食品封口机小型:坚持三大原则　7种理财武器抵御不可抗风险

　　一位朋友最近告诉记者，汶川地震后，他在重灾区的一亲戚损失很惨重，房子全塌了，家里值钱的东西也全都被压坏了。事后去清理现场，只从废墟中挖出一根几个月前买的金条，还有几张银行卡，这成为日后生活的全部家当。

　　朋友叹了一口气后说，以前认为房产投资最保险，看来也靠不住。这话不无道理。地震震坏了房屋，也强烈地震动了人们传统的理财观念：不敢买房了、特别关注保险了，甚至出现了负债理财等偏激的理财观念。

　　理财观念悄然转变

　　地震发生后，一位热衷于房产投资的公司高管对记者表示，宏观调控政策无法改变他投资房产的热情，但地震却让他开始犹豫起来。这位高管称，虽然他的几套房产并不在地震带上，但地震这样不可抗拒的风险已经让他感到一丝不安。他表示，目前正在考虑给房子买些保险，也准备出手一些房产，改买一些黄金。

　　而一位公司白领称，她原本打算按揭购房，但地震发生后，她改变了计划，继续租房，"这样自己不会受到损失"。

　　而还有人称，以后买房买车啥的，尽量多贷款，假设在地震中房子塌了，损失都是银行的。

　　地震也让一些从未买过保险的人开始关注起保险。太平人寿个人理财规划师黄宜平对记者表示，地震后，来询问相关保险事宜的客户明显增多，但大多数客户并不清楚自己适合哪种保险产品。有朋友对记者表示，他准备到保险公司多买几份保险。"不管怎么说，先买起来再说，心里会舒坦一些。"或许在这位朋友心里，他并不清楚这些保险能带给他哪种保障。

　　三大原则应对突发风险有理财专家表示，以前投资者关心投资收益，现在关注投资风险。但上面提到的投资理财理念，比如不买房该租房、多借钱消费、盲目买保险等行为，难免有些偏激。

　　专家认为，买保险前，先要明确保险范围和免除责任，再针对性地选择保险，不能盲目购买；而尽量按揭买房，也要面临多还贷的压力。毕竟，地震不是常态，而是小概率事件，不能将小概率事件扩大化；而且地震的影响不是全局性的。

　　专家表示，坚持金融化、分散化、备份化三大原则，某种意义上，地震的风险是可以化解的。

　　金融化：保存虚拟资产

　　上海睿方投资顾问董事总经理邓韬对记者表示，如果地震发生后，钱都在银行，家庭财产有保险，贵重物品在保险箱，甚至遗嘱和遗产分配都已在信托公司，那地震的危害就很小了。

　　邓韬表示，应该充分利用现代金融来化解地震风险，从个人角度看，储蓄、证券、信托等现代金融工具可以将个人风险社会化，从而有效避免风险。

　　而东方证券保险业分析师王小罡称，实物资产在地震中很难保存下来，但虚拟资产就不一样了。他称，虚拟资产可以说就是金融资产，比如说，钱存在银行，尽管银行营业所可能在地震中垮掉了，但个人的钱还是能取回来；再比如说保险，假如投保人在地震中受伤，会有相关的保险来提供保障。

　　分散化：减少实物损失风险

　　"不能将鸡蛋放在同一个篮子里"，正是用分散投资来化解风险的有效方法。如果在地震前，主要投资房产、古董、艺术品等实物资产，地震造成的损失是非常大的，但如果分散化，比如买一些银行的理财产品、基金、国债，在银行有储蓄，就可以避免很大一部分风险。

　　分散化可以在金融资产和实物资产间进行，也可以在不同地区之间进行。比如实物资产投资分散到不同地方，可以在成都、上海分散买房、收购收藏品，甚至可以通过QDII产品配置一些海外资产，可以在全球范围内化解风险，并获得收益。

　　备份化：保存个人理财凭证

　　灾难发生前，对个人理财凭证进行备份是非常有必要的。

　　相信在抗震救灾中，一位遇难者在手上用圆珠笔写着，"还欠××多少钱"，这一场景打动了不少人，但如果进行了个人的灾难备份，相信他不会通过这种方式来提醒别人。

　　地震发生后，房子垮塌了、家具损毁了、亲人遇难了，但必须有身份证明和银行存折把银行储蓄取出来，有借条可以让别人还钱；如果不幸遇难了，还可以让亲戚朋友知道银行卡密码、存折密码。

　　如果说前两者可以充分利用现代金融工具来化解地震等巨灾风险，那对个人理财凭证的备份则体现了传统智慧。

　　七种武器 保险最重要

　　在金融化、分散化、备份化的三大原则上，可以发展出抵御灾难的七种有效的理财武器，它们分别是1份意外险、1份寿险、1份医疗险、1份信托、1个保险箱、1份黄金(或存折)、1份个人灾难备份。

　　其中，保险是最重要的保障工具。海尔纽约人寿资深从业人员称，在其公司的业务中，意外险、寿险、医疗保险都没有把地震列为"除外责任"。但遗憾的是，各大保险公司对家庭财产险的保险中，地震是属于除外责任的，这也使得居民最大的财产--房子，暴露在地震风险面前。

　　武器1：一份意外险

　　人身意外险，可以对遭受意外事故而致伤、致残或是死亡时，可以得到全部或部分保险金的保险，至于具体能赔偿多少，则要看保险条款的具体规定等。

　　在海尔纽约人寿的意外险介绍中，该人身意外险可以保障被保险人在一年中的任何时候，任何地点，任何意外事故而导致的残疾及身故提供保障。

　　武器2：一份寿险

　　寿险，是以人的生死为标准来衡量是否理赔的险种，他可以为失去家人的家庭提供定额的保险金，为失去亲人的人提供一定的经济补偿，提供一丝慰藉和生活费用。

　　武器3：一份医疗险

　　医疗险是应对灾害事故的险种。太平人寿的黄宜平称，在地震中肢体受伤或致残的人，医疗保险可以负担住院和手术支出，很大程度上为投保人减少负担。

　　但有些医疗险只是承保因疾病而发生的医疗费用，而将"天灾"列入免责范围，不同保险公司业务范围不同，在投保时，要特别注意看清保险责任及免赔责任。

　　武器4：一份信托

　　信托是一种延续财富的有效方式，可以用来保障晚年生活、子女生活和教育，进而使其个人所创立的基业持久传承，并且不会因地震等灾害而断绝。

　　在西方发达国家，个人信托占到全部信托市场70%左右，但目前国内个人信托基本上还没起步。

　　武器5：一个保险箱

　　保险箱结实、牢固、安全，可以保障个人贵重物品在强烈地震中不受损害。

　　武器6：现金(或存折)

　　现金是流动性最强的金融资产，在地震发生后，可为你买到生存所需的足够的食物和水。

　　武器7：个人灾难备份夹

　　灾难备份夹应该包括身份证(或者复印件)、银行卡(或存折)的密码，保险的保单、房产证等。这些证件平时都应妥善地放置，避免出现灾害被销毁。