信用卡积分是一种病？ 16家银行信用卡积分大PK

　　信用卡积分是一种“病”

　　近期展开的南京人信用卡大调查发现，消费者辛辛苦苦积攒下来的积分，兑换实物时其实相当“廉价”，甚至受限多多，形同鸡肋。

　　正因如此，黄牛现金收购积分一时间风靡网络。然而，专家提醒，由于网络买卖信用卡积分涉及到个人的金融资料外泄，中间暗藏风险，积分卖钱并不是一个可靠可行的选择。鉴于此，金融机构充实与完善积分的价值和用途似乎是根本之道。

　　[积分碎碎念]

　　轻度“病症”

　　15万分换个三无产品

　　在9月份本周刊启动的信用卡调查中，80%以上的被调查者表示，自己选择信用卡时会在意信用卡积分的用途。但在意的程度不一。

　　徐先生是3张不同银行信用卡的使用者，其中最多的一张积分已经超过了20万。但让徐先生比较苦恼的是，这家银行提供的积分兑换礼品都不是他喜欢的。“不是最简易的生活小电器，就是劣质的生活用品，根本就用不上。”徐先生建议，银行应该提供一些高品质且实用的商品用于兑换。

　　质量差是消费者对于积分兑换礼品的普遍认识。李女士是某国有银行的信用卡客户，今年3月份这张卡终于“攒”到了15万积分，她决定兑换一款电子冷温箱。拨打热线后，她成功换到了一台。几天后，当她拆开货品包装时，欣喜之情顿无：品牌、单位名称、地址统统没有，是个典型的“三无”产品。

　　李女士说：“外包装上只有图案和几个英文单词，没有中文产品名称和厂家信息；盒内倒是有一张保修卡，但上面也没有品牌、厂家、地址。于是我就搁下了，一直都不敢用。”

　　重度“病症”

　　连续一个月天天刷卡

　　和大多数人不同，少数消费者对信用卡积分达到了“迷恋”的程度。武小姐在一家房地产公司做销售经理，她给周围同事的印象就是“我为积分狂”。

　　去年底，她所持有的信用卡举办了一个活动，宣传单称“连续刷卡10天，积分即可5倍累计。之后每连续多刷一天，连续期间交易都可额外增加1倍奖励积分。积分最高可翻25倍，奖励积分上限5万分。”

　　为了换取高达25倍的积分奖励，武小姐在那一个月里，天天刷卡消费，买了一大堆衣服，如愿以偿地享受到高倍积分。

　　然而，当次月收到银行寄来的账单时，武小姐后悔不已。一个月里花1万多块钱都买了些什么呢？裙子过了当年穿的季节，鞋子买的颜色配不上衣服，其他一些商品也多是一时用不上的。更糟糕的是，换来的几万积分根本兑换不到什么像样的礼品。

　　[刷卡智多星]

　　多比较

　　礼品和商品孰重孰轻

　　一位业内人士告诉记者，信用卡积分本质上是银行用来吸引客户的一种信用卡促销手段，但就目前国内各银行的服务来看，积分仍局限在兑换小礼品或冲抵现金消费，本身的用途尚不够丰富。

　　“谈到实用价值，其实比较尴尬。”他认为。

　　“信用卡积分奖品，特别是大奖品，往往都是可望而不可及，让持卡人心有余而力不足。”一家银行的高级理财师透露，“一般有能力高消费的客户，并不在乎这些奖品。”

　　他提醒持卡人，不能为了积分而刷信用卡消费，在积分诱惑前，持卡人要合理平衡礼品和消费商品，掌握分寸。

　　当谨慎

　　网上卖积分风险不小

　　假如积分能够变卖成现金呢？

　　近期，网络上不少黄牛党大批收购信用卡积分的举动让不少持卡人心动不已。

　　在这种交易中，不同银行的信用卡的积分兑换现金额度有所区别。比如，中信、中行、工行、兴业、交行、农行的信用卡10000积分可兑换18元～30元不等的现金，而招行白金信用卡的积分最值钱，10000积分的收购价在800元～1000元之间。

