信用社腐败案路线图

近期信用社腐败案连续发生。据调查，信用社领导普遍采用违规挂失，然后将储户的钱挪出放高利贷的方法牟利。

高息放贷出去，赚取巨额差价利息。

即便是个别储户真的把钱存入了信用社账户，李自忠也通过违规挂失，将储户手中的存款单“挂失”，自己补办存款手续，将储户存款取出挪用。

“他指使我们办理挂失，我们只能照办。”原谢集信用社柜员刘文辉（化名）告诉《望东方周刊》，“这些储户都是李自忠拉来的，他来代办，我们也不敢怀疑。”

刘文辉称，按照正常程序，挂失必须由储户本人拿身份证前来办理，但李自忠经常自己拿着储户的身份证，要求柜员办理挂失。

为此，因“未能尽职尽责，负有直接经办责任”，刘文辉等四名柜员也受李自忠案牵连，被行政开除。

“我们很冤！”刘文辉反映，“我们是受领导指使，没有岗前培训，没有主观故意，不了解情况，不应该受到如此重的处理。”

2010年9月17日，刘文辉等四人被下文开除。与此同时，商丘市农信办主任、区联社主任、基层营养网点职工等48人分别受到免职、停职、警告、双开等处分。

对此，河南省信用社商丘市办公室主任樊鸿鹏向《望东方周刊》证实，李自忠一案已得到妥善处理，“一共处理了40多个人。”

商丘市公安局办案民警告诉本刊记者，截至目前，李自忠案已经移送至检察机关，共采取强制措施19人，逮捕8人，移送起诉13人。

谢集信用社发生如此大案，商丘市银监分局平时是如何监管的？采取了哪些强化措施？采访期间，商丘市银监分局局长张国平和办公室主任巢中良多次承诺提供相关材料。然而，截至发稿时，本刊记者仍未接到他们的任何材料。

信用社腐案群发

本刊记者调查获知，不仅仅是三位省信用联社领导“前腐后继”和商丘信用社“小主任”犯下“惊天大案”，近年来，河南省各地信用社腐案频发，涉案人有基层网点营业员，也有县级联社负责人，涉案金额则从数十万元到数千万元不等。

同样在商丘，还发生了李广收违法吸收账外资金案。2005年12月至2009年9月，李广收在担任商丘市睢阳区信用社府前分社主管会计期间，违法吸收资金19笔不入账，涉案金额338万元，李广收后被行政开除。

据中新网报道，2010年4月，河南省驻马店市遂平县农村信用社阳营业所农贷员龚领，违规贷款700多万，其中500多万用于购买彩票和挥霍。但是，由此留下的亏空，却由其他员工集体弥补。

据报道，龚领违规贷款事件发生后，驻马店农村信用作出决定，将遂平县信用社2009年已发给该社员工的绩效工资和奖金全部收缴用于弥补龚领案所造成的损失。同时，驻马店市农村信用社的主要领导的绩效工资与奖金也被一并扣除。

本刊记者联系驻马店部分信用社员工，他们对这种“一人犯罪、全体受罚”的方式极为不满，“他把钱挥霍了，凭啥让我们凑钱补窟窿？！”

针对此事，2011年5月17日，《望东方周刊》向河南省信用社办公室副主任吴鹏和工作人员薛文强求证，两人均表示此事属实，并齐赞这种做法“非常英明”。

此外，据不完全统计，短短几年间，河南省各地信用社陆续发生了十数起贪腐大案：

2009年，新乡凤泉区信用联社鲁堡信用社原主任戚瑞芹勾结他人，违法发放贷款、挪用资金等共4500万余元。

2009年，安阳林州市信用社职工程某挪用单位资金704万元，被判刑9年。

2009年，安阳一信用社主任受贿700多万元，违法放贷3400万元，导致2400多万元贷款无法收回。

2009年，原河南信用社驻漯河办副主任杨某等挪用公款600万元。

2008年，周口市商水县信用社刘子正挪用公款6870万元，被判处有期徒刑10年。

2008年，安阳县水冶镇矿务局的陈某，利用其农村信用社代办站工作人员的身份，先后伪造假存折诈骗同事500余万元。

2007年，洛阳市两名信用社职工，挪用信用社资金1390万元。

2007年，三门峡灵宝市信用联社西闫信用社主任姚战波、副主任董欣欣，违法发放贷款1160万元，其中姚战波被判5年。

2007年，商丘市梁园区平原农村信用社王井分社主任杨丽杭，违法向自己的亲属等发放贷款555.87万余元，被判4年。

2007年，郑州市中原农村信用合作社主管会计黄韬挪用670余万元炒股，被判刑9年。

2007年，周口市西华县聂堆镇农村信用社信贷员魏天贞，伪造账目，挪用资金118万元。

“管理没有连续性”

“我们是没娘的孩子。”河南省信用社办公室工作人员薛文强称，由于多次变更主管单位，各种管理制度不断更改，“管理没有连续性”，这导致信用社管理出现漏洞。

薛文强介绍，信用社最早由人民公社管理，后来改由农业银行代管。1996年，又交给人民银行管理，因人员少，无力管理，后又交给银监局管理。再后来，又被交给河南省政府管理。

薛文强同时介绍，信用社成为案件高发区，与“信用社服务对象是弱势群体”有关。其他国有银行和商业银行，面对的多是政府、企业等高端客户，而信用社主要面对的是农民，这样，办理同样金额的贷款，信用社办理业务笔数必定多，接触面必定广，难免出现相关问题。

对于商丘李自忠案的发生，薛文强坦言暴露了多种问题。

首先，对于重要空白凭证的管理，没有做好，导致李自忠拿空白股金证进行账外吸收资金。

其次，没有实行重要岗位轮岗制度。李自忠在谢集信用社联系工作近十几年，从未进行轮岗交流，导致他的问题一直未被发现，酿成严重后果。目前，他们已经开始实行轮岗制度。

商丘市信用社工作人员张华山告诉本刊记者，李自忠、李广收案发生后，有关部门进行了深入分析，总结了两起案件背后的制度缺陷和监管漏洞：违规操作情况普遍、印证管理失控、风险排查不到位、未执行交流审计制度、员工法纪观念淡薄等。

其中，在违规操作情况普遍方面，营业员在未见到客户本人、代理人未按规定提供资料情况下，违规办理密码挂失、单折挂失业务。

在风险排查不到位方面，有关责任人对异常业务和异常行为人员未进行重点关注，未能及时消除风险隐患，“对群众举报和反映出的问题进行隐瞒和掩饰”。