越前龙马在冰帝当助教:投资建议（通货膨胀——货币发行者如何掠夺储蓄者的财富）

来源：百度文库编辑：九乡新闻网时间：2024/05/05 09:58:36

通货膨胀——货币发行者如何掠夺储蓄者的财富在这里，我将不使用教科书式的语言来描述通货膨胀，为了便于理解我将
使用通俗易懂的语言来简单描述通货膨胀的危害以及其背后的获益者。
    我们先做一个简单的假设，假设我们手中的纸币代表了我们在社会上占有的财富。假设社会上的财富为100，与这些财富相对应的是100的纸币，有一个储蓄者甲在银行存了1的纸币，那么甲在这个社会上占有的财富就是1/100。而这个时候，货币的发行者又印刷了100的纸币，但是社会财富却没有增加，此时甲在社会上占有的财富就是1/200，甲的财富缩小了一半，同时整个社会上的储蓄者的财富都缩小了一半，而货币发行者只是通过印刷纸币便得到了储蓄者的财富。此时因为这些纸币还没有投入到市场流通中，所以除了货币发行者没有人知道自己的财富已经缩水，当货币发行者将这些纸币投入到市场流通中以后，由于出现了过多的纸币而财富没有相应的增加导致了商品价格的上涨造成通货膨胀，于是在储蓄者不知不觉中，他们储存的财富便转移到了货币发行者手中。
    通过上面的简单描述我们得出一些关于通货膨胀的结论：纸币的印刷超过了财富的创造就会产生通货膨胀；通货膨胀是在增加的纸币大量流入到社会以后逐渐出现的，是一个缓慢的逐步的过程；通货膨胀将储蓄者的财产转移到了货币印刷者手中；当通货膨胀出现以后会逐渐发展，因为多印出的纸币已经进入了流通不可收回。
    我们可以再次归纳如下：

     大量印刷的纸币超过财富创造。
     纸币流动性泛滥。
     通货膨胀。
     财富转移。    以上情况表现在生活当中就是，物价上涨；工资水平没有提高；先是持续的非常低的银行存款以及贷款利息，然后是逐渐提高的利息水平；金价高涨。（当我目睹着这一切发生在美国和中国的时候，通胀，把财富从中产阶级传递到富人阶层，真正的工资下降，我退休在家的母亲毫无所知，她工作了一辈子的所得像烈日下的冰雪一样消融，而CEO 们、电影明星和运动员的薪水则随着特殊利益集团的利润火箭般上升，我的心很疼。）
投资建议

为了抵抗通货膨胀，我们不得不进行小心的投资，下面我从安全和收益的角度详细说明任何投资或者投机的注意要点。
无论我们进行投资亦或是投机，总资金规模不能大于所有资金的50%。（另外50%可以购买长期国债以及存入银行来保持现金的充足）同时这50%的资金不能投入一个市场，要分开投入多个相关性较低的金融市场，每个市场不能大于你进行投资或投机的资金的1/3，举例来说如果我们拥有100万现金，那么我们可以用其中的30万购买国债20万存入银行，其余部分15万投入股票市场、15万投入商品市场、20万投入外汇市场以及黄金市场。具体在每一个交易中使用多少资金这不是我们宏观性资金管理的问题。下面我们要讨论一下这么做的理由。
投资与投机的风险是不言而喻的，如果我们的投资和投机影响了正常的生活，那么这种投资与投机的心理压力极其巨大，这不仅影响了交易，也影响了正常的家庭生活。因此，我们不能将所有的财富都投入到风险事业中，无论风险变成现实的几率有多低，给自己的生活留一条后路总是明哲保身之道。因此，无论如何，参与投资或投机的资金不能大于所有资金的一半，这是最低标准。
将所有资金投入同一个市场，不仅影响了我们的收益稳定性也增加了许多风险，因此将资金分散在多个相关性较低或者负相关的市场，会起到很重要的作用，分散经营会极大的降低我们的交易风险。同时，我们要给自己留下离开市场的底线，我建议，当你在单个市场的亏损超过了在该市场投资的40%，那么已经是你离开这个市场重新思考的时刻了。

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