　　黄牛买积分有什么用途呢？持卡人为什么又热衷于将积分出售呢？原来，在现在各银行的积分兑换礼品服务中，好的礼品都需要十多万积分才能兑换，持卡人自己手头的积分只能换些不实用的东西，有些积分不及时兑换还会被清零，白白浪费。黄牛党正是利用信用卡积分使用中的这点尴尬，大量收购积分，以规模效应去兑换机票等，再从中赚取差价，据说利润率在100%以上。

　　“积分买卖过程中，信用卡的重要信息很容易被泄露，比如卡号、有效期等，泄露的话很容易给持卡人带来风险。”招商银行南京分行个人银行部副经理荣雷提醒。

　　浦发银行相关人士也提醒，网上的积分买卖交易是没有任何法律和制度保障的，持卡人如因买卖积分产生差错或纠纷，银行是不会负责的，法律上也很难支持。

　　快报记者刘果

　　达人怎样玩转积分

　　在我们的身边，总有这么一些信用卡“达人”，不仅乐于发现信用卡的诸多使用技巧，勤于在名目繁多的卡片中找到理财的新点子，就连被多数人视为鸡肋的积分，在他们手中也成了宝贝。

　　版聚攒积分

　　小王是一家影城的销售人员，工作之余在网络上开了个电影发烧友的专版，几乎每周都会组织版聚。每次版聚都采取AA制，大家先将钱汇总给小王，小王再统一结算。而小王每次都选择刷信用卡，不动现金。

　　一方面，刷卡消费很方便，同时又可以让自己的信用卡增加积分；另一方面，小王把现金先存入自己的银行卡，等到免息期即将结束，赶在最后还款日把钱还上，还能赚取一笔存款利息。

　　其实，小王的如意算盘渗透到生活的各个方面。平时和朋友AA制吃饭时，他都是抢着刷卡；遇到公司出差需要预订酒店或机票时，他也会抢着代为办理；遇到银行搞活动翻倍积分，他会尽可能多赚积分。就这样，抓住生活中每一个刷卡的机会，三年下来，他的积分是其他人的好几倍。与此同时，小王每月手头都有一笔不菲的现金流，不仅急用不愁，还能赚取短期利息。

　　积分开网店

　　和小王相比，“卡神”周小姐的财商似乎更高一筹。赚取积分不输小王的同时，周小姐更能将积分活用，甚至变现。

　　积攒了那么多的积分，该如何用起来呢？周小姐先是用积分正常兑换各类礼品——从乐扣水杯、高级毛毯、蚕丝被，到品牌电磁炉、电烤箱、旅行箱等，这中间还包括刷卡时获赠的礼品。然后，她在网上开了一家小店，专售积分兑换来的这些礼物。从几十元的卡通形象水杯到几百元的户外运动装备。

　　由于价格普遍低于市场价，网店生意挺不错，那些看似用不到的小商品就这样变成了“万能”的现金。

　　根据周小姐的观察，一些银行卡积分兑换旅行里程，然后折合机票，其实比较划算。所以，她也会适时兑换机票。算下来每年都能完成一次国内旅游。

　　16家银行信用卡积分大比拼

　　积分规则

　　信用卡积分换礼，暗藏不少学问，包括消费同等金额哪家银行信用卡积分最多、哪家银行信用卡积分性价比最高、可兑换的礼品又最多、哪些银行信用卡的积分又是无“保质期”等。

　　经比较16家中资银行信用卡积分规则，除招行信用卡每消费人民币20元可获1分积分外，其余银行信用卡在人民币消费累计积分上并无出入，但以美元消费时会略有不同。其中，浦发银行信用卡每消费1美元累计16分，位居榜首。紧接着是建行、中信银行信用卡，消费1美元累计积分10分。中行、光大、广发、深发展、平安银行信用卡略显差距，消费1美元累计8分。而华夏、民生、兴业等银行信用卡，消费1美元累计积分7分。显然，对于经常去国外(以美元为主要货币单位的国家或地区)出差的持卡人，申请一张浦发信用卡，积分要划算的多。

