事的是信用卡套现的营生。他的凯美瑞轿车就是他的办公室，他的POS机就是他的工作台。
刘强说，他从事这个生意始于2007年初。此前，他和妻子开了一家时装店，当越来越多的顾客要求使用信用卡消费后，他从银行申请了一个POS机。渐渐地，一些老顾客要求在他这里套现，并承诺多付手续费。刘强称，他在银行申请的POS机是1％的手续费，而当时要求套现的顾客愿意付给他2％~3％甚至4％。
这生意来钱太快了
刘强第一次从中获取大收益是在2007年的夏天，一个曾经在他这里刷过1万元并付给他200元钱的女顾客，一下拿给他4张每张1万元授信额度的信用卡。那一次，女顾客给了他800元，除去银行扣掉的手续费，刘强净挣400元。“这钱来得太快了！”刘强很感慨。
自打发现这个商机以后，刘强托人在不同的银行办了三个POS机。用刘强自己的话说，服装店就是个门脸，他主营的是套现。最初的客户是口口相传，渐渐地，他开始向外散发名片，“刚开始也有些害怕，见没有人查，胆子也就越来越大了”。
现在，刘强手上共有3个固定POS机，3个移动POS机，其中4部是封顶机。用封顶机刷卡，无论数额多少向银行交的手续费是固定的，有25元的和50元的。刘强称，最多的一个月，他和妻子挣了差不多60万元。
进入2009年以来，刘强不再从事3万元以下的套现，他的理由是：“挣不住钱，现在干这行的太多，过去套现可以要到3％的手续费，现在0．7％还有人压价，前天我就有一笔只收了0．5％，竞争太激烈了……”
事实上，刘强的抱怨并非矫情。目前，社会上存在大量套现中介公司。他们大部分有自己用于充当门面的生意，但从事信用卡套现才是他们的主要营生。
一组来自中国银监会的数据显示：中国信用卡发行量2003年约为300万张，2006年年底达到5000万张，到2008年年底，这个数字突破了1．5亿。
信用卡的普及，使得使用银行的钱提前消费成为常态。但如果你不想买东西，而想直接用信用卡取现金，你可以在ATM机提取银行给你规定限额的资金，只是，取出这笔钱被银行视为“透支”，你得根据你的使用数额和使用期限向银行支付手续费和利息，而手续费和利息很高。
而持卡消费则不必付这么多费用，于是，有人便盯上了这门生意——用POS机帮你刷卡进行虚拟交易，让银行以为你在消费，而事实上，他把这笔钱取出来给你，你只须向他支付比你从ATM机上取现低、比他向银行所付高一些的手续费，他吃中间的差价。
都处于半地下状态
如此，套现公司因持卡求取现金者众多便应运而生了。只是，这种利润丰厚的套现生意从来就不敢明目张胆。
32岁的甄臻（化名）曾是一家影楼的职员，在新通桥附近一家商务楼里，甄臻则有另外一个身份——某汽车销售公司的副总。事实上，这个公司并不销售汽车，只给别人套现。
甄臻的丈夫是一家银行的中层，在甄臻办公桌的抽屉里有多台固定POS机。甄臻的手下有两个业务员，他们每天的工作就是在郑州街头散发名片。
记者注意到，甄臻的公司所发的名片有多种版本，除了服务内容“信用卡全额提现金，信用卡到期代还款”和两个联系电话不变以外，地址和姓名以及单位名称都不一样。比如单位名称，有“郑州信用卡服务中心”，有“××融资服务有限公司”，有“×××投资有限公司”，还有“××科技有限公司”。而从甄臻的POS机上刷卡“消费”后，签购单上显示的是某某汽车销售公司或某某科技有限公司。甄臻的办公室是年前经丈夫的手租下的，不到30平方米的房间里陈设很简单，办公桌上有一台笔记本电脑和两盆花。除了家人和好友，甄臻很少跟别人提起自己的这份职业，夫妻俩的目标是：干三年收手。