　　货比三家

　　人们常说买东西要货比三家，信用卡积分换礼也需比一比，拿豆浆机来说(可能型号略有不同、市场价在300至400元)，中行、光大、华夏信用卡所需兑换积分分别为165500分、222000分、395000分。同样一款Ipodnanomp3(8G)，建行兑换积分为700000分，交行则为720000分，别看只差一个数字，消费金额却有2万元之差。

　　经比较，工行、浦发、民生信用卡的积分性价较高，1积分基本在0.0025元之上。而兴业银行信用卡干脆省去换礼的麻烦，直接当钱使用——在指定商户专用POS机上刷该行信用卡，可将卡内积分按比例折算用于抵付消费金额，400积分可抵1元。

　　银行信用卡积分“保质期”

　　除了积分性价比，积分的“保质期”也是持卡人比较关注，遇上有些信用卡设有有效期，换礼品就变成“心事”，生怕积分过期，只能赶在积分失效前，“急吼吼”换个礼品。

　　各银行积分有效期列表

　　国内各银行信用卡积分规则细览

　　1.中国工商银行----牡丹国际信用卡

　　1)积分计算方法

　　1元人民币=1分；1港币=1分；1美元=8分；1欧元=10分；

　　购房、购车、批发等商户不积分；

　　2.中国农业银行----金穗贷记卡

　　1)积分计算方法

　　1元人民币=1分；1美元=8分；

　　房地产租售、汽车销售以及批发类商户的消费不积分；

　　2)积分合并

　　因使用金穗贷记卡支付消费款项所产生的积分在银行记账日生效并逐笔折算累加，主卡及附属卡积分合并计算；

　　3)积分累积期

　　逾期未换礼的积分仍旧有效并自动转入下一期；

　　3.中国银行----中银信用卡

　　1)积分计算方法

　　1元人民币=1分；1美元=8分；

　　在汽车类商户每消费100元人民币积8分(每消费100美元积64分)；

　　在房地产类商户每消费100元人民币积6分(每消费100美元积48分)；

　　2)换领办法

　　需填妥《中银信用卡消费积分兑换申请表》(可向各地中国银行网点索取或从网上下载本表)，传真至: 86-10-66590033或邮寄至:中国北京808信箱(邮编：100037)。

　　4.中国银行----长城国际卡：

　　1)积分计算方法

　　1港元=1分；1美元=8分；1欧元=9分(包括签帐及取现)

　　2)积分合并使用

　　持卡人名下的所有长城国际卡(包括商务卡)积分可合并使用；主卡与附属卡的分数合并在主卡帐户中使用。

　　3)积分累积期

　　普通卡及金卡每卡积分累积期长达24个月，Visa白金卡更长达36个月。

　　4)积分换领

　　用消费积分除可换取长城国际卡主卡当年年费减免优惠外，还可换领“国航知音”、“南航明珠”、“东方万里行”、“亚洲万里通”的飞行里程。

　　5)换领办法

　　a.可点击“申请换领礼品”，通过网上随时随地申请礼品换领(包括飞行里程、酒店住宿和年费特惠)，申请前仔细阅读“须知”。换领申请结果将另函通知。

　　b.除网上换领外，也可下载或打印“长城国际卡消费积分奖励计划”换领表格，通过邮寄或传真表格换领礼品。邮寄地址：上海市邮政箱025-027号，邮政编码：200025；传真：8621-54235909

　　5.中国建设银行----龙卡信用卡：

　　1)积分计算方法

　　1元人民币=1分；1美元=10分；

　　房地产、汽车、医院、学校、政府缴费不计分；

　　6.交通银行----太平洋双币信用卡：

　　1)积分计算方法

　　1元人民币=1分；1美元=8分；

　　2)积分合并使用

　　主卡与附属卡积分合并计算；除联名卡、Y-Power卡及特别说明以外，您名下的其他太平洋双币信用卡的刷卡消费累积的积分可以合并计算。

　　3)积分累积期

　　积分有效期最少为一年，最长达两年，积分自开户日开始计算，积分到期日将会显示于持卡人的月结单上。

　　4)积分查询方式

　　a.每月信用卡月结单上将显示累积的消费积分。

　　b.拨打交通银行太平洋信用卡中心24小时客户服务热线800-988-8888、手机用户拨打021-53529888查询累积积分。

　　c.登陆交通银行网www.bankcomm.com，在信用卡业务/信用卡登陆/积分查询页面查询

　　5)换领办法

　　a.填妥兑换申请表，直接传真到021-63369164即可；

　　b.填妥兑换申请表，直接邮寄到上海市010-628邮政信箱，交通银行太平洋信用卡中心收，邮编：200010；

　　c.拨打24小时客服热线800-988-8888或021-5352-9888直接兑换。

　　6)配送方法

　　a.送货上门：需出示身份证原件与信用卡签收。

　　b.普通包裹邮寄：部分偏远城市或部分城市偏远地区通过普通包裹邮寄的方式配送。

　　c.邮局挂号信：所有纸券或卡片均将通过邮局挂号信的方式寄送给您。

　　(注：如一次性兑换礼品的积分数超过或等于10,000分，将免去配送费用；如一次兑换礼品的积分小于10,000分，将收取2,500的积分作为配送费用)

　　7.中信银行----中信信用卡

　　1)积分计算方法

　　普卡(消费或提现)

　　1人民币=1分；1港币=1元；1美元=8分；

　　金卡、白金卡(消费或提现)

　　1元人民币=2分；1港币=2分；1美元=16分；

　　在汽车、房地产销售、批发类商户、公立学校、医院、电信、金融(含银行和证券)、保险、社会服务类及非营利机构的交易；商场分期交易；所有网上支付交易均不计算积分；

　　2)积分合并使用

　　同一持卡人主账户下的积分可以合并使用；

　　3)积分累积期

　　卡片账户积分有效期最长两年，最短一年；

　　4)积分兑换

　　a.登录中信信用卡网银提交兑换礼品申请；

　　b.填妥积分兑换申请表(此表可在网银下载，复印有效)，传真或邮寄至中信银行信用卡中心。卡中心将对申请表信息进行核对和审查。如果申请表填写无误，且持卡人符合申请条件，卡中心将接受其积分兑换礼品的申请；

　　c.致电800-999-5558客服热线提出兑换申请。

　　5)陪送方式

　　积分礼品将视具体情况通过送货上门和普通包裹邮寄两种形式配送。除非个别礼品的兑换信息明确说明，所有礼品均为免费配送。礼品如通过包裹形式配送，邮局要求支付额外的送货上门费用，卡中心不予承担。

　　(注：中信信用卡签帐消费积分每25分可兑换国航1公里飞行里程，每次兑换的飞行里程应为500公里或其倍数；中信信用卡签帐消费积分每25分可兑换东航1飞行积分，每次兑换的飞行积分应为500飞行积分或其倍数。)

　　8.中国民生银行----民生信用卡

　　1)积分计算方法

　　1人民币=1分；1美元=8分；

　　房地产类商户、各种机动车商户、燃料商店、自动售油机、航空器商和农具商户，以及其他批发类商户的消费不计分；

　　2)积分合并使用

　　若持有两张或两张以上信用卡，各卡刷卡消费累积的积分合并计算；主卡与附属卡的积分亦合并计入主卡账户下；部分联名卡若有特别规定，则不予以合并积分；

　　3)积分累积期

　　民生信用卡积分永久有效，积分保留于主卡账户下直至销户。

　　4)积分查询

　　a.在每期的信用卡对账单背面，可查询到本账单周期的新增积分、调整积分、奖励积分，以及截止账单日的累积积分；

　　b.拨打中国民生银行信用卡客户服务热线800-810-8008或95568查询；

　　c.登录中国民生银行主页http://www.cmbc.com.cn或者民生信用卡网站http://creditcard.cmbc.com.cn查询。

　　5)积分兑换

　　持卡人可以登录民生信用卡网站http://creditcard.cmbc.com.cn申请兑换各项礼品，或填写积分手册中所附的《兑换申请表》邮寄或传真回中国民生银行信用卡中心