甄臻称自己是“爱心志愿者”，从与记者一开始接触，她就反复强调，套现并不违法。因为中国没有任何一条法律能够制约它。虽然《刑诉法》、《银行法》、《反洗钱法》等诸多法律都想把它纳入其中，但真正逐条逐款去套会发现，没有一条套得准。在甄臻看来，现行法律对套现没有约束力，也无法规范套现市场。
但甄臻承认，“这是一个没有正式规则的新型行业”。甄臻透露，凡是能够从事信用卡套现的人，大多在银行或银联有“自己人”，即使被查也不影响什么，倒是信用卡持卡人使用不当被发现后，信用卡有可能被停掉。
甄臻承认，这个行业从一开始就一切操作都处于半地下状态，她随时都担心工商、税务、公安来查。但她同时认为，凡找她套现的人都是资金上有困难的人，没有人会去举报，除非是同行。干了将近一年，甄臻称自己做得很安全。
牛涛（化名），一个自称“郑州套现之父”的某咨询服务有限公司老总，2006年10月开始涉足信用卡套现，自称是郑州地区最早从事该行当的人。他在网上公布了他的多部套现热线电话，公开宣扬他的主要业务是信用卡套现代还款、分期翻倍，并承诺“一条龙”服务。牛涛标榜自己的公司以“诚信、助人为乐、专业安全、便捷”为宗旨，还宣称自己的公司目前和四大国有银行以及几家中等规模的商业银行都有良好合作关系。
三年间，牛涛的套现中介经营换了几个地方：南京创办，迁居苏州，辗转西安，现在“定居”郑州。据牛涛称，在河南，从事信用卡套现的不会少于1000家。在郑州，可以说只要有POS机的公司或个体商户，或多或少都从事过给自己、给亲友或他人套现的业务，专职干这一行的不会少于200家。牛涛还称，不少名头很大的套现公司事实上只是两三个人的作坊。
顾客都是些什么人？
套现公司丛生，说明了这个市场的需求量。那么，套现公司的顾客究竟是些什么人呢？
“中小企业主、做批发生意的小老板、放高利贷者，还有大量股民。”这是记者连日来采访得出的答案。
姜惠清（化名）是有过多次套现经历并想一直这样套下去的受访者。46岁的他是荥阳市人，上个世纪90年代初，他带了80元钱离开家乡闯世界，先是跟着别人推销医疗器械，攒下一些钱后自己做起了中药材生意，最红火时他的药材销到了韩国。
姜惠清的生意做得很顺手，但常常因为资金链突然断掉而失去极佳的赚钱机会。为了及时融资，他向亲朋好友借过钱，向信用社贷过款，甚至借过高利贷。“有一次，20万元的高利贷用10天就付了2万元的利息。”
姜惠清称他走上信用卡套现之路“纯属无奈”。“我有个朋友手中有张信用额度能拿到200万元的白金卡，在我急需用钱时，那张卡帮了我的大忙……”
如今，姜惠清手中有7张不同银行的信用卡，信用额度从3万元到10万元不等。靠着这几张信用卡的循环套现，他一次又一次渡过难关。
如今的姜惠清对信用卡套现的循环使用娴熟得令人瞠目。他固定套现的地点有4个：郑州市科技市场、东建材和新世纪大厦以及花园路21世纪社区。
不过，姜惠清承认，对于中小企业主来说，这种“融资方式”成本还是太高。
据刘强称，喜欢套现的主要是做生意、缺钱花的人，还有很多人套现炒股。目前不定期在他那里套现的老顾客大多有自己的公司或店面。
甄臻也说，她丈夫有一个朋友办了4张信用卡，年前套了约10万元，快进快出买股票，赚了约5万元，“套现的那点手续费跟炒股赚到的钱相比太毛毛雨”。
记者在采访中得知，无论是刘强还是甄臻抑或牛涛，他们稳定的挣钱途径一般分两种：套现的手续费、代人养卡的服务费。但他们抱怨因为竞争激烈，套现这碗饭越来越不好吃了。刘强给人套现最低时只收取0．6％的手续费，而据牛涛讲，0．4％他都干过，跑了大老远刷了1万元只挣了40元钱。
眼下，这些人更喜欢“以卡养卡”生意，所谓“以卡养卡”就是用自己的其他信用卡或用他人的信用卡拆东墙补西墙。持卡人眼看还款日要到了而没有充裕资金，套现者会用自己的卡或他人的卡套出现金先代为还上，而后再用持卡人的卡套现。