　　6)配送方式

　　提供送货上门、邮政包裹和信函三种配送方式。

　　9.招商银行----招行信用卡

　　1)积分计算方法

　　每满人民币20元=1分；每满美元2元=1分；

　　持卡人使用招商银行信用卡在餐厅、旅馆、百货公司、其他零售商店的刷卡消费，通过信用卡中心的商品邮购、分期付款及使用招商银行信用卡的预借现金均可积累积分。

　　在房地产、汽车销售、批发等商户的消费不计算机分；

　　2)积分合并使用

　　主卡及附属卡积分可合并计算，持卡人持有二张以上信用卡者，各卡刷卡消费累计积分亦可合并计算；如持卡人同时拥有个人卡及公务卡的，个人卡及公务卡积分应分开计算；

　　3)积分累积期

　　招商银行信用卡积分永久有效

　　4)积分查询

　　a.在每期的信用卡对账单上，将显示账单日已完成清算的消费交易而累计的积分；

　　b.拨打招商银行信用卡中心电话021-50624877查询即时累积积分；

　　c.至招商银行信用卡网站http://creditcard.cmbchina.com查询即时累积积分。

　　5)积分兑换

　　a.网上兑换---登陆http://www.8008205555.com，即可轻松兑换各回馈项目；

　　b.电话语音兑换---拨打021-50624877，根据相应语音提示，兑换相应回馈项目；

　　c.传真或邮寄兑换---填写“‘梦想加油站表’永久积分计划兑换表”，填妥后传真至021-68590096，或寄回：上海邮政-总120-08信箱招商银行信用卡中心收招商银行不接受直接上门兑换；

　　(注：国航知音信用卡消费每满人民币18或者美元2累积1公里里程；

　　10.广东发展银行-----广发信用卡

　　1)积分计算方法

　　1人民币=1分；1港币=1元；1美元=8分；

　　房地产类、批发类、汽车销售类、博彩业、公用事业、医疗机构、政府机构、慈善及非盈利性机构、帐篷和遮阳篷商店、学费、电话费、保险费、代缴费业务及未列入其它代码的其他个人服务均不计算积分；提现、及其它手续费、年费、存/贷利息，超额金、延滞金等杂费均不计算积分。

　　2)积分合并使用

　　广发信用卡的主卡及附属卡之积分一并合计于主卡账户中；同一持卡人，不同户口下积分可以合并，并按照最高等级档次换领。

　　3)积分兑换

　　a..广发卡客户服务热线 95508人工服务：拨打 95508-》选择服务语言-》选择“ 0”人工服务

　　b.广发卡客户服务热线 95508自动语音服务：拨打 95508-》选择服务语言-》选择“ 5”积分查询及换领。(注：送货地址将默认是您的账单地址，如需另行指定送货地址，请直接选用人工服务。)

　　c.登陆个人网上银行，点击信用卡服务选项，在线申请积分礼品换领。

　　4)礼品配送

　　所有礼品均是免费配送至客户。

　　(注：南航明珠信用卡----除搭乘南航航班可以累积里程外，每笔刷卡消费会自动兑换航空里程：每15元人民币或2美元兑换1公里里程积分)

　　11.深圳发展银行-----发展信用卡

　　1)积分计算方法

　　1人民币=1分；1美元=8分；

　　各类代缴费业务，电话费，保险费等；在医院、学校等特殊类商户刷卡消费；房地产类，批发类，汽车销售类，燃油销售类，博彩类，公用事业，医疗机构，政府机构消费等不计算积分。

　　2)积分合并使用

　　同一持卡人不同信用卡账户中的积分可以申请合并，不同持卡人账户的积分不可以合并使用。

　　3)积分累积期

　　持卡人使用消费积分换领礼品的申请必须在对应的信用卡卡片有效期内提出。

　　4)积分冲减年费

　　积分冲减年费仅限于持卡人本人账单列明已扣取的年费金额，凡申请积分冲减年费的，必须在扣取年费之日起的一年内提出申请，逾期不再受理。

　　5)礼品兑换查询

　　查询产品资料或换领事宜，持卡人可致电深圳发展银行24小时客户服务热线：95501。

　　12.兴业银行-----信用卡

　　1)积分计算方法

　　1人民币=1分；1美元=8分；

　　预借现金(含溢缴款提取)每满人民币1元积1分，每满1美元积8分。

　　农业服务，承包服务，房地产，装修，装潢，园艺，电器，供暖，清洁，批发类等；汽车、卡车、摩托车、房车、雪车等各种机动车以及航空器、农具及其零配件的销售、租赁与维修等；公共事业，政府服务，纳税，缴费，慈善及社会公益等；医疗机构，法律服务，学校，儿童保育等；非现金金融产品及服务，直销，保险，证券，会计，审计等均不计算积分。

　　2)积分合并

　　a.同一持卡人名下有多张兴业银行信用卡主卡时，其不同主卡间的积分可以相互转移、合并；不同持卡人名下的主卡之间，积分不能相互转移、合并。

　　b.持卡人需要将本人名下不同主卡间的积分进行转移、合并时，可致电兴业银行 24小时客服热线95561提出申请。

　　c.兴业银行客服人员在受理积分转移、合并的申请后，将在 5个工作日内加以处理。

　　3)积分有效期限

　　兴业银行信用卡的积分在信用卡有效期内有效；卡片到期持卡人续卡后，积分自动延续；信用卡账户关闭或注销后，剩余积分将被清除，且不可再恢复。

　　4)积分查询

　　a.用申请信用卡时登记的手机号码，编写短信“ 30xxxx”，xxxx为信用卡卡号末四位；移动用户发送至777795561，联通用户发送至702195561。

　　b.对账单：信用卡中心会在持卡人的每期信用卡对账单上列印其积分余额。

　　c.24小时客户服务热线：主卡持卡人可致电兴业银行24小时客户服务热线95561，按1[信用卡业务]，根据语音提示操作，即可查询当前积分。

　　d..登录在线兴业:www.cib.com.cn,网上查询。

　　5)积分兑换

　　持卡人可通过传真或邮寄将《积分兑换表格》交回信用卡中心，如已经传真表格，请勿再邮寄，以免重复兑换。传真：( 021)2899 9900。邮寄地址：上海市浦东新区牡丹路60号，东辰大厦14楼，兴业银行信用卡中心，积分兑换(收)；邮编：201204。

　　(注：持卡人通过填写《积分兑换表格》并传真或邮寄至信用卡中心，申请将其卡内的积分转换为上海航空公司飞行里程，每 24积分等于1飞行里程，持卡人每次积分兑换的飞行里程数最低应为500里程(即12,000积分)或其整倍数，否则视为无效申请，不再另行通知。持卡人参加上海航空公司飞行里程积分兑换计划及转换飞行里程数，均不需缴付任何手续费。)

　　13.上海浦东发展银行----浦发信用卡

　　1)积分计算方法

　　1人民币=1分；1美元=16分；

　　消费或取现满人民币 1元可获得积分1分，满美元1元可获得积分16分，消费/取现金额元以下的角分均不计入。美元和人民币将合并计算积分；

　　免息分期付款每月应摊还款额满人民币1元可获得积分2分，元以下的角分均不计入。

　　房地产类、汽车销售类、批发类、医院类、学校类、慈善机构类、代扣代缴类、政府机构类消费、银行费用(包括信用卡年费、信用卡利息及罚息、预借现金手续费、逾期手续费等不计算积分；

　　2)积分合并

　　同一持卡人不同信用卡账户中的积分可以申请合并，不同持卡人账户的积分不可以合并使用。

　　3)积分有效期

　　WOW卡、普通卡积分有效期为2年；金卡积分有效期为4年。

　　4)积分兑换

　　a.24小时客户服务热线人工兑换电话(每次兑换成功的同时将另行扣除1500分积分)

　　b..传真/邮寄兑换表(免费兑换)

　　c.自动语音服务(免费兑换)

　　d.网上兑换服务(免费兑换)(中国经济网)