甄臻厚实的卡包里，有一堆长期在她那里套现并要求代为还款的固定客户，她说：“这种以卡养卡生意每次能收取1．5％~2％的服务费，偶尔000甚至收到6％……”
来源：大河网
文章提交者：西旗 加帖在经济风云 【凯迪网络】 http://www.kdnet.net
信用卡套现将有明确惩罚条例 纳入刑事打击范围
本报讯（记者高晨）记者昨天从中国银联获悉，央行与最高人民法院和最高人民检察院启动了针对信用卡非法套现及其他信用卡犯罪的司法解释工作，将会明确具体惩罚条例。此前有消息称，信用卡套现将被纳入刑事打击范围。
记者从中国银联获悉，截至目前，各商业银行通过银联风险防控系统已共享风险信息300多万条，通报不法中介和风险商户1.7万多家，通报欺诈嫌疑银行卡申领人上万名，发布各类风险提示2000多次，有效防范和控制了各类银行卡风险。中国银联风险管理部总经理彭桂林表示，面对银行卡犯罪，除了发卡、收单机构在银行卡业务中应加强风险管理和防范外，还需要更加有力的法律手段予以打击，中国银联也一直在积极协助和推动公安、司法部门开展该方面的工作。
信用卡“馅饼”背后的六大陷阱
商报记者 崔吕萍 马元月 王磊 实习生 孟凡霞/文
在我国信用卡发卡量达到空前的1.42亿张时，众多卡民当中，恐怕只有为数不多的人能把手中的信用卡玩转。余下的大多数人，一部分正纳闷自己从来没用过的信用卡为什么突然被银行提升为“白金卡”，一部分正担忧由于银行的疏漏导致自己信用卡被盗刷，一部分虽然没有激活信用卡但仍被迫向银行缴纳年费，一部分陷入银行所谓的刷卡双倍积分换奖的误区之中，还有一部分人虽然在刷卡套现中“乐不思蜀”，但已经游走在法律的边缘，而这些，都是他们在办卡时始料未及的。
这张卡给了人们很多遐想，很多“馅饼”，很多“陷阱”。
陷阱一：“白金卡”的困惑
案例：一张从未开通的信用卡竞被升级为“白金卡”。一个电话打乱了冯先生平静的生活，因为他不知道这是好事还是坏事。前两天冯先 生接到建设银行打来的一个电话：您的信用卡已经被我们升级为“白金卡”。您将会享受到更多的优质服务，同时您的透支额度和信用等级都会大幅提升，当然，还有更多的超值服务在等着您。
这让冯先生想起了几个月前的一件事。冯先生朋友的太太在银行工作，为了帮他太太的忙，冯先生答应开一张建行的信用卡。信用卡寄到后冯先生随手放在了办公桌上，一次大扫除后信用卡不见了。冯先生也没有再把它当回事。
一张没有开通的信用卡，怎么会升级到“白金级”呢？从来没有消费过，又怎么能证明持卡人的信用等级呢？还有，信用卡升级的依据又是什么呢？普通信用卡的年费和“白金卡”的年费又有多大区别？面对即将到手的“白金卡”冯先生心中充满了困惑：是天上真的掉下了馅饼，还是又一个陷阱在等待着自己？
■分析：“拉客户的一种新方法。”据了解，如今的“白金卡”早已不是当初的那么神秘。原来“白金卡”的审批门槛很高，并非人人可以申请，也不像普通卡、金卡那样可以轻易免除年费。现在，随着各大银行间的竞争愈发激烈，不少银行对“白金卡”用户也放下了身价并相继推出了一些有限制条件的免年费规则，目的就是为了能够多拉客户并鼓励消费。
■商报提示：“早已不再是身份的象征。”几年前的“白金卡”还可以说是身份的象征，现如今变成了拉客户的手段。不过，还是想提醒一句，在选择信用卡的过程中，要结合自身情况加以判断。记住，适合自己的才是最好的。
陷阱二：睡眠卡也要缴年费
案例：最近，北京某高校的在校生小李很郁闷，一张未激活的“睡眠”信用卡竟让他收到了银行的催款单。大一的时候，为了得到办卡附赠的礼品，小李办理了某银行专为大学生打造的校园信用卡。小李在家是独子，手里不缺钱，所以卡到手以后，直接就被丢到一旁了。没想到过了一年，这个未激活的信用卡让他倒欠了银行100元的年费。小李怎么也想不通，没使用过的信用卡怎么还会让他花掉一笔冤枉钱。更担心的是，这笔欠款会不会影响自己的信用记录，毕竟以后买车买房贷款的机会还很多。
“办卡的过程特别简单，就填了一张表，然后交给业务员身份证和学生证的复印件就行了。而且业务员告诉我，办卡首年免年费，以后只要刷满6次也能免年费，如果不想用，不激活就行了。我身边很多同学都办了，收到催款单的也不止我一个，光我们班就有三四个。”小李觉得业务员没有尽到告知的义务，“要是知道信用卡不激活也会收年费，我才不会占那小便宜呢”。
■分析：小李的遭遇并非个案。记者了解到，对于信用卡未激活是否要收取年费，银监会目前还没有明确规定，全凭银行自己决定，金额也从几十到几百元不等。某银行工作人员表示，信用卡核准发卡后，所涉及的一系列后台运作就已经产生了，也就是说即使用户没有激活使用，银行的数据处理、信息维护等费用也是存在的。如果真的不想再用信用卡了，最好尽快注销。
■商报提示：事实上，也不是所有的银行信用卡在不激活的情况下仍然要收取年费，有的银行只有在不使用就注销的情况下才会收取少额工本费，这样的收费标准显然要合理很多。但是办卡时许多“黑心”业务员根本不会告诉咱们这么多门道。想要不被蒙，擦亮双眼，不贪小便宜最重要。
陷阱三：信用卡被“离奇”盗刷
案例：信用卡未离身，卡里的钱却在数千公里外的某市被取走，某银行储户王先生就遇到了这种离奇的事。
“3月份某天，我突然收到银行的短信，说我的信用卡分3笔一共消费了1万多元。然后我马上给信用卡中心的客服打电话确认，那边的工作人员也证实了确实有这么回事。”王先生赶紧把卡冻结，并且报警。“最后查明，我的卡是在外地某市的ATM机和柜台被取现的，可我人在北京，之前也没有去过那个地方，而且信用卡也没丢失，怎么就会被人盗刷了呢。”王先生对此很是不解。
此后，王先生便开始往返于警察局和银行，希望讨个说法。但是警方表示，这种案件侦破难度太大，而且是异地作案，只能尽力。银行方面也说，案发地在他市，要解决就要去当地的银行。
提及此事，王先生很无奈，“为这事，我也咨询过律师，但是人家说举证难度太大，而且成功率非常低，事情拖到现在也没有解决”。
■分析：复制银行卡进行盗刷比以往窃贼盗刷银行卡还要防不胜防。犯罪分子往往会在银行柜员机插卡口安装带有伪造标志的复合盖，里面装有读卡器，以获取用户银行卡信息；部分犯罪分子还在柜员机数字键盘上方安装针孔摄像头偷窥密码，再通过复制信用卡，实现异地取款。今年以来，全国各地关于信用卡被盗刷的案例屡有发生，涉及金额甚至大到数十万元。
■商报提示：信用卡盗刷已成为亟待解决的安全隐患，银行对此应该负起一定的责任。但是对于普通老百姓来说，提高警惕最重要，插卡或刷卡时要注意有没有奇怪的摄像头或读卡器，输入密码时要警惕周围有没有形迹可疑的陌生人，“小心驶得万年船”的古训总没有错。
陷阱四：刷卡攒积分并非都有效
案例：林志是一名IT行业的工作人员，他的第一张信用卡是在下班后，一家银行在办公楼一层展业时办的。自从有了这张信用卡后，他的信用卡消费和持续办卡之旅算正式开始了。
自从林志办了信用卡后，由于信用卡消费有积分，而积分积攒到一定数量既可以换礼品，还可以抵消年费，以至于林志即使在超市只买了不到10元的东西，他也不嫌麻烦地要求刷卡，一切都只为可以得到积分，他想等积分积累到一定量的时候换一个有价值的礼品。
虽然不管是购物就餐，还是娱乐消费，林志都会在付款前问一句“能不能刷卡”，但是由于自己的消费有限，林志开始另辟蹊径。后来和朋友一起购物，如果别人不刷卡，他就会主动要求把现金给他，然后他用信用卡来付款。然而，经过近一年的消费后，林志发现信用卡刷卡攒积分也有不少瑕疵。比如积分兑换有截止期，到期后所有积分将要清零；有的消费并不积累积分。这严重打击了林志的刷卡积极性。
■分析：部分银行的信用卡积分是有“保鲜期”的，而且，各家银行信用卡积分的有效期也是各不相同。一般来说，普通卡积分有效期是两年左右。若持卡人到时未对卡内累计积分进行兑换，积分将被自动“清零”。
不过，也有少数信用卡的积分常年有效。目前农行、建行、招行、民生、兴业银行、深发行、广发行，平安银行的信用卡基本都为积分长期有效。也就是说，积分不兑换的话，将自动转入下一年积分累计当中，将保留于主卡账户下直至销户。
■商报提示：一般来说，购房、购车、批发等商户，绝大多数银行都不计入积分。另外对于医院、学校、慈善、社会服务、公共事业等非营利性行业的相关费用也不能积分。在取现方面，目前除了招商银行和光大银行，其他银行均不计积分。
陷阱五：清卡不“干净”后患大
案例：本来想省钱，可没想到只少做了一步，王小姐还是“破费”了。今年春节刚过，一直不会储蓄的王小姐下决心开始攒钱，而她自己认为，注销掉已有的信用卡是控制自己超前消费的主要方式。于是她选择在还清欠款后注销信用卡。
办理业务时，客服小姐提示王小姐，注销生效后应到银行营业网点提取卡内还款后的剩余金额，办理销户手续。但是因为工作调动，王小姐在之后的3个月内离开北京到了外地。5月底王小姐回京，想起自己信用卡里还有100元没取出来，结果到达营业网点一查，才发现这100元仅剩下70多元了，这使她感到十分诧异。
■分析：有的持卡人在办理注销业务的时候，认为只要还清欠款，申请注销生效就可以了。其实注销生效之后，持卡人还应该去银行网点办理销户手续，提取还款后的剩余金额。如果未能及时办理销户手续，有的银行会收账户管理费。例如有的银行卡在注销生效后，会为客户提供5个月内免费管理账户服务，只要客户在这5个月内办理销户手续，就不会被收取费用。
■商报提示：其实，王小姐的经历还不算是最典型的，她仅仅是在销户程序上少做了最后一步，结果导致资金受损。事实上，还有很多客户仅仅因为在不知情的情况下少还了欠款零头，最后导致债台高筑。在国内，目前只有为数不多的几家银行不会对客户进行“全额罚息”。因此，客户和银行在信用卡问题上打交道时，一定要把账算细算清，否则吃亏的肯定是自己。
陷阱六：信用卡套现“看起来很值”
案例：因为在央行的征信记录良好，黄先生刚刚顺利从银行贷到一笔60万元的房贷，但是他心里依然忐忑不安，时刻担心银行会因为他曾经用信用卡套现而把贷款追回去。
去年年中，在股市上赔得一塌糊涂的黄先生准备再筹些资金入场，但是所有的亲戚朋友一听说他要借钱炒股，都不愿意解囊相助。这时，一则使用信用卡套现的广告让他看到了出路。随后，他与广告发布者取得联系，该人士在事先收取了黄先生2000元“手续费”之后，利用商场电器柜台的POS机，从黄先生的信用卡中刷出现金2万元。从表面上看，黄先生是买了一个分期付款的电器，实际上，黄先生利用这笔钱买了股票。
当时股市相对低迷，股价也不高，而到了今年股指直线攀升，黄先生此前买的不少股票都解了套，有一些股价已经翻了一倍。这期间，虽然他每个月都定期还给银行一笔钱，但始终担心银行会知道套现这件事。
■分析：从今年以来，央行、银监会以及中国银联已经就信用卡套现事件出台了多条规章制度，套现行为一旦被查实，持卡人轻则受到信用额度被降低、卡被取消的处罚，重则被列入“黑名单”，个人信用记录会受到影响。而帮助客户套现的POS机使用商户一旦被查处，中国银联将直接取消其POS机使用资格。
■商报提示：思来想去，以这种方式获得银行的资金并不划算，且不说在套现过程中要支付给中介的费用，只说一旦客户自身信用记录受到损坏，在今后的金融生活中将一路遇“红灯